Що таке інвестиційні монети? Чи варто їх купувати?

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Інвестиційні монети в Україні — це спеціальні монети з дорогоцінних металів (золота чи срібла), які випускають Національний банк України (НБУ) або іноземні монетні двори. Інвестиційні монети можуть бути вигідними для довгострокових інвестицій завдяки вмісту дорогоцінних металів, але їхня вартість залежить від коливань на ринку металів і не приносить пасивного доходу.

В останні роки зростає інтерес до придбання колекційних монет, виготовлених із золота та срібла 999 проби, що з часом можуть значно зрости в ціні. Ми підготували огляд, де розбираємо, чи варто купувати інвестиційні монети, особливості інвестування у ці активи, а також розповідаємо про альтернативні способи отримання доходу.

Що таке інвестиційні монети НБУ?

Національний банк України (НБУ) випускає інвестиційні монети кількох серій. Найбільш популярні серії монет — "Архістратиг Михайло", пам'ятні інвестиційні монети тощо. Для виготовлення інвестиційних монет використовуються золото та срібло вищої проби (999). У продажу є монети різних номіналів та ваги, наприклад, 1 унція, 1/4 унції тощо.

Також Нацбанк України пропонує серії колекційних монет, які присвячені українським містам, спортивним подіям, історичній спадщині країни та іншим темам. Хоча ці монети офіційно не є інвестиційними, завдяки вмісту дорогоцінних металів вони можуть купуватися з інвестиційною метою. Приклади таких серій: "25 років незалежності України", "Козацька держава", "Пам'ятники архітектури України", "Рік тигра", "Знаки зодіаку" тощо.

Вартість інвестиційних монет у багато разів перевищує номінал, оскільки вони зроблені з дорогоцінних металів. У основі дизайну монет — тематичні зображення та національні символи. Інвестиційні монети мають високу ліквідність: їх можна швидко продати у банку, на вторинному ринку або через інтернет-платформи. Але вони мають не лише плюси, але й мінуси, які варто враховувати потенційним інвесторам.

Звільнення від ПДВ. Інвестиційні монети НБУ звільнені від податку на додану вартість, що робить їх більш вигідним активом, ніж злитки.
Висока ліквідність. Монети легко продати через НБУ, відділення уповноважених банків чи дилерську мережу. Ці активи мають попит як на внутрішньому, так і на зовнішньому ринках.
Державна гарантія. Інвестиційні монети випускаються Національним банком України, що підтверджує їхню якість і оригінальність.
Висока цінність. Монети НБУ виготовляються із золота та срібла 999 проби, що забезпечує їхню високу цінність.
Захист заощаджень від інфляції. Вкладення у монети можуть забезпечити захист капіталу під час економічної нестабільності чи високої інфляції.
Диверсифікація. Інвестиційні монети допомагають знизити загальний ризик портфеля, оскільки їхня вартість не пов'язана безпосередньо з фондовими ринками.
Різноманітні номінали. У продажу є монети різного номіналу та ваги, що дає можливість почати інвестувати з невеликим капіталом.

Ризик зниження прибутку. Значна різниця цін купівлі та продажу активу знижує потенційний прибуток, особливо в короткостроковій перспективі.
Витрати на зберігання. Необхідність організувати безпечне зберігання монет – витрати на оренду сейфа чи банківської скриньки.
Відсутність пасивного доходу. Монети не можуть служити джерелом пасивного доходу, на відміну від акцій, облігацій чи банківських депозитів.
Коливання ціни. Ціна монет безпосередньо залежить від вартості золота чи срібла на світових ринках, яка може значно коливатися.
Не підходять для короткострокових інвестицій. Інвестиційні монети краще розглядати як довгостроковий актив, оскільки волатильність цін може вплинути на прибуток у короткостроковій перспективі.
Ризик втрати вартості. У разі пошкоджень або втрати сертифіката монета втрачає значну частину вартості.

Чи варто купувати інвестиційні монети?

Купівля інвестиційних монет може бути вигідною стратегією для довгострокових вкладень. Вони містять дорогоцінні метали, такі як золото та срібло, що дозволяє зберігати капітал і захищати його від інфляції. Вартість монет залежить від ринкових коливань цін на ці метали, що робить їх чутливими до економічних змін. Проте вони не приносять пасивного доходу, а зберігання таких активів вимагає додаткових витрат.

Враховуючи високий потенціал зростання вартості в довгостроковій перспективі, інвестиційні монети підходять для тих, хто готовий до мінливості ринку.

Де купити інвестиційні монети в Україні

Є кілька способів купівлі інвестиційних монет:

у відділеннях банків (наприклад, ПриватБанк, Ощадбанк та інших);
у філіях НБУ та офіційних дилерів;
у спеціалізованих магазинах, що ліцензовані Нацбанком.

Інвестиційні монети НБУ користуються попитом не лише в інвесторів, а й у нумізматів, колекціонерів, їх набувають як подарунки або сувеніри. Крім первинного продажу монет у відділеннях банків та спеціалізованих магазинах, є велика кількість пропозицій на вторинному ринку та інтернет-майданчиках.

Для придбання монет у відділеннях банків та дилерів Нацбанку України необхідно надати паспорт. Монети продаються в оригінальній упаковці, і до виробу додається сертифікат. Зверніть увагу, що на інвестиційні монети поширюються пільгові умови оподаткування — покупці звільняються від ПДВ.

Де продати інвестиційні монети в Україні?

Є декілька надійних каналів, де можна продати інвестиційні монети із золота та срібла. Ось основні варіанти:

Через Національний банк України. НБУ викуповує інвестиційні монети за ринковою вартістю металу. Для продажу необхідно звернутися до найближчої філії НБУ з паспортом. Монети мають бути в хорошому стані та оригінальній упаковці.
У відділеннях банків. Опцію викупу монет підтримують кілька українських банків, зокрема, ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк та інші. Для продажу потрібен документ, що засвідчує особу. Монети мають бути із сертифікатом та в оригінальній упаковці.
Через дилерів та спеціалізовані компанії з торгівлі монетами. Цей спосіб дозволяє швидко отримати гроші, а також домовитися про більш вигідні умови, ніж в офіційних закладах.
Приватним особам через соціальні мережі, онлайн-платформи, групи нумізматів у месенджерах тощо. Перед продажем перевірте ринкову вартість золота/срібла, щоб уникнути збитків та надійність покупця.
У ломбардах. Це спосіб швидко конвертувати інвестиційні монети у реальні кошти, особливо для золотих виробів. Мінус цього способу — у ломбардах приймають монети за ціною, нижчою від ринкової.

Рідкісні або колекційні монети можна продати через аукціони нумізматів або на інтернет-майданчиках, що працюють за принципом аукціону, наприклад, на Violity.

Для вигідного продажу рекомендуємо перевірити попит на монету та ринкову вартість дорогоцінного металу, з якого вона виготовлена.

Альтернативний спосіб інвестування — керовані рахунки Форекс-брокерів

Інвесторам, що зацікавлені у отриманні пасивного доходу, можуть підійти керовані рахунки брокерів. Це тип торгових рахунків, де досвідчені трейдери здійснюють угоди купівлі та продажу фінансових активів від імені інвестора, утримуючи частину прибутку як комісію. Це перспективний варіант для приватних інвесторів отримувати прибуток від торгівлі на світових ринках без самостійного аналізу ринку та здійснення угод.

Основні типи керованих рахунків

ПАММ-рахунки (Percent Allocation Management Module). Тип рахунку, де кошти інвесторів поєднуються з капіталом керуючого трейдера, який здійснює угоди згідно з правилами своєї стратегії. Отриманий прибуток та збитки за певний період розподіляються між учасниками пропорційно до вкладеного капіталу. Керуючий трейдер одержує винагороду у форматі комісії від отриманого прибутку.
МАМ-рахунки (Multi Account Manager). У цьому форматі інвестиційного рахунку керуючий трейдер здійснює операції на кількох рахунках одночасно. При цьому інвестори на своєму рахунку можуть індивідуально налаштовувати параметри ризику та кредитного плеча.
Сервіси копіювання угод (Copy Trading). На цих рахунках діє опція автоматичного дублювання угод вибраного трейдера. Частину прибутку трейдер утримує як винагороду за використання своїх стратегій. Інвестору доступна вся статистика операцій на рахунку, він може контролювати ефективність торгівлі та відключитись від рахунку трейдера у будь-який момент.

Для отримання пасивного доходу від торгівлі на ринку Форекс необхідно вибрати надійного брокера. Представляємо п'ять брокерських компаній з ліцензіями визнаних фінансових регуляторів та підтримкою керованих рахунків.

Кращі Форекс-брокери
	Мін. депозит, $	Мін. спред EUR/USD, піпси	Макс. спред EUR/USD, піпси	Відкрити рахунок
Libertex	100	0,3	0,7	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FreshForex	25	0,1	0,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
Gerchik&Co	100	0,1	0,8	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FXOpen	1	0,5	1,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FIBO Group		0,1	0,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Ризики та попередження керованих рахунків на Форекс

Ринок Форекс характеризується високою волатильністю та використанням кредитного плеча, що може призвести до значних втрат. Інвестори повинні бути готові до можливих ризиків і ретельно перевіряти репутацію брокерів перед вкладенням коштів.

Вживайте заходів безпеки під час купівлі та зберігання інвестиційних монет

Інвестиційні монети НБУ можуть стати цінним активом для захисту вашого капіталу від інфляції. Згодом ціна колекційних монет зазвичай зростає, до того ж вони мають як інвестиційну, так і естетичну цінність. Але для прибуткового інвестування потрібно приділяти увагу безпеці, інакше виникає ризик отримання підробки чи втрати значної частини коштів під час продажу за зниженою ціною. Я рекомендую вжити наступних заходів для захисту інвестицій:

Купуйте інвестиційні монети лише у офіційних джерел – відділеннях НБУ, філіях банків чи уповноважених дилерських компаніях.
Перевіряйте справжність монет перед покупкою. Виріб має бути в захисній капсулі, оригінальній упаковці, відповідати заявленим характеристикам ваги та проби, до монети має додаватися сертифікат.
Застосовуйте заходи для безпечного зберігання монет. Обладнайте домашній сейф або орендуйте банківську комірку. Не потрібно відкривати упаковку, щоб не втратити ліквідність монети.
Перед продажем перевірте ринкові ціни на дорогоцінний метал, з якого зроблено монету, щоб уникнути продажу активу за заниженою ціною.
Будьте обережними під час продажу монет на вторинному ринку. Завжди ретельно перевіряйте надійність покупця та не передавайте монети стороннім особам до отримання оплати. Уникайте пропозицій купівлі за завищеною ціною, оскільки це може бути ознакою шахрайства.
Також після інвестування значних сум бажано застрахувати колекцію монет, а перед продажем провести оцінку виробів у ювелірів чи фінансових експертів.

Інвестування у монети — серйозний бізнес, який вимагає дисципліни та відповідального підходу. Намагайтеся зберігати монети у відмінному стані та цілісній упаковці, щоб згодом отримати максимальний прибуток від продажу.

Резюме

Інвестиційні монети НБУ — чудовий інструмент для довгострокового накопичення капіталу та захисту заощаджень від знецінення через інфляцію. Національний банк України пропонує різні варіанти інвестиційних та колекційних монет різної ваги, номіналу та вартості. Це перспективний варіант вкладень для колекціонерів, нумізматів та інвесторів, які бажають тримати кошти у фізичному активі.

Монети мають високу ліквідність, зберігають цінність у періоди економічної нестабільності та можуть стати вигідним придбанням для досягнення довгострокових фінансових цілей. Але інвесторам слід подбати про безпечне зберігання активів, враховувати витрати на страхування колекції та оренду банківського сейфу, а також сезонні коливання цін дорогоцінних металів.

FAQs

Чи підходять монети для короткострокових інвестицій?

Вкладення у інвестиційні монети варто розглядати як засіб довгострокового заощадження капіталу, оскільки може спостерігатися значна різниця між цінами продажу та купівлі цих виробів (спред).

Який метал використовується для виготовлення інвестиційних монет?

Інвестиційні монети НБУ виготовляються із золота чи срібла 999 проби, продаються в оригінальній упаковці та мають сертифікат справжності.

Чому інвестиційні монети потрібно купувати лише у офіційних дилерів НБУ?

На ринку є велика кількість підробок. Купуючи монети "з рук", є значний ризик придбати підроблену монету за ціною оригіналу.

Чи потрібно зберігати чек та сертифікат під час купівлі інвестиційних монет?

Обов'язково зберігайте чеки, сертифікати та інші документи, отримані в процесі купівлі інвестиційних монет. Вони можуть знадобитися під час продажу активу, його повернення чи виникнення спірних питань.

Команда, яка працювала над статтею

Автор Traders Union з 2020 року. Розпочав свою професійну діяльність у 2015 році як журналіст-оглядач у невеликому інтернет-виданні фінансової тематики, де висвітлював світові економічні події, розповідав про їх вплив на сегмент фінансових інвестицій, у тому числі на прибуток інвесторів. Маючи п'ятирічний досвід роботи у фінансовій сфері, Михайло став частиною команди Traders Union, де взяв на себе обов'язки щодо формування пулу актуальних новин для трейдерів, які торгують акціями, криптовалютами, інструментами Форекс та інструментами з фіксованим доходом.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Диверсифікація

Диверсифікація - це інвестиційна стратегія, яка передбачає розподіл інвестицій між різними класами активів, галузями та географічними регіонами для зменшення загального ризику.

Інвестор

Інвестор - це фізична особа, яка вкладає гроші в актив з надією, що його вартість зросте в майбутньому. Активом може бути що завгодно, включаючи облігації, боргові зобов'язання, пайові інвестиційні фонди, акції, золото, срібло, біржові фонди (ETF) та нерухомість.