고령화와 가족 형태의 다양화가 맞물리면서 유언대용신탁이 상속 중심 상품에서 생전 자산관리와 치매 대비를 아우르는 서비스로 확장되고 있다. 은퇴를 앞둔 60대를 비롯해 일반 고객층의 상담이 늘면서 자산 규모보다 승계 방식과 가족 보호를 중시하는 흐름이 두드러지고 있다.
하이라이트
- 고령화와 치매 대비 수요로 유언대용신탁 상담이 늘어나면서 자산관리에서 가족 보호·생활비 지급 조건이 중요해졌다.
- 상담 현장에서는 배우자 생활비와 요양비의 월 지급 설계, 자녀에게 시기별 자산 승계 등 맞춤형 구조가 증가하고 있다.
- 유언대용신탁이 재산 이전뿐만 아니라 가족의 생활 안정 지원 서비스를 결합하며 종합 자산관리 솔루션으로 자리매김하고 있다.
가족 보호 중심의 자산관리 수요
서울경제에 따르면, 이 같은 변화는 고령화에 따른 치매 대비 수요와도 맞물린다. 고객들은 단순히 누구에게 얼마를 남길지보다, 남겨질 가족이 어떤 방식으로 안정적인 생활을 이어갈 수 있을지를 더 중시하고 있다.실제 상담에서는 배우자 생활비와 요양비를 매달 지급하도록 하거나, 자녀에게는 일정 시점에 맞춰 자산을 승계하도록 설계하는 사례가 대표적으로 제시된다. 장애가 있는 가족의 장기 생활비 지원, 1인 가구의 생전 관리와 사후 승계 결합, 공익법인 기부 의사 반영 등 맞춤형 구조도 늘고 있다.
기사에서 소개된 사례에서는 치매를 앓는 배우자를 돌보던 70대 부부가 유언대용신탁을 통해 금융자산은 배우자 생활비와 요양비 지급에, 부동산은 자녀 승계에 활용하도록 계약을 구성했다. 이는 유언대용신탁이 단순한 재산 이전 수단을 넘어 가족의 생활 안정까지 함께 준비하는 종합 자산관리 서비스로 자리 잡고 있음을 보여준다.
저희가 이전에 다룬 KB국민은행의 시니어 헬스케어 서비스 도입 추진은 연금·상속·증여와 유언대용신탁 등 기존 자산관리 서비스에 건강 상담과 돌봄 기능을 결합해 시니어 고객 접점을 넓히려는 전략이었습니다. 50세 이상 연금·IRP 수령 고객과 VVIP, 유언대용신탁 가입자 등을 대상으로 건강검진 우대, 방문간호, 간병·가사 지원 같은 생활밀착형 서비스를 검토하며 은행권 전반의 ‘금융+돌봄’ 경쟁 확산도 함께 짚었습니다.
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