Melhores opções de investimento halal para 2025

Investir de acordo com os princípios islâmicos é importante para os investidores muçulmanos que pretendem aumentar o seu património de forma ética. O investimento halal segue a lei Shariah, evitando juros (riba), incerteza excessiva (gharar) e investimentos em indústrias proibidas (haram), como álcool, jogos de azar e produtos de carne de porco. Este guia cobre as melhores opções de investimento halal para 2024, oferecendo insights sobre diferentes oportunidades que cumprem as diretrizes islâmicas.

Melhores opções de investimento halal para 2024

O objetivo final do investimento halal é alcançar o crescimento financeiro enquanto se mantém fiel às crenças islâmicas. Isso envolve evitar atividades haram, promover o investimento responsável e garantir que as atividades financeiras estejam alinhadas com os valores morais e éticos do Islã. Ao fazê-lo, os investidores muçulmanos podem alcançar tanto a satisfação espiritual como o sucesso financeiro.

Acções compatíveis com a Shariah

As acções compatíveis com a Shariah permitem aos investidores aumentar a sua riqueza, aderindo simultaneamente aos princípios islâmicos. Estas acções pertencem a empresas que evitam actividades proibidas, como serviços baseados em juros, jogos de azar e álcool. Os rácios financeiros são avaliados para garantir uma dívida mínima e um rendimento de juros limitado. Os investidores podem utilizar plataformas como Islamicly ou Zoya para identificar e acompanhar estas acções. As opções compatíveis com a Shariah incluem Apple e NVIDIA que cumprem normas éticas e financeiras rigorosas. O acompanhamento regular e a procura de aconselhamento junto de especialistas em finanças islâmicas ajudam a manter a adesão às diretrizes da Shariah.

Fundos mútuos islâmicos e ETFs

Os fundos mútuos islâmicos e os fundos negociados em bolsa (ETFs) oferecem aos investidores carteiras diversificadas que seguem os princípios da Shariah. Estes fundos investem em activos que evitam sectores proibidos, como o álcool, o jogo e os serviços financeiros baseados em juros. Os exemplos incluem o iShares MSCI World Islamic ETF, que oferece exposição a mercados globais desenvolvidos, e o Wahed FTSE USA Shariah ETF, que se concentra em acções dos EUA que cumprem as normas da Shariah. O investimento nestes fundos permite a diversificação e a gestão profissional, assegurando simultaneamente o alinhamento com a ética islâmica.

Sukuk (obrigações islâmicas)

Os Sukuk, frequentemente designados por obrigações islâmicas, são instrumentos financeiros que cumprem a lei islâmica (Sharia). Ao contrário das obrigações convencionais, que representam obrigações de dívida, os sukuk representam a propriedade de activos, projectos ou actividades empresariais subjacentes. Esta estrutura assegura que os rendimentos são gerados a partir de actividades económicas reais em vez de pagamentos de juros, em conformidade com a proibição de riba (juros) nas finanças islâmicas. Os investidores recebem rendimentos derivados do desempenho dos activos subjacentes, tornando os sukuk uma escolha popular para quem procura oportunidades de investimento em conformidade com a Sharia.

Setor imobiliário

O sector imobiliário é um investimento halal popular, que envolve activos tangíveis e gera rendimentos de rendas em conformidade com os princípios islâmicos. A propriedade direta permite aos investidores comprar propriedades residenciais ou comerciais e obter rendimentos através do arrendamento. Os fundos de investimento imobiliário islâmicos (Islamic Real Estate Investment Trusts) (REITs) constituem uma forma de investir numa carteira diversificada de propriedades sem gestão direta. Estes REITs garantem que as propriedades e as suas fontes de rendimento seguem as diretrizes da Shariah, tornando-os adequados para investidores muçulmanos que procuram investimentos éticos.

Metais preciosos

O investimento em metais preciosos, como o ouro e a prata, é considerado halal, uma vez que estes activos são tangíveis e não estão sujeitos a transacções baseadas em juros. Servem de proteção contra a inflação e as flutuações cambiais, oferecendo diversificação da carteira. A posse física, como barras de ouro ou moedas, é preferível para garantir o cumprimento dos princípios islâmicos. No entanto, é importante evitar produtos derivados ou instrumentos que rendam juros ligados a metais preciosos, uma vez que podem não estar em conformidade com as diretrizes da Shariah.

Aplicações de investimento halal

As aplicações de investimento halal ajudam os investidores a gerir carteiras de acordo com os princípios islâmicos. Estas aplicações oferecem acções, fundos mútuos e ETFs em conformidade com a Shariah, assegurando que os investimentos se afastam de indústrias proibidas como o álcool, o jogo e a carne de porco. As opções mais populares incluem Zoya, que fornece relatórios de conformidade e acompanhamento de carteiras, e Wahed Invest, conhecida pelas suas carteiras halal automatizadas. Estas plataformas apoiam os investidores muçulmanos na tomada de decisões financeiras éticas.

Princípios fundamentais do investimento halal

Evitar os sectores haram

As empresas que obtêm lucros de actividades haram, como a produção de álcool, jogos de azar, produtos relacionados com carne de porco, tabaco ou fabrico de armas, são estritamente proibidas. Os investidores muçulmanos devem garantir que os seus investimentos não contribuem para estes sectores.

Exclusão de instrumentos que rendem juros

As obrigações tradicionais e outros instrumentos financeiros geradores de juros não são permitidos ao abrigo da lei Shariah. Em vez disso, alternativas como as Sukuk (obrigações islâmicas) constituem uma opção compatível para os investidores que procuram títulos de rendimento fixo.

Avaliação da saúde financeira

Os investidores devem avaliar a estrutura financeira de uma empresa para garantir a conformidade com os princípios islâmicos. Isto inclui:

• Fonte de receitas. Confirmar que a maioria das receitas da empresa provém de actividades halal.

• Níveis de endividamento. Uma orientação geral é que a dívida de uma empresa não deve exceder 33% dos seus activos totais. Níveis elevados de endividamento indicam frequentemente uma dependência de empréstimos com juros, o que viola os princípios da Shariah.

Investimento ético e responsável

Para além de evitar sectores haram, o investimento halal dá ênfase a práticas financeiras responsáveis e morais. Os investidores devem dar prioridade às empresas que se alinham com os valores islâmicos, como o tratamento ético dos trabalhadores e as práticas sustentáveis.

Ganhos com objectivos específicos

O investimento halal não tem apenas a ver com o lucro financeiro, mas também com a promoção do alinhamento com as crenças e valores islâmicos. Os investimentos devem contribuir de forma positiva para a sociedade, assegurando simultaneamente a conformidade moral e ética.

Como escolher o melhor corretor para comerciantes muçulmanos?

A seleção de um corretor que satisfaça as necessidades dos comerciantes muçulmanos é essencial para garantir o cumprimento dos princípios islâmicos ao mesmo tempo que se envolve nos mercados financeiros. Eis as principais caraterísticas a ter em conta ao escolher um corretor de investimentos halal:

Contas sem swap

Procure corretores que ofereçam contas sem swap (islâmicas), que não cobram nem pagam juros (riba) sobre posições nocturnas. Esta caraterística é crucial para manter a conformidade com a lei Shariah, uma vez que ganhar ou pagar juros é proibido no Islão.

Acesso a uma variedade de activos compatíveis com a lei Halal

Um bom corretor deve fornecer uma vasta gama de activos que estejam em conformidade com os princípios islâmicos. Estes podem incluir acções compatíveis com a Shariah, ETFs, Sukuk (obrigações islâmicas) e mercadorias. Ter uma seleção diversificada de opções de investimento halal permite aos investidores construir uma carteira completa e em conformidade.

Comissões de negociação competitivas

As comissões de negociação baixas e as estruturas de taxas transparentes são importantes para maximizar a rentabilidade. Os corretores com modelos de preços acessíveis garantem que os negociadores retêm mais dos seus ganhos, mantendo-se dentro dos limites das práticas de negociação éticas.

Certificação de conformidade com a Shariah

Os corretores de renome são frequentemente submetidos a uma certificação por parte de conselhos ou peritos em finanças islâmicas para verificar a sua conformidade com a lei Shariah. Estas certificações fornecem uma garantia adicional de que as ofertas do corretor estão em conformidade com os princípios islâmicos.

Recursos educativos

Procure corretores que ofereçam recursos adaptados aos comerciantes muçulmanos, tais como materiais educativos sobre investimento halal, guias de utilização de contas islâmicas e ferramentas para identificar activos compatíveis. Estes recursos permitem aos investidores tomar decisões informadas.

Plataformas de negociação fiáveis

Uma plataforma de negociação fácil de utilizar e eficiente é vital para uma execução perfeita das transacções. Certifique-se de que a plataforma do corretor suporta actividades de negociação halal, tais como ecrãs personalizáveis para filtrar activos compatíveis com a Shariah.

Riscos e avisos

As opções de investimento halal têm os seus próprios desafios. Uma grande preocupação é o número limitado de activos disponíveis em conformidade com a Shariah. Esta escolha limitada pode dificultar a dispersão dos investimentos, conduzindo a um risco de maiores subidas e descidas de valor. Os investidores muçulmanos devem evitar investir demasiado num único tipo de ativo ou sector, pois isso pode tornar os seus investimentos mais sensíveis às alterações do mercado.

Outro aspeto a ter em conta é a dependência de serviços externos para verificar se os investimentos cumprem as normas da Shariah. Embora estes serviços possam ser úteis, nem sempre são perfeitos e cada um deles pode ter regras diferentes. É importante que os investidores verifiquem eles próprios a conformidade e aprofundem as práticas comerciais das empresas em que estão a investir. Esta abordagem prática ajuda a manter os investimentos em linha com os valores islâmicos e evita o envolvimento acidental em actividades restritas.

Considerar a possibilidade de procurar plataformas de crowdfunding compatíveis com a Shariah

Anastasiia Chabaniuk Autor, Especialista Financeiro da Traders Union

Para os comerciantes muçulmanos iniciantes em 2024, considere procurar plataformas de crowdfunding compatíveis com a Shariah. Essas plataformas permitem que você coloque seu dinheiro em projetos ou empresas menores que se alinham com seus valores e crenças. Ao contrário das acções típicas, verá resultados claros destes investimentos, que seguem modelos de partilha de lucros que se enquadram nas regras islâmicas. Isto não só acrescenta variedade à sua carteira, como também apoia o crescimento ético e as empresas mais pequenas.

Outra ideia útil é a utilização de consultores robóticos halal que orientam os seus investimentos com base no seu nível de risco. Muitos principiantes pensam que têm de ser eles a gerir todos os pormenores, mas estas ferramentas podem ajudá-lo a construir os seus investimentos, respeitando os princípios da Shariah. Desta forma, pode passar mais tempo a aprender o mercado sem se preocupar com cada escolha.

Conclusão

O investimento halal é uma abordagem poderosa que permite aos investidores muçulmanos aumentar o seu património, mantendo-se fiéis aos princípios islâmicos. Ao aderir às diretrizes da Shariah, tais como evitar indústrias haram, instrumentos baseados em juros e empresas com elevados níveis de dívida, os investidores podem alinhar as suas actividades financeiras com a sua fé e valores.

Como em qualquer investimento, é importante efetuar uma investigação aprofundada, diversificar e consultar especialistas em finanças islâmicas para garantir a conformidade e reduzir os riscos. Ao fazê-lo, o investimento halal torna-se não só uma forma de aumentar a riqueza, mas também um meio de viver em harmonia com as crenças de cada um, ao mesmo tempo que se alcança uma segurança financeira a longo prazo.

Perguntas frequentes

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Equipe que trabalhou neste artigo

Mikhail Vnuchkov

Autor da Traders Union

Mikhail Vnuchkov juntou-se à Traders Union como autor em 2020. Começou a sua carreira profissional como jornalista-observador numa pequena publicação financeira online, onde cobriu eventos económicos globais e discutiu o seu impacto no segmento do investimento financeiro, incluindo o rendimento dos investidores. Com cinco anos de experiência em finanças, Mikhail juntou-se à equipa da Traders Union, onde é responsável por formar o conjunto das últimas notícias para os comerciantes, que negociam ações, criptomoedas, instrumentos Forex e rendimento fixo.

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Rendimento

O rendimento refere-se aos ganhos ou rendimentos derivados de um investimento. Reflecte os rendimentos gerados pela posse de activos como acções, obrigações ou outros instrumentos financeiros.

Criptomoeda

A criptomoeda é um tipo de moeda digital ou virtual que se baseia na criptografia para a sua segurança. Ao contrário das moedas tradicionais emitidas pelos governos (moedas fiduciárias), as criptomoedas funcionam em redes descentralizadas, normalmente baseadas na tecnologia blockchain.

Investidor

Um investidor é um indivíduo que investe dinheiro num ativo, na expetativa de que o seu valor se valorize no futuro. O ativo pode ser qualquer coisa, incluindo obrigações, títulos de dívida, fundos de investimento, acções, ouro, prata, fundos negociados em bolsa (ETF) e bens imobiliários.

Corretor

Um corretor é uma entidade jurídica ou uma pessoa singular que actua como intermediário na realização de transacções nos mercados financeiros. Os investidores privados não podem negociar sem um corretor, uma vez que apenas os corretores podem executar transacções nas bolsas.

Índice

O índice na negociação é a medida do desempenho de um grupo de acções, que pode incluir os activos e os títulos nele contidos.