La supervisión del BCE advierte a los bancos europeos que refuercen los controles de riesgo ante la evolución de las amenazas

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Olga Shendetskaya

01.10.2026

La supervisión del BCE advierte a los bancos europeos que refuercen los controles de riesgo ante la evolución de las amenazas — Los bancos afrontan nuevos riesgos

Los bancos europeos entran en una fase más incierta tras un periodo de mayor rentabilidad, sólidas posiciones de capital y una calidad de los activos en general satisfactoria. El brazo supervisor del Banco Central Europeo afirma que la resiliencia se mantiene intacta, pero que las entidades no deben caer en la complacencia a medida que aumentan los riesgos geopolíticos, climáticos, tecnológicos y del crédito privado.

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Los supervisores del BCE instan a los bancos europeos a aprovechar el actual clima favorable de beneficios para reforzar su resiliencia, advirtiendo de que la rentabilidad podría revertirse si cambian las condiciones económicas o de tipos.
La calidad de los activos sigue siendo sólida, pero el BCE detecta un deterioro del riesgo de crédito en determinados países y segmentos, y subraya la necesidad de criterios de concesión estrictos, garantías valoradas prudentemente y una planificación de capital basada en escenarios severos.
Los riesgos operativos y tecnológicos, incluida la dependencia de proveedores externos y los ciberataques impulsados por IA, junto con los riesgos de mercado derivados de las valoraciones, la concentración de inversores y los vínculos entre bancos y entidades no bancarias, requieren una mayor vigilancia y marcos supervisores sólidos.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

Prioridades supervisoras ante un contexto de riesgos cambiante

Según informó el Banco Central Europeo, citando al brazo supervisor del BCE, los supervisores bancarios europeos instan a las entidades a aprovechar el actual periodo favorable para reforzar su resiliencia, en lugar de asumir que los recientes beneficios persistirán.

El discurso señala que los tipos de interés más altos han contribuido a recuperar la rentabilidad, pero que esta tendencia podría invertirse si cambia el entorno de tipos, se ralentiza el crecimiento económico o aumenta el coste del riesgo. Añade que el sector está mejor capitalizado y más preparado que antes de la crisis financiera de 2008, al tiempo que advierte de que un optimismo excesivo puede convertirse en sí mismo en una fuente de vulnerabilidad.

Los supervisores afirman que la gestión del riesgo de crédito sigue siendo la primera prioridad. Aunque la calidad agregada de los activos continúa siendo sólida, observan señales de deterioro en algunos segmentos y países, y algunas instituciones ya están registrando un mayor coste del riesgo.

El BCE afirma que los bancos deben mantener criterios de concesión de crédito estrictos, utilizar valoraciones prudentes de las garantías y asegurar que los precios reflejen los riesgos subyacentes. También señala que la planificación de capital debe incorporar escenarios suficientemente severos, cambios en la composición de las carteras y el efecto de los nuevos requisitos prudenciales, con decisiones de distribución alineadas con el perfil de riesgo y las necesidades futuras de cada banco.

Una reciente prueba de estrés inversa sobre el riesgo geopolítico también puso de relieve debilidades en los escenarios de los bancos, su comprensión de los canales de transmisión y la credibilidad de las respuestas de la dirección. El BCE afirma que la preparación no puede basarse en un único escenario, ya que los shocks geopolíticos pueden combinar pérdidas crediticias, movimientos de mercado, tensiones de liquidez e interrupciones operativas.

Los riesgos relacionados con el clima y la naturaleza también están ganando relevancia, según el discurso, que apunta a temperaturas extremas y niveles de agua inusualmente bajos en el Rin y el Danubio durante el verano de 2026. Señala que los bancos han avanzado, pero aún presentan deficiencias en la evaluación de los riesgos físicos y su integración en los procedimientos de gestión de riesgos.

Tecnología, presiones de financiación y efectos más amplios en los mercados

El BCE afirma que el riesgo operativo y tecnológico es su segunda principal área de atención, a medida que los bancos profundizan su dependencia de la infraestructura de TI, los servicios en la nube y proveedores externos. Advierte de que una interrupción en un gran proveedor puede afectar a varios bancos a la vez, lo que convierte la continuidad de los servicios críticos en un elemento central de la resiliencia.

El discurso afirma que la inteligencia artificial aumenta tanto las oportunidades como los riesgos. Puede ayudar a los bancos a mejorar procesos, analizar grandes conjuntos de datos y mejorar los servicios al cliente, pero también puede acelerar los ciberataques al reducir el tiempo entre la identificación y la explotación de vulnerabilidades.

Los supervisores afirman que los bancos ya no pueden tardar meses en corregir deficiencias identificadas y que los órganos de dirección necesitan una estrategia clara de IA, responsabilidades definidas, datos fiables y supervisión a lo largo de todo el ciclo de vida de los sistemas. El BCE también destaca debilidades persistentes en la agregación y presentación de datos de riesgo, y señala que estas pueden dificultar la toma de decisiones en una crisis incluso cuando los ratios principales parecen sólidos.

Más allá de los bancos individuales, el discurso apunta a riesgos de mercado más amplios derivados de las tensiones geopolíticas, las valoraciones elevadas, la concentración de inversores y los crecientes vínculos entre los bancos y los intermediarios financieros no bancarios. El crédito privado puede diversificar la financiación de la economía, afirma, pero también puede generar apalancamiento y exposiciones interconectadas que resultan difíciles de medir plenamente.

El BCE afirma que ninguno de estos factores por sí solo indica una crisis inminente, pero que su interacción exige una atención estrecha. También defiende la preservación del marco regulatorio básico posterior a la crisis, al tiempo que apoya los esfuerzos para eliminar redundancias, abordar incoherencias y simplificar los enfoques supervisores sin debilitar la resiliencia del sector.

Los agentes de IA y el cambio automatizado en las finanzas minoristas fueron el foco de nuestro artículo anterior, que exploró cómo la supervisión constante podría socavar la capacidad de los bancos para beneficiarse de la inercia de los clientes en los depósitos y otros productos de larga duración. Señalamos que, a medida que la automatización elimina fricciones, las entidades de crédito y las aseguradoras podrían enfrentarse a márgenes más estrechos y verse impulsadas hacia una fijación de precios más transparente y una competencia más intensa en los tipos.

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