Куда вложить деньги в Украине? Топ-5 вариантов
Куда вложить деньги в Украине в 2024 году:
вложения в недвижимость;
инвестиции в драгметаллы;
инвестиции в бизнес крупных компаний (ценные бумаги);
инвестирование в успешных трейдеров (копитрейдинг);
P2P-кредитование (инвестиции через займы).
Вложить деньги с прибылью – непростая задача, согласитесь. Путей инвестирования масса, но многие из них требуют подготовки или специальных знаний, которых у большинства людей просто нет. Так, рассуждая, куда инвестировать деньги в Украине, человек оказывается в тупике. Он хочет минимизировать риск и гарантировать прибыль со своих вкладов в долгосрочной перспективе. Но не знает, как лучше это сделать.
Эксперты Traders Union проанализировали актуальную ситуацию на мировом рынке, спроецировав ее на возможности, доступные гражданам Украины. Они отбросили пути, слишком рискованные для инвестирования, и те, которые объективно сложны для людей, не имеющих специального образования и опыта.
В этой статье мы собрали топ решений, куда вложить деньги в Украине в 2023 году. Каждый вариант всесторонне проанализирован, определены его преимущества, недостатки и перспективы для новичков. По прочтении статьи вы будете точно знать, куда выгоднее вложиться именно вам.
Хотите начать торговлю на Forex? Откройте аккаунт на Roboforex!Куда вложить деньги: Недвижимость
Для вложения в жилую недвижимость традиционно существует два варианта – покупка помещения в уже построенном здании или в том, которое еще только строится (в случае с квартирами это хорошо известное долевое строительство). Дальше нужно в помещении сделать ремонт, выполнить отделку, и сдавать его на продолжительный срок. Классический подход обеспечивает прибыль порядка 6-7% годовых.
Альтернативный вариант – сдавать квартиру (или дом) посуточно. Если площадь позволяет, можно сдавать не всё жилое помещение, а отдельные комнаты сразу нескольким жильцам. При таком подходе недвижимость дает доход около 10-13% годовых. Сейчас набирают популярность коливинги и апарт-отели. Коливинг – это строение, в котором есть жилые комнаты, общественные и рабочие зоны (например, конференц-зал, бар или библиотека). Получается некое «общежитие для людей, имеющих общие интересы и жизненную философию», также этот вариант может быть оптимальным для бизнеса. Апарт-отель имеет большее сходство с гостиницей, тут есть отдельные номера, общие зоны, и неизменная для отелей стойка регистрации (ресепшен). Имеющийся в личной собственности коливинг или апарт-отель (как вариант, номер в нём) способен приносить арендодателю до 12-17% годовых.
Рассуждая, куда инвестировать деньги в Украине, мы не можем не упомянуть гибкие офисные помещения и коворкинги. Окупаемость офисных помещений большой площади составляет порядка 7-10 лет, а коворкингов – всего 2-3 года. Есть вариант купить площадь в торговом центре и сдавать ее для сетей-корнер, это когда в одном зале у вас арендуют площадь несколько разных партнеров. Направление выгодно по той причине, что, если один арендатор съехал, найти нового на 10-15 м2 проще, чем на целое помещение.
Доходность от инвестирования в недвижимость (возможный годовой процент):
-
квартира в длительную аренду – до 7%;
-
квартира посуточно – до 10-13%;
-
офисы и торговые помещения – до 10-13%;
-
коливинги и апарт-отели – до 12-17%;
-
коворкинги и сети-корнер – до 13-20%.
Недвижимость – выгодный вариант в долгосрочной перспективе, когда перед вами встает задача, куда инвестировать деньги в Украине. Такое инвестирование может быть активным (когда вы сами занимаетесь сдачей в аренду) и пассивным (когда вместо вас это делает управляющая компания).
👍 Плюсы
• недвижимость востребована, вы всегда сможете продать ее, вернув средства, вложенные в покупку объекта или его части;
• при удачном расположении объекта и грамотном подходе к маркетингу у вас не возникнет сложностей с поиском арендатора;
• вы можете поручить работу с объектом опытной управляющей компании, которая за процент от дохода возьмет на себя текущие задачи;
• вы имеете возможность инвестировать в жилье или бизнес-недвижимость по своему желанию, строящиеся объекты обоих типов есть всегда;
• оформление сделок на полную или частичную покупку объекта на любой стадии строительства проводится быстро и просто.
👎 Минусы
•сдача жилья в аренду сопряжена с массой сложностей (задолженности, порча имущества, нештатные ситуации с коммуникациями, недовольство соседей), которые придется решать вам;
• вам нужно хорошо знать местный рынок недвижимости и потребности людей в регионе, чтобы приобрести объект, который будет востребован и рентабелен в долгосрочной перспективе;
•если вы перепоручаете работу со своей недвижимостью управляющей компании, это должен быть проверенный, опытный исполнитель, иначе вы может вообще не получить прибыли.
Куда инвестировать деньги в Украине: Ценные металлы
Инвестировать в драгметаллы можно разными способами вплоть до покупки слитков или монет у банка. Обычно это золото и серебро, реже – платина и палладий, остальные драгоценные металлы менее популярны. С покупкой слитка есть нюанс – его потом сложно будет продать выгодно, ведь банк покупает слитки по сниженной цене, и чтобы вы могли таким образом заработать, цена металла должна существенно вырасти.
С монетами чуть интереснее в том смысле, что они выпускаются ограниченными тиражами и приурочиваются к каким-то событиям. Со временем стоимость монет может вырасти за счет фактора коллекционности. Если вы не знаете, куда вложить деньги в Украине, попробуйте рассмотреть такой вариант – ОМС (обезличенный металлический счет). Открыть ОМС можно в любом банке. Сам металл при этом вы не покупаете, но на специальном счете у вас хранятся средства, эквивалентные сумме покупки, и они подкреплены металлом.
Это традиционные способы. При существенных вложениях они обеспечивают неплохой доход, но только в долгосрочной перспективе от 10 лет. Поэтому сегодня инвесторы выбирают альтернативный вариант – контракты на металлы, заключаемые онлайн. Это могут быть спотовые сделки – покупка/продажа в формате «здесь и сейчас», такие сделки в среднем длятся не более 1-2 дней. Фьючерсы на металлы – производный торговый инструмент, который позволяет приобрести актив и продать по заданной цене через оговоренное время.
Самый популярный у частных инвесторов вариант – CFD контракты. А именно, контракты на разницу цен, которые тоже не подразумевают физического владения активом. По сути, никакие металлы вы не покупаете и не продаете, ваши ставки касаются только ценовой динамики. Если вы верно спрогнозировали движение цены, то можете заработать. Причем довольно много, если использовали леверидж (кредитное плечо), любезно представленный вашим брокером. Леверидж позволяет открывать сделки с суммами, в десятки раз превосходящими ваш капитал.
Купля-продажа металлов и контрактов на металлы онлайн – выгодное решение, если вы не знаете, куда инвестировать деньги в Украине. Вам необходимы лишь надежный брокер, торговый терминал и азы знаний в области технического анализа, которые будут совершенствоваться с опытом. Тут не нужны большие вложения и экономическое образование.
👍 Плюсы
•драгоценные металлы самодостаточны, это физический актив, по реальной ценности он превосходит бумажные деньги;
•металлы имеют сниженную ликвидность в сравнении с валютой и ценными бумагами, но они ликвидны всегда, даже во время мировой войны;
•драгоценные металлы – это универсальный актив, не привязанный к валютному рынку, на него не влияют инфляция и иные факторы;
•в большинстве случаев, чтобы выгодно продать металл, важно лишь следить за графиками котировок, тут не нужны особые знания;
•покупка и продажа драгметаллов онлайн через брокеров – это технически просто и доступно для граждан Украины.
👎 Минусы
•на физической покупке и последующей продаже слитков практически невозможно заработать, а в случае с ОМС выгода в долгосрочной перспективе возможна через 5 лет, не раньше;
•традиционный вариант вкладов требует существенных финансовых средств и дает адекватную прибыль лишь спустя примерно 10 лет;
•инвестирование в драгметаллы онлайн проще и выгоднее, но торговля на споте и контрактами сопряжена с повышенным риском.
Фондовый рынок: инвестиции в бизнес крупных компаний
Ценные бумаги – один из востребованных инструментов для инвестирования на современном фондовом рынке. Идея ценных бумаг в том, что компания выпускает их для привлечения капитала со стороны и таким образом получает средства для расширения бизнеса. Инвесторы, приобретающие, скажем, акции компании, получают возможность продать их позже по более выгодной цене. Плюс можно заработать на дивидендах.
Самые выгодные варианты заработка на ценных бумагах:
Акции
Это прямое инвестирование в развитие компании. Акции можно покупать и продавать постоянно в соответствие с их котировками. Например, вы купили 5 акций компании N по 1000$ за акцию. Через месяц стоимость одной акции выросла до 1100$, и вы продали весь имеющийся у вас пакет. Ваш доход составил 500$ за 5 акций. Ниже в статье мы рассмотрим разницу между обычными акциями и привилегированными, и как можно заработать на дивидендах.
Облигации
Акция обеспечивает вам долю владения в компании с возможностью получения части прибыли (дивидендов). Облигация – это не долевая, а долговая бумага. Она дает право получить фиксированную прибыль через фиксированное время. Например, вы купили облигации компании N по цене 100$ за одну облигацию и по условиям договора через год получите по 130$ за облигацию. Обретя предсказуемый пассивный доход.
ETF-фонды
Это индексные фонды, торгуемые на бирже. Если вы не знаете, куда вложить деньги в Украине и у вас нет знаний о фондовом рынке, ETF может стать удачным решением. Такой фонд представляет собой совокупность ценных бумаг, и, если один актив проседает по котировкам, данный фактор нивелируется ростом других активов. По сути, каждая приобретаемая вами ценная бумага ETF-фонда имеет в качестве составляющих ценные бумаги сразу нескольких крупных (или не очень) компаний. За составом и корректировкой ETF-портфелей следят их управляющие.
Существует колоссальное множество ETF-фондов, они различаются составом, доходностью и перспективностью. Облигации тоже отличаются, по трем показателям – срок погашения (например, 5, 10 или 20 лет), тип должника (государство или частная компания) и тип дохода (фиксированный или переменный). Также есть дисконтные облигации, прибыль по ним определяется исключительно разницей между стоимостью актива на момент покупки и на момент продажи.
Акции остаются самым популярным видом ценных бумаг для инвестирования. Как мы уже отметили выше, они делятся на простые («обычка») и привилегированные («префы»). Привилегированные отличаются тем, что их всегда меньше (не более 25% от общего количества акций), дивиденды по ним определены уставом. Дивиденды по «префам» выплачиваются в приоритете перед выплатами по «обычкам». Существенный минус у привилегированных акций лишь один – их владельцы не могут участвовать в голосованиях и коллективных решениях акционеров. В отличие от приобретателей обычных акций.
Дивиденды – это пассивный доход, величина которого напрямую зависит от успешности компании (применительно к дивидендам по обычным акциям). При этом вы имеете полное право продать свои ценные бумаги в любой подходящий для вас момент (например, при резком увеличении их стоимости), не дожидаясь перевода дивидендов.
👍 Плюсы
•купить и продать ценные бумаги можно онлайн через брокера, это быстро и технически просто;
•сформировав диверсифицированный портфель или вложившись в ETF-фонд, можно снизить риски;
•спекулятивная покупка-продажа акций способна дать хороший доход в краткосрочной перспективе;
•если вы покупаете акции с выплачиваемыми дивидендами, и компания успешна, вы получаете хорошую прибыль уже в долгосрочной перспективе;
•на старте не нужны существенный капитал и обширные знания, хотя со временем они всё же станут необходимы.
👎 Минусы
•ценные бумаги – это производные активы, то есть реально вы ничем физически не владеете;
•акции – высоковолатильный актив, их котировки постоянно меняются и всегда есть риск уйти в серьезный минус;
•чтобы профессионально зарабатывать на фондовом рынке, нужно постоянно изучать технический и фундаментальный анализ, оттачивать свои торговые стратегии, быть терпимым к высокому риску.
Копитрейдинг – инвестирование в успешных трейдеров
Копитрейдинг (или копирование сделок) – это вид автоторговли, при котором вы полностью или частично дублируете сделки другого трейдера, используя специальный сервис. Обратите внимание, что копитрейдинг – это не вариант доверительного управления. Здесь вы никому не доверяете свои средства, они находятся на вашем счете, и вы полностью их контролируете.
Для тех, кто не знает, куда инвестировать деньги в Украине, копитрейдинг выгоден потому, что исключает обязательность специальных знаний для получения высокой прибыли. Вам лишь нужно найти опытного трейдера, и условия по его ставкам будут копироваться на ваш счет, но в другом финансовом объеме (вы сами выставляете бюджет). То есть если трейдер делает ставку в 1000$, вам не обязательно ставить столько же. Вы можете поставить 100$, но и прибыль, соответственно, окажется в 10 раз меньше.
Решая, куда вложить деньги, многие выбирают копитрейдинг, потому что за вас решения принимает опытный участник рынка, и это существенно снижает риск. Причем он торгует своими средствами, а не вашими, поэтому, очевидно, в его интересах, чтобы ставка сыграла. Это формирует его доход, плюс ему поступает определенный процент с вашей прибыли. Но не заблуждайтесь – все ошибаются, никто не выигрывает постоянно. Ваш провайдер сигналов (тот, чью сделку вы копируете) тоже вполне может допустить ошибку при расчетах. Так что, полностью исключить риск невозможно.
Самые выгодные варианты заработка на ценных бумагах:
-
Посмотрите независимый рейтинг брокеров от Traders Union. Выберите топовые компании, предоставляющие услугу копитрейдинга.
-
Сравните условия этих брокеров по комиссиям провайдеров сигналов и гарантиям.
-
Определите тех брокеров, которые устраивают вас по условиям. Откройте у них демонстрационные счета.
-
Оцените функционал, изучите, как работает сам брокер и в частности его сервис копирования сделок.
-
Верифицируйте аккаунт, введите средства на счет и выберите одного из лидеров в сервисе копитрейдинга.
-
Настройте условия копирования сделок, обязательно обозначьте лимит по бюджету.
-
Запустите сервис, но не торопитесь с выводами. Оценивайте успешность провайдера сигналов в перспективе.
👍 Плюсы
• нужно только выбрать биржу с выгодными условиями и опытного провайдера сигналов, никаких специальных знаний не требуется;
•нет необходимости в большом стартовом капитале, вы копируете сделки, исходя из собственных финансовых возможностей;
•вы можете выбрать несколько провайдеров сигналов, чтобы снизить риски;
•провайдеры сигналов торгуют своими средствами, они на 100% заинтересованы в успехе;
•есть много хороших сервисов копитрейдинга с опытными и успешными провайдерами сигналов.
👎 Минусы
•сервисы копитрейдинга взимают процент с инвесторов за пользование их услугами, плюс оплата провайдеру сигналов;
•вы не можете повлиять на сделку, условия копируются такими, какими их выставляет провайдер сигналов;
•это хороший вариант для инвестирования на старте, но вы никогда не получите абсолютной гарантии без рисков.
P2P-кредитование: Инвестиции через займы
Рассуждая, куда вложить деньги в Украине, многие смотрят в сторону сервисов P2P кредитования, их еще называют сервисами равноправного кредитования. Это площадки, на которых один пользователь может предоставить средства другому пользователю в кредит под проценты. Площадка выступает гарантом сделки.
Как правило, такие сервисы существуют на базе брокерских компаний и иных организаций, связанных с фондовыми и валютными рынками. Для инвестирования требуется зарегистрироваться на площадке, верифицироваться (подтвердить личные данные) и создать ордер. В ордере вы указываете, какую сумму готовы предоставить, на какой срок и под какие проценты. В зависимости от типа сервиса средства могут вами предоставляться в валютах, криптовалютах, иных активах.
Пользователи, которым требуется кредит, тоже имеют возможность создавать ордера, в них они указывают собственные требования – сумма, срок и устраивающий процент.
Так инвесторы встречаются с кредиторами и заключают договоры. Сервис обычно берет процент со сделок. Читайте также информацию о правовом регулировании и условиях кредитования МФО в Украине.
👍 Плюсы
•вы можете предоставлять различные активы в кредит другим людям на выгодных для себя условиях;
•на крупных площадках всегда есть те, кто хочет взять средства в долг, недостатка в возможностях заработать нет;
•речь не обязательно идет о валюте, например, сейчас популярно P2P кредитование криптовалютами;
•оформление сделки онлайн выполняется технически просто и занимает минимум времени;
👎 Минусы
•кредиторам и заемщикам иногда сложно сойтись на условиях, которые устроят обе стороны, поэтому поиск партнера по сделке может занять длительное время;
•в Украине деятельность сервисов P2P кредитования не регулируется законодательно, это значит, что нет никаких гарантий;
•критически важно выбрать проверенный сервис, иначе, если должник банально исчезнет, будет непросто или даже невозможно вернуть средства.
Куда инвестировать в Украине новичку?
Важно понимать, куда инвестировать деньги в Украине с наименьшим риском, если у вас вообще нет знаний о финансовых рынках или эти знания минимальны. Вложения в ценные бумаги иностранных компаний, драгметаллы и недвижимость всё же требуют некоторого базиса и подготовки. Копитрейдинг в этом аспекте выглядит предпочтительнее, потому что вам необходимо лишь общее понимание работы валютного рынка и брокерских компаний.
Алгоритм таков: вы регистрируетесь у подходящего брокера, верифицируетесь, выбираете провайдера сигналов на основании общего рейтинга, задаете условия копирования сделок. Дальше вам остается только наблюдать за тем, как опытный трейдер совершает сделки и они автоматически дублируются на ваш счет. Если трейдер успешен, вы будете зарабатывать вместе с ним. Это хороший заработок как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Все минусы копитрейдинга нивелируются двумя факторами – за вас сделки совершает профессионал, и этот профессионал заинтересован в успехе, потому что рискует собственными средствами. Обратите внимание – условия у разных сервисов копирования сделок могут сильно отличаться. Обязательно сравните их, прежде чем сделать выбор.
Какие варианты подойдут для инвестора с небольшим бюджетом?
При анализе, куда вложить деньги в Украине имея небольшой бюджет, оптимальными вариантами выглядят ценные металлы, фондовый рынок и, опять же, копитрейдинг.
В случае с драгоценными металлами всё достаточно просто – вы можете приобрести столько слитков или монет, сколько вам позволяет капитал. ОМС (обезличенный металлический счет) имеется возможность открыть с минимальными вложениями. Минимально к покупке доступно – 0,1 грамм выбранного металла (для серебра – 1 грамм).
Фондовый рынок сегодня тоже открыт каждому. В Украине действует целый ряд фондовых бирж, самые крупные – Киевская Международная Фондовая Биржа, Украинская Фондовая Биржа и Фондовая Биржа ПФТС. Любой человек может приобрести здесь ценные бумаги, включая акции иностранных компаний, вложив небольшую сумму. У онлайн брокеров всё еще проще – именно на этих площадках легче всего торговать производными активами, зарабатывая на разнице цен.
Как купить акции? Инструкция для начинающихКопитрейдинг удобен для старта, потому что у большинства топовых сервисов довольно низкий минимальный депозит. Например, RoboForex позволяет вкладываться, начиная со 100$. Вам вовсе не обязательно направлять всю эту сумму на одну сделку. Вы можете разделить ее между множеством сделок от нескольких провайдеров сигналов с целью уменьшить риск. Эксперты Traders Union убеждены, что это самый оптимальный вариант инвестирования для новичка с небольшим бюджетом.
Куда вложить деньги в Украине: лучшие брокеры
Итак, теперь вы знаете, куда вложить деньги в Украине. Сейчас мы подробно рассмотрим ведущих брокеров из нашего рейтинга с акцентом на их преимущества, применительно к рассматриваемым нами направлениям. Будь то копитрейдинг, торговля ценными бумагами иностранных компаний, включая CFD контракты, или инвестиции в драгоценные металлы.
Эти брокеры выбраны на основании сравнительного анализа по нескольким сотням статических и динамических параметров. Эксперты Traders Union регулярно пересматривают и обновляют рейтинг, что позволяет членам трейдерского объединения всегда получать доступ к проверенной и актуальной информации.
RoboForex – лучший брокер для копирования сигналов
Roboforex CopyFX
Брокер начал свою деятельность в 2009 году, новичкам предлагает демонстрационные и центовые счета для тренировок и отработки стратегий. Из доступных активов – валютный Форекс, акции, индексы, сырьевые товары, драгметаллы, энергосырье, криптовалюты. Доступен ввод-вывод средств с использованием банковских карт, счетов, электронных платежных систем. Спред плавающий – от 0 пунктов, комиссий за ввод нет, комиссии за вывод на карты Visa/MC – 2,6% + 1 USD.
У брокера есть собственный сервис копирования сделок – CopyFX. Начальный депозит – 100 USD. Сервис адаптивный, позволяет копировать сделки полностью или только определенную их часть. В наличии общий рейтинг провайдеров сигналов – указывается доход трейдера, максимальная просадка, сколько дней он торгует. Плюс интегрированная система защиты от отрицательного баланса – если провайдер заключит несколько неудачных сделок, копирование его решений прекратится. У брокера имеется свой компенсационный фонд для спорных ситуаций.
IC Markets — лучший брокер для инвестиций в акции и ценные металлы
IC Markets
IC Markets - это крупнейший в мире брокер, который работает в большинстве стран мира, включая Украину. Брокер при этом отличается высокой надежностью, ведь он имеет лицензии и регулируется в Австралии (ASIC) и на Кипре (CySec).
IC Markets обслуживает как розничных, так и институциональных инвесторов и предоставляет множество вариантов для торговли - это более 50 валютных пар форекс, более 1500 CFD на акции топ компаний мира, индексы, ETF, ценные металлы.
IC Markets поддерживает хорошо известные торговые платформы, такие как cTrader, MetaTrader4 и MetaTrader5. Новичкам будет полезна возможность потренироваться на демо-счете перед тем как перейти к реальным сделкам. Вы можете пополнять депозит, используя банковские переводы, кредитные/дебетовые карты, Western Union, кошельки и т. д.
IC Markets является одним из наиболее дешевых брокеров на рынке благодаря крупнейшим в мире торговым объемам. Так, комиссия на Форекс составляет всего $3.5 доллара за лот при объеме лота в 100 тысяч единиц базовой валюты (долларов, евро или других топ валют).
Резюме
Эксперты Traders Union проанализировали лучшие возможности, куда вложить деньги в Украине. Сейчас можно по-прежнему вкладываться в недвижимость, но выгоднее покупать и продавать онлайн драгоценные металлы и акции иностранных (а также отечественных) компаний. P2P кредитование способно стать выгодным вариантом в долгосрочной перспективе, если вы найдете надежную площадку.
Копитрейдинг – наиболее простой для новичка вариант заработка с низким порогом вхождения. Многие брокеры предлагают собственные сервисы копирования сделок с небольшим минимальным депозитом. Выбирать подходящую площадку целесообразно после сравнения лидеров направления между собой. В этом вам поможет данная статья и рейтинг брокеров от Traders Union.
FAQ
Насколько выгодно инвестировать в недвижимость?
Жилая, а также коммерческая недвижимость может быть выгодна в долгосрочной перспективе, если сдавать ее в аренду. Но она требует значительных изначальных вложений, и при этом приблизительный сроки окупаемости тех же офисов составляет 8-10 лет (при средних по нише 10-13% годовых). Помимо хорошего стартового капитала важны продуманная инвестиционная стратегия и грамотный маркетинг.
Что лучше – драгметаллы или ценные бумаги?
На самом деле, выгоднее торговать не самими металлами, а контрактами на них – большинство топовых брокеров предоставляют такую возможность. В случае с ценными бумагами лучше вкладываться в инвестиционные портфели для снижения риска. Некоторые брокеры предлагают готовые портфели с копированием ставок (как пример, CopyPortfolios от eToro).
Чем выгодно P2P кредитование?
Надежная площадка дает возможность предоставлять в кредит любые активы – валюту, криптовалюту, ценные бумаги. Вы получаете фиксированный процент через оговоренный срок. Сложность в том, что деятельность P2P площадок не регулируется законодательно, это частные посредники, и, если партнер окажется не чист на руку, может быть практически нереально вернуть свои средства.
Почему многие выбирают для инвестирования копитрейдинг?
Сервисы копирования сделок позволяют дублировать решения опытных трейдеров с учетом вашего бюджета. Достаточно выбрать подходящего провайдера сигналов и задать условия копирования. Так как провайдер торгует своими средствами, он заинтересован в успехе. Одновременно вы можете учиться на его решениях.
