¿Cómo utilizar la regla del 5% en la gestión de carteras?
La regla del 5% en la gestión de carteras aconseja a los inversores no asignar más del 5% de su cartera total a una sola opción de inversión.
En el mundo de las inversiones es crucial que los inversores creen una cartera equilibrada para minimizar el riesgo y alcanzar el éxito a largo plazo. Un principio importante que ayuda a los inversores a mantener una cartera resistente se conoce como la regla del 5%. Este principio guía a los inversores a no asignar más del 5% de su cartera a una sola opción.
¡Comience a operar acciones ahora mismo con eToro!-
¿Qué es la diversificación de carteras?
La diversificación de carteras es una estrategia de gestión de riesgos que consiste en distribuir las inversiones entre varias clases de activos para reducir la exposición a un único riesgo.
¿Qué es la regla de la cartera del 5%?
La regla de la cartera del 5% aconseja a los inversores ser cautelosos a la hora de invertir más del 5% de su cartera en una sola opción. Esto se aplica a las clases de activos, como acciones, bonos o bienes inmuebles.
Una clase de activos se refiere a un grupo de instrumentos que comparten características. Puede tratarse de acciones, bonos o bienes inmuebles. La asignación de activos consiste en distribuir las inversiones entre las distintas clases de activos de una cartera. El objetivo es optimizar el riesgo y la rentabilidad en función de los objetivos y la tolerancia al riesgo del inversor.
Dos formas de utilizar la regla del 5% en la inversión
La utilización de la regla del 5% en la inversión puede lograrse a través de dos enfoques:
-
Compre al menos 20 acciones individuales: Diversifique su inversión comprando un mínimo de 20 acciones individuales diferentes.
-
Invierta en un fondo indexado o en un ETF (Exchange-Traded Fund) diversificado: Opte por un enfoque menos intervencionista invirtiendo en un fondo indexado o en un ETF diversificado. Estos fondos se componen de una amplia gama de valores que reflejan el rendimiento de un índice de mercado específico. Este método proporciona una diversificación instantánea sin necesidad de seleccionar y gestionar individualmente varios valores.
¿Qué activos debería tener mi cartera?
A la hora de construir su cartera, considere varios modelos de asignación de activos adaptados a distintos perfiles de riesgo y rentabilidad:
Cartera de renta fija:
-
Asignación: 100% en bonos.
-
Objetivo: Se hace hincapié en la preservación del capital y la generación de ingresos mediante valores de renta fija.
Cartera de renta fija:
-
Asignación: Del 70% al 100% en obligaciones.
-
Objetivo: Se centra en generar un flujo de ingresos constante, por lo que es adecuada para inversores que buscan pagos regulares.
Cartera equilibrada:
-
Asignación: Del 40% al 60% en acciones.
-
Objetivo: Consigue un equilibrio entre crecimiento e ingresos, por lo que es adecuada para inversores que buscan un nivel de riesgo moderado.
Cartera de crecimiento:
-
Asignación: 70% a 100% en acciones.
-
Objetivo: Busca la revalorización del capital invirtiendo en activos orientados al crecimiento, adecuado para quienes tienen una mayor tolerancia al riesgo.
Además, considere la Cartera de Rendimiento:
-
Asignación: Variada, con énfasis en activos de alto rendimiento.
-
Objetivo: Se centra principalmente en inversiones con rendimientos atractivos, por lo que es adecuada para inversores que buscan generar ingresos manteniendo cierto potencial de crecimiento.
La selección del modelo de asignación adecuado depende de sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y su horizonte de inversión.
Ejemplo de cartera equilibrada
-
65% Acciones
aAcciones Blue-Chip (Grandes Caps)-.
- 25% Unilever PLC (ULVR)
- 15% BP plc (BP)
- 10% GlaxoSmithKline plc (GSK)
bAcciones de mediana capital ización
- 10% Rolls-Royce Holdings plc (RR)
- 5% Barratt Developments plc (BDEV)
-
25% Bonos
aBonos del Estado:
bBonos corporativos:
- Vanguard Total Bond Market Index Admiral Shares (VBTLX)
-
10% Efectivo o equivalentes-
La asignación de efectivo proporciona liquidez y flexibilidad. Esta cartera equilibrada combina una mezcla de acciones nacionales e internacionales (renta variable) con bonos corporativos con grado de inversión.
Para más información sobre los ETFs recomendamos leer - 10 Mejores ETFs para comprar y mantener
Mejores corredores de bolsa 2026
Otro significado de la regla del 5
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) aplica la regla del 5%, una directriz establecida en 1943.
Esta norma establece que los corredores y las empresas de corretaje no deben imponer comisiones, recargos o rebajas superiores al 5% en las operaciones estándar, incluidas tanto las que cotizan en bolsa como las transacciones extrabursátiles. Este límite también se aplica al producto de las ventas y a las operaciones sin riesgo.
Comúnmente conocida como la política FINRA del 5% de recargo o simplemente la política del 5%, es importante señalar que esta norma sirve más como una directriz que como una regulación estricta. Su principal objetivo es garantizar que los corredores se adhieran a prácticas justas y éticas a la hora de determinar las comisiones.
De este modo, la norma pretende garantizar que los precios que pagan los inversores se ajusten razonablemente a las condiciones imperantes en el mercado para los valores que compran.
Resumen
La regla del 5% fomenta una gestión disciplinada y estratégica de las carteras, haciendo hincapié en la importancia de la diversificación para el éxito de las inversiones a largo plazo. La diversificación consiste en distribuir las inversiones entre distintas clases de activos, de modo que si una inversión obtiene malos resultados, su impacto en la cartera sea limitado.
Glosario para comerciantes novatos
-
1
Diversificación
La diversificación es una estrategia de inversión que consiste en repartir las inversiones entre distintas clases de activos, sectores y regiones geográficas para reducir el riesgo global.
-
2
Rendimiento
El rendimiento se refiere a las ganancias o ingresos derivados de una inversión. Refleja los rendimientos generados por la posesión de activos como acciones, bonos u otros instrumentos financieros.
-
3
Criptomoneda
La criptodivisa es un tipo de moneda digital o virtual cuya seguridad se basa en la criptografía. A diferencia de las monedas tradicionales emitidas por los gobiernos (monedas fiduciarias), las criptomonedas operan en redes descentralizadas, normalmente basadas en la tecnología blockchain.
-
4
SIPC
SIPC es una corporación sin fines de lucro creada por una ley del Congreso para proteger a los clientes de las firmas de corretaje que se ven obligadas a declararse en quiebra.
-
5
Gestión de riesgos
La gestión del riesgo es un modelo de gestión del riesgo que consiste en controlar las pérdidas potenciales al tiempo que se maximizan los beneficios. Las principales herramientas de gestión del riesgo son el stop loss, el take profit, el cálculo del volumen de la posición teniendo en cuenta el apalancamiento y el valor del pip.
Artículos relacionados
Equipo que trabajó en la redacción del artículo
Upendra Goswami es un creador de contenido digital a tiempo completo, comercializador e inversor activo. Como creador, le encanta escribir sobre el comercio en línea, blockchain, criptomonedas y comercio de acciones.
