L’EIOPA définit un cadre de supervision de la conduite des affaires en quatre piliers fondé sur les enseignements comportementaux

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Yulia Slavina

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L’EIOPA définit un cadre de supervision de la conduite des affaires en quatre piliers fondé sur les enseignements comportementaux — Le nouveau cadre de supervision de la conduite des affaires de l’EIOPA

Les autorités européennes de surveillance des assurances disposent de nouvelles orientations sur la manière dont les enseignements comportementaux peuvent affiner la supervision de la conduite des affaires et améliorer les résultats pour les consommateurs. Ce cadre vise à aider les autorités à évaluer la façon dont les personnes prennent réellement leurs décisions financières, qu’il s’agisse de couverture contre les catastrophes naturelles, de préparation à la retraite ou de choix de produits d’assurance.

Points forts

L’EIOPA a publié un document de travail détaillant un nouveau cadre en quatre piliers pour intégrer les enseignements comportementaux à la supervision de la conduite des affaires dans le secteur de l’assurance.
Le cadre met l’accent sur l’évaluation des résultats pour les consommateurs, l’analyse de leurs décisions réelles, le ciblage des interventions à l’échelle des marchés et des produits, ainsi que le recours à des outils de recherche et de collecte de données probantes.
Le document présente des exemples pratiques — assurance contre les catastrophes naturelles, assurance de protection de crédit et ventes de produits d’investissement fondés sur l’assurance — mais n’introduit aucune nouvelle exigence pour les autorités de surveillance.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Un cadre de supervision axé sur les consommateurs

Selon l’EIOPA, celle-ci a publié un document de travail présentant une approche en quatre piliers pour intégrer les enseignements comportementaux à la supervision de la conduite des affaires dans le secteur de l’assurance.

L’autorité indique que le cadre commence par définir et évaluer les résultats pour les consommateurs, en mettant l’accent sur leur santé financière. Il examine ensuite leur comportement dans la pratique, notamment les facteurs qui influencent leurs décisions, avant d’envisager des interventions à l’échelle des marchés, des produits et de la distribution, plutôt que de chercher uniquement à modifier le comportement individuel. Le dernier pilier préconise de combiner les méthodes de collecte de données et d’utiliser des outils de recherche adaptés afin de comprendre les comportements et de vérifier l’efficacité des interventions.

L’EIOPA estime qu’une meilleure compréhension des décisions réellement prises par les consommateurs peut aider à expliquer pourquoi certaines personnes restent insuffisamment assurées contre les catastrophes naturelles, ne préparent pas suffisamment leur retraite ou achètent des produits d’assurance qui ne répondent pas à leurs besoins.

Conséquences pour le secteur et exemples pratiques

Le document s’appuie sur trois exemples tirés des travaux de l’EIOPA pour montrer comment cette approche peut être appliquée à la supervision : le déficit de couverture en assurance contre les catastrophes naturelles, l’assurance de protection de crédit vendue par l’intermédiaire des banques et le processus de vente des produits d’investissement fondés sur l’assurance.

L’EIOPA précise que le document reflète le point de vue de son personnel et s’inscrit dans une démarche plus large en faveur d’une réglementation et d’une supervision davantage axées sur les résultats. Il est présenté comme un guide pratique à titre informatif et ne crée aucune nouvelle exigence pour les autorités de surveillance.

Notre précédent article sur la répression menée par la NAFDAC contre les produits alimentaires et pharmaceutiques contrefaits et dangereux au Nigeria portait sur le renforcement des contrôles par le régulateur, après la destruction de marchandises falsifiées et non conformes d’une valeur de 22,73 milliards de nairas au cours des huit premiers mois de l’année. Nous indiquions que cette campagne vise à renforcer la surveillance des circuits de distribution afin de réduire les préjudices subis par les consommateurs et d’accroître la pression en matière de conformité sur les importateurs, les distributeurs et les détaillants.

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