¿Cómo utilizar la regla del 5% en la gestión de carteras?

¿Qué es la regla de la cartera del 5%?

La regla de la cartera del 5% aconseja a los inversores ser cautelosos a la hora de invertir más del 5% de su cartera en una sola opción. Esto se aplica a las clases de activos, como acciones, bonos o bienes inmuebles.

Una clase de activos se refiere a un grupo de instrumentos que comparten características. Puede tratarse de acciones, bonos o bienes inmuebles. La asignación de activos consiste en distribuir las inversiones entre las distintas clases de activos de una cartera. El objetivo es optimizar el riesgo y la rentabilidad en función de los objetivos y la tolerancia al riesgo del inversor.

Dos formas de utilizar la regla del 5% en la inversión

La utilización de la regla del 5% en la inversión puede lograrse a través de dos enfoques:

• Compre al menos 20 acciones individuales: Diversifique su inversión comprando un mínimo de 20 acciones individuales diferentes.

• Invierta en un fondo indexado o en un ETF (Exchange-Traded Fund) diversificado: Opte por un enfoque menos intervencionista invirtiendo en un fondo indexado o en un ETF diversificado. Estos fondos se componen de una amplia gama de valores que reflejan el rendimiento de un índice de mercado específico. Este método proporciona una diversificación instantánea sin necesidad de seleccionar y gestionar individualmente varios valores.

¿Qué activos debería tener mi cartera?

A la hora de construir su cartera, considere varios modelos de asignación de activos adaptados a distintos perfiles de riesgo y rentabilidad:

Cartera de renta fija:

• Asignación: 100% en bonos.

• Objetivo: Se hace hincapié en la preservación del capital y la generación de ingresos mediante valores de renta fija.

Cartera de renta fija:

• Asignación: Del 70% al 100% en obligaciones.

• Objetivo: Se centra en generar un flujo de ingresos constante, por lo que es adecuada para inversores que buscan pagos regulares.

Cartera equilibrada:

• Asignación: Del 40% al 60% en acciones.

• Objetivo: Consigue un equilibrio entre crecimiento e ingresos, por lo que es adecuada para inversores que buscan un nivel de riesgo moderado.

Cartera de crecimiento:

• Asignación: 70% a 100% en acciones.

• Objetivo: Busca la revalorización del capital invirtiendo en activos orientados al crecimiento, adecuado para quienes tienen una mayor tolerancia al riesgo.

Además, considere la Cartera de Rendimiento:

• Asignación: Variada, con énfasis en activos de alto rendimiento.

• Objetivo: Se centra principalmente en inversiones con rendimientos atractivos, por lo que es adecuada para inversores que buscan generar ingresos manteniendo cierto potencial de crecimiento.

La selección del modelo de asignación adecuado depende de sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y su horizonte de inversión.

Ejemplo de cartera equilibrada

1. 65% Acciones

   a

   Acciones Blue-Chip (Grandes Caps)-.

   - 25% Unilever PLC (ULVR)

   - 15% BP plc (BP)

   - 10% GlaxoSmithKline plc (GSK)

   b

   Acciones de mediana capital ización

   - 10% Rolls-Royce Holdings plc (RR)

   - 5% Barratt Developments plc (BDEV)

2. 25% Bonos

   a

   Bonos del Estado:

   b

   Bonos corporativos:

   - Vanguard Total Bond Market Index Admiral Shares (VBTLX)

3. 10% Efectivo o equivalentes-

La asignación de efectivo proporciona liquidez y flexibilidad. Esta cartera equilibrada combina una mezcla de acciones nacionales e internacionales (renta variable) con bonos corporativos con grado de inversión.

Para más información sobre los ETFs recomendamos leer - 10 Mejores ETFs para comprar y mantener

Mejores corredores de bolsa 2024

1

9.4/10

ReseÑa Del Estudio

Depósito mínimo:

$1

Reseña

Revolut es una empresa británica de tecnología financiera fundada en 2015 que facilita a los inversores cuentas para operar con metales preciosos, criptomonedas y acciones que se negocian en las bolsas de EE. UU. Además, este broker ofrece acceso a inversiones en acciones y ETFs en los mercados bursátiles europeos. Ofrece a organizaciones y clientes privados una cuenta multidivisa que permite realizar cambios de divisas al tipo de cambio interbancario actual. Revolut opera bajo la supervisión de la Autoridad de Servicios Financieros (FCA).

Ventajas y desventajas

•Los clientes pueden operar no solo con acciones, sino también con criptomonedas y metales preciosos.

•El broker propone planes de trading sin comisiones.

•El número mínimo de acciones que se pueden comprar es de 0,00000001.

•No existen requisitos mínimos de depósito.

•Dispone de trading social, facilitando a quienes recién incursionan en el mercado de valores copiar las operaciones de traders exitosos.

•La comunicación con el servicio de atención al cliente mediante chat está disponible en la aplicación móvil las 24 horas del día.

•No se aplican tarifas por abrir y mantener una cuenta de trading.

•Actualmente, el trading de acciones solo está disponible para los residentes del Reino Unido.

•Las transacciones con metales preciosos y criptomonedas no están supervisadas por las autoridades regulatorias.

•La empresa no brinda servicios de gestión fiduciaria para su cartera de inversiones.

ReseÑa Del Estudio

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Reseña

El broker eOption (eoption.com) es una destacada empresa de corretaje estadounidense, con sede en Glenview, Illinois. Fundada en 2007, es miembro de FINRA y SIPC. Actualmente, se ha consolidado como especialista en el trading de opciones y actúa como intermediario en el trading de diferentes tipos de valores populares. La empresa destaca por sus bajas comisiones, ejecución de órdenes sumamente rápida y plataformas contemporáneas equipadas con un set avanzado de herramientas analíticas. Durante los años 2020-2021, eOption fue galardonado como el mejor broker de opciones por parte de reconocidas plataformas como Investopedia, The Tokenist, Benzinga, Investormint y NerdWallet.

Ventajas y desventajas

•Comisiones bajas para el trading de opciones: $0,10 por contrato más $1,99 por operación.

•Ausencia de requisitos de depósito mínimo para cuentas en efectivo abiertas por residentes de EE. UU.

•Afiliación a FINRA y protección de fondos de los clientes a través de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

•Acceso a plataformas de trading profesionales como DAS y Sterling Trader Pro, desarrolladas por expertos externos para el terminal patentado de eOption.

•Un atractivo programa de afiliados con generosas recompensas.

•Reembolso de comisiones por transferencia de fondos o activos desde otros brokers e instituciones financieras.

•Respuesta ágil a través del teléfono y el chat en línea de la plataforma de trading durante el horario de atención de la empresa.

•Una limitada oferta de soluciones de inversión para generar ingresos pasivos.

•No es posible operar con acciones de Pink Sheet y Bulletin Board.

•Ausencia de chat en línea en el sitio web corporativo.

ReseÑa Del Estudio

Otro significado de la regla del 5

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) aplica la regla del 5%, una directriz establecida en 1943.

Esta norma establece que los corredores y las empresas de corretaje no deben imponer comisiones, recargos o rebajas superiores al 5% en las operaciones estándar, incluidas tanto las que cotizan en bolsa como las transacciones extrabursátiles. Este límite también se aplica al producto de las ventas y a las operaciones sin riesgo.

Comúnmente conocida como la política FINRA del 5% de recargo o simplemente la política del 5%, es importante señalar que esta norma sirve más como una directriz que como una regulación estricta. Su principal objetivo es garantizar que los corredores se adhieran a prácticas justas y éticas a la hora de determinar las comisiones.

De este modo, la norma pretende garantizar que los precios que pagan los inversores se ajusten razonablemente a las condiciones imperantes en el mercado para los valores que compran.