Що таке P2P-кредитування та як воно працює?

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Peer-to-Peer (P2P) кредитування — це новий спосіб інвестування, який дозволяє користувачам запозичувати та надавати позики безпосередньо один одному, без участі фінансових організацій через спеціалізовані платформи.

Peer-to-Peer (P2P) кредитування – нова форма фінансування, яка дозволяє кредиторам та позичальникам обходити традиційні фінансові інститути, такі як банки, та взаємодіяти безпосередньо. Цей спосіб інвестування, відомий також як соціальне кредитування, з кожним роком стає все більш популярним завдяки високим доходам для інвесторів та доступності для позичальників. У цій статті ми розповімо, як працює P2P-кредитування, які ризики та вигоди воно несе, а також надамо покрокову інструкцію для початку інвестування.

Що таке P2P-кредитування та як воно працює?

Як працює схема P2P-кредитування:

Позичальник та кредитор знаходять один одного на спеціалізованій платформі.
Позичальник займає потрібну суму під певний відсоток.
Через зазначений термін позичальник повертає гроші з відсотками, які виплачуються кредитору.

P2P-кредитування - процес, під час якого приватні кредитори надають кошти позичальникам через онлайн-платформи. Головна відмінність від банків полягає в тому, що інвестиції не проводяться через фінансові установи, а надаються безпосередньо від однієї людини до іншої.

Платформи, такі як Prosper, Mintos и Bondora виступають посередниками, надаючи механізми для оцінки ризиків, укладання угод та стягнення боргів.

Переваги та недоліки P2P-кредитування

Як і будь-який інвестиційний інструмент, механізм P2P-кредитування має переваги та недоліки.

Висока прибутковість для кредитори. P2P-кредитування може принести прибуток вище, ніж традиційні інвестиційні інструменти, такі як депозити або облігації. На деяких платформах річний дохід може досягати 7-12%.
Диверсифікація портфеля. Можливість інвестувати у безліч позик з різним ступенем ризику дозволяє знижувати вірогідність втрати.
Доступність для приватних осіб. На деяких онлайн-платформах, таких як Prosper, можна почати надавати позики, маючи на рахунку від $25.

Ризик неповернення коштів. Навіть при ретельній оцінці кредитоспроможності позичальників є вірогідність неповернення коштів.
Відсутність державної гарантії. На відміну від депозитів у банках, інвестиції через P2P-платформи не захищені державними страховими механізмами.
Низька ліквідність. На деяких платформи неможливо швидко вивести інвестиції у разі виникнення потреби.

З чого почати P2P-кредитування: покрокова інструкція

Щоб успішно почати інвестувати через P2P-платформи, виконайте такі кроки:

Виберіть платформу. Вивчіть рейтинги платформ, таких як Mintos, Bondora или Neo Finance, та виберіть ту, яка пропонує кращі умови: мінімальні суми інвестицій, високий рівень прибутковості та ліквідності.
Зареєструйтесь. Створіть обліковий запис на платформі, заповніть та підтвердіть дані.
Визначте параметри інвестування. Деякі платформи пропонують інструменти автоматичного інвестування, які дозволяють налаштувати параметри ризику і прибутковості.
Інвестуйте. Після того як ви поповнили рахунок облікового запису, починайте інвестувати в позики. На таких платформах, як Bondora ви можете вибирати позичальників з різними кредитними рейтингами, встановлювати прийнятний для себе ступінь ризику і потенційну прибутковість.
Переглядайте інвестиції. Важливо регулярно перевіряти вкладення та оцінювати, як змінюються виплати за позиками.

Яка сума потрібна для інвестицій у P2P-кредитування

Мінімальна сума для надання позик у форматі P2P-кредитування варіюється в залежності від платформи. На деяких платформах інвестувати можна з $25, що робить цей інструмент доступним для інвесторів-початківців. На інших платформах мінімальні суми можуть бути вищими — від $100 і більше.

Які ризики для інвестора несе P2P-кредитування

P2P-кредитування, як і будь-який інший вид інвестицій, несе у собі певні ризики. Усього можна виділити два основні ризики:

Неповернення коштів позичальниками. Навіть на платформах із ретельною перевіркою позичальників завжди існує ризик дефолту.
Неплатоспроможність самої платформи, особливо якщо вона не регулюється фінансовими органами.

Щоб керувати ризиками, бажано розподілити інвестиції щодо кількох позичальників та сервісів кредитування, а також вибирати платформи з надійними механізмами стягнення боргів та захисту інвесторів.

Альтернативи інвестуванню у P2P-кредитування

Якщо ризики P2P-кредитування для вас надто високі, варто розглянути альтернативні варіанти онлайн-інвестування. Наприклад, це можуть бути ПАММ-рахунки, копітрейдинг, торгові сигнали.

ПАММ-рахунок - це рахунок, яким керує досвідчений трейдер. Інвестори вкладають гроші в один рахунок, керуючий здійснює угоди та збільшує капітал. Розподіл прибутку здійснюється пропорційно до інвестицій.
Копітрейдинг - інструмент копіювання угод досвідчених трейдерів. Ви повністю копіюєте угоду професійного трейдера, на якого підписані, а прибуток від угод за винятком комісії фіксується на рахунку інвестора.
Торгові сигнали – постачальник сигналів повідомляє вам про формування сигналу для будь-якого активу. За результатами оповіщення ви відкриваєте торговий термінал та здійснюєте угоду.

Також ми вибрали для вас найкращих брокерів, які пропонують вигідні умови інвестування. До списку увійшли лише надійні та перевірені компанії.

Порівняння функціоналу брокерських платформ для інвестицій
	Копітрейдинг	Керовані рахунки	ПАММ-рахунки	Торгові сигнали	Відкрити рахунок
Pepperstone					ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FOREX.com					Вивчити досьє
Interactive Brokers					ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
IG Markets					Вивчити досьє
XM Group					ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Починайте з невеликих сум

Я рекомендую починати інвестувати кошти у Р2Р-кредитування із невеликих сум. Спочатку потрібно переконатися, що такий спосіб інвестування вам підходить, а обрана платформа надійна і дійсно виплачує прибуток.

Сприймайте P2P-кредитування як довгострокову інвестицію. Заробити багато за короткий термін не вийде, тому ваше ставлення до цього способу отримання пасивного доходу має бути саме як до вкладення, яке дасть результат у довгостроковій перспективі.

Не забувайте, що P2P-кредитування не повинно бути єдиним способом отримання пасивного доходу. Намагайтеся включати у свій інвестиційний портфель різні активи, використовуйте альтернативні підходи та методи у комбінації з P2P-кредитуванням.

Резюме

P2P-кредитування – прогресивний метод одержання пасивного доходу. Він полягає у наданні кредитів позичальникам через спеціальні платформи в режимі онлайн. Позичальники отримують кредити простіше і вигідніше, ніж у банку, а кредитори заробляють кошти у вигляді відсоткової ставки за кредитом. Однак у випадку з P2P-кредитуванням є певні ризики, особливо це стосується неповернення кредиту. З цієї причини краще комбінувати цей метод разом з іншими інвестиційними інструментами.

FAQs

Які ризики та недоліки P2P-кредитування?

Головні ризики - це можливість дефолту позичальника і відсутність державних гарантій повернення коштів. Також низька ліквідність інструментів на деяких платформах може ускладнити швидке виведення коштів.

З якої суми можна почати інвестувати у P2P-кредитування?

Мінімальна сума для інвестування на деяких платформах починається з $25, що робить P2P-кредитування доступним для початківців. На інших платформах мінімальні суми можуть бути вищими, від 100 доларів та більше.

Як мінімізувати ризики під час P2P-кредитування?

Для мінімізації ризиків рекомендується диверсифікувати вкладення, розподіляючи їх за кількома позичальниками і різними платформами. Також важливо вибирати платформи із надійними механізмами стягнення боргів.

Чому P2P-кредитування не можна розглядати як швидкий спосіб заробітку?

P2P-кредитування краще сприймати як довгострокову інвестицію, за якої швидкі доходи малоймовірні. Інвестори мають бути готові до поступового зростання доходності.

Команда, яка працювала над статтею

Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Диверсифікація

Диверсифікація - це інвестиційна стратегія, яка передбачає розподіл інвестицій між різними класами активів, галузями та географічними регіонами для зменшення загального ризику.

Інвестор

Інвестор - це фізична особа, яка вкладає гроші в актив з надією, що його вартість зросте в майбутньому. Активом може бути що завгодно, включаючи облігації, боргові зобов'язання, пайові інвестиційні фонди, акції, золото, срібло, біржові фонди (ETF) та нерухомість.

Топ-5 брокерів для вас