Frais de courtage pour un compte PEA en France

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Les frais de courtage sont des frais appliqués lors de l'achat ou de la vente d'actions dans le cadre d'un PEA. Ils varient d’un établissement à l’autre et peuvent influencer la rentabilité de vos investissements.

En 2025, 40% des Français ont fait appel à un courtier en ligne pour bénéficier de frais réduits et d'une gestion plus flexible de leur compte PEA. Avant de se lancer, il est essentiel de comprendre les frais de courtage, les frais d’ouverture, ainsi que les frais de gestion associés à ce produit. Cet article vous aide à mieux comprendre ces frais et à choisir la meilleure offre pour vos investissements.

Avertissement sur les risques : Tous les investissements comportent des risques, y compris des pertes potentielles en capital. Les fluctuations économiques et l'évolution des marchés affectent les rendements, et 40 à 50 % des investisseurs obtiennent des résultats inférieurs à ceux de leur indice de référence. La diversification aide mais n'élimine pas les risques. Investissez judicieusement et consultez des conseillers financiers professionnels.

Qu'est-ce que le frais de courtage pour un compte PEA ?

Les frais de courtage désignent les sommes facturées par l’intermédiaire financier (banque, courtier en ligne, etc.) chaque fois que vous réalisez une transaction dans le cadre de votre PEA, que ce soit la vente ou l’achat d'actions en France. Ces frais sont appliqués pour couvrir le service de transaction fourni par le courtier.

Les frais de courtage peuvent être calculés de différentes manières, notamment :

Frais fixes. Un tarif fixe par transaction, peu importe le montant investi.
Frais proportionnels. Calculés en pourcentage du montant de la transaction.

Les frais de courtage pour un PEA varient considérablement en fonction du courtier choisi. En 2025, les courtiers en ligne proposent des frais de courtage qui oscillent généralement entre 0,1% et 0,5% par ordre exécuté. Ces frais sont bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles, où les frais peuvent atteindre 1% à 2% par transaction.

Le calcul des frais de courtage

Les différents types de frais associés au PEA

Avant d’investir de l’argent, il faut d’abord bien comprendre l'impact des frais sur vos investissements. Examinons les différents types de frais associés à la gestion de votre PEA.

Différents types de frais associés au PEA
Type de frais	Détails
Frais de gestion	Prélevés pour couvrir la gestion administrative et les services associés. Ces frais peuvent être fixes ou proportionnels au montant investi. Généralement moins élevés que ceux d'autres produits d'investissement.
Frais d’ouverture et de clôture	L’ouverture peut parfois entraîner des frais, bien que de plus en plus de courtiers en ligne offrent cette option gratuitement. Les frais de transfert peuvent s’appliquer lors de la clôture ou du transfert vers un autre établissement.
Frais pour les placements collectifs	Des frais d’entrée et des frais de gestion annuels sont appliqués si vous investissez dans des SICAV ou des FCP au sein de votre PEA. Ces frais varient et peuvent aller de 3% à 5% pour les droits d’entrée et 1% à 2% par an pour les frais de gestion.
Frais de transfert	Si vous transférez votre PEA d’un établissement à un autre, des frais de transfert peuvent s'appliquer, et ceux-ci varient d’un établissement à l’autre.

Plafonnement des frais de transaction

Dans le cadre d'une réforme mise en place par l’AMF, les frais de transaction sur un PEA sont désormais plafonnés afin de protéger les petits investisseurs contre des frais excessifs. Ces mesures ont pour objectif de rendre l’investissement en PEA plus accessible et transparent. Voici les détails des plafonds appliqués :

Frais d'ouverture. Les frais d'ouverture sont limités à 10 €.
Droits de garde. Les frais de tenue de compte sont plafonnés à 0,4 % de la valeur totale du plan, offrant ainsi une gestion simplifiée à moindre coût.
Majoration par ligne. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer, mais ils restent raisonnables : 5 € par ligne pour les titres cotés, et 25 € par ligne pour les titres non cotés.
Frais de transaction. Les frais de transaction sont limités à 0,5 % si la transaction est réalisée de manière dématérialisée, et à 1,2 % dans le cas contraire. Ces frais ne concernent toutefois pas les transactions sur titres cotés en dehors de l'Union européenne et de l'Espace économique européen.
Frais de transfert et de clôture. Lors du transfert ou de la clôture du PEA, les frais sont également plafonnés à 15 € par ligne pour les titres cotés, et à 50 € pour les titres non cotés.
Plafonnement global. L'ensemble des frais associés à un PEA est limité à 150 € au total, ce qui garantit une transparence et une prévisibilité des coûts.

Comment choisir un courtier pour son PEA ?

Lors du choix de votre courtier pour l’ouverture d’un PEA, il est essentiel de comparer les frais de courtage, car ces derniers peuvent varier selon les établissements. Voici quelques critères à prendre en compte :

Le montant des frais par transaction. Privilégiez un courtier qui propose des frais de courtage réduits, surtout si vous effectuez fréquemment des transactions.
Les frais de gestion annuels. Comparez les frais de gestion des PEA proposés, notamment si vous envisagez un investissement à long terme.
Les frais d’ouverture et de transfert. Certains courtiers offrent l’ouverture gratuite du PEA, mais prélèvent des frais lors du transfert ou de la clôture du plan.

Les courtiers en ligne sont généralement les plus compétitifs en termes de frais de courtage pour un compte PEA. En outre, ils offrent une gestion plus souple et des outils de suivi performants. Ces courtiers ont vu leur popularité croître en raison de leur transparence en matière de frais et de leur accessibilité pour les petits investisseurs.

Avis d'expert

Selon nos experts, lorsqu’il s’agit de choisir un courtier pour un PEA, il est essentiel de comparer non seulement les frais de courtage, mais aussi la qualité des services, tels que la plateforme de trading et le service client. Les courtiers en ligne sont souvent les plus compétitifs, offrant des frais réduits et une gestion flexible. L’important est de diversifier votre portefeuille et d’adopter une stratégie à long terme pour profiter pleinement des avantages fiscaux du PEA, notamment l’exonération d'impôt après cinq ans.

Conclusion

Le PEA est une excellente option pour les investisseurs souhaitant profiter d’avantages fiscaux tout en diversifiant leur portefeuille. Toutefois, il est essentiel de bien comprendre les frais associés au PEA, surtout les frais de courtage, pour optimiser la rentabilité de vos investissements. En comparant les différents courtiers et en choisissant celui qui correspond le mieux à vos besoins, vous pourrez maximiser votre épargne tout en bénéficiant des avantages du PEA.

Si vous souhaitez ouvrir un PEA, n’hésitez pas à comparer les courtiers en ligne pour trouver l’offre la plus adaptée à vos objectifs financiers et à votre profil d’investisseur.

FAQs

Quels sont les frais de courtage d'un PEA ?

Les frais de courtage varient entre 0,1% et 2% par transaction, selon le courtier choisi.

Le PEA est-il coûteux à gérer ?

Les frais de gestion sont généralement plus bas que ceux d'autres produits d'investissement, mais des frais de courtage peuvent s’appliquer lors des transactions.

Comment réduire les frais de courtage ?

Pour réduire les frais de courtage, optez pour un courtier en ligne avec des frais de transaction compétitifs.

Puis-je transférer mon PEA d’un courtier à un autre ?

Oui, vous pouvez transférer votre PEA d’un courtier à un autre, mais des frais de transfert peuvent s'appliquer.

Le PEA est-il accessible à tous les investisseurs ?

Oui, le PEA est accessible à toute personne résidant fiscalement en France, avec des limites de versement spécifiques.

L'équipe qui a travaillé sur l'article

Auteur de Traders Union depuis 2020. Il a commencé sa carrière professionnelle en 2015 en tant que journaliste-observateur dans une petite édition financière en ligne, où il a couvert les événements économiques mondiaux et parlé de leur impact sur le segment des investissements financiers, y compris les bénéfices des investisseurs. Ayant cinq ans d’expérience dans le secteur financier, Mikhail a rejoint l’équipe de Traders Union, où il a pris la responsabilité de créer un pool d’informations pertinentes pour les traders négociant des actions, des crypto-monnaies, des instruments du Forex et des titres à revenu fixe.

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Bogdan Ulmu est un spécialiste du marketing avec des connaissances financières approfondies, un traducteur parlant couramment le français, le roumain et l'anglais, et un passionné de trading. Avec des années d'expérience dans les secteurs de la finance, des cryptomonnaies et du marketing, Bogdan a développé une compréhension approfondie des tendances du marché et du comportement des consommateurs.

Mirjan Hipolito est journaliste et rédactrice en chef de l'actualité chez Traders Union. Elle est une rédactrice experte en crypto-monnaies avec cinq ans d'expérience sur les marchés financiers. Ses spécialités sont les nouvelles quotidiennes du marché, les prédictions de prix et les Initial Coin Offerings (ICO).