Investir en actions pour les enfants et les adolescents

Note éditoriale : Bien que nous adhérions à une stricte intégrité éditoriale, cet article peut contenir des références à des produits de nos partenaires. Voici comment nous gagnons de l'argent. Aucune des données et des informations contenues dans cette page Web ne constitue un conseil en investissement, conformément à notre clause de non-responsabilité.

Les enfants et les adolescents peuvent investir en actions avant leurs 18 ans, mais la plupart ont besoin d’un parent ou d’un tuteur pour ouvrir ou gérer un compte. Parmi les options courantes figurent les comptes-titres ouverts au nom d’un mineur et gérés par un adulte, les comptes d’investissement spécialement conçus pour les adolescents et, dans certains pays, les comptes de placement bénéficiant d’avantages fiscaux. L’éligibilité dépend de la législation locale, de l’âge de l’enfant et des conditions du courtier.

Nul besoin d’attendre l’âge adulte pour commencer à découvrir le marché boursier. Que vous soyez adolescent et mettiez de l’argent de côté grâce à un emploi à temps partiel, ou parent soucieux de l’avenir financier de votre enfant, investir peut permettre à la fois de se constituer une épargne et d’acquérir des connaissances financières.

Mais par où commencer, et quels placements conviennent aux jeunes ? Cet article explique comment investir en actions avant 18 ans, comment choisir un compte et ce que les débutants doivent savoir avant d’acheter leurs premières actions. Que vous vous intéressiez aux actions pour les adolescents ou à l’investissement à long terme, comprendre les bases est la première étape.

Avertissement sur les risques : Tous les investissements comportent des risques, y compris des pertes potentielles en capital. Les fluctuations économiques et l'évolution des marchés affectent les rendements, et 40 à 50 % des investisseurs obtiennent des résultats inférieurs à ceux de leur indice de référence. La diversification aide mais n'élimine pas les risques. Investissez judicieusement et consultez des conseillers financiers professionnels.

Les enfants et les adolescents peuvent-ils investir en actions avant 18 ans ?

Les enfants peuvent-ils investir en actions avant d’atteindre l’âge adulte ? Oui, les enfants et les adolescents peuvent détenir des actions, mais leur capacité à effectuer des transactions de manière autonome est généralement limitée. Dans la plupart des pays, il faut avoir atteint l’âge légal de la majorité pour ouvrir un compte-titres classique. Les jeunes investisseurs ont généralement besoin de l’intervention de leurs parents.

Les options disponibles dépendent de l’âge de l’enfant et de la réglementation locale. Pour les familles qui se demandent comment investir à 16 ans ou même plus tôt, les principales solutions sont les suivantes :

Moins de 13 ans : les parents ou les tuteurs peuvent généralement investir au nom de l’enfant par l’intermédiaire d’un compte ouvert à son nom et géré par un adulte, ou d’un compte similaire, lorsque cette option existe.
De 13 à 17 ans : dans certains pays, les adolescents peuvent avoir droit à des comptes d’investissement qui leur sont spécifiquement destinés. Dans le cas contraire, leurs placements sont généralement gérés par un adulte.
À partir de 18 ans : les investisseurs peuvent généralement ouvrir un compte-titres classique de manière autonome, sous réserve des exigences locales.

Par exemple, les courtiers américains proposent des comptes ouverts au nom d’enfants et gérés par un adulte. Fidelity et Charles Schwab proposent aussi des comptes d’investissement spécialement conçus pour les adolescents de 13 à 17 ans qui remplissent les conditions requises. Les règles diffèrent d’un pays à l’autre ; les familles doivent donc vérifier les solutions qui sont légalement accessibles.

Comment les parents peuvent-ils acheter des actions pour leur enfant ?

Pour les parents qui souhaitent acheter des actions pour leurs enfants, une solution courante consiste à ouvrir un compte-titres au nom de l’enfant et à le faire gérer par un adulte. Les placements appartiennent à l’enfant, mais un adulte les gère jusqu’à ce que celui-ci atteigne l’âge prévu par la législation locale.

Aux États-Unis, ces comptes sont généralement ouverts en vertu de l’Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) ou de l’Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Le représentant légal peut acheter des actions, des ETF et d’autres placements autorisés dans l’intérêt de l’enfant. Le contrôle du compte est ensuite transféré à l’enfant, à un âge qui dépend de la législation de l’État concerné.

Les parents peuvent également investir depuis leur propre compte-titres, puis transférer les actifs à leurs enfants. Dans ce cas, le parent en reste toutefois propriétaire jusqu’au transfert, et les conséquences fiscales peuvent être différentes. Pour savoir comment acheter des actions pour ses enfants, il faut donc choisir le mode de détention adapté, et pas seulement sélectionner des placements.

Comment commencer à investir à l’adolescence

Apprendre à investir en actions à l’adolescence est plus facile en procédant étape par étape. Il n’est pas nécessaire d’avoir de solides connaissances financières ni un capital de départ important, mais il vaut mieux comprendre les bases avant d’investir de l’argent réel.

Étape 1. Comprendre le fonctionnement du marché boursier

Commencez par une question simple : que se passe-t-il quand on achète une action ?

Une action représente une part de propriété dans une entreprise. Si l’entreprise obtient de bons résultats et que les investisseurs sont plus optimistes quant à son avenir, le cours de son action peut monter. Il peut toutefois aussi baisser en raison de résultats décevants, de la conjoncture économique ou de l’évolution des anticipations du marché.

Comprendre ces risques est plus important que d’essayer de prévoir quelle action montera demain. Les débutants peuvent s’entraîner avec un portefeuille virtuel avant d’investir de l’argent réel.

Étape 2. Choisir un compte d’investissement adapté

L’étape suivante consiste à trouver un compte qui permet d’investir avant 18 ans. Si vous vous demandez comment investir en actions avant 18 ans, la réponse dépend de votre pays et du type de compte disponible. Il peut s’agir d’un compte de dépôt géré par un adulte ou d’un compte spécialement conçu pour permettre aux adolescents de prendre leurs propres décisions d’investissement.

Demandez à un parent ou à un tuteur de vous aider à comparer les options disponibles, notamment les restrictions d’âge, les choix d’investissement et les frais. Une fois le courtier choisi, vérifiez les documents requis. Il peut s’agir d’un justificatif d’identité, d’un justificatif de domicile et d’informations fiscales, selon la réglementation locale et le type de compte.

Étape 3. Définir un budget

Vous pouvez commencer à investir avec des sommes relativement modestes. Certains courtiers proposent des fractions d’action, ce qui permet aux investisseurs admissibles d’acheter une partie d’une action au lieu de payer pour une action entière. Par exemple, si l’action d’une entreprise coûte 200 $, un investissement de 20 $ permettrait d’acheter un dixième d’action, à condition que le courtier propose le trading fractionné.

N’investissez que l’argent que vous pouvez laisser de côté pendant plusieurs années. L’épargne destinée aux études, aux urgences ou à d’autres dépenses à court terme ne devrait pas dépendre de l’évolution du marché boursier.

Étape 4. Choisir un placement et effectuer des recherches

Les débutants peuvent commencer par se renseigner sur des entreprises qu’ils connaissent ou sur des fonds diversifiés. Pour comparer les meilleures actions pour les jeunes investisseurs, examinez le modèle économique de l’entreprise, sa rentabilité et les risques susceptibles d’affecter son avenir.

Les fonds négociés en bourse (ETF) constituent une autre option. Beaucoup répliquent des indices boursiers et détiennent des actions de nombreuses entreprises, ce qui permet aux investisseurs de ne pas dépendre d’une seule société.

Étape 5. Effectuer son premier investissement

Une fois le compte approvisionné, recherchez l’action ou l’ETF sur la plateforme de votre courtier, saisissez le montant que vous souhaitez investir et vérifiez les détails de l’ordre. Après l’achat, suivez votre investissement de temps à autre et tenez-vous au courant des actualités pertinentes concernant l’entreprise ou les marchés. Évitez de prendre des décisions impulsives en fonction des fluctuations quotidiennes des cours.

Les meilleurs courtiers en bourse pour les enfants et les adolescents

Choisir un courtier en bourse pour un mineur ne se résume pas à comparer les commissions et les placements proposés. Les parents devraient également vérifier les restrictions d’âge, la détention du compte, les dépôts minimums et les ressources pédagogiques. Pour ceux qui se demandent s’il est possible d’investir en actions avant 18 ans, la comparaison ci-dessous présente des courtiers et leurs conditions de trading, même si l’admissibilité doit être vérifiée séparément.

Meilleurs courtiers en actions
	Revolut	SpeedTrader	eOption	Fidelity	M1 Finance
Année de création	2015	1999	2007	1946	2013
Compte min.		2,500			100
Actions
Frais de base	0.12%-0.25%	$0.0025/$0.0009	$0
Frais min.	£1.00/€1.00	$0	$0
Frais de base futures		Non spécifié	Non spécifié	Variable	Non spécifié
Effet de levier	1:1	Calculé individuellement pour chaque client et fourni sur demande.	Flottant	Disponible par l'intermédiaire de M1 Borrow avec un minimum de 2 000 $ investis.	Jusqu'à 1:1
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Par exemple, Fidelity Youth permet aux adolescents américains admissibles âgés de 13 à 17 ans de gérer leurs placements sous la supervision de leurs parents, tandis que Schwab Teen Investor propose un compte joint pour la même tranche d’âge. E*TRADE et Interactive Brokers proposent des comptes de placement sous tutelle pour les mineurs admissibles. Ces dispositifs diffèrent en matière de détention du compte, d’autorisations de trading et de disponibilité géographique.

Les meilleures actions et les meilleurs placements pour les jeunes investisseurs

Les meilleurs placements pour les adolescents dépendent de leurs objectifs, de leur tolérance au risque et de la durée pendant laquelle ils prévoient de laisser leur argent investi. Un adolescent qui épargne pour un achat prévu l’année prochaine n’a pas les mêmes besoins qu’une personne qui constitue un portefeuille pour la prochaine décennie. Il est particulièrement important de comprendre ces différences lorsqu’on envisage d’investir en actions pour les enfants.

Actions individuelles

L’achat d’actions d’entreprises individuelles peut aider les jeunes investisseurs à comprendre le fonctionnement des sociétés. Des noms bien connus comme Apple, Microsoft et Disney peuvent constituer des points de départ intéressants pour faire des recherches, car leurs produits et services sont largement reconnus.

Une entreprise florissante ne constitue toutefois pas nécessairement un bon investissement à n’importe quel prix. Même les entreprises bien établies peuvent subir de fortes baisses en Bourse. Pour choisir des actions pour les enfants, tenez compte de la rentabilité, de l’endettement, des avantages concurrentiels et de la valorisation, plutôt que de la seule popularité. Les meilleures actions pour les jeunes investisseurs ne sont pas nécessairement celles des entreprises les plus connues.

Fonds indiciels et ETF

Les fonds indiciels et les ETF peuvent être utiles aux débutants qui souhaitent s’exposer à une plus grande partie du marché sans choisir de nombreuses actions individuelles. Par exemple, un ETF qui suit le S&P 500 donne une exposition aux grandes entreprises américaines, tandis qu’un ETF d’actions mondiales peut offrir une diversification dans plusieurs pays. Ces fonds comportent toujours un risque d’investissement, mais la diversification peut réduire l’impact des mauvaises performances d’une seule entreprise.

Comptes d’épargne et autres solutions

Il n’est pas nécessaire d’investir tout son argent en actions. Les comptes d’épargne peuvent être plus adaptés aux objectifs à court terme, car ils offrent généralement une plus grande stabilité et permettent d’accéder plus facilement aux fonds.

Les parents peuvent également envisager des plans d’épargne-études ou des comptes bénéficiant d’avantages fiscaux, lorsqu’ils sont disponibles. Par exemple, les plans 529 aux États-Unis offrent des avantages fiscaux lorsque les fonds servent à financer des dépenses d’études admissibles.

Options de placement pour les enfants et les adolescents
Placement	Principal avantage	Principal risque ou limite
Actions individuelles	Détention directe de participations dans des entreprises choisies	Pertes liées à une entreprise en particulier
Fonds indiciels et ETF	Diversification parmi plusieurs titres	Fluctuations du marché
Comptes d’épargne	Plus grande stabilité et accessibilité	Potentiel de croissance à long terme plus faible
Plans d’épargne-études	Avantages fiscaux potentiels pour les études	Restrictions relatives aux retraits et aux critères d’admissibilité

Pour les débutants, les fonds diversifiés peuvent constituer un point de départ plus simple que la création d’un portefeuille d’actions individuelles. En définitive, le choix devrait correspondre aux objectifs financiers de l’investisseur et à sa capacité à tolérer les pertes.

Conseils de placement pour les enfants et les adolescents

Commencer tôt présente un avantage majeur : le temps. Les jeunes investisseurs ont davantage d’occasions de tirer des leçons de leurs décisions et de profiter potentiellement de la croissance de leurs placements à long terme.

Cependant, acquérir de bonnes habitudes compte davantage que de réaliser un premier placement important.

Commencez avec de petites sommes. Investir des montants modestes peut aider les débutants à acquérir de l’expérience sans prendre de risques financiers inutiles.
Investissez régulièrement. Des versements réguliers peuvent faire croître un portefeuille au fil du temps, même si les rendements ne sont jamais garantis.
Diversifiez. Évitez de placer toutes vos économies dans une seule action, une seule entreprise ou un seul secteur.
Pensez à long terme. Les mouvements du marché à court terme sont imprévisibles : concentrez-vous donc sur vos objectifs financiers plutôt que sur les variations quotidiennes des cours.
Évitez la spéculation. Méfiez-vous des conseils boursiers sur les réseaux sociaux, des promesses de gains rapides et des stratégies de trading complexes.
Continuez à vous informer. Suivez l’actualité des entreprises, comprenez les coûts liés aux investissements et réexaminez régulièrement vos décisions.

Misez sur de bonnes habitudes financières, pas sur des prévisions boursières

Le principal avantage des jeunes investisseurs est souvent le temps dont ils disposent pour apprendre et développer de bonnes habitudes financières. J’encouragerais les adolescents à commencer avec de petites sommes, à comprendre le fonctionnement des différents investissements et à ne pas courir après les actions simplement parce qu’elles sont populaires. Apprendre à évaluer les risques et à prendre des décisions éclairées peut avoir plus de valeur que la performance d’un investissement en particulier.

Les parents peuvent accompagner cette démarche en discutant des choix d’investissement plutôt qu’en prenant toutes les décisions à la place de leurs enfants. Je recommande d’aborder tôt la diversification, l’épargne régulière et la planification à long terme, tout en aidant les enfants à comprendre que les pertes font normalement partie de l’investissement. Ces enseignements peuvent aider les jeunes à gérer des responsabilités financières plus importantes en grandissant.

Conclusion

Investir en actions dès l’enfance ou l’adolescence permet d’acquérir tôt des compétences financières essentielles et de bénéficier de la croissance sur le long terme. Commencer avec de petites sommes, privilégier la diversification via des ETF ou des fonds indiciels, et choisir un courtier adapté sont des étapes clés pour bâtir une base solide. Par exemple, l’ouverture d’un compte Fidelity Youth ou l’investissement dans un ETF mondial sont des solutions concrètes accessibles sous supervision parentale. Plus que les choix boursiers du moment, ce sont les bonnes habitudes acquises jeune qui feront toute la différence dans la réussite financière de demain.

Foire aux questions

Quels types de comptes d’investissement sont accessibles aux enfants et aux adolescents selon leur âge ?

Selon l’âge et la législation locale, les mineurs peuvent accéder à différents types de comptes d’investissement. Les enfants de moins de 13 ans ont généralement besoin d’un compte ouvert à leur nom mais géré par un adulte. Entre 13 et 17 ans, certains pays proposent des comptes spécifiques permettant une implication croissante des adolescents. À partir de 18 ans, il est souvent possible d’ouvrir un compte-titres classique et de gérer ses investissements de manière autonome.

Faut-il un montant minimum important pour commencer à investir en actions étant jeune ?

Il n’est pas nécessaire de disposer d’un capital important pour débuter en Bourse. De nombreux courtiers offrent la possibilité d’acheter des fractions d’actions, ce qui permet d’investir de petites sommes adaptées au budget des enfants et des adolescents. L’essentiel est d’investir uniquement l’argent qu’on peut laisser placé sur le long terme sans affecter ses besoins immédiats.

Quels critères un jeune investisseur doit-il considérer pour choisir ses premiers placements en actions ?

Un jeune investisseur devrait se renseigner sur les entreprises ou les fonds qui l’intéressent en étudiant leur modèle économique, leur rentabilité, leur niveau d’endettement et leur position concurrentielle. Diversifier ses choix, privilégier les fonds indiciels ou ETF pour limiter les risques, et éviter de suivre uniquement la popularité d’une action sont des approches recommandées.

Quels avantages spécifiques les enfants et adolescents tirent-ils d’un investissement précoce en actions ?

Investir tôt permet aux enfants et adolescents de bénéficier de l’effet du temps sur la croissance potentielle de leurs placements et d’accumuler de l’expérience. Cela favorise aussi l’acquisition de connaissances financières et de bonnes habitudes de gestion, offrant un atout durable pour leur avenir financier.

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Olena Litvinenko est rédactrice en chef et auteure financière chez Traders Union, avec plus de 25 ans d'expérience dans le journalisme, la rédaction et les médias internationaux. Elle écrit et édite des articles sur la finance, les affaires, l'économie et les marchés financiers depuis plus de 20 ans.

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Un investisseur est une personne qui place de l'argent dans un actif en espérant que sa valeur s'appréciera à l'avenir. L'actif peut être n'importe quoi, y compris une obligation, un fonds commun de placement, une action, de l'or, de l'argent, des fonds négociés en bourse (ETF) et des biens immobiliers.

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Un courtier est une personne morale ou physique qui sert d'intermédiaire pour effectuer des transactions sur les marchés financiers. Les investisseurs privés ne peuvent pas négocier sans courtier, car seuls les courtiers peuvent exécuter des transactions sur les marchés boursiers.

Ethereum

Ethereum est une plateforme blockchain décentralisée et une crypto-monnaie qui a été proposée par Vitalik Buterin fin 2013 et dont le développement a commencé début 2014. Elle a été conçue comme une plateforme polyvalente permettant de créer des applications décentralisées (DApps) et des contrats intelligents.

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