Альтернативы депозитам в Украине: куда вложить деньги в 2025 году

Альтернативы депозитам для инвестиций в Украине

Инструментов для инвестиций на самом деле существует немало. Мы рассмотрим основные из них, которые могут быть более прибыльными по сравнению с банковскими депозитами.

Военные облигации

Военные облигации — это ценные бумаги, выпущенные государством для финансирования армии. Они считаются одним из самых надежных инструментов инвестирования, так как гарантированы государством. Доступны в гривне, долларах и евро, имеют доходность до 16% годовых. Преимущество — минимальные риски и поддержка экономики страны.

Военные облигации в Украине

Акции США

Покупка акций американских компаний предоставляет инвесторам возможность участвовать в росте ведущих мировых корпораций, таких как Microsoft, Apple, Amazon, Tesla. Они отличаются высокой ликвидностью и потенциально высокой доходностью. Инвестирование доступно через брокеров с минимальным стартовым капиталом. Это отличный выбор для долгосрочных инвесторов, готовых изучать рынок.

Исторический курс акций Microsoft (MSFT)

Евробонды

Евробонды — это облигации, выпущенные украинскими или иностранными компаниями для привлечения средств на международных рынках. Они предлагают доход в иностранной валюте, что частично защищает от инфляции. Евробонды доступны как для крупных, так и для розничных инвесторов через брокеров или биржевые фонды (ETF).

Евробонды Австрии

Криптовалюты

Криптовалюты, например Bitcoin или Ethereum, имеют высокий потенциал доходности за счет роста стоимости и использования инновационных технологий, таких как блокчейн. Однако рынок криптовалют чрезвычайно волатилен. Для минимизации рисков рекомендуется изучать рынок и использовать стратегии стейкинга или DeFi для получения пассивного дохода.

Исторический график ETH/USD

Золото

Золото — это классический инструмент для сохранения капитала, особенно в периоды экономической нестабильности. Оно защищает от инфляции и девальвации. Инвестировать можно с помощью покупки физических слитков, монет или через биржевые фонды. Несмотря на невысокую доходность, золото является надежным способом сохранения средств.

График цены золота за унцию за предыдущие 10 лет

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость остаются популярным и надежным способом сохранения и приумножения капитала в Украине. Этот инструмент привлекателен благодаря стабильному спросу на жилье, возможности получения пассивного дохода от аренды и долгосрочному росту стоимости объектов. Минусом является высокий порог входа.

Новые альтернативы депозитам в банках Украины

Также есть менее известные, новые альтернативы депозитам.

P2P-кредитование

P2P-кредитование позволяет инвесторам предоставлять займы физическим лицам через онлайн-платформы. Инвесторы получают доход в виде процентов, а заемщики — доступ к финансированию. Это привлекательный вариант благодаря высокой доходности, но он сопряжен с рисками невозвратов. Рекомендуется тщательно изучать платформу и выбирать заемщиков.

График доходности P2P-кредитования с 2019 по 2024 годы включительно

ETF

ETF — это фонды, торгуемые на биржах, которые предлагают доступ к диверсифицированным портфелям активов, таких как акции, облигации или сырьевые товары. Они удобны для начинающих инвесторов благодаря низким комиссиям и простоте покупки. ETF помогают снизить риски через диверсификацию, но их доходность зависит от базовых активов и может быть подвержена рыночным колебаниям.

Исторический график Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Альтернативная энергетика

Инвестиции в проекты возобновляемой энергетики, такие как солнечные и ветровые установки, становятся все популярнее. Это перспективный рынок, поддерживаемый государственными программами и экологическими инициативами. Однако вложения требуют значительных стартовых затрат и долгосрочного подхода. Потенциальная доходность зависит от развития технологий и спроса на "зеленую" энергию.

График доходности солнечной энергетики в Украине с 2019 по 2024 годы

Инструменты пассивного инвестирования

Если вы хотите зарабатывать на финансовых рынках, но не имеете времени или знаний для активного трейдинга, отличным выбором могут стать пассивные инструменты инвестирования. Эти методы позволяют делегировать управление средствами профессионалам или использовать автоматизированные решения для получения прибыли.

Копитрейдинг

Копитрейдинг — это инструмент, который позволяет автоматически копировать сделки успешных трейдеров. Вы выбираете трейдера, следуете за его стратегией и получаете прибыль пропорционально вложенной сумме.

ПАММ-счета

ПАММ (Percent Allocation Management Module) — это система, где профессиональный трейдер управляет средствами инвесторов на одном счете. Прибыль распределяется между участниками пропорционально их долям.

Торговые сигналы

Торговые сигналы предоставляют рекомендации о покупке или продаже активов. Это удобно для начинающих, так как позволяет следовать стратегиям профессионалов без углубления в анализ рынка.

Почему стоит рассматривать альтернативы гривневым и долларовым депозитам в банках Украины?

Депозит — это финансовый инструмент, предлагаемый банками для временного хранения средств. Взамен инвестор получает фиксированный процент от суммы вклада. Этот способ удобен и прост, но его доходность часто не покрывает уровень инфляции. Депозиты подходят для тех, кто ценит стабильность и минимальные риски.

Доходность депозитов в украинских банках за последние годы значительно снизилась. Например, средние ставки по гривневым вкладам варьируются от 12% до 16% годовых, в то время как инфляция может достигать тех же показателей. Депозиты в долларах в банках Украины еще менее выгодны — ставки по ним в большинстве банков не превышают 0.01%. В такой ситуации альтернативные варианты инвестирования становятся важным инструментом сохранения средств.

Ставки по депозитам в гривнах и долларах в украинских банках

Эта таблица демонстрирует, что депозиты имеют ограничения, особенно в долгосрочной перспективе.

Как выбрать подходящий инструмент для инвестиций?

Выбор инвестиционного инструмента зависит от ваших целей, уровня риска и временного горизонта. Для успешных вложений важно провести анализ доступных альтернатив и определить, что лучше всего соответствует вашим ожиданиям и финансовым возможностям.

Основные критерии выбора:

• Цели инвестиций. Определите, что вы хотите: сохранить капитал, получить пассивный доход или заработать на росте стоимости актива.

• Уровень риска. Учитывайте, насколько вы готовы к возможным потерям.

• Временной горизонт. Выберите инструменты в зависимости от срока вложений (краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные).

• Ликвидность. Оцените, как быстро вы сможете продать актив и вернуть вложения.

• Диверсификация. Разделите средства между разными инструментами для снижения рисков.

• Компетентность. Инвестируйте в те активы, которые вы понимаете, или привлеките экспертов.

Также для инвестиций в различные финансовые инструменты важно выбрать надежного брокера. Компания должна предлагать широкий ассортимент активов, удерживать невысокие комиссии и иметь лицензию от регулятора. Мы выбрали брокеров, которые предлагают выгодные условия.

Лучшие Форекс-брокеры для инвестирования

Риски и предупреждения

Инвестирование в альтернативные инструменты всегда связано с определенными рисками, поэтому важно подходить к выбору с осторожностью. Даже надежные инструменты могут не соответствовать ожиданиям при неправильном управлении капиталом.

Основные риски:

• Экономические риски: инфляция, девальвация национальной валюты.

• Политические риски: изменения законодательства, конфискация активов.

• Рыночные риски: волатильность цен, особенно у криптовалют.

• Ликвидность: некоторые активы трудно быстро продать без потерь.

• Недостаток знаний: ошибки при управлении инструментами, такими как акции или криптовалюты.

Для минимизации рисков необходимо диверсифицировать портфель, использовать стратегии управления капиталом и регулярно обновлять знания о выбранных активах.