CTO Alchemy: Blockchain może stać się fundamentem krajowego systemu płatności

Blockchain nie jest już technologią wykorzystywaną wyłącznie w kryptowalutach. Obecnie firmy próbują integrować go z płatnościami, usługami bankowymi, a nawet infrastrukturą całych państw. W wywiadzie dla Traders Union dyrektor ds. technologii i COO Alchemy, Guillaume Poncin, wyjaśnił, w czym blockchain może być naprawdę przydatny, dlaczego firmy finansowe potrzebują stablecoinów oraz jaką rolę agenci AI mogą odegrać w systemie finansowym.

Od Google i Stripe po blockchain

Przed dołączeniem do Alchemy Guillaume Poncin przez 12 lat pracował w Google, a następnie zajmował się produktami bankowymi i finansowymi w Stripe. Praca nad infrastrukturą finansową uświadomiła mu, jak trudno tradycyjnym systemom szybko się zmieniać i działać globalnie.

Infrastruktura bankowa pozostaje rozdrobniona, a uruchamianie nowych produktów w różnych krajach wymaga licznych integracji i pośredników. Blockchain natomiast od początku tworzono jako globalny system działający w czasie rzeczywistym.

„Wnoszą do systemów finansowych wiele właściwości, które Internet wniósł do informacji: otwarty dostęp, interoperacyjność i szybkie tempo innowacji”.

Poncin uważa, że z czasem infrastruktura ta może obsługiwać nie tylko płatności, lecz także usługi inwestycyjne i tradingowe.

Kto potrzebuje infrastruktury blockchain

Poncin uważa, że infrastruktura blockchain jest najbardziej bezpośrednio przydatna firmom, które każdego dnia obsługują duże wolumeny płatności i rozliczeń, a nie zwykłym użytkownikom. Należą do nich banki, firmy fintech, dostawcy usług płatniczych i duże przedsiębiorstwa.

Główne korzyści są dość praktyczne: szybsze rozliczenia, niższe koszty i bardziej przejrzyste prowadzenie rejestrów. Ma to szczególne znaczenie tam, gdzie tradycyjna infrastruktura finansowa składa się z wielu odrębnych systemów.

„Zapewnia wydajniejszą podstawę niż rozdrobnione starsze systemy, na których opiera się znaczna część dzisiejszej infrastruktury finansowej”.

Dla użytkowników końcowych technologia leżąca u podstaw może jednak pozostać całkowicie niewidoczna.

Blockchain może osiągnąć poziom krajowych systemów płatniczych

Jeszcze kilka lat temu pomysł wykorzystania publicznego blockchaina do obsługi systemu płatniczego całego kraju wydawał się — delikatnie mówiąc — ambitny. Jednak przepustowość blockchaina znacznie się poprawiła, a problem nie ogranicza się już do barier technologicznych.

Poncin uważa, że banki i inne regulowane instytucje nie zniknęłyby w takim modelu. Nadal zarządzałyby relacjami z klientami, przeprowadzały kontrole i przestrzegały wymogów regulacyjnych, podczas gdy blockchain mógłby pełnić funkcję bazowej warstwy rozliczeniowej.

„Technologia szybko się rozwija; pozostałe zadania obejmują stworzenie ram regulacyjnych, modeli zarządzania i integracji niezbędnych do połączenia jej z istniejącymi systemami finansowymi”.

To, czy blockchain może stać się częścią krajowej infrastruktury finansowej, będzie zatem zależeć nie tylko od wydajności sieci, lecz także od spełnienia tych warunków.

Hype na NFT osłabł, ale technologia nadal pozostaje użyteczna

W ubiegłym roku Alchemy przejęło HeyMint, firmę znaną z narzędzi do obsługi NFT. Jednocześnie rynek kolekcjonerskich NFT pozostaje daleko od szczytu osiągniętego kilka lat temu.

Poncin wyjaśnia, że przejęcie dotyczyło przede wszystkim zespołu i technologii HeyMint. Narzędzia firmy można wykorzystywać do tworzenia i zarządzania aktywami onchain, a ich zastosowania wykraczają poza obrazy i kolekcjonerskie tokeny.

„Choć popyt na spekulacyjne kolekcjonerskie NFT osłabł, możliwość ustanawiania i weryfikowania własności unikalnych aktywów cyfrowych nadal stanowi ważną podstawę gospodarki onchain”.

Technologię tę można wykorzystywać w przypadku tokenizowanych aktywów świata rzeczywistego, programów lojalnościowych, sprzedaży biletów i tożsamości cyfrowej.

Dlaczego gry Web3 nie zdobyły popularności wśród masowego odbiorcy

Poncin ma również doświadczenie w branży gier. Jego zdaniem jednym z głównych błędów popełnianych przez pierwsze gry Web3 było nadmierne skupienie deweloperów na tokenach i ekonomii wewnątrz gry.

Same gry często ustępowały tradycyjnym tytułom pod względem jakości, grafiki i rozgrywki. Dla masowego odbiorcy sama technologia blockchain nie jest powodem, by poświęcać czas na grę.

„To utrudnia upowszechnienie: gracze ostatecznie chcą gier angażujących, dopracowanych i zapewniających dobrą zabawę”.

Poncin uważa, że technologia crypto nadal może być przydatna w gamingu, zwłaszcza do posiadania i handlu cyfrowymi przedmiotami. Najlepiej sprawdzi się jednak prawdopodobnie wtedy, gdy użytkownicy w ogóle nie będą zauważać blockchaina.

Agenci AI będą mieć własne pieniądze

Kolejnym obiecującym obszarem dla Alchemy są agenci AI zdolni do samodzielnego działania w Internecie i płacenia za usługi.

W tym celu firma stworzyła AgentCard. Narzędzie zapewnia agentowi AI dane uwierzytelniające do płatności, adres e-mail, numer telefonu oraz portfel stablecoinów.

W przypadku osób prywatnych taki agent mógłby teoretycznie zamawiać jedzenie, rezerwować podróże lub zarządzać subskrypcjami. W firmach mógłby zajmować się zakupami, obsługą klienta lub zarządzaniem kontami.

„Kluczowa zmiana polega na przejściu od agentów, którzy rekomendują działania, do agentów, którzy potrafią bezpiecznie je realizować”.

Poncin przewiduje, że systemy te będą rozwijać się szybciej, niż obecnie zakłada wiele osób.

AI nie powinno jednak otrzymać pełnej kontroli

Jednocześnie Poncin uważa, że autonomia agentów AI powinna mieć wyraźne granice. Użytkownicy powinni móc z góry określić, ile agent może wydać, gdzie może dokonywać zakupów oraz jakie działania wolno mu podejmować.

Przykładowo w AgentCard użytkownicy mogą ustalać limity wydatków i ograniczać zakupy według kategorii sprzedawcy lub lokalizacji. Takie systemy powinny również rejestrować, kto upoważnił agenta do wykonania określonego działania.

„Ludzie powinni nadal odpowiadać za decyzje o dużej wadze lub nieodwracalne, w tym duże transfery, zobowiązania prawne oraz decyzje wpływające na czyjeś źródło utrzymania”.

Stablecoiny jeszcze nie zastąpią Visa i Mastercard

Stablecoiny są często postrzegane jako potencjalna konkurencja dla tradycyjnych sieci płatniczych. Poncin uważa jednak, że mogą ostatecznie odegrać inną rolę: przede wszystkim umożliwiać szybsze i tańsze rozliczenia, podczas gdy znane usługi płatnicze nadal będą zarządzać relacjami z klientami.

„W najbliższym czasie stablecoiny najprawdopodobniej staną się warstwą rozliczeniową działającą pod istniejącymi usługami finansowymi”.

Jak zauważa Poncin, Visa i Mastercard oferują znacznie więcej niż tylko sposób przesyłania pieniędzy. Zapewniają również ochronę konsumentów, zarządzanie oszustwami, relacje z wydawcami kart oraz szeroką akceptację wśród sprzedawców.

W rezultacie niektóre usługi mogą od początku powstawać na bazie stablecoinów, podczas gdy w innych stablecoiny będą działać w tle i pozostaną niewidoczne dla użytkowników.

Użytkownicy nie powinni musieć rozumieć blockchaina

Branża crypto od lat mówi o przyciągnięciu „kolejnego miliarda użytkowników”. Poncin uważa, że największą przeszkodą był zbyt skomplikowany user experience.

Frazy seed, opłaty gas, różne sieci i nieintuicyjne portfele zmuszały ludzi do zrozumienia technologii, zanim mogli faktycznie korzystać z produktu.

Smart wallets, sponsorowane transakcje i aplikacje obsługujące crypto w tle zaczynają to zmieniać.

„Będziemy wiedzieć, że adopcja nadeszła, gdy użytkownicy nie będą już musieli w ogóle myśleć o technologii działającej w tle”.

Poncin przewiduje, że blockchain podąży tą samą drogą co Internet. Większość ludzi nie wie, jak działają protokoły sieciowe, ale nie powstrzymuje ich to przed codziennym korzystaniem z poczty e-mail, zakupami online i aplikacjami bankowymi. Jego zdaniem to samo powinno ostatecznie nastąpić w przypadku blockchaina.