La supervisión del BCE impulsa una supervisión basada en riesgos y una subsanación bancaria más rápida en Europa

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Oleksii Zaichenko

30.09.2026

La supervisión del BCE impulsa una supervisión basada en riesgos y una subsanación bancaria más rápida en Europa — El BCE refuerza la supervisión de riesgos

Los supervisores bancarios europeos están reconfigurando la supervisión a medida que los bancos afrontan una combinación más compleja de riesgos geopolíticos, tecnológicos y relacionados con el clima. El enfoque se centra en una priorización más precisa, procesos de supervisión más simples y medidas correctivas más rápidas, con implicaciones para la resiliencia y la competitividad de los bancos en toda la zona euro.

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La supervisión del BCE adopta un enfoque centrado en el riesgo, priorizando el capital, la liquidez, la gobernanza, la resiliencia operativa y los riesgos estructurales, como la exposición climática y geopolítica.
La iniciativa Next Level Supervision redujo en unas 40 las publicaciones supervisoras, recortó los plazos de aprobación de titulizaciones de tres meses a siete días y redujo a la mitad los puntos de datos de las pruebas de resistencia en un 55%.
La rentabilidad sobre recursos propios de los bancos de la zona euro supera el 10%, la brecha de valoración con los bancos estadounidenses se estrecha, pero el BCE advierte de que rebajar las normas prudenciales pone en riesgo la estabilidad financiera.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

La reforma supervisora se centra en los riesgos materiales

Según expone el Banco Central Europeo, citando al brazo supervisor del BCE, la supervisión bancaria europea está adaptando su modelo para centrarse más directamente en los riesgos más relevantes, en lugar de intentar revisar cada cuestión en cada banco todos los años.

El marco se basa en tres pilares: una priorización de riesgos más precisa, mayor eficiencia y subsanación oportuna. Los supervisores afirman que el entorno de riesgo, cada vez más incierto e interconectado, exige una mayor tolerancia al riesgo supervisor residual en áreas de menor prioridad, lo que permite concentrar los recursos en el capital, la liquidez, la gobernanza, la resiliencia operativa y los riesgos estructurales, como las exposiciones climáticas, relacionadas con la naturaleza y geopolíticas.

El enfoque supervisor del BCE también refleja las lecciones de las turbulencias bancarias de 2023, que mostraron que los bancos pueden cumplir los requisitos formales de capital y liquidez mientras siguen acumulándose debilidades en la gobernanza, la cultura de riesgo o los modelos de negocio. En este contexto, los supervisores sostienen que una supervisión basada en el juicio profesional está adquiriendo más importancia que un marco normativo cada vez más detallado, y que los bancos también deben asumir más responsabilidad en lugar de buscar continuamente orientación adicional.

Impulso a la eficiencia e implicaciones para la competitividad

Los supervisores afirman que la simplificación ya está generando mejoras operativas cuantificables. En el marco de la iniciativa Next Level Supervision, se han revisado más de 100 publicaciones de orientación supervisora, se han retirado alrededor de 40, el tiempo de tramitación de las aprobaciones de titulizaciones más sencillas ha bajado de tres meses a unos siete días, los puntos de datos de las pruebas de resistencia se han reducido en aproximadamente un 55% y algunos plazos de aprobación relacionados con el capital se han reducido a menos de seis días.

La supervisión bancaria europea sostiene que estos cambios buscan preservar la seguridad y solidez del sistema, al tiempo que facilitan la navegación por el marco tanto para los bancos como para los supervisores. También afirma que una supervisión eficaz no depende solo de identificar riesgos, sino de imponer soluciones duraderas, incluso mediante medidas cualitativas, restricciones empresariales o multas coercitivas periódicas cuando los bancos no abordan las causas fundamentales a tiempo.

En el debate más amplio sobre políticas, los supervisores presentan la estabilidad financiera, el crecimiento y la competitividad bancaria como objetivos que se refuerzan mutuamente, en lugar de ser contrapuestos. El texto señala que la rentabilidad sobre recursos propios de los bancos de la zona euro se ha estabilizado por encima del 10% y que la brecha de valoración respecto a los bancos estadounidenses se ha estrechado, al tiempo que advierte de que relajar las normas prudenciales pondría en riesgo una menor resiliencia sin garantizar una mayor concesión de crédito ni competitividad.

También defiende la plena aplicación de Basilea III y una cooperación internacional más profunda a medida que aumenta la fragmentación geopolítica. La rápida expansión de las finanzas no bancarias, el aumento de las ciberamenazas, los avances en IA y computación cuántica, y los riesgos climáticos y relacionados con la naturaleza se citan como razones por las que los supervisores necesitan una coordinación más estrecha con autoridades globales y comunidades especializadas más allá del sector financiero.

Nuestro informe anterior sobre el debilitamiento de la cooperación regulatoria internacional destacó las advertencias de que la fragmentación geopolítica está haciendo que los riesgos de la banca transfronteriza estén más interconectados y sean más difíciles de detectar y gestionar para los supervisores. Señaló la preocupación de que las brechas de información y el arbitraje regulatorio podrían aumentar si las jurisdicciones divergen en sus normas, mientras la implementación de las reformas finales de Basilea III sigue siendo desigual. El artículo también apuntó a la creciente importancia de la coordinación sobre cuestiones emergentes como la IA y la preparación para responder a crisis.

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