La supervisión del BCE respalda la modernización regulatoria para proteger la estabilidad bancaria europea

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La supervisión del BCE respalda la modernización regulatoria para proteger la estabilidad bancaria europea — Modernización de las normas bancarias

Los supervisores bancarios europeos están impulsando la modernización regulatoria, a medida que los bancos adoptan nuevas tecnologías y modelos de negocio que pueden dejar obsoletas las normas vigentes. El objetivo es preservar la estabilidad financiera, reducir los costes de cumplimiento innecesarios y mantener la resiliencia de los bancos cuando las condiciones empeoren.

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El 6 de noviembre de 2026, la miembro del Consejo de Supervisión del BCE, Sharon Donnery, advirtió que unas normas obsoletas elevarían los costes y debilitarían la protección del sistema bancario.
Donnery señaló la alineación con los principios preliminares del Consejo de Estabilidad Financiera y defendió la simplificación de los procesos, la adopción responsable de tecnología y una supervisión más rigurosa basada en los riesgos.
Destacó que los requisitos de capital y liquidez siguen siendo fundamentales, pero pidió un Mercado Único más integrado y mejores condiciones transfronterizas para impulsar la resiliencia bancaria europea.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

El BCE defiende la actualización de las salvaguardias de supervisión

Según el Banco Central Europeo, tal como expuso en un discurso inaugural el brazo supervisor del BCE, Sharon Donnery, miembro del Consejo de Supervisión, afirma que mantener sin cambios las normas bancarias y las prácticas de supervisión durante la próxima década elevaría los costes y debilitaría la protección a medida que evoluciona el sistema financiero.

En su intervención en Fráncfort del Meno el 6 de noviembre de 2026, durante el Coloquio del IIF sobre regulación y supervisión bancaria europea, Donnery afirma que algunas salvaguardias vigentes podrían seguir siendo eficaces, pero que otras podrían dejar a los bancos y a las autoridades expuestos a riesgos para los que no fueron diseñadas. Sostiene que los bancos y los supervisores también seguirían dedicando tiempo y dinero a requisitos que han perdido su utilidad o a tareas que la tecnología puede realizar con mayor rapidez y a menor coste.

Donnery relaciona este enfoque con los principios preliminares publicados recientemente por el Consejo de Estabilidad Financiera, que, según ella, están estrechamente alineados con las reformas que ya impulsa el BCE. Estas reformas incluyen simplificar los procesos, adoptar nuevas tecnologías y herramientas de forma responsable, centrar más la atención en los riesgos más importantes y preservar la resiliencia.

También insta a las partes interesadas, incluidas las instituciones financieras, los investigadores y las organizaciones de la sociedad civil, a aportar pruebas y experiencia a la consulta pública del Consejo de Estabilidad Financiera sobre modernización.

Objetivos de estabilidad e implicaciones para el sector bancario europeo

En su discurso, Donnery afirma que mantener la seguridad del sistema financiero no significa eliminar el riesgo, ya que los bancos deben seguir concediendo préstamos, financiando viviendas y apoyando la inversión empresarial para que crezca la economía en su conjunto. En cambio, señala que la seguridad depende de que los bancos gestionen los riesgos que asumen y cuenten con los recursos necesarios para soportar pérdidas y tensiones de financiación, al tiempo que mantienen las operaciones esenciales.

Este marco mantiene los requisitos de capital y liquidez en el centro de la supervisión. Donnery afirma que el capital ayuda a absorber pérdidas, proteger a los depositantes y reducir el riesgo de que se necesite apoyo de los contribuyentes para rescatar bancos en quiebra, mientras que los requisitos de liquidez ayudan a garantizar que los bancos puedan hacer frente a los pagos a medida que vencen, incluso en situaciones de tensión.

Añade que la gobernanza interna y la gestión de riesgos siguen siendo fundamentales, y que los consejos de administración y la alta dirección son responsables de reconocer los riesgos cambiantes y responder a ellos. Aun así, los bancos pueden quebrar, por lo que también se necesitan mecanismos para gestionar las quiebras de forma ordenada y proteger a los depositantes y los servicios esenciales.

En cuanto a Europa, Donnery afirma que los bancos resilientes están mejor preparados para financiar inversiones productivas tanto en épocas buenas como malas, pero sostiene que la financiación por sí sola no puede sustituir a la reforma estructural. Señala que Europa aún necesita un Mercado Único más integrado, mejores condiciones para la innovación y la adopción de tecnología, y menos obstáculos para que las empresas se expandan a través de las fronteras.

En nuestro artículo anterior sobre la advertencia de Mario Draghi acerca del equilibrio entre estabilidad y crecimiento explicamos cómo mantener los tipos de interés por encima del crecimiento durante demasiado tiempo puede empeorar la dinámica de la deuda y aumentar la presión a favor de la «dominancia fiscal». Recogimos su argumento de que los bancos centrales deben dar prioridad al control de la inflación y, al mismo tiempo, evitar daños innecesarios a la inversión productiva, junto con los llamamientos a integrar los mercados de la UE y brindar apoyo específico a la innovación para reforzar la resiliencia.

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