Le tableau de bord de l’ABE montre que les banques de l’UE conservent des volants de fonds propres supérieurs aux minimums de Bâle III

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Ivan Andrienko

09.10.2026

Le tableau de bord de l’ABE montre que les banques de l’UE conservent des volants de fonds propres supérieurs aux minimums de Bâle III — Les banques de l’UE dépassent Bâle III

Les banques de l’UE et de l’EEE continuent de détenir des niveaux de fonds propres nettement supérieurs aux exigences réglementaires minimales, alors que le cadre de Bâle III approche de sa pleine mise en œuvre. Le tableau de bord de l’Autorité bancaire européenne pour le T2 2026, portant sur 129 banques, prévoit un ratio moyen de fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) en régime de croisière de 15,1 %, alors même que le plancher de sortie a un effet plus important que dans les éditions précédentes.

Points forts

L’ABE prévoit une augmentation de 6,0 % du capital minimum requis de catégorie 1 dans le cadre du régime CRR3 pleinement appliqué, contre 5,1 % sur la base des données du T4 2025.
Les déficits totaux de fonds propres projetés pour les banques de l’UE s’élèvent à 2,2 milliards d’EUR d’ici 2030 et à 18,5 milliards d’EUR d’ici 2033 dans le cadre d’une mise en œuvre complète.
Le déficit de fonds propres en régime de croisière en 2033 ne représente que 0,6 % du total actuel des fonds propres, ce qui indique une pression sectorielle agrégée limitée.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Tableau de bord du T2 2026 et projections de fonds propres

Comme l’a indiqué l’Autorité bancaire européenne, le dernier tableau de bord CRR3/CRD6 suit 129 banques au plus haut niveau de consolidation dans l’UE et l’EEE et actualise les effets estimés du nouveau cadre jusqu’en 2030 ainsi qu’à pleine mise en œuvre. L’autorité indique que l’augmentation relative du capital minimum requis de catégorie 1 dans le cadre du régime CRR3 pleinement appliqué est projetée à 6,0 %, contre 5,1 % dans les projections fondées sur les données du T4 2025.

Cette estimation plus élevée reflète un impact accru du plancher de sortie, principalement dû à des montants totaux d’exposition au risque standardisés plus élevés, ou S-TREA, et, dans une moindre mesure, à l’augmentation des expositions soumises à des dispositions transitoires pour certains établissements. Au total, 33 établissements seraient contraints par le plancher de sortie pleinement appliqué.

Calendrier de mise en œuvre et impact sur le secteur

Selon une hypothèse de bilan statique, l’ABE ne prévoit aucun déficit de fonds propres avant 2030, laissant aux banques concernées le temps de s’ajuster pendant la période de transition. Les déficits de fonds propres totaux projetés atteignent 2,2 milliards d’EUR en 2030 et 18,5 milliards d’EUR dans le cadre d’une mise en œuvre complète en 2033.

Même avec cette hausse, le déficit en régime de croisière ne représente en moyenne que 0,6 % du total actuel des fonds propres des banques de l’échantillon, ce qui indique une pression agrégée limitée sur le secteur. Le tableau de bord actualisé inclut des données observées pour le T1 et le T2 2026, ainsi que des projections pour le reste de la période de mise en œuvre, offrant aux régulateurs et aux banques un point de référence sur la manière dont le plancher de sortie pourrait remodeler les exigences de fonds propres dans la région.

Dans notre précédente couverture de l’examen par le Conseil de stabilité financière du financement des crises, nous avons relevé que la plupart des grandes juridictions ne disposent toujours pas de mécanismes de soutien crédibles du secteur public pour fournir des liquidités d’urgence lors de la résolution d’une grande banque. L’article soulignait que seuls quelques marchés satisfont pleinement aux normes recommandées et utilisait l’épisode Credit Suisse de 2023 pour illustrer à quelle vitesse les banques en difficulté peuvent nécessiter un soutien à grande échelle, mettant en évidence l’importance d’outils robustes de financement de la résolution parallèlement aux règles de fonds propres.

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