Ripple cible le crédit institutionnel avec une nouvelle proposition de prêt sur le XRP Ledger

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Ripple propose un protocole de prêt XRPL

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Jose Antonio Gastelum

il y a 2 heures

Ripple cible le crédit institutionnel avec une nouvelle proposition de prêt sur le XRP Ledger — Ripple cible le prêt d'actifs tokenisés sur le XRPL

Ripple a proposé un nouveau protocole de prêt pour le XRP Ledger qui permettrait aux banques, aux sociétés de paiement et à d'autres institutions financières d'emprunter contre des actifs tokenisés sans les vendre. Le plan vise à combler une lacune de la finance basée sur la blockchain : les actifs peuvent déjà circuler on-chain, mais les outils de crédit, de collatéral et de liquidité restent moins développés.

Points forts

Ripple a proposé un protocole de prêt natif pour le XRP Ledger.
Le protocole permettrait d'emprunter contre des actifs réels tokenisés.
Les décisions de prêt et les contrôles de conformité resteraient off-chain.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Une couche de crédit pour la finance tokenisée

Le protocole de prêt XRPL proposé est conçu pour soutenir les prêts garantis par des bons du Trésor tokenisés, des fonds monétaires, des stablecoins, des matières premières, du crédit privé et d'autres actifs réels, rapporte CoinGape. Ripple soutient que la tokenisation seule ne suffit pas pour les marchés institutionnels, où l'emprunt et la gestion des liquidités sont au cœur de la circulation des capitaux.

Selon ce plan, les institutions continueraient à prendre les décisions de prêt et à effectuer les contrôles de conformité off-chain. Cela signifie que les banques et autres participants évalueraient la solvabilité, vérifieraient les emprunteurs et effectueraient les contrôles requis en dehors de la blockchain. Une fois le prêt accordé, le XRP Ledger gérerait la couche d'exécution : le service du prêt, le traitement des remboursements, le calcul des intérêts et la gestion des défauts.

Cette structure reflète la tentative de Ripple de rendre le système plus familier aux entreprises financières réglementées. Le protocole ne remplacerait pas les comités de crédit ou les équipes de conformité par un code blockchain automatisé. Au lieu de cela, il standardiserait les parties du prêt qui peuvent être exécutées on-chain tout en laissant le jugement et l'octroi des autorisations aux institutions.

Fonctionnement de la proposition

La proposition comporte deux composantes principales. La première est un Single Asset Vault, qui regrouperait un seul actif pour le prêt. La seconde est le protocole de prêt lui-même, qui gérerait l'origination, le service et le remboursement des prêts. Ripple affirme que cette séparation reflète les marchés de capitaux traditionnels, où les infrastructures de conservation et de financement sont généralement distinctes.

Un exemple cité par Ripple concerne un fournisseur de paiement détenant des réserves de RLUSD. Une telle entreprise pourrait utiliser le protocole pour obtenir des liquidités à court terme lors de règlements transfrontaliers, plutôt que de vendre des actifs ou de s'appuyer sur des lignes de crédit bancaires plus coûteuses.

L'accès serait soumis à autorisation. Les prêteurs et les emprunteurs devraient être vérifiés avant de participer, avec des identifiants utilisés pour contrôler l'accès. Ripple précise également que le modèle placerait le capital de première perte au niveau de la facilité, plutôt que de répartir les pertes largement entre les participants.

Le test institutionnel pour le XRPL

La proposition montre comment les réseaux blockchain tentent de dépasser l'émission et le règlement d'actifs pour s'orienter vers une infrastructure de marché utilisée par les banques et les sociétés de paiement. S'il est approuvé par les validateurs du XRP Ledger, le protocole pourrait offrir aux institutions un moyen de débloquer des liquidités à partir d'actifs tokenisés tout en conservant ces actifs à leur bilan.

Le plan n'en est qu'à ses débuts. Les fonctionnalités de prêt sont décrites dans les propositions XLS-65 et XLS-66 et restent soumises à l'approbation des validateurs. Pour l'instant, les développeurs et les fournisseurs d'infrastructure peuvent commencer à tester le framework sur le devnet du XRP Ledger. Sa portée plus large dépendra de la question de savoir si les entreprises réglementées considèrent la conception comme fiable, conforme et suffisamment utile pour une activité de crédit réelle.

Précédemment, nous avons rapporté que Ripple a lancé un kit d'outils pour les paiements alimentés par l'IA en XRP et RLUSD.

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