삼성화재 분석, 집중호우 기업보험 보장 공백 확대

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Dan Blystone

16.07.2026

삼성화재 분석, 집중호우 기업보험 보장 공백 확대 — 집중호우 보험 공백 확대

국내 기업과 산업 현장에서 집중호우로 발생하는 경제적 손실 가운데 보험 등으로 보전되지 못하는 비중이 높은 수준으로 나타난다. 공장 가동 중단에 따른 영업손실을 보장하는 기업휴지, BI 담보의 낮은 가입률이 기후재난 대응의 핵심 취약 요인으로 지목된다.

하이라이트

2020~2024년 국내 집중호우로 인한 보장격차는 평균 82%로 독일의 72%보다 높아 시장 대비 재정적 취약성이 드러난다.
삼성화재 기업종합보험의 5년간 BI(영업손실) 담보 가입률은 18%로 고부가가치 산업마저 영업 손실 위험에 충분히 대비하지 않았다.
현 가입구조가 지속될 경우 연평균 보험 미보장 손실은 2020~2024년 4,992억원에서 2045년 2조5,827억원으로 5배 이상 증가할 전망이다.

집중호우 손실과 BI 가입 현황

서울경제에 따르면, 서울대학교 기후테크센터와 삼성화재가 2020~2024년 집중호우를 대상으로 분석한 결과, 보장격차는 평균 82%로 집계된다.

보장격차는 재난으로 발생한 경제적 손실 가운데 보험 등으로 보전되지 못한 비율을 뜻한다. 국내 집중호우 보장격차는 독일의 72%보다 높아, 기후재난에 대한 재정적 대비가 상대적으로 취약한 것으로 분석된다.

농촌과 1차 산업은 재산보험 침투율이 도시서비스권의 약 70% 수준에 그쳐 보험 가입 자체가 부족한 것으로 나타난다. 반면 첨단, 중화학 등 고부가가치 산업은 설비 피해보다 공장 가동 중단에 따른 매출 감소와 고정비 부담이 더 큰데도 BI 담보 가입은 저조하다.

BI 담보는 침수나 화재 등으로 공장이나 사업장 운영이 중단될 경우 매출 감소와 고정비 부담 등 영업손실을 보장하는 특약이다. 삼성화재의 최근 5년 기업종합보험 계약 분석 결과 BI 담보 가입률은 18%에 그친다.

기후재난 대응과 산업별 보장 과제

강민지 삼성화재 연구원은 집중호우가 단순한 시설 파손을 넘어 생산 중단, 영업 차질, 공급망 교란 등 다양한 형태의 손실로 이어질 수 있다고 말한다. 재산 피해 중심의 보험만으로는 기후재난 위험을 충분히 흡수하기 어렵다는 지적이다.

연구진은 현재와 같은 보험 가입 구조가 이어질 경우 보험으로 메우지 못하는 손실이 2020~2024년 연평균 4,992억원에서 2045년 2조5,827억원으로 5배 이상 늘어날 것으로 전망한다. 보험 가입 여부 자체보다 어떤 위험을 보장하느냐가 더 중요하며, 산업별 특성을 반영한 맞춤형 보장체계가 필요하다는 분석이 제시된다.

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