Как работают инвестиции простыми словами?
О том, как работают инвестиции, задумываются многие. Безусловно, это не с проста. Учитывая активный рост инфляции (за год капитал обесценивается на 5-10% минимум) и шаткую ситуацию с национальной валютой, это реальный способ сохранить заработанные тяжелым трудом деньги. А если все сложится удачно, то финансовые инвестиции способны еще и приумножить ваш капитал.
В этом материале мы рассмотрим, работают ли инвестиции и что нужно для гарантированного получения дохода. Также остановимся на таких важных вопросах, как сроки и сумма инвестирования, основных ошибках начинающих инвесторов.
Начните инвестировать прямо сейчас вместе с RoboForex!Что такое инвестиции?
В переводе с английского Investment - это размещение капитала для получения прибыли. Инвестиции являются важным элементом современной экономики, а для рядовых пользователей - это возможность получить доход соразмерно своему вкладу. От выбранного способа капиталовложений зависят доходность и сроки выхода на прибыль. Если говорить о том, как работают инвестиции простыми словами, то можно провести такую аналогию: при таком способе заработка работаете не вы сами, а ваш капитал.
Ни в коем случае не стоит забывать и о рисках, с которыми сопряжено инвестирование. Если проект окажется мошенническим или убыточным, вкладчик рискует потерять свой депозит.
Различают множество видов инвестиций:
реальные. При этом финансовые вливания идут в строительство, развитие промышленности, собственный бизнес;
интеллектуальные. Это инвестиции в творческий потенциал, научные разработки и другие интеллектуальные продукты;
финансовые. Это покупка ценных бумаг, а также производных финансовых документов;
спекулятивные. Тут смысл заключается в заработке на разнице курсов - нужно купить актив подешевле, а продать подороже. Для спекуляционных инвестиций подходят такие активы как базовые валюты Форекс, драгметаллы и пр.;
венчурные. Это вложения в стартапы на большое время. Тут нужно учитывать наличие больших рисков, однако и прибыль может быть хорошей;
портфельные. Для диверсификации рисков стоит задуматься именно об этом виде инвестиций, когда вложения осуществляются не в какой-то один актив, а одновременно в несколько.
Однозначно можно сказать, что одни способы инвестиций больше подходят профессионалам, так как требуют хорошей финансовой грамотности, специализированных знаний, а другие - вполне можно опробовать и новичкам. К числе наиболее популярных можно отметить инвестиции в:
ценные бумаги на фондовом рынке: акции и облигации (корпоративные, государственные);
биржевые фонды: ПИФы, ETF;
банковские депозиты;
страхование жизни;
копитрейдинг;
ПАММ и МАМ;
Безусловно, это далеко не полный спектр способов для получения пассивного заработка. То, как сформировать инвестиционный портфель, - решать только вам.
Как работают инвестиции простыми словами?
Мы детально рассказали, что такое инвестиции, а теперь нужно разобраться, за счет чего поступает прибыль. Источника дохода два:
получение дохода за счет разницы цен. При этом инвестор приобретает финансовый актив и со временем продает его по более высокой стоимости. Например, вы купили десяток акций НЛМК по 150 рублей за единицу, а сейчас они уже стоят по 200 рублей. Соответственно, на каждой вы сможете заработать по 50 рублей. Этот способ инвестирования подходит для активных людей, которые не привыкли сидеть сложа руки;
начисление процентов. Размер прибыли напрямую зависит от вашей доли в бизнесе или суммы депозита. Самый простой пример - банковские депозиты, с которыми хорошо известны многие рядовые инвесторы. Положив на счет 1 000 рублей под 5% годовых, по окончании срока действия договора вы получите 1050 рублей.
В некоторых вариантах инвестирования предусмотрены сразу два источника прибыли. В частности, это касается дивидендных акций компаний. Во-первых, с течением времени ценные бумаги могут существенно вырасти в цене и инвестор заработает на разнице курсов. Во-вторых, компании платят по таким акциям дивиденды.
Если разбираться, какие инвестиции работают, то можно найти массу подходящих вариантов для заработка. Главное не забывать о том, что прибыль - не бездумная игр или слепая удача. Это работа и результат четко спланированных действий.
Работают ли инвестиции? Зачем нужно инвестировать?
Говорить о том, что единственная цель инвестирования - это приумножение капитала, мало. На самом деле тут намного больше задач и возможностей, которые будут интересны как профессионалам, так и новичкам. Расскажем об этом подробнее:
сохранение ценности. Такое явление, как инфляция, знакомо каждому. Только за 2023-й как в России, так и в Украине она перевалила за отметку в 10%. Это говорит о том, что нет смысла хранить деньги под подушкой. Из года в год они будут обесцениваться. Если сегодня 100-200 долларов вам вполне может хватать на еженедельную корзину продуктов, то уже через несколько лет инфляция съест большую часть этих денег. Выход из ситуации есть - инвестирование. Необходимо выбирать те способы пассивного заработка, где доходность выше уровня инфляции (например, ПАММ-инвестирование);
создание собственной “финансовой подушки”. Форс-мажорные ситуации случаются в жизни у каждого: болезнь, увольнение с работы может выбить из привычной колеи. Чтобы преодолеть эти трудности, нередко требуются большие суммы средств. Именно поэтому дальновидные люди создают “финансовую подушку” ( желательно минимально иметь от 2 до 6 зарплат про запас);
накопления на старость. То, что ни в нашей, ни в одной другой стране мира нельзя быть на 100% уверенным в безбедной старости, это однозначно. Ситуация может в любой момент измениться. Хорошим подспорьем на пенсии будут накопления, полученные за счет инвестиций. И чем раньше вы начнете вкладывать, тем больше будет финансовое подспорье на старости лет;
финансовая обеспеченность. Есть множество способов приумножения капитала. При должном терпении и соблюдении хотя бы основных правил инвестирования вы сможете неплохо заработать и накопить на квартиру, машину и пр.
Чтобы инвестирование приносило плоды, необходимо ставить цели вложения средств. Как минимум, можно накопить на что-то (например, на отдых за границей). При идеальном раскладе вы сможете стабильно получать пассивный доход и не работать “на дядю”.
Инвестирование - это не удел избалованных богачей, которые воспринимают жизнь, как игру в русскую рулетку. Сегодня это жизненная необходимость для каждого, кто заботится о собственной финансовой обеспеченности и благосостоянии близких людей.
Какие инвестиции работают? Куда можно инвестировать?
Какие инвестиции работать и куда вкладывать средства - однозначных ответов на эти вопросы нет и быть не может. Во-первых, инвестиционный ландшафт постоянно меняется и нужно быть в курсе того, что сегодня происходит в экономике вашей страны и мира. Во-вторых, при выборе активов для вложений необходимо учитывать несколько критериев:
размер капитала, который вы готовы инвестировать;
приемлемый для себя уровень риска;
инвестиционный горизонт (сколько и за какой срок вы хотели бы заработать).
Мы поможем вам не растеряться при выборе активов для инвестирования. Из нашего материала вы узнаете о наиболее популярных вариантах - доходности и стартовом депозите. Это позволит быстрее определиться с наиболее подходящим для себя решением.
Облигации представляют собой долговые ценные бумаги, за которые через определенный период можно вернуть вложенные средства (номинальную стоимость), а также получить проценты. Приобретая облигации, вы даете деньги “взаймы” какой-то определенной компании или государства (эмитенту купленных ценных бумаг).
Покупка/продажа облигаций осуществляется через биржу. Учитывая то, что реальная и номинальная стоимость ценных бумаг отличается, можно зарабатывать не только за счет купонного дохода, но и благодаря торговле.
Минимальный сумма для покупки облигации - всего 1-2 доллара, однако, учитывая размер комиссий брокерской организации или банковского учреждения, для старта необходимо иметь хотя бы пару сотен долларов. Для примера: среднестатистическая доходность для корпоративных облигаций крупных российских компаний составляет около 20% в год. Что касается риска, то наименьшим он будет для государственных облигаций. Если говорить о корпоративных облигациях, то риск будет варьироваться в зависимости от вероятности банкротства предприятия.
Драгоценные металлы - еще один неплохой вариант для инвестирования. Зарабатывать можно различными способами:
вести торговлю через брокера;
вкладывать средства в монеты или слитки из драгметаллов;
инвестировать в компании, которые занимаются добычей золота и других драгоценных металлов;
завести обезличенный металлический счет.
Инвестиции в драгоценные металл интересны тем, что тренды роста могут сохраняться в течение длительного времени. Размер вклада зависит от выбранного способа. Например, при инвестировании через ETF - от 100 долларов, через ОМС - от 1 доллара, а в слитки или монеты можно вкладывать от 10-20 долларов. За последние 50 лет среднестатистическая доходность инвестиций в золото составляет около 8% в год (в долларах). Один из лучших показателей за последнее время был достигнут в 2010 году - 29%. Из-за роста популярности палладия платина потеряла позиции. А вот серебро следует за золотом, только разброс доходности будет еще больше, чем для золота.
История говорит о том, что все драгоценные металлы растут в цене, однако нередко бывает так, что прибыли приходится ждать по несколько лет. Покупать монеты и слитки можно в банковских учреждений, вкладываться в ETF и виртуальное золото для торговли - у брокеров.
Акции - еще одна разновидность ценных бумаг, вкладывать в которые можно для торговли, а также для получения доли прибыли компании-эмитента (дивиденды). Чтобы вы понимали, насколько прибыльно вкладывать в акции, приведем простой пример: топ-10 представителей списка Форбс имеют большие пакеты акций разных компаний. Стоимость наиболее дешевых акций - от 1 рубля, однако начинать с такой суммы глупо. Для покупки пакета ценных бумаг необходимо вложить хотя бы пару сотен долларов.
В качестве основного ориентира по доходности стоит рассматривать S&P500 - американский индекс. При формировании портфеля акций вы должны понимать, что его доходность может быть как ниже, так и выше индекса. Во многом все зависит от практического опыта и навыков. Риски инвестирования в акции зависят от имеющейся экономической ситуации, а также состояния компании (например, Apple на протяжении многих лет остается одним из лидеров и платит отличные дивиденды вкладчикам).
ETF - биржевые фонды, вкладывая в которые, вы сможете за относительно небольшой процент от депозита (от 0,1%) получить в свой инвестиционный портфель пакет акций, подобранных экспертами. Для примера: вам не придется приобретать самостоятельно пятьсот различных акций, просто вкладываете в один фонд, отслеживающий S&P500. Нередко ETF “играют” не только на повышение, но и на понижение котировок. Для инвестирования в ETF нужно от 100 долларов. На доходность влияет пакет активов, которые входят в фонд, а также выбранная стратегия. Благодаря грамотной диверсификации риски будут меньше, чем при покупке отдельных акций. Покупать ETF можно через фондовых брокеров.
Валюта (доллары, евро, иена и пр.) - такие инвестиции пользуются большим спросом как среди новичков, так и среди профессионалов. Можно открыть банковский счет в валюте и получать пассивный доход (обычно при открытии счета в иностранной валюте процентные ставки небольшие) или же заняться торговлей на Форексе и заработать на разнице курсов. Для этого можно открывать краткосрочные или долгосрочные позиции. При удачном раскладе доходность может достигать до 100% годовых, но есть и риски большие риски потери средств, с чем чаще всего сталкиваются новички. Именно поэтому на первых порах не рекомендуется вкладывать крупные суммы, следует соблюдать умеренность (минимальные вложения, например, в Робофорекс всего 10 долларов). Для тренировок достаточно одной сделки в день. Нельзя допускать утраты депозита более 5%. Торговые обороты стоит наращивать постепенно.
Криптовалюты - один из самых новых активов. Первая криптовалюта - биткоин. Изначально многие инвесторы относились к цифровым валютам как к “мыльному пузырю”, который может лопнуть со дня на день, но прошло более 11 лет с момента их появления и пока наблюдается только рост стоимости. Под вопросом остается только легализация цифровых монет, пока единого мнения у регуляторов нет.
Наиболее популярной криптовалютой считается биткоин. Для старта торговли на некоторых биржах достаточно вложить 10 долларов. Диапазон доходности огромный - от -73% в 2018 году до 6000% в 2023-м. Риски заключены в отсутствии регулирования, запрете в нескольких странах, манипулировании крипторынком “китами” и известными личностями, такими как Илон Маск. Плюс к тому - при вложении в криптовалюту нужно учитывать высокую волатильность этого актива.
Как работают инвестиции: можно ли инвестировать пассивно?
Вам не подходит активное инвестирование? Можно попробовать пассивные способы, которые требуют минимального вмешательства в процесс заработка. Есть множество вариантов для получения заработка.Прежде чем вкладывать средства, необходимо определиться с уровнем риска, доходностью и сроком получения прибыли. Расскажем о наиболее популярных способах.
Копитрейдинг - этот способ пользуется популярностью как у новичков, так и у профессионалов, которые стремятся к экономии рабочего времени и хотят снять с себя часть задач. Сегодня платформами для авторской торговли уже обзавелись многие брокеры (причем у некоторых они авторские).
Суть этого способа заключается в копировании сделок поставщика сигналов, простыми словами - более опытного трейдера. Чтобы зарабатывать за счет автоследования, необходимо найти поставщика сигналов, который будет устраивать вас по рейтингу, объему успешных сделок и используемой стратегии риска. С какой суммы начать инвестиции в копитрейдинг - решайте сами (как правило, порог входа на большинстве социальных платформ составляет сотню баксов). Если повезет с поставщиком сигналов, то можно рассчитывать на доходность около 20%.
Обратите внимание на то, что вы можете:
диверсифицировать риски, выбрав несколько поставщиков сигналов;
настроить механизм копитрейдинга: копировать сделки вручную или автоматизировать этот процесс;
учиться у профессионалов, перенимая их практический опыт.
К минусам можно отнести то, что за прибыльные сделки придется платить комиссию поставщику сигналов. Это дополнительные расходы.
Портфели акций - готовые инвестиционные решения для тех, кто готов положиться на помощь профессионалов. Такой способ вложения средств подходит тем, кто ориентируется на заработок в долгосрочной перспективы. Доход идет за счет дивидендов, а также роста стоимости самих акций. Оптимальный вариант для портфеля - остановиться на ценных бумагах 8-10 компаний, по максимуму диверсифицировав риски. При высокорисковых стратегиях доходность может достигать 20-25%, а при низкорисковых - 7-8%. Для инвестиции в портфели акций необходимо от 1 000 USD.
Из основных преимуществ вложений в портфели акций можно отметить:
доступность информации об эмитенте (на официальном сайте компании можно найти отчетность, дивидендные планы, а также другие факты, которые позволят понять потенциал финансовых вливаний);
высокий уровень ликвидности. Если случится какой-то форс-мажор и срочно потребуются средства, вы сможете продать ценные бумаги и вернуть, если не 100% капиталовложений, то фактически всю сумму;
гибкая стратегия. В зависимости от поставленных целей можно выбирать как высокорисковые, так и средне- или низкорисковые бумаги (для новичков последний вариант наиболее подходящий)
Чтобы хорошо зарабатывать на пакетных инвестициях, необходимо научиться анализировать ситуацию. Также некоторые брокерские организации предлагают готовые инвестиционные портфели, чем можно воспользоваться при отсутствии специализированных знаний и практического опыта.
ПАММ-инвестирование. Если вы хотели попробовать свои силы на рынке Форекс или других финансовых рынках, но пока не обладаете достаточным уровнем подготовки, можно отдать предпочтение этому способу заработка. При PAMM-инвестировании вам не придется самостоятельно совершать сделки, это задача управляющего, который за определенный процент будет вести весь торговый процесс. При этом деньги всех инвесторов, которые подключились к ПАММ, будут сосредоточены в руках одного человека - главного трейдера, или управляющего. Размер вознаграждения, порог входа и прочие условия оговариваются в договоре-оферте. Начать ПАММ-инвестирование можно даже со 100 долларов. Доходность оценивается в 10-20% в среднем. Учитывайте то, распределение прибыли будет приблизительно таким: 60% уходит в карман инвестору, а остальное - управляющему.
К преимуществам этого способа можно отнести:
относительно небольшой порог входа;
возможность выбрать одного управляющего с учетом стратегии, рейтинга, статистики и прочих нюансов (также есть возможно диверсифицировать риски);
вывод средств возможен в удобное для себя время (чаще всего на обработку заявки требуется до 24 часов).
Выбирать управляющего стоит только на площадках проверенных брокеров, это сократит риски того, что доверенное лицо окажется мошенником.
На какие сроки можно инвестировать?
Один из основных вопросов, которым задаются начинающие инвесторы, касается сроков вложения средств. Сколько времени нужно, чтобы получить желаемую прибыль? Ответ простой: все зависит от выбранного вами способа заработка. Принято различать инвестиции:
краткосрочные, которые занимают до года. Это инвестиции для спекуляций и требуют активных действий от пользователей. Например, вы купили криптовалюту в течение дневной торговой сессии на скачке курса продали ее;
среднесрочные ( на период 1-3 года). Сюда относятся вложения в акции, облигации и пр. Отсутствие высокого риска, надежность и возможность получить прибыль для новых инвестиционных проектов.
долгосрочные (3+ лет). Основная особенность - нет необходимости постоянно отслеживать и анализировать ситуацию. Это существенно экономить время и нервы. При этом в долгосрочной перспективе такие инвестиции обеспечат стабильный доход за счет прироста капитала. Из инструментов, которые подходят для инвестирования на срок от трех лет, можно отметить долгосрочные банковские вклады, драгоценные металлы и пр.
Работают ли инвестиции? Сколько можно заработать?
Основная характеристика любой инвестиции - доходность. Тут работает простое правило: чем выше уровень обещанной прибыли, тем больше риск. Есть два вида доходности:
фиксированная;
плавающая.
Тут удобнее всего объяснить на примере банковских депозитов. В первом случае доходность фиксируется на весь срок и остается неизменной. Инвестор сразу знает, сколько денег получит по факту. Изменения могут быть только при досрочном снятии средств или при пролонгации договора.
При плавающей доходности процентная ставка зависит от различных рыночных показателей: курса активов, ставки рефинансирования и пр. Тут одинаковые шансы как заработать, так и потерять средства. Банки, чтобы обезопасить капитал вкладчиков, устанавливают гарантированный процент.
Почему не работают мои инвестиции? Ошибки начинающих инвесторов
Представьте перед собой игральную кость, с какой вероятностью кубик упадет на ту грань, которая вам нужна? Шансы невелики, но они есть. Вот и с инвестициями не всегда получается заработать, нужно быть готовым к тому, что вложения могут быть как прибыльными, так и убыточными. Риски есть всегда, только в зависимости от выбранного способа их уровень может отличаться.
Новички чаще всего теряют средства из-за следующих ошибок:
инвестировать все, что есть. Если не будет “подушки безопасности”, потеря средств в результате форс-мажорной ситуации может нанести сокрушительный удар по вашему бюджету;
действовать “на авось”. Без специализированных знаний и практического опыта шансы на потерю средств существенно возрастают. Можно остаться без копейки в кармане буквально за пару часов (например, если речь идет о вложении в высоковолатильные цифровые валюты);
поддаваться эмоциям. Принимая решения импульсивно, можно “наломать дров”. А в попытках отыграться можно слить остатки депозита. Простыми словами - вы должны попробовать смириться с потерей и начать все сначала, но уже на холодную голову
складывать “яйца в одну корзину”. Отсутствие диверсификации рисков также может привести к потере средств;
на 100% верить всем обещаниям. Если компания рассказывает про баснословные заработки, велики шансы, что это очередной мошеннические проект, которые не будет нести финансовую ответственность.
В основном многие новички теряют капитал практически со старта. Причины ошибок становятся понятными только со временем. Но избежать неприятностей можно. Во всяком случае, снизить риски потери средств. Для этого нужно:
готовить план действий заблаговременно и не поддаваться панике;
высокорисковые инвестиции оставить на потом, когда уже будет достаточно опыта и знаний;
быть в курсе последних событий в экономике и отслеживать новости, что позволит выбрать правильную инвестиционную идею;
прислушивайтесь к чужим советам, но окончательное решение принимайте самостоятельно, так как только вы несете финансовую ответственность;
работайте над своими ошибками и делайте выводы, чтобы не допустить промаха в будущем.
Не стоит думать, что со старта вы сможете зарабатывать “миллионы” на инвестировании. Лучше начинать с малого и постепенно наращивать обороты. Это здравый подход. И не важно, какой способ инвестирования вы выбрали - копитрейдинг, банковские депозиты, ПАММ или что-либо другое.
Лучшие брокеры для инвестиций
Для инвестирования на Форекс, в криптовалютные пары или ценные бумаги нужно подобрать надежного брокера. Учитывая то, что в последнее время появилось много разводил, шансы потерять средства велики. При выборе финансового партнера важно обратить внимание не только на условия сотрудничества, но и на наличие регуляции, платежную дисциплину и фидбэк.
RoboForex
С RoboForex трейдеры работают с 2009 года. Отзывы об этой брокерской организации в основном носят положительный окрас. Трейдеры отмечают, что финансовый партнер:
работает на юридических основаниях - в подтверждение легальности у RoboForex есть лицензия IFSC (регулятор Белиза);
установил доступный даже для начинающих инвесторов порог входа (10 долларов);
взимает невысокие торговые комиссии;
в качестве альтернативы активной самостоятельной торговле предлагает копитрейдинг;
обеспечивает доступ к широкому спектру инструментов (более тысячи активов на выбор);
предлагает марж-трейдинг с гибким кредитным рычагом до 2000х.
Exness
Брокер Exness не зря считается одним из лидеров, которому доверяют капитал многие трейдеры. Компания предоставляет услуги уже 13 лет и получила признание в различных странах. Основной акцент делает на торговлю валютными парами (100+ активов на выбор). Финансовый партнер ведет регулируемую деятельность, однако у него офшорная лицензия (Сейшельские острова).
В числе основных преимуществ инвесторы указывают:
низкие торговые сборы;
возможность тестирования функциональности платформы без реальных вложений (предусмотрен учебный счет);
качественная обучающая база и аналитика для принятия аргументированных решений.
Возможности для пассивного заработка компания не предоставляет, она “заточена” под активный трейдинг.
Forex4You
На платформе Forex4you открыто более 2 000 000 счетов. Инвесторы пользуются услугами этой брокерской организации с 2007 года и положительно отзываются о сотрудничестве. Если и есть недочеты, то это мелочи вроде отсутствия турниров и конкурсов для мотивации трейдеров. Компания лицензирована FSC на Британских Виргинских островах и следует международному законодательству.
Из сильных сторон стоит отметить:
разнообразие счетов и активов (150+);
возможность начать инвестирование с любой суммы, которая будет комфортна для вашего бюджета;
адекватные комиссии, а в рамках торговых планов Cent, Classic их нет вообще;
возможности для пассивного заработка (есть социальная платформа для торговли - авторский копи-сервис);
стабильная работа терминала, благодаря чему нет принудительной реквотности и проскальзываний.
Резюме
То, что инвестиции работают, это однозначно. Однако не стоит думать, что со старта вы сможете затмить Уоррена Баффета или какого-то другого известного миллиардера. Все начинается с малого. Способов для заработка множество, они отличаются по уровню доходности, срокам депонирования, стратегии риска. Каждый должен выбирать в меру своих знаний и практического опыта. Правильный подход, умение диверсифицировать риски, учиться на своих ошибках и прислушиваться к мнению профессионалов позволят не только сохранить, но и приумножить свой капитал. Ничто не мешает вам попробовать различные способы инвестирования, чтобы определиться с тем, который больше по душе. Главное - вкладывать только свободные средства, потеря которых не станет сокрушительным ударом по вашему бюджету.
FAQs
Зачем инвестировать средства?
Инвестирование преследует множество целей. Это возможность не только приумножения капитала, но и сохранения ценности, накопления на старость, создания “подушки безопасности” на случай форс-мажорных ситуаций, финансовой обеспеченности.
Почему инвестиции оказываются убыточными?
Из наиболее распространенных ошибок, которые допускают новички, можно назвать: инвестирование всего своего капитала, неумение диверсифицировать риски и действовать наобум (без анализа ситуации), отсутствие практического опыта и знаний. Избежать потери средств можно, однако для этого стоит постоянно повышать уровень финансовой грамотности, не спешить с принятием инвестиционных решений и постепенно наращивать объем вложений.
На какие сроки можно инвестировать средства?
В зависимости от поставленных целей отличают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные инвестиции. Выбирать способ заработка нужно с учетом того, за какое время вы хотите получить результат.
За счет чего поступает прибыль при инвестировании?
Получить прибыль можно за счет начисления процентов (в зависимости от размера депозита или доли в бизнесе), а также за счет разницы в стоимости активов. В некоторых вариантах инвестирования предусмотрены оба источника дохода. В частности, это относится к дивидендным акциям.
