국내 퇴직연금 ETF 투자, 올해 100조원 확대 전망

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Dan Blystone

04.06.2026

국내 퇴직연금 ETF 투자, 올해 100조원 확대 전망 — 퇴직연금 ETF 100조 전망

국내 퇴직연금 적립금이 지난해 말 500조원을 넘어서면서 ETF를 활용한 직접 운용이 빠르게 확산하고 있다. DC형과 IRP 중심의 자금 이동이 이어지면서 수익배당형 자산 내 ETF 비중 확대가 퇴직연금 운용 전략의 핵심 변수로 부상하고 있다.

하이라이트

2023년 말 국내 퇴직연금 적립금은 501조원을 돌파했고, ETF 투자액은 48조7천억원으로 실적배당형 자산의 약 40%를 차지했다.
업계는 퇴직연금 ETF 시장이 3년 연속 두 배 이상 성장 추세를 보이며 2024년 100조원 규모 달성이 가능할 것으로 전망한다.
IRP 계좌 적립금이 전년 대비 32.6% 증가하고 실적배당형 이동이 확대되며 금융사 ETF 경쟁과 개인 맞춤형 연금 운용 서비스가 강화되고 있다.

퇴직연금 자금 이동과 ETF 확대

서울경제 보도에 따르면 지난해 말 퇴직연금 적립금은 501조원을 넘어섰고, ETF 투자 규모는 48조7천억원으로 수익배당형 자산의 약 40%를 차지하고 있다. 업계는 이 시장이 3년 연속 두 배 이상 커진 흐름을 바탕으로 올해 안에 100조원 규모에 이를 가능성을 보고 있다.

계좌 유형별로는 DB형 비중이 2024년 49.7%에서 올해 1분기 43.6%로 낮아지고, 같은 기간 IRP 비중은 22.9%에서 28.3%로 높아지고 있다. 지난해 IRP 적립금은 전년보다 32.6% 증가해 직접 운용 수요가 제도 전반으로 확산하는 모습이다.

시장에서는 직장인이 재직 중인 회사가 DB형 제도를 운영하더라도 DC형 전환 가능 여부와 IRP 활용 방안을 점검할 필요가 있다고 보고 있다. ETF는 분산투자와 세제이연 측면에서 장점이 있어 장기 자산관리 수단으로 주목받고 있다.

자산관리 시장과 직장인 운용 전략 변화

퇴직연금 시장의 구조 변화는 금융사들의 ETF 상품 경쟁과 개인 맞춤형 연금 운용 서비스 확대를 자극하고 있다. 적립금이 원리금보장형에서 실적배당형으로 이동할수록 운용 성과에 대한 가입자 책임과 선택권도 함께 커지는 구조다.

특히 사회초년생과 신규 직장인에게는 연금계좌 유형과 자산 배분 전략을 이른 시기에 이해하는 일이 중요해지고 있다. 장기 투자 기간을 활용해 ETF 중심의 분산 포트폴리오를 구축할 수 있다는 점에서, 퇴직연금은 예치성 자금이 아니라 적극적으로 관리하는 노후 자산이라는 인식 전환이 빨라지고 있다.

저희가 이전에 다룬 국내 퇴직연금 시장의 채권혼합 ETF 확산 흐름에서는 예금 중심이던 연금 운용이 투자 중심으로 이동하며 채권혼합형 상품으로 자금이 빠르게 유입된 배경을 정리했습니다. 주식 비중을 50% 미만으로 설계해 안전자산 분류를 받으면서도 DC·IRP 계좌의 위험자산 한도 규제를 고려한 운용이 가능하다는 점, 반도체·자동차 등 테마를 결합한 신상품으로 라인업이 다변화되고 있다는 점을 짚었습니다.

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