Що таке схема Понці? Як не стати її жертвою?

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Ключові особливості схеми Понці:

Придумана Чарльзом Понці у 1920 році.
Не передбачає продаж товарів чи послуг, як у випадку з пірамідою.
Прибуток попереднім інвесторам забезпечують наступні вкладники.
Коли нові кошти припиняють надходити, схема обвалюється.

Уявіть, що вам обіцяють високі прибутки від інвестицій з мінімальними ризиками. Ви вкладаєте гроші та регулярно отримуєте прибуток. Все виглядає чудово, поки раптово виплати не припиняються. Виявляється, ваші гроші не були інвестовані — їх просто використали, щоби виплатити іншим вкладникам. Це схема Понці — одна з найвідоміших і найстаріших фінансових афер в історії.

У статті ми розбираємо, що таке схема Понці, як вона працює, її походження і, найголовніше, як не стати жертвою такого шахрайства.

Що таке схема Понці?

Як працювала оригінальна схема Понці:

Чарльз Понці відкрив арбітражні угоди з міжнародними поштовими купонами (IRC).
Проводилась емісія розписок із виплатою $1500 на кожні $1000 за 90 днів.
Схема стала популярною, збільшився приплив клієнтів.
Проти Понці подали позов, що дозволило заморозити рахунки.
Вкладники масово почали забирати гроші, що обвалило схему.

Чарльз Понці - засновник схеми, яка згодом отримала його ім'я. У 1920 році він запустив масштабний шахрайський проєкт, до якого залучив тисячі вкладників, обіцяючи неймовірні доходи на торгівлі міжнародними поштовими купонами. Він обіцяв вкладникам дохід до 50% від початкового капіталу за 90 днів (пізніше за 45 днів), заявляючи, що використовує арбітражні угоди для отримання прибутку. Насправді Понці не зробив жодної торгової угоди. Його схема зламалась через декілька місяців, коли стало ясно, що Чарльз виплачує доходи одним інвесторам за рахунок грошей інших. Внаслідок його афери постраждали понад 17 000 осіб.

Суть схеми полягає в тому, що вкладники одержують виплати не з реальних інвестицій, а за рахунок залучення коштів нових учасників. Таким чином, доходи попередніх інвесторів покриваються завдяки залученим вкладникам, а шахрайська схема триває до того часу, доки не вичерпається потік новачків.

Як працює схема Понці?

Схема Понці тримається за рахунок залучення нових інвесторів.

Ось як це працює:

Залучення вкладників. Шахраї обіцяють високі доходи за короткий термін без будь-яких ризиків. Це може бути інвестиція в акції, нерухомість чи навіть криптовалюту.
Виплати діючим вкладникам. Гроші нових інвесторів використовують для виплати “дивідендів” попереднім вкладникам, що створює ілюзію успішної інвестиційної діяльності.
Постійне залучення коштів. Схема вимагає постійного припливу нових учасників задля підтримки виплат “дивідендів” . Коли нових інвесторів не вистачає, схема руйнується.

Схеми Понці залежать від постійного припливу нових інвесторів і приречені на крах, як тільки потік учасників зупиняється. Обіцянки високих доходів без ризику — перша ознака шахрайства, і учасники таких схем здебільшого втрачають гроші. Будьте обережні та ретельно перевіряйте будь-які інвестиційні пропозиції.

Найвідоміші історії зі схемою Понці

OneCoin та криптовалютні афери

Однією з найбільших схем Понці сучасності є проєкт OneCoin, запущений в 2014 році Ружею Ігнатовою. Ця шахрайська криптовалюта залучила мільйони інвесторів у всьому світі обіцянками величезних доходів. Однак, як і у випадку з оригінальною схемою Понці, жодного реального продукту не існувало — усі гроші надходили від нових вкладників.

ZeekRewards

ZeekRewards - це інтернет-програма, запущена в 2010 році, яка обіцяла користувачам доходи від залучення нових учасників та купівлі "бонусних балів". У 2012 році цю схему було викрито, а її організаторів — заарештовано за шахрайство.

Ознаки схеми Понці

Як зрозуміти, що вас намагаються втягнути у шахрайство? Ось ключові ознаки схеми Понці:

Ключові ознаки схеми Понці
Знак	Понці	Легальна інвестиція
Гарантовані високі прибутки	Yes	No
Залежність від залучення нових учасників	Yes	No
Компанія не розсекречує інвестиційні стратегії	Yes	No

Як не стати жертвою схеми Понці?

Для захисту своїх накопичень та зниження ризику важливо знати основні правила безпечного інвестування:

Перевіряйте ліцензії та регуляторну інформацію. Якщо компанія не зареєстрована в офіційних органах, це тривожний знак.
Будьте обережні з інвестиціями в проєкти з обіцянками високих доходів. Як правило, чим вищий вам пропонують рівень доходу, тим вищі ризики.
Вивчайте умови виведення коштів. Якщо компанія обмежує чи ускладнює виведення інвестицій, це привід відмовитись від участі в проєкті.

Якщо ви інвестуєте в купівлю активів фінансових ринків, захистом від шахрайства стане вибір надійного Форекс-брокера. Ми вибрали перевірені компанії з ліцензією, які пропонують вигідні умови для інвестицій.

Кращі брокери для інвестицій
	Щоденний обсяг, млрд, $	Мін. депозит, $	Макс. плече	Мін. спред EUR/USD, піпси	Макс. спред EUR/USD, піпси	Відкрити рахунок
Pepperstone	8,04		1:500	0,5	1,5	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FOREX.com	18,6	100	1:50	0,7	1,2	Вивчити досьє
Interactive Brokers	4,3		1:30	0,2	0,8	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
IG Markets	8,16	1	1:200	0,6	1,2	Вивчити досьє
XM Group	16,08	5	1:1000	0,7	1,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Перевіряйте репутацію компаній перед тим, як інвестувати

Чому люди продовжують траплятися у пастку подібних афер? Відповідь лежить у обіцянках легкого прибутку. Людська жадібність, довіра до авторитетних персон та страх упустити можливість заробити часто змушують людей ігнорувати здоровий глузд. Більше того, шахраї часто використовують техніки соціального тиску та викликають довіру користувачів, створюючи ілюзію легітимності.

На перший погляд, схема Понці може здатися привабливою можливістю для швидкого збагачення. Однак реальність така, що більшість учасників втрачають гроші, особливо ті, хто вклався на пізніх стадіях.

Тому не варто сподіватись, що саме вам вдасться заробити. Я рекомендую завжди ретельноперевіряти діяльність та репутацію компанії перед тим, як інвестувати. Вивчення документації, перевірка ліцензій та критичне ставлення щодо обіцянок високого прибутку – це базові заходи безпеки для будь-якого інвестора.

Резюме

Схема Понці це не просто історичний феномен. Вона продовжує існувати у різних формах та адаптується до сучасних умов. Для захисту інвестицій важливо бути пильним, перевіряти всі обіцянки та уникати пропозицій, які здаються надто привабливими, щоб бути правдою.

FAQs

Які ознаки у схеми Понці?

Основні ознаки проєктів, що діють за схемою Понці, включають гарантовані високі доходи, відсутність реальних продуктів чи послуг та залежність від залучення нових інвесторів. Якщо компанія обіцяє стабільний прибуток незалежно від ринкових умов, це також тривожний сигнал.

Як не стати жертвою схеми Понці?

Щоб уникнути шахрайства, завжди перевіряйте ліцензії компаній, будьте обережні з обіцянками високих доходів та вивчайте умови щодо виведення коштів. Краще довіряти регульованим організаціям із прозорими умовами інвестування.

Як сучасні технології впливають на схеми Понці?

З розвитком цифрових технологій схеми Понці почали поширюватися через Інтернет та криптовалютні платформи. Сучасні технології ускладнюють виявлення шахрайства, але механіка схеми залишається незмінною.

Чим схема Понці відрізняється від фінансової піраміди?

Схема Понці спрямована на залучення інвесторів без реального продукту, тоді як фінансова піраміда може мати продукт чи послугу. Однак і та, й інша вимагають постійного припливу нових учасників задля підтримки роботи.

Команда, яка працювала над статтею

Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Брокер

Брокер - це юридична або фізична особа, яка виступає посередником при укладанні угод на фінансових ринках. Приватні інвестори не можуть торгувати без брокера, оскільки тільки брокери можуть здійснювати операції на біржах.

Прибуток

Тейк-профіт ордер - це тип торгового ордера, який наказує брокеру закрити позицію, коли ринок досягне певного рівня прибутку.

CFD

CFD - це контракт між інвестором/трейдером і продавцем, який демонструє, що трейдер повинен буде сплатити продавцю різницю між поточною вартістю активу і його вартістю на момент укладення контракту.

Топ-5 брокерів для вас