Куда инвестировать под проценты в 2025 году? Топ-6 способов
Лучшие способы инвестирования в 2025 году:
Покупка акций: получение дохода от роста цены ценных бумаг и дивидендов.
Инвестиции в облигации: фиксированный доход от займа средств эмитенту.
Копитрейдинг: пассивный доход на копировании сделок успешных трейдеров.
ПАММ-счета: инвестиции в торговые счета управляющих с пропорциональным распределением прибыли.
Доверительное управление: передача капитала профессиональному менеджеру.
Стейкинг криптовалют: пассивный доход за удержание на счете цифровых активов.
В периоды политической и экономической нестабильности у людей возрастает интерес к получению пассивного дохода от инвестирования. Мы подготовили обзор рабочих методов, куда инвестировать под проценты, чтобы создать для себя источник дополнительного дохода или приумножить личный капитал.
Куда инвестировать под проценты? Лучшие варианты
Выгодно вложить деньги под проценты и создать систему генерации пассивного дохода - мечта любого инвестора. Далее мы расскажем о лучших вариантах, но перед этим кратко расскажем про инвестирование.
Что такое инвестиции и почему стоит инвестировать под проценты?
Инвестирование - это способ вложения средств в покупку определенных активов, способных приносить пассивный доход. Существуют десятки инвестиционных инструментов с различным уровнем доходности - банковские депозиты, ценные бумаги, вложения в действующий бизнес или объекты недвижимости, перевод средств в криптовалюты и многое другое. Основная цель инвестиций - создание источников дохода, которые не будут требовать личного участия.
1. Инвестиции в акции
Один из перспективных вариантов для частных инвесторов - покупка акций компаний из разных стран. Приобретая акции, вы становитесь совладельцем бизнеса и получаете часть прибыли их эмитента.
Существует две основные стратегии вложений в акции:
покупка акций для перепродажи в будущем по более высокой цене;
приобретение дивидендных акций компаний, которые регулярно выплачивают акционерам часть прибыли.
Вы можете совмещать эти способы - получать дивидендный доход и продавать часть акций на выгодных условиях, корректируя портфель. Часть прибыли необходимо вкладывать в приобретение акций перспективных компаний, наращивая инвестиционный капитал за счет сложного процента.
👍 Плюсы вложений в акции:
• можно получать пассивный доход;со временем часть активов растет в цене;
• это достаточно ликвидный актив, который можно при необходимости быстро продать.
👎 Минусы:
• котировки акций могут как расти, так и падать.
Для снижения риска желательно формировать портфель из акций компаний из разных отраслей. Так можно выйти на ожидаемый уровень прибыли даже при условии снижения котировок некоторых ценных бумаг.
2. Инвестирование в облигации
Один из популярных способов получения пассивного дохода - инвестирование средств в облигации. Это категория ценных бумаг, которые выпускает государство или компания с целью привлечения инвестиционного капитала. При этом способе инвестор дает деньги в долг и получает фиксированные дивиденды. После завершения срока действия контракта производится погашение облигаций - эмитент выкупает ценные бумаги у инвесторов по номинальной стоимости. Облигации — консервативный инвестиционный инструмент с низким уровнем риска.
👍 Плюсы инвестирования в облигации:
• заранее известный процент дохода;
• доступность;
• низкие риски.
👎 Минусы:
• невысокая доходность.
3. Копирование сделок
У многих брокеров доступна опция копирования сделок - это реальный способ получения пассивного дохода от операций на рынке Форекс без активного участия в торговле. Инвестору необходимо зарегистрировать учетную запись на сайте брокера, открыть и пополнить торговый счет, перейти в сервис копирования сделок, выбрать трейдера с прибыльной стратегией торговли и подключиться к его аккаунту. После подключения сервис автоматически запускает процесс копирования сделок выбранного трейдера, а полученная прибыль за вычетом комиссии фиксируется на счете инвестора. Торговая статистика трейдеров доступна в специальном рейтинге, и инвестор сам выбирает управляющего с учетом своих пожеланий по уровню риска и доходности.
👍 Плюсы копитрейдинга:
• возможность получать доход в пассивном режиме;
• потенциально высокая доходность от вложенного капитала.
👎 Минусы:
• доход не гарантирован;
• есть вероятность частичной просадки капитала;
• управляющий взимает комиссию в размере 30-50% от полученной прибыли.
4. ПAMM-счета
Перспективное направление для вложения денег под проценты - выбор одного из прибыльных ПАММ-счетов у известного и надежного брокера и передача депозита в управление профессиональным трейдерам. Суть этого метода: инвестор регистрирует личный кабинет на сайте ПАММ-брокера, вносит депозит, в рейтинге управляющих выбирает трейдера с положительными результатами торговли и передает средства в управление. Опытный трейдер заключает сделки, приумножает капитал, а полученную прибыль распределяет между инвесторами с учетом размера их депозитов. Статистика управляющих находится в открытом доступе, а инвестор может проверить состояние своего счета в личном кабинете. При желании можно сменить управляющего или распределить депозит между несколькими трейдерами, чтобы снизить риск потери средств.
👍 Плюсы инвестирования в ПАММ:
• инвестор получает доход без участия в торговле.
👎 Минусы:
• есть риск просадки депозита, поскольку даже опытные управляющие могут получать убытки.
Лучшие брокеры для пассивного инвестирования
Для прибыльных инвестиций и торговли на рынке Форекс важно выбрать надежную брокерскую компанию с выгодными условиями и минимальными комиссиями.
Мы определили лучших брокеров, которые предлагают инструменты пассивного инвестирования.
Лучшие брокеры для инвестиций
| Брокер | Мин. депозит | Управляемые счета | ПАММ-счета | Копитрейдинг | Открыть счет |
|---|---|---|---|---|---|
$10 | Да | Нет | Да | ||
$100 | Нет | Нет | Да | ||
$100 | Да | Нет | Да | ||
$1 | Нет | Да | Да | ||
$100 | Нет | Нет | Да |
Сумма стартового депозита и размер комиссии могут различаться в зависимости от типа счета и рыночной ситуации. Подробную информацию об условиях торговли и инвестирования можно найти на сайтах брокеров.
5. Доверительное управление
Некоторые инвесторы предпочитают инвестировать под проценты путем передачи денежных средств в доверительное управление финансовым организациям. Управляющие компании могут являться частью крупных банков, инвестиционных фондов или страховых компаний. Основная цель доверительного управления - распоряжение деньгами вкладчиков и инвестирование их в различные активы. Участникам выплачивается вознаграждение по результатам инвестиционной деятельности организации, дивиденды могут начисляться раз в год или ежеквартально.
👍 Плюсы передачи средств в доверительное управление:
• низкий порог входа;
• возможность получать доход в пассивном режиме;
• уровень прибыли выше по сравнению с банковским депозитом.
👎 Минусы:
• необходимо отдавать часть прибыли управляющим за их услуги;
• могут быть ограничения на вывод средств;
• получение дохода не гарантировано.
6. Стейкинг криптовалют
Размещение цифровых активов в стейкинг - востребованный способ получения пассивного дохода для держателей криптовалют. При этом методе купленные монеты удерживаются в криптокошельке или счете торговой платформы для поддержания работоспособности сети и получения вознаграждений. В зависимости от условий площадки проценты за стейкинг могут начисляться в конце срока действия контракта или ежедневно. Опция стейкинга доступна на большинстве популярных криптобирж — размер дохода зависит от выбранной монеты, срока действия контракта и условий сервиса.
👍 Плюсы заработка на стейкинге:
• пассивный доход за хранение криптовалют;
• большой выбор монет;
• гибкие условия;
• потенциально высокий уровень дохода.
👎 Минусы:
• часто средства блокируются на длительный срок;
• есть риск потери стоимости монеты;
• возможны технические проблемы на платформе.
Лучшие биржи для инвестиций в криптовалюты
| Биржа | Год основания | Макс. комиссия мейкера | Макс. комиссия тейкера | Опция стейкинга | Количество криптовалт | Открыть счет |
|---|---|---|---|---|---|---|
2018 | 0.10% | 0.10% | Да | 600+ | ||
2017 | 0.10% | 0.10% | Да | 400+ | ||
2017 | 0.08% | 0.10% | Да | 300+ | ||
2013 | 0.20% | 0.20% | Да | 700+ | ||
2018 | 0.10% | 0.10% | Да | 800+ |
На какой процент доходности можно рассчитывать при инвестировании?
Средняя доходность по банковским депозитам в рублях в РФ составляет 7-10% годовых. Украинским инвесторам доступны вклады в гривне со ставкой до 15% годовых. Ставки по депозитам в иностранной валюте значительно ниже
2-3% годовых. При этом с суммы инвестиционного дохода вычитается налог НДФЛ.
Инвестируя в облигации, можно получать купонный доход в размере 6-9% годовых. Условия договора по вкладам могут существенно различаться, в зависимости от инвестированной суммы, периода действия договора, валюты и других параметров.
К методам инвестирования с потенциально высокой доходностью можно отнести использование сервисов копитрейдинга и опцию ПАММ-счетов. Инвестор передает средства в управление профессиональным трейдерам и получает до 10% в месяц от суммы депозита и выше, но размер прибыли зависит от результативности торговли. Эти способы связаны с риском, но работа с надежным брокером и профессиональными управляющими сводят риски к минимуму.
Предупреждение о рисках пассивного инвестирования
Способы пассивного заработка, включая стейкинг, ПАММ-счета и доверительное управление, сопряжены с рисками потери капитала. Волатильность рынка, ошибки управляющих, технические сбои или банкротство брокера могут привести к убыткам. Всегда изучайте условия, диверсифицируйте портфель и инвестируйте только те средства, которые готовы потерять.
Выбирая способ инвестирования, учитывайте возможные риски
Начать инвестировать и формировать источник пассивного заработка можно даже при невысоком уровне дохода. Для этого необходимо выбрать подходящий способ инвестиций, разработать финансовый план, определить сумму стартового капитала и ежемесячных вложений. Из своего опыта могу дать несколько практических рекомендаций начинающим инвесторам:
Инвестируйте только свободные средства, которые вы готовы потерять. Помните, что любые инвестиции связаны с риском, важно научиться держать их под контролем.
Действуйте системно и ведите учет инвестиций. Регулярно проводите аудит портфеля, фиксируйте прибыль по одним инструментам и вкладывайте средства в покупку других перспективных активов.
Реинвестируйте прибыль - вкладывайте полученный доход в новые финансовые инструменты, чтобы запустить механизм сложного процента и ускорить прирост капитала.
Еще один ценный совет: постоянно обучайтесь и повышайте уровень финансовой грамотности. Вложения в знания и навыки помогут сэкономить средства на комиссиях управляющих и самостоятельно распоряжаться средствами, выбирая инвестиционные инструменты с оптимальным соотношением риска и доходности.
Резюме
Современным инвесторам доступны десятки способов инвестировать деньги под проценты для приумножения капитала. Наиболее популярные методы - банковские депозиты, покупка пая в инвестиционных фондах, вложения в акции и облигации, передача средств в доверительное управление. Альтернативными решениями для инвесторов являются социальный трейдинг (копирование сделок успешных трейдеров) и ПАММ-счета. Также набирают популярность операции с цифровыми активами - размещение монет в стейкинг с целью получения пассивного дохода. Выбирая способ инвестирования, учитывайте собственные ожидания по уровню доходности, приемлемый уровень риска и другие факторы. Применяя современные методы инвестирования и действуя системно, вы сможете со временем создать источник пассивного дохода и достичь поставленных финансовых целей.
FAQs
Как начать инвестировать?
Для начала желательно сформировать “подушку безопасности” в виде депозита и перевода части средств в иностранную валюту и драгоценные металлы. Затем можно инвестировать в ценные бумаги с гарантированным доходом, а по мере роста капитала вкладывать средства в покупку более рискованных активов с потенциально высокой доходностью.
Нужно ли платить налоги с дохода, полученного в результате инвестирования?
Инвестиционный доход облагается налогом НДФЛ (18% в Украине) и его необходимо указывать в налоговых декларациях. Также применяется военный сбор.
Выгодно ли размещать средства на депозите в банке?
Банковский депозит позволяет сохранить средства, но процент по депозитам обычно ниже официального уровня инфляции. Часть накоплений стоит перевести на депозит, но остальные средства лучше инвестировать в более прибыльные инструменты.
Какой уровень дохода можно получить от участия в ПАММ-счетах?
На сайтах брокеров есть рейтинги управляющих, в которых представлена актуальная статистика по сделкам - процент прироста капитала за месяц или квартал, соотношение прибыльных и убыточных сделок и т. д. Инвестор самостоятельно выбирает ПАММ-счет, исходя из своих ожиданий по прибыльности и рискам. Управляющий вычитает свою комиссию (30-50% от полученной прибыли), а остальной доход распределяется между инвесторами.
Статьи по теме
Команда, работавшая над статьей
Иван – финансовый эксперт и аналитик. Специализируется на торговле на рынках Форекс, акций и криптовалют. Предпочтительный стиль торговли – консервативные стратегии с низким и средним риском, среднесрочные и долгосрочные инвестиции. Опыт на финансовых рынках – 8 лет. Занимается подготовкой текстовых материалов для начинающих трейдеров. Также специализируется на обзорах и оценке брокеров, анализируя их надежность, торговые условия и особенности.
Автор, редактор и корректор портала Traders Union с 2017 года. С 2020 года занимает должность заместителя главного редактора сайта международного объединения трейдеров Traders Union, имеет 10-ти летний опыт работы с текстами в экономической и финансовой сферах. В период с 2017 по 2020 год Ольга выполняла обязанности журналиста и редактора информационного агентства IaftNews, рубрик экономические и финансовые новости. На данный момент Ольга входит в команду ведущих отраслевых экспертов и работает над созданием образовательных статей финансово-инвестиционной тематики, курирует их формирование и публикацию на сайте Traders Union.