Инвестиции в акции для детей и подростков

Редакционная заметка: Хотя мы придерживаемся строгих редакционных принципов, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение как мы зарабатываем деньги. Ни одни данные и информация на этой веб-странице не являются инвестиционным советом в соответствии с нашим отказом от ответственности.

Дети и подростки могут инвестировать в акции до достижения 18 лет, однако для открытия или управления счетом большинству из них потребуется родитель или опекун. Среди распространенных вариантов — брокерские счета под управлением взрослых, специальные инвестиционные счета для подростков и, в некоторых странах, счета с налоговыми льготами. Условия зависят от местного законодательства, возраста ребенка и требований брокера.

Чтобы начать изучать фондовый рынок, не обязательно ждать совершеннолетия. Инвестирование может помочь накопить деньги и повысить финансовую грамотность — будь вы подростком, откладывающим заработок с подработки, или родителем, который заботится о финансовом будущем ребенка.

Но с чего начать и какие инвестиции подходят молодым людям? В этой статье рассказываем, как инвестировать в акции до 18 лет, выбрать счет и что нужно знать начинающим перед покупкой первых акций. Если вас интересуют инвестиции для подростков или долгосрочные вложения, начать стоит с изучения основ.

Предупреждение о рисках: Все инвестиции сопряжены с риском, включая возможную потерю капитала. Экономические колебания и изменения на рынке влияют на доходность, и 40-50% инвесторов показывают результаты ниже эталонных. Диверсификация помогает, но не устраняет риски. Инвестируйте с умом и консультируйтесь с профессиональными финансовыми консультантами.

Могут ли дети и подростки инвестировать в акции до 18 лет?

Могут ли дети инвестировать в акции до совершеннолетия? Да, дети и подростки могут владеть акциями, но их возможности самостоятельно совершать сделки обычно ограничены. В большинстве стран для открытия обычного брокерского счета необходимо достичь установленного законом совершеннолетия. Молодым инвесторам, как правило, требуется участие родителей.

Доступные варианты зависят от возраста ребенка и местных правил. Семьям, которые хотят узнать, как начать инвестировать в 16 лет или раньше, стоит рассмотреть следующие основные варианты:

До 13 лет: родители или опекуны обычно могут инвестировать от имени ребенка через специальный счет под управлением взрослого или аналогичный счет, если он доступен.
От 13 до 17 лет: в некоторых странах подростки могут открыть специальные инвестиционные счета для молодежи. В противном случае их инвестициями обычно управляет взрослый.
От 18 лет: инвесторы, как правило, могут самостоятельно открывать стандартные брокерские счета при соблюдении местных требований.

Например, брокеры в США предлагают счета под управлением взрослых для детей разного возраста, а Fidelity и Charles Schwab открывают специальные инвестиционные счета для подростков от 13 до 17 лет, отвечающих установленным требованиям. В других странах действуют иные правила, поэтому семьям следует проверить, какие варианты разрешены законом.

Как родителям купить акции для ребенка?

Родители, которые хотят купить акции для ребенка, часто открывают брокерский счет под управлением взрослого. Инвестиции принадлежат ребенку, но взрослый управляет ими до достижения возраста, установленного местным законодательством.

В США такие счета обычно открывают в соответствии с Законом о единообразных дарениях несовершеннолетним (UGMA) или Законом о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA). Взрослый попечитель может покупать для ребенка акции, ETF и другие разрешенные инвестиционные инструменты. В конечном итоге управление счетом переходит к ребенку; возраст перехода зависит от законодательства штата.

Родители также могут инвестировать через собственные брокерские счета, а затем передать активы детям. Однако до момента передачи владельцем остается родитель, и налоговые последствия могут быть другими. Поэтому при выборе способа покупки акций для ребенка важно определить подходящую форму владения, а не просто подобрать инвестиции.

Как подростку начать инвестировать

Разобраться, как инвестировать в акции подростку, проще, если двигаться шаг за шагом. Для начала не нужны глубокие знания финансов или крупная сумма, но прежде чем рисковать реальными деньгами, важно понять основы.

Шаг 1. Разберитесь, как работает фондовый рынок

Начните с простого вопроса: что происходит, когда вы покупаете акцию?

Акция означает, что ее владелец получает долю в компании. Если бизнес развивается успешно и инвесторы с оптимизмом оценивают его перспективы, цена акций может вырасти. Однако она может и снизиться из-за неудовлетворительных результатов, экономической ситуации или изменения ожиданий участников рынка.

Важнее понимать эти риски, чем пытаться угадать, какая акция подорожает завтра. Перед тем как вкладывать реальные деньги, начинающие инвесторы могут потренироваться на виртуальном портфеле.

Шаг 2. Выберите подходящий инвестиционный счет

Следующий шаг — найти счет, который позволяет инвестировать до 18 лет. Если вы задаетесь вопросом, как торговать акциями до 18 лет, ответ зависит от страны и доступных типов счетов. Это может быть счет, которым управляет взрослый, или специализированный счет, позволяющий подросткам самостоятельно принимать инвестиционные решения.

Попросите родителя или опекуна помочь сравнить доступные варианты, включая возрастные ограничения, выбор инвестиций и комиссии. Выбрав брокера, уточните, какие документы потребуются. В зависимости от местных правил и типа счета могут понадобиться документы, подтверждающие личность и адрес, а также налоговые сведения.

Шаг 3. Определите бюджет

Начать инвестировать можно с относительно небольших сумм. Некоторые брокеры предлагают дробные акции, позволяя инвесторам, которым доступна эта функция, покупать часть акции, а не оплачивать целую. Например, если акция компании стоит $200, то вложение $20 позволит купить одну десятую акции, если брокер поддерживает торговлю дробными акциями.

Инвестируйте только те деньги, которые можете не трогать в течение нескольких лет. Накопления, предназначенные для образования, непредвиденных расходов или других ближайших трат, не должны зависеть от результатов фондового рынка.

Шаг 4. Выберите инвестицию и изучите ее

Новички могут начать с изучения знакомых компаний или диверсифицированных фондов. Сравнивая лучшие акции для молодых инвесторов, оцените, как компания зарабатывает, приносит ли она прибыль и какие риски могут повлиять на ее будущее.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF) — еще один вариант. Многие из них отслеживают рыночные индексы и включают акции множества компаний, помогая инвесторам не зависеть от результатов одной компании.

Шаг 5. Сделайте первую инвестицию

Когда на счете появятся средства, найдите акцию или ETF на платформе брокера, укажите сумму для инвестирования и проверьте детали заявки. После покупки время от времени проверяйте, как идет инвестиция, и следите за новостями о компании или рынке. Не принимайте импульсивных решений на основе ежедневных колебаний цен.

Лучшие брокеры для детей и подростков

При выборе брокера для несовершеннолетнего важно учитывать не только комиссии и доступные инвестиции. Родителям также следует проверить возрастные ограничения, владельца счета, минимальную сумму пополнения и наличие обучающих материалов. Тем, кто задается вопросом, можно ли инвестировать в акции до 18 лет, приведенное ниже сравнение поможет ознакомиться с брокерами и условиями торговли, однако возможность открыть счет нужно уточнять отдельно.

Лучшие брокеры для торговли акциями
	Revolut	SpeedTrader	Plus500	eToro USA	eOption
Год основания	2015	1999	2008	2007	2007
Минимальная сумма на счете		2,500	500	50
Акции
Комиссия за акцию для акций/ETF, базовый тариф	0.12%-0.25%	$0.0025/$0.0009	$0.006		$0
Минимальная комиссия за акцию для акций/ETF	£1.00/€1.00	$0	Не указано		$0
Комиссия за контракт на фьючерсы, базовый тариф		Не указано	Не указано	Не указано	Не указано
Кредитное плечо	1:1	Плавающий	Рассчитывается индивидуально для каждого клиента и предоставляется по запросу	Не применяется к акциям и ETF	Нет
Открыть счет
Открыть счет	Выучить досье	Перейти к брокеру Ваш капитал находится под угрозой.	Перейти к брокеру 81% розничных счетов CFD несут убытки	Перейти к брокеру Ваш капитал находится под угрозой.	Выучить досье

Например, Fidelity Youth позволяет подходящим по условиям подросткам в США в возрасте от 13 до 17 лет управлять инвестициями под присмотром родителей, а Schwab Teen Investor предлагает совместный счет для той же возрастной группы. E*TRADE и Interactive Brokers предлагают инвестиционные счета под управлением опекуна для несовершеннолетних, соответствующих установленным требованиям. Такие счета отличаются условиями владения, разрешенными операциями и доступностью в разных регионах.

Лучшие акции и инвестиции для молодых инвесторов

Лучшие инвестиции для подростков зависят от их целей, отношения к риску и срока, на который они планируют вложить деньги. У подростка, который копит на покупку в следующем году, потребности будут иными, чем у того, кто формирует портфель на ближайшее десятилетие. Понимать эти различия особенно важно, рассматривая инвестиции детей в акции.

Отдельные акции

Покупка акций отдельных компаний помогает молодым инвесторам понять, как работают предприятия. Известные компании, такие как Apple, Microsoft и Disney, могут стать интересной отправной точкой для изучения, поскольку их продукты и услуги широко известны.

Однако успешная компания не обязательно является хорошей инвестицией при любой цене. Даже акции давно работающих компаний могут значительно упасть в цене. Выбирая акции для детей, учитывайте прибыльность, долговую нагрузку, конкурентные преимущества и оценку стоимости компании, а не только ее популярность. Лучшие акции для молодых инвесторов — не обязательно акции самых известных компаний.

Индексные фонды и ETF

Индексные фонды и ETF могут подойти новичкам, которые хотят получить доступ к широкому рынку, не выбирая множество отдельных акций. Например, ETF, отслеживающий S&P 500, дает доступ к акциям крупных американских компаний, а глобальный ETF на акции может обеспечить диверсификацию вложений по нескольким странам. Такие фонды также несут инвестиционный риск, но диверсификация помогает снизить влияние слабых результатов любой отдельной компании.

Сберегательные счета и другие альтернативы

Не все деньги нужно инвестировать в акции. Для краткосрочных целей могут лучше подойти сберегательные счета: как правило, они обеспечивают большую стабильность и более простой доступ к средствам.

Родители также могут рассмотреть накопительные планы на образование или счета с налоговыми льготами, если они доступны. Например, планы 529 в США предусматривают налоговые льготы, если средства используются на соответствующие требованиям расходы на образование.

Варианты инвестирования для детей и подростков
Инструмент	Основное преимущество	Основной риск или ограничение
Отдельные акции	Прямое владение акциями выбранных компаний	Убытки, связанные с конкретной компанией
Индексные фонды и ETF	Диверсификация вложений в несколько ценных бумаг	Колебания рынка
Сберегательные счета	Повышенная стабильность и доступность	Более низкий потенциал долгосрочного роста
Накопительные планы на образование	Возможные налоговые льготы на расходы на образование	Ограничения на снятие средств и требования к участникам

Для новичков диверсифицированные фонды могут стать более простым вариантом для начала, чем формирование портфеля из отдельных акций. В конечном счете выбор должен соответствовать финансовым целям инвестора и его готовности к убыткам.

Советы по инвестированию для детей и подростков

У раннего старта есть одно важное преимущество — время. У молодых инвесторов больше возможностей учиться на своих решениях и потенциально получать выгоду от долгосрочного роста инвестиций.

Однако формирование полезных привычек важнее, чем крупное первое вложение.

Начинайте с небольших сумм. Умеренные вложения помогут новичкам получить опыт, не принимая на себя неоправданные финансовые риски.
Инвестируйте регулярно. Регулярные взносы могут со временем увеличить инвестиционный портфель, однако доходность не гарантируется.
Диверсифицируйте. Не вкладывайте все свои сбережения в акции одной компании или отрасли.
Думайте о долгосрочной перспективе. Краткосрочные колебания рынка непредсказуемы, поэтому сосредоточьтесь на финансовых целях, а не на ежедневных изменениях цен.
Избегайте спекуляций. С осторожностью относитесь к советам по акциям в соцсетях, обещаниям быстрой прибыли и сложным торговым стратегиям.
Продолжайте учиться. Следите за новостями компаний, изучайте расходы на инвестирование и периодически пересматривайте свои решения.

Начните с формирования полезных финансовых привычек, а не с прогнозирования цен на акции

Главное преимущество молодых инвесторов — это, как правило, время, которое можно посвятить обучению и формированию полезных финансовых привычек. Я бы посоветовал подросткам начинать с небольших сумм, разбираться в принципах работы разных инвестиций и не покупать акции только потому, что они популярны. Умение оценивать риски и принимать взвешенные решения может быть ценнее, чем доходность любой отдельной инвестиции.

Родители могут поддержать этот процесс, обсуждая выбор инвестиций, а не принимая все решения за детей. Я рекомендую с раннего возраста знакомить их с диверсификацией, регулярными сбережениями и долгосрочным планированием, а также объяснять, что убытки — нормальная часть инвестирования. Эти уроки помогут молодым людям справляться с более серьезными финансовыми обязанностями по мере взросления.

Заключение

Ранний старт в инвестировании дает детям и подросткам уникальное преимущество для формирования полезных финансовых привычек и осознанного отношения к деньгам. Начинать стоит с базовых знаний и небольших сумм, отдавая предпочтение доступным инструментам вроде ETF или отдельных акций известных компаний. Регулярное инвестирование и диверсификация защищают портфель от рисков и способствуют долгосрочному росту. Самое ценное, что может приобрести молодой инвестор, — это не одномоментная прибыль, а навык принимать взвешенные решения и учиться на собственном опыте.

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать инвестиционный счет для ребёнка или подростка?

Выбор инвестиционного счёта для ребёнка зависит от требований законодательства и возраста инвестора. На практике доступны опекаемые счета, специализированные счета для подростков, а также счета с налоговыми льготами. Важно учитывать возрастные ограничения, наличие родительского контроля и список доступных финансовых инструментов.

Влияет ли инвестирование на финансовую грамотность детей и подростков?

Инвестирование способствует развитию финансовой грамотности у детей и подростков, помогая им понимать, как работают рынки, какие существуют риски и как принимать обоснованные финансовые решения, что может положительно сказаться на их будущем отношении к деньгам.

Какие риски связаны с долгосрочными инвестициями для несовершеннолетних?

Основные риски долгосрочных инвестиций для несовершеннолетних включают рыночные колебания, возможность потери части капитала и ограничения на вывод средств с отдельных счетов. Важно выбирать инструменты, соответствующие целям, и помнить о долгосрочном характере вложений.

Можно ли инвестировать небольшие суммы, если у ребёнка или подростка ограниченный бюджет?

Да, начинать инвестировать можно с небольших сумм благодаря доступности дробных акций и низким порогам входа у некоторых брокеров. Это позволяет молодым инвесторам получить опыт, не подвергая значительным рискам свои накопления.

Вам понравилась статья?

Выбор редакции и аналитика

5 часов назад Павел Кот

Вадим Груша из Trustee: Будущее криптоплатежей — за ИИ-агентами

#Company News #AI #Cryptoreg #finance #crypto

12 часов назад Алена Волкова

Китайский крипторынок процветает вопреки запрету

#China #crypto

1 день назад Михаил Внучков

Глобальный сбой Microsoft: что произошло и насколько все серьезно

#finance #Microsoft

1 день назад Дмитрий Харьков

Мемные акции и мемкоины: один вирусный ажиотаж, разные итоги

#stocks #Memecoins #crypto #GameStop

2 дней назад Анастасия Чабанюк

Лучше биткоина: кто пытался свергнуть короля?

#Dash #Litecoin #Bitcoin #Ethereum

2 дней назад Евгений Комчук

Альтернативные инвестиции: как заработать за пределами фондового рынка

#crypto #Investing #stocks

Все новости

Команда, работавшая над статьей

Елена Литвиненко — главный редактор и финансовый автор в Traders Union с более чем 25-летним опытом в журналистике, редактировании и международных СМИ. Более 20 лет она пишет и редактирует статьи по финансам, бизнесу, экономике и финансовым рынкам.

Узнайте о наших редакционных политиках

Топ 5 компаний для вас