El BCE detalla su respuesta de supervisión contra el blanqueo de capitales ante los riesgos digitales y transfronterizos en Europa

Traders Union
Todas las noticias
Instituciones financieras
Respuesta del BCE a la supervisión contra el blanqueo de capitales

Todas las noticias

Noticias destacadas

Selecciones del editor

Acciones

Criptomonedas

Economía

Divisas

Materias Primas

Negocios y Riqueza

Voces del mercado

Olga Shendetskaya

05.11.2026

El BCE detalla su respuesta de supervisión contra el blanqueo de capitales ante los riesgos digitales y transfronterizos en Europa — El BCE aborda los riesgos de blanqueo de capitales

Los supervisores bancarios europeos están intensificando su respuesta a los riesgos de blanqueo de capitales, ya que la digitalización, las finanzas transfronterizas y las nuevas tecnologías dificultan la detección y contención de los flujos ilícitos. El BCE afirma que estos riesgos se solapan cada vez más con las preocupaciones prudenciales de los bancos, como la gobernanza, la resiliencia operativa, la liquidez y los riesgos para la reputación.

Destacados

AMLA comenzará a operar en julio de 2025 y supervisará directamente a unas 40 entidades de alto riesgo a partir de enero de 2028, en el marco del régimen centralizado de la UE contra el blanqueo de capitales.
El BCE y AMLA firmarán un Memorando de Entendimiento a mediados de 2025 para facilitar un mayor intercambio de información y una cooperación más estrecha ante los riesgos prudenciales y de blanqueo de capitales que se solapan.
Tecnologías como la inteligencia artificial, los criptoactivos y los pagos en tiempo real están intensificando los riesgos digitales de delitos financieros y aumentando las exigencias de resiliencia operativa y de controles contra el blanqueo de capitales para los bancos europeos.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

El marco de supervisión de la UE avanza hacia un control centralizado contra el blanqueo de capitales

Según ha señalado la Supervisión Bancaria del BCE, la UE está reestructurando su arquitectura de lucha contra el blanqueo de capitales en torno a un modelo más centralizado, después de que varios casos de gran repercusión pusieran de manifiesto las deficiencias de la aplicación de las normas a escala nacional y de la coordinación transfronteriza. El discurso señala que este cambio refleja, en parte, la creación previa del Mecanismo Único de Supervisión, tras quedar patentes las limitaciones de una supervisión nacional fragmentada durante la crisis de deuda soberana y bancaria de la zona del euro.

La nueva Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, AMLA, comenzará oficialmente a operar en julio de 2025, mientras que el reglamento de la UE contra el blanqueo de capitales será plenamente vinculante en julio de 2027. Según la nueva estructura, AMLA supervisará directamente a unos 40 grupos o entidades de alto riesgo a partir de enero de 2028. También coordinará las unidades de inteligencia financiera y contribuirá a desarrollar el código normativo único de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

El BCE afirma que el paso de un mosaico de normas nacionales de transposición a normas de la UE directamente aplicables tiene por objeto mejorar la coherencia entre los Estados miembros. También destaca una diferencia institucional clave con respecto a la supervisión prudencial: AMLA reunirá en un mismo marco funciones de supervisión, coordinación de inteligencia financiera y establecimiento de normas regulatorias.

Las amenazas digitales estrechan los vínculos entre los riesgos de blanqueo de capitales y los riesgos prudenciales

En el marco actual de la UE, el BCE no supervisa directamente el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales por parte de los bancos, pero sí tiene en cuenta los hallazgos relacionados con el blanqueo en sus decisiones prudenciales. Estos hallazgos pueden influir en las evaluaciones de licencias bancarias, las revisiones de participaciones cualificadas, las comprobaciones de idoneidad de los altos directivos, las retiradas de licencias y la supervisión cotidiana, incluido el Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora.

El discurso señala que la cooperación eficaz entre los supervisores de la lucha contra el blanqueo de capitales y los supervisores prudenciales cobra cada vez más importancia, ya que ambas partes abordan riesgos que se solapan y pueden recurrir a medidas similares, como restricciones a la actividad, cambios de gobernanza y sanciones pecuniarias. Para facilitar esa cooperación, el BCE y AMLA firmarán un Memorando de Entendimiento a mediados de 2025 que abarcará el intercambio de información y la representación recíproca.

El BCE sostiene que los supervisores se enfrentan ahora a un entorno operativo más exigente, a medida que los bancos amplían la incorporación digital de clientes, dependen más de proveedores externos y afrontan crecientes riesgos cibernéticos y de fraude. Afirma que herramientas como la inteligencia artificial, las identidades sintéticas, los deepfakes, los criptoactivos, el dinero electrónico y los pagos en tiempo real aumentan la velocidad, el anonimato y la complejidad de los riesgos de delitos financieros, estrechando así los vínculos entre la resiliencia operativa y los controles contra el blanqueo de capitales en todo el sector bancario europeo.

Las ciberamenazas impulsadas por la IA y los planes de resiliencia cibernética de los bancos fueron el tema de nuestra cobertura anterior, en la que se destacaba la preocupación de los reguladores por fallos tecnológicos de mayor gravedad. Explicamos cómo los supervisores instan a los grandes bancos a desarrollar opciones de recuperación «bare metal» para que los servicios esenciales puedan seguir funcionando incluso si los sistemas centrales se ven comprometidos, lo que refleja un cambio: dejar de confiar únicamente en la prevención para dar prioridad a la recuperación integral.

Este material puede contener opiniones de terceros, ninguno de los datos e información en esta página web constituye asesoramiento de inversión según nuestro Aviso Legal. Aunque nos adherimos a una estricta Integridad Editorial, esta publicación puede contener referencias a productos de nuestros socios.

¿Te gustó el artículo?