L’EIOPA signale des risques de marché et cyberélevés pour les assureurs européens dans son tableau de bord d’octobre

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L’EIOPA signale des risques de marché et cyberélevés pour les assureurs européens dans son tableau de bord d’octobre — L’EIOPA signale des risques pour les assureurs

Les assureurs européens continuent de faire face à des risques de marché et cyberélevés, dans un contexte marqué par les tensions géopolitiques et la volatilité financière. Le tableau de bord d’octobre 2026 de l’EIOPA signale également une dégradation des perspectives macroéconomiques, alors que les niveaux de solvabilité restent globalement stables et que les risques liés à l’assurance diminuent.

Points forts

Le tableau de bord des risques liés à l’assurance d’octobre 2026 de l’EIOPA fait état de risques de marché et cyberélevés pour les assureurs européens, dans un contexte d’instabilité géopolitique persistante et d’incertitude sur les marchés.
La volatilité des marchés obligataires a augmenté vers la fin septembre 2026, maintenant les risques de marché à un niveau élevé, tandis que persistent les perspectives d’une correction plus générale des marchés et d’une réévaluation des primes de risque.
Les risques liés à l’assurance ont diminué pour atteindre un faible niveau grâce à la forte croissance des primes et à l’amélioration des ratios de sinistralité, tandis que les risques élevés liés à la numérisation et à la cybersécurité s’aggravent en raison des préoccupations concernant l’IA de pointe et les répercussions numériques des conflits géopolitiques.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Principaux enseignements du tableau de bord d’octobre

Comme l’indique l’EIOPA, le tableau de bord des risques liés à l’assurance d’octobre 2026 de l’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles montre que les risques de marché et cyber restent élevés pour les assureurs dans toute l’Europe, dans un environnement géopolitique complexe.

Les risques macroéconomiques restent à un niveau moyen, les perspectives se dégradant face à une instabilité géopolitique persistante et à une incertitude élevée. L’autorité indique que l’économie continue de faire preuve de résilience, mais que la hausse des taux d’intérêt pourrait accentuer la pression sur la viabilité de la dette souveraine.

Les risques de crédit restent stables : l’élargissement modéré des écarts de rendement est compensé par la qualité élevée des portefeuilles d’actifs des assureurs et des fondamentaux globalement inchangés. Parallèlement, le coût du financement par emprunt et la qualité du crédit privé doivent toujours être surveillés.

La volatilité des marchés obligataires a augmenté vers la fin septembre 2026, maintenant les risques de marché à un niveau élevé. Selon l’EIOPA, les perspectives sont influencées par la possibilité d’une correction plus générale des marchés et par l’incertitude quant à savoir si une nouvelle intensification des tensions géopolitiques pourrait entraîner une réévaluation des primes de risque.

Stabilité de la solvabilité et perspectives du secteur

Des niveaux de fonds propres globalement inchangés et des indicateurs de rentabilité mitigés justifient une évaluation moyenne stable des risques liés à la solvabilité et à la rentabilité. La forte croissance des primes dans les activités vie et non-vie, conjuguée à l’amélioration de la partie supérieure de la distribution des ratios de sinistralité, a ramené les risques liés à l’assurance à un niveau faible.

Les risques liés aux critères ESG sont globalement stables, parallèlement à une légère hausse des avoirs en obligations vertes. Les autorités de surveillance s’attendent toutefois à une dégradation des perspectives pour cette catégorie de risque au cours des 12 prochains mois.

Les risques liés à la numérisation et à la cybersécurité restent élevés et leurs perspectives se dégradent, en raison des préoccupations concernant les modèles d’IA de pointe, les répercussions numériques des conflits géopolitiques et l’exposition des assureurs par le biais de la souscription de risques cyber. Ces constats soulignent que les menaces opérationnelles et technologiques restent parmi les principaux risques pour le secteur européen de l’assurance.

Dans notre précédent article sur les risques liés à l’emprunt souverain dans un contexte de taux plus élevés , nous avons relevé que des tensions géopolitiques persistantes et des dépenses publiques élevées peuvent réduire la marge de manœuvre budgétaire des gouvernements et accroître les difficultés de refinancement à mesure que la dette est renouvelée à des coûts plus élevés. Nous avons également souligné que les marchés émergents et frontières sont particulièrement exposés, car la charge du service de la dette y est souvent élevée par rapport à des assiettes de recettes plus étroites, tandis que les chocs sur les prix de l’énergie et des denrées alimentaires liés aux conflits peuvent maintenir l’inflation à un niveau élevé et peser sur les perspectives de crédit souverain.

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