Як криптоінвестори убезпечують себе від шахрайства

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Дослідження TU показує, що більшість криптоінвесторів добре усвідомлюють ризики шахрайства, проте багато хто й надалі нехтує базовою перевіркою проєктів перед інвестуванням. В опитуванні взяли участь 1 500 інвесторів. 58% респондентів повідомили, що стикалися зі спробами шахрайства, тоді як лише 23% регулярно перевіряють команду проєкту, результати аудиту смартконтрактів і заходи безпеки криптобірж. Отримані результати свідчать про суттєвий розрив між усвідомленням ризиків і реальними діями щодо захисту власного капіталу.

Криптовалютний ринок відкрив для приватних інвесторів безпрецедентні можливості для вкладення коштів і отримання прибутку. Водночас він став сприятливим середовищем для шахрайства, фішингових атак, схем rug pull, запуску фальшивих токенів, підміни особистості та шахрайських схем із використанням штучного інтелекту.

У міру зростання популярності цифрових активів зловмисники постійно вдосконалюють способи впливу на поведінку інвесторів. Діпфейк-відео, підроблені сайти криптобірж, шахрайські аірдропи та фейкові акаунти в соціальних мережах стали звичними явищами в екосистемі цифрових активів.

У межах цього дослідження ми зосередилися на п’яти ключових питаннях:

Як часто криптоінвестори стикаються з шахрайством?
Які види криптошахрайства є найпоширенішими?
Як інвестори перевіряють проєкти та криптобіржі перед вкладенням коштів?
Які групи інвесторів є найбільш вразливими до шахрайських схем?
Чи переоцінюють інвестори свою здатність розпізнавати шахрайство?

Основні тези

Дослідження TU виявило кілька важливих закономірностей, пов’язаних з обізнаністю інвесторів щодо криптошахрайства та їхніми підходами до захисту капіталу:

Спроби шахрайства стали масовим явищем. 58% криптоінвесторів повідомили, що протягом останніх 12 місяців стикалися щонайменше з однією шахрайською схемою.
Фішинг залишається найпоширенішою загрозою. 46% респондентів отримували фішингові листи, потрапляли на підроблені сайти або переходили за посиланнями, призначеними для викрадення коштів із криптогаманців.
Перевірка проєктів перед інвестуванням проводиться нерегулярно. Лише 23% учасників опитування завжди перевіряють команду проєкту, результати аудиту та токеноміку перед вкладенням коштів.
Досвід допомагає краще розпізнавати шахрайство. Інвестори зі стажем понад п’ять років проводять комплексну перевірку проєктів майже вдвічі частіше, ніж новачки на ринку.
Існує розрив між упевненістю та реальними результатами. Хоча 74% респондентів вважають, що здатні розпізнати шахрайські схеми, 37% із них зізналися, що хоча б раз втрачали гроші через шахрайські проєкти або платформи.
Шахрайство з використанням штучного інтелекту стрімко поширюється. Діпфейки, підроблені відеоролики та схеми з використанням підміни особи стають дедалі переконливішими й складнішими для виявлення навіть для досвідчених інвесторів.

Попередження про ризики: Ринки криптовалют дуже волатильні, з різкими коливаннями цін та невизначеністю в регулюванні. Дослідження показують, що 75-90% трейдерів зазнають збитків. Інвестуйте лише вільні кошти і звертайтесь до досвідченого фінансового консультанта.

Підтвердження з боку інституційних учасників

Криптовалютне шахрайство сьогодні вважається одним із найсерйозніших ризиків для учасників ринку цифрових активів. Регулятори, аналітичні компанії, правоохоронні органи та фінансові установи фіксують стійке зростання шахрайської активності в міру поширення криптовалют у світі.

Дослідження компанії Chainalysis свідчать, що шахрайство залишається однією з найбільших категорій незаконної діяльності в криптовалютній галузі. Згідно зі звітом Crypto Scam Revenue, обсяг коштів, отриманих шахраями у 2024 році, оцінюється приблизно у 12,4 млрд доларів. Водночас так звані схеми pig butchering («відгодівля свині») продемонстрували зростання майже на 40% порівняно з попереднім роком. Аналітики також відзначають дедалі активніше використання штучного інтелекту, діпфейків, підміни особистості та масштабних кампаній соціальної інженерії для підвищення ефективності шахрайських схем і залучення роздрібних інвесторів.

Центр скарг на інтернет-злочини ФБР (IC3) регулярно відносить інвестиційне шахрайство з криптовалютами до числа найшвидше зростаючих видів фінансових злочинів. Згідно зі звітом Internet Crime Report, сукупні збитки від інтернет-шахрайства у 2024 році досягли рекордних 16,6 млрд доларів. Значна частина цих втрат пов’язана саме з криптовалютними інвестиційними схемами. ФБР регулярно попереджає інвесторів про ризики, пов’язані з підробленими торговими платформами, фішинговими атаками, шахрайськими акаунтами в соціальних мережах та фіктивними інвестиційними проєктами.

Основные способы потери средств в результате мошенничества

Дослідження Європолу показують, що штучний інтелект суттєво підвищує складність сучасних фінансових шахрайських схем. У звітах агентства наголошується, що ШІ дає змогу створювати переконливі діпфейк-відео, синтетичні особистості та автоматизовані інструменти соціальної інженерії, через що приватним інвесторам дедалі складніше відрізняти шахрайські пропозиції від реальних інвестиційних можливостей. Європол розглядає шахрайство із застосуванням ШІ як одну з ключових загроз цифровій економіці найближчих років.

Інститут CFA наголошує на важливості комплексної перевірки інформації та дисциплінованого підходу до ухвалення інвестиційних рішень. У дослідженні Behavioral Finance: The Second Generation зазначається, що інвестори часто піддаються таким когнітивним викривленням, як надмірна самовпевненість, упередження підтвердження, вплив думки оточення та ухвалення рішень під впливом привабливих інвестиційних історій. Ці фактори можуть послаблювати здатність об’єктивно оцінювати ризики та підвищувати сприйнятливість до оманливої інформації, особливо в періоди ажіотажу та спекулятивного зростання ринку.

Дослідження OECD свідчать, що навіть високий рівень фінансової грамотності не гарантує ефективного захисту від шахрайства. Багато інвесторів добре розуміють базові фінансові принципи, проте мають труднощі з їхнім практичним застосуванням, коли стикаються з дефіцитом часу, агресивним маркетингом або обіцянками надзвичайно високої дохідності. Цей розрив між знаннями та реальною поведінкою особливо помітний на швидкозмінних ринках, зокрема на ринку криптовалют.

Схожих висновків дійшли й дослідники FINRA Investor Education Foundation. Згідно з даними організації, впевненість інвесторів у власній здатності розпізнавати шахрайські схеми часто перевищує їхні реальні навички оцінки ризиків. Дослідження показують, що жертви фінансового шахрайства нерідко демонструють високий рівень самовпевненості та оптимізму, а такі чинники, як довіра до переконливих історій, соціальний вплив і переоцінка власних знань, суттєво підвищують ризик стати жертвою обману.

Усі ці дослідження свідчать про те, що криптовалютне шахрайство пов’язане не лише з технологічними вразливостями, а й з особливостями людської поведінки. Саме тому вивчення того, як інвестори перевіряють проєкти, оцінюють надійність бірж і реагують на переконливі інвестиційні наративи, стає дедалі важливішим напрямом досліджень.

Інвестори, які цікавляться незалежним аналізом криптовалютного ринку та цифрових активів, можуть ознайомитися з дослідженнями й аналітичними матеріалами експертів Traders Union:

Антон Харитонов – аналіз криптовалютного ринку, інвестиційних тенденцій і перспектив розвитку галузі.
Вікторас Карапетьянц – технічний аналіз, макроекономічні чинники та дослідження ринкових циклів.

Теоретична база дослідження

З погляду поведінкових фінансів криптовалютні шахрайські схеми найчастіше використовують не технічні вразливості, а особливості людської психології. Академічні дослідження та роботи у сфері поведінкової економіки показують, що шахраї досягають найбільшого успіху тоді, коли спонукають інвесторів ухвалювати рішення під впливом емоцій, а не раціонального аналізу ризиків.

Існує кілька добре досліджених когнітивних викривлень, які підвищують вразливість інвесторів до шахрайства:

FOMO (страх втратити можливість) – змушує інвесторів діяти поспішно через побоювання пропустити потенційний прибуток;
ефект авторитету – схильність надмірно довіряти експертам, знаменитостям, інфлюенсерам або іншим публічним особам;
соціальне підтвердження – прагнення наслідувати дії більшості, особливо в періоди ринкового ажіотажу;
тиск терміновості – штучно створене відчуття дефіциту часу, яке знижує ймовірність самостійної перевірки інформації;
надмірна самовпевненість – переоцінка власних знань і здатності розпізнавати ризики та шахрайські схеми.

Саме навколо цих психологічних механізмів будується більшість сучасних криптовалютних шахрайств. Найпоширеніші інструменти впливу включають:

використання знаменитостей і популярних блогерів для просування проєктів;
оголошення про фіктивні партнерства з відомими компаніями та брендами;
підроблені аудиторські висновки та сертифікати безпеки;
штучне завищення активності в соціальних мережах і месенджерах;
фальшиві відгуки користувачів і вигадані історії успіху;
діпфейк-відео, синтезовані голосові повідомлення та інші інструменти на базі штучного інтелекту;
заяви про обмежений час участі або дефіцит токенів для створення відчуття терміновості.

Дослідження у сфері поведінкових фінансів також показують, що інвестори часто вважають себе менш вразливими до шахрайства, ніж інші учасники ринку. Роботи CFA Institute, OECD/INFE та FINRA Investor Education Foundation демонструють, що впевненість у власній здатності розпізнавати шахрайські схеми нерідко суттєво перевищує реальні навички їх виявлення. У результаті багато інвесторів продовжують покладатися на інтуїцію, думку оточення або репутацію публічних осіб замість проведення повноцінної незалежної перевірки проєкту.

Цей розрив між суб’єктивною впевненістю та об’єктивною оцінкою ризиків особливо помітний на криптовалютному ринку. Висока технологічна складність проєктів, інформаційна асиметрія, недостатня прозорість і активне поширення спекулятивних історій дозволяють шахрайським схемам виглядати цілком легітимними навіть для досвідчених учасників ринку.

Тому ефективний захист від криптошахрайства потребує не лише фінансової грамотності та знання ринку, а й системного підходу до перевірки інформації, критичного мислення та розуміння власних когнітивних викривлень, які можуть впливати на інвестиційні рішення.

Дані дослідження

Щоб оцінити, як інвестори підходять до питань безпеки криптовалютних інвестицій і захисту від шахрайства, команда Traders Union провела власне кількісне дослідження, присвячене обізнаності щодо шахрайських схем, практикам перевірки проєктів та впливу інвестиційного досвіду на стійкість до шахрайства.

Методологія

Дослідження проводилося у форматі структурованого онлайн-опитування з використанням методології CAWI (Computer-Assisted Web Interviewing).

Основні параметри дослідження:

Розмір вибірки: 1 500 криптоінвесторів.
Географія: Північна Америка, Європа, Азія, Латинська Америка та країни, що розвиваються.
Вік респондентів: від 18 до 65 років.
Критерій участі: купівля криптовалюти протягом останніх 24 місяців.
Рівень статистичної достовірності: 95%.
Розрахункова похибка вибірки: ±2,5%.

Команда експертів TU

Дослідження було проведене аналітичною командою Traders Union:

Анастасія Чабанюк (автор дослідження) – розробка дослідження та інтерпретація результатів.
Чінмай Соні (фактчекер) – перевірка даних і статистична валідація.
Євген Комчук (редактор) – редакційний і методологічний контроль.
Андрій Мастикін, Олег Ткаченко (аналітики) – збір і аналіз даних.

Випадки шахрайства

Учасників дослідження запитали, чи стикалися вони зі спробами криптовалютного шахрайства протягом останніх 12 місяців.

Стикалися зі спробами шахрайства:

Так – 58%.
Ні – 42%.

Висновок: для більшості учасників крипторинку шахрайські схеми стали звичним елементом інвестиційного середовища.

Найпоширеніші види шахрайства

Попри появу нових шахрайських схем із використанням штучного інтелекту, найпоширенішими загрозами й надалі залишаються традиційні методи обману. Результати опитування показують, що фішингові атаки, запуск фальшивих токенів і схеми rug pull продовжують бути найчастішими видами криптовалютного шахрайства. Це свідчить про те, що інвестори й досі залишаються вразливими як до технічних способів обману, так і до методів соціальної інженерії.

Найпоширеніші види криптошахрайства
Вид шахрайства	Частка респондентів
Фішингові сайти	46%
Запуск фальшивих токенів	33%
Схеми rug pull	29%
Підміна особи в соціальних мережах	27%
Фальшиві аірдропи	24%
Діпфейк-реклама та підроблені відеоролики	18%

Висновок: традиційний фішинг і надалі трапляється значно частіше, ніж шахрайські схеми на основі штучного інтелекту.

Перевірка проєктів

Респондентів запитали, які перевірки вони зазвичай проводять перед інвестуванням у криптовалютний проєкт або початком роботи з криптовалютною платформою.

Перевірка проєктів і платформ серед інвесторів:

Перевіряють особу та репутацію команди проєкту – 31%.
Вивчають результати аудиту смартконтрактів – 28%.
Перевіряють репутацію та надійність криптобіржі – 42%.
Аналізують токеноміку проєкту – 26%.
Виконують усі перелічені перевірки – 23%.

Висновок: комплексна перевірка проєктів перед інвестуванням залишається радше винятком, ніж правилом. Більшість інвесторів обмежуються перевіркою окремих аспектів проєкту, що може підвищувати ризик зіткнення із шахрайськими схемами.

Втрати від шахрайства залежно від інвестиційного досвіду

Інвестиційний досвід виявився одним із найважливіших чинників, що впливають на стійкість до шахрайства. Зі зростанням досвіду учасники ринку частіше проводять самостійну перевірку проєктів, краще розуміють потенційні ризики та більш скептично ставляться до пропозицій із обіцянками високої дохідності. Результати опитування демонструють чіткий зв’язок між тривалістю досвіду роботи на крипторинку та ймовірністю стати жертвою шахраїв.

Втрати від криптошахрайства залежно від інвестиційного досвіду
Інвестиційний досвід	Втрачали гроші через шахрайство
Менше 2 років	41%
Від 2 до 5 років	26%
Понад 5 років	17%

Висновок: досвід суттєво знижує ризик стати жертвою шахрайських схем. Найбільш уразливою групою залишаються інвестори-початківці, які ще не сформували сталих процедур перевірки проєктів та оцінки ризиків.

Самооцінка здатності розпізнавати шахрайство

Респондентів запитали, чи вважають вони, що здатні надійно розпізнавати шахрайські схеми на криптовалютному ринку.

Оцінка власних навичок виявлення шахрайства:

Так – 74%.
Ні – 26%.

Самооцінка здатності розпізнавати шахрайство

Водночас серед тих, хто відповів «так», 37% зізналися, що хоча б раз втрачали гроші через шахрайський проєкт, платформу або інвестиційну схему.

Висновок: упевненість інвесторів у власній здатності розпізнавати шахрайство нерідко виявляється вищою за їхній реальний рівень захищеності від шахрайських схем.

Практичне значення для інвесторів

Результати дослідження свідчать, що самої лише обізнаності про існування шахрайських схем недостатньо для ефективного захисту капіталу. Вирішальну роль відіграють системний підхід до перевірки проєктів і дотримання базових правил безпеки.

Основні рекомендації для інвесторів:

Завжди перевіряйте команду проєкту та офіційні канали комунікації.
Розглядайте обіцянки гарантованої дохідності та заклики діяти негайно як потенційні ознаки шахрайства.
Підтверджуйте результати аудиту смартконтрактів через незалежні джерела.
Не підключайте криптогаманці до невідомих застосунків і вебсайтів.
Перевіряйте ліцензії біржі, історію інцидентів безпеки та наявність звітів про резерви.
З обережністю ставтеся до рекомендацій знаменитостей, блогерів і контенту, створеного за допомогою штучного інтелекту.
Використовуйте апаратні гаманці для довгострокового зберігання цифрових активів.
Перед кожною інвестицією дотримуйтеся структурованого процесу перевірки проєкту.

Нижче наведено порівняння провідних криптовалютних бірж, якими користуються інвестори та учасники ринку цифрових активів.

Найкращі криптобіржі
	Kraken	Ledger Wallet	WEEX	ALP.COM	Coinbase
Рік заснування	2011	2004	2018	2015	2012
Spot комісія Taker, %	0.4	0	0.1	0.2	0.5
Spot комісія Maker, %	0.25	0	0.1	0.1	0.5
Мін. депозит, $	10		10	10	10
P2P
Копітрейдинг
NFT
Відкрити рахунок	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.

Джерела даних і методологія

Europol research. EU Serious and Organised Crime Threat Assessment (EU-SOCTA).
CFA Institute. Behavioral Finance: The Second Generation.
OECD research. OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy.
According to FINRA research. The National Financial Capability Study.
FBI. Internet Crime Report.
Chainalysis. Crypto Scam Revenue 2024.
World Economic Forum. Global Risks Report 2025.
Traders Union. Скам криптовалют: чорний список проектів та методи захисту.
IdSurvey. CAWI Methodology Overview.

Попередні дослідження серії

Висновок

Дослідження Traders Union переконливо показує: навіть висока обізнаність про криптосхеми шахрайства не гарантує реального захисту, якщо інвестори ігнорують базові перевірки та покладаються на інтуїцію чи думки оточення. Досвід значно зменшує ризик втрат — найчастіше жертвами шахрайства стають саме новачки, які недооцінюють важливість ретельної перевірки проєктів і платформ. У сучасних умовах, коли діпфейк-відео й AI-інструменти ускладнюють розпізнавання шахраїв, найкраща стратегія залишатися у безпеці — усвідомлено дотримуватись перевірених процедур та критично оцінювати будь-які інвестиційні можливості. Крипторинок дарує унікальні шанси, але винятково дисциплінований підхід відрізняє захищених інвесторів від легковірних жертв. Справжній захист починається не з технологій, а з самодисципліни та критичного мислення.

Часті запитання

Які психологічні фактори найчастіше роблять криптоінвесторів уразливими до шахрайства?

Головні психологічні чинники, що підвищують вразливість до криптошахрайства, включають страх упустити вигоду (FOMO), надмірну самовпевненість у власних знаннях, схильність довіряти авторитетам і інфлюенсерам, тиск терміновості, а також прагнення наслідувати дії більшості. Ці особливості використовують шахраї для маніпуляцій інвесторами й спонукання приймати необдумані рішення.

Чому навіть досвідчені інвестори можуть стати жертвами криптошахрайства?

Досвідчені інвестори більш схильні до системної перевірки проєктів, але технологічна складність шахрайських схем, використання штучного інтелекту (зокрема діпфейків) і переконливих історій можуть ускладнювати розпізнавання шахрайства. Впевненість у власних навичках іноді перевищує реальні можливості, що підвищує ризик втрат навіть серед досвідчених учасників ринку.

Які види перевірок проєктів і платформ допомагають знизити ризик стати жертвою шахраїв?

Найефективнішими є комплексні перевірки: аналіз команди проєкту, результатів аудиту смартконтрактів, репутації біржі та токеноміки, а також пошук незалежних підтверджень інформації. Регулярне виконання всіх цих кроків суттєво зменшує ймовірність потрапляння у шахрайські схеми.

Як інвестиційний досвід впливає на захищеність від криптошахрайства?

Чим більший інвестиційний досвід має інвестор, тим рідше він стає жертвою шахрайства. Опитування показало, що втрати від шахрайських схем зменшуються зі зростанням стажу: серед новачків втрачали гроші 41%, у групі з досвідом понад 5 років — лише 17%. Це свідчить про важливість самонавчання та формування перевірених підходів до безпеки.

Вам сподобалася стаття?

Вибір редакції та аналітика

1 година тому Олег Ткаченко

Прогноз ціни біткоїна за RSI: чи готується BTC до нового зростання?

#prediction #Bitcoin

1 день тому Анастасія Чабанюк

Toncoin стає Gram: навіщо Дуров повернув токену історичну назву

#Pavel Durov #GRAM

2 дні тому Кайл Торпі

Чому те, що Tether обігнав Ethereum - поворотний момент для криптосвіту

#Tether #Ethereum

2 дні тому Євген Комчук

Дедлайн MiCA: чому криптокомпанії йдуть з Європи

#USDT #crypto

4 дні тому Михайло Внучков

Від «Святої Трійці» до краху WLD: як Артур Хейс став продавцем, що рухає ринок

#WLD #crypto #Артур Хейз #HYPE

5 дні тому Євген Комчук

Перший у світі трильйонер: як Маск зробив статки на електромобілях, космосі та ШІ

#SpaceX #AI #crypto #Ілон Маск #Tesla

Всі новини

Команда, яка працювала над статтею

Анастасія — фахівець із 17-річним досвідом у сфері фінансів та контент-маркетингу. Вважає, що для успіху інвесторам і трейдерам-початківцям максимально важлива інформаційна підтримка та експертна думка.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Євген Комчук (Eugene Komchuk) працює редактором у Traders Union. У журналістиці вже 25 років, за цей час написав тисячі текстів на різні тематики: від політики та інфраструктури до економіки і фінансів.

Чінмай Соні — фінансовий аналітик із більш ніж 5-річним досвідом роботи з акціями, деривативами, інструментами ринку Форекс та іншими активами. Він володіє невеликою дослідницькою фірмою та пише професійні статті, де ідеї підкріплюються статистичними даними та результатами досліджень.

Топ-5 брокерів для вас