Куди інвестувати в Польщі? Топ-9 варіантів

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Експерти Traders Union вважають найкращими наступні варіанти інвестицій:

Копі трейдинг - кращий в цілому
Банківський депозит - краща консервативна інвестиція
Акції - хороший спосіб інвестування для досвідчених трейдерів
Криптовалюти - ризикована інвестиція з потенціалом прибутку
Облігації - спосіб інвестування для новачків

Польща – це країна, яка приваблює дедалі більше інвесторів. Із моменту вступу до Європейського союзу у 2004 році Польща продемонструвала вражаюче економічне зростання, що зробило її одним із найпривабливіших місць для інвесторів. У цій статті експерти Traders Union розглянули десять потенційних варіантів інвестицій у Польщі.

1. Копі трейдинг

Копі трейдинг (copy trading) – це інноваційна стратегія інвестування, за якої інвестори копіюють або повторюють угоди досвідчених та успішних трейдерів на ринку. Це популярний метод серед інвесторів-початківців, які хочуть вчитися та заробляти на ринку, спостерігаючи за діями досвідченіших трейдерів. Ось які переваги та недоліки пов'язані з копі трейдингом.

Доступ до стратегій досвідчених трейдерів. Інвестори можуть скористатися досвідом успішних трейдерів, навіть якщо в них немає досвіду на ринку.
Ефективне керування ризиками. Інвестори можуть використовувати стратегії управління ризиками, надані трейдерами, щоб захистити свій капітал.
Зручність та автоматизація. Програми для копі-трейдингу автоматично копіюють угоди трейдера на рахунок інвестора, що робить цей метод інвестування зручним.
Різноманітність трейдерів. Платформи для копі трейдингу надають доступ до багатьох трейдерів із різними стилями та стратегіями.

Ризик втрати капіталу. Незважаючи на досвідченість трейдера, інвестиції на ринку завжди несуть ризик втрати капіталу. Це стосується і копі трейдингу.
Необхідність вибору правильного трейдера. Вибір трейдера є вирішальним кроком. Не всі трейдери на платформах для копіювання трейдингу успішні, і неправильний вибір може призвести до збитків.
Комісії та збори. Деякі платформи стягують комісії за використання копі трейдингу або послуг трейдера.

Де можна почати копіювати угоди трейдерів?

Ми порівняли умови трьох брокерів, які мають найвищі оцінки згідно з нашою методологією. На цих торгових платформах доступний копі-трейдинг, а також вони відрізняються надійною регуляцією та низькими комісіями.

	Загальна оцінка TU	Мін. депозит, $	Регуляція	Відкрити рахунок
OANDA	6.66		FSC (BVI), ASIC, IIROC, FCA, CFTC, NFA	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.
FOREX.com	6.84	100	CIMA, FCA, FSA (Japan), NFA, IIROC, ASIC, CFTC	Вивчити досьє
IG Markets	6.61	1	FCA, BaFin, ASIC, MAS, CySec, FINMA, BMA, CFTC, NFA	Вивчити досьє

2. Банківський депозит

Банківський депозит - це угода між індивідуальним вкладником і банком, у якому вкладник розміщує свої кошти на рахунку в банку на визначений термін і на умовах, встановлених банком. Цей вид інвестиції - один із найпоширеніших і безпечних способів збереження та примноження коштів.

У 2023 році на ринку можна знайти кілька вигідних пропозицій із 7% річних та більше. Такий відсоток доступний у шести банках. В одному з них (Bank Nowy) можна обрати між короткостроковим депозитом або тривалим періодом (а також різними розмірами вкладів). Так, 7,2% пропонується при вкладі на 1 місяць (при 1 депозиті та сумі до 10000 злотих), а 7% при вкладі на 12 місяців (для нових клієнтів, до 4 депозитів, до 100000 злотих на кожний).

Безпека. Банківські депозити вважаються одним із найбільш надійних способів зберігання грошей. У Польщі вони захищені гарантованим захистом депозитів.
Ліквідність. Залежно від типу депозиту, ви можете мати доступ до ваших коштів у будь-який час або після закінчення терміну мінімальних обмежень.
Простота та зручність. Відкриття банківського депозиту зазвичай потребує мінімум формальностей і є практично в будь-якому банку.

Низькі відсотки. Відсоткові ставки на банківські депозити зазвичай нижчі, ніж прибутковість інших інвестиційних інструментів, таких як акції чи облігації.
Обмеження зняття. Деякі типи депозитів можуть мати обмеження щодо зняття коштів до закінчення терміну депозиту.
Оподаткування. Доходи від банківських депозитів оподатковуються, що може знижувати вашу реальну прибутковість.

3. ПАММ-рахунки

ПАММ-рахунок (Percent Allocation Management Module) - це форма інвестицій, яка надає інвесторам можливість інвестувати у стратегію управління рахунками трейдерів або фонд-менеджерів. Цей інвестиційний інструмент дозволяє інвесторам вкласти кошти в управління професіоналам, які торгують на ринку форекс або на інших фінансових ринках.

Інвестори підключають свої інвесторські рахунки до рахунку управителя, використовуючи спеціальну платформу або брокера. Важливо відзначити, що інвестори можуть вибирати рівень ризику та розмір інвестицій відповідно до їх переваг. Прибуток і збитки, отримані від торгівлі на керованому рахунку, автоматично розподіляються між інвесторськими рахунками пропорційно до розміру їхніх інвестицій. Якщо вас цікавить ця опція, рекомендуємо ознайомитися з нашим рейтингом ПАММ-рахунків.

Професійне керування. Інвестори можуть скористатися досвідом та навичками професійних трейдерів і фонд-менеджерів.
Диверсифікація. ПАММ-рахунки надають доступ до різних торгових стратегій та активів, що допомагає знизити ризики.
Автоматизація. Транзакції та розподіл прибутку/збитків на інвесторські рахунки відбуваються автоматично, що спрощує процес.

Ризики ринку. При інвестуванні в ПАММ-рахунки інвестори наражаються на ризики ринку, і продуктивність рахунку може бути непередбачуваною.
Комісії. Комісії, які стягуються управителями, можуть знизити загальну дохідність інвестицій.
Вибір управителя. Вибір відповідного управителя - ключовий момент, і не всі управителі можуть бути успішними.

4. Інвестиції в акції польських компаній

Інвестиції в акції польських компаній є одним із способів урізноманітнити портфель інвестора та вкласти кошти на польському фондовому ринку. Наприклад, акції випускають польські банки, такі як Bank Pekao. Також можна придбати акції OrangePL чи KGHM Polska Miedz. Для інвестицій в акції польських компаній рекомендується ретельно вивчити ринок, вибрати надійного брокера з доступом до польських акцій та розробити інвестиційну стратегію, яка відповідає вашим цілям та рівню ризику.

Економічна стабільність. Польща – одна з найбільш стабільних і розвинених економік у Центральній та Східній Європі, що робить її привабливим місцем для інвестування.
Доступ до європейських ринків. Польща є членом Європейського Союзу, що забезпечує доступ до одного з найбільших регіональних ринків у світі.
Дивіденди. Багато польських компаній сплачують дивіденди своїм акціонерам, що забезпечує стабільний дохід для інвесторів.

Волатильність. Польський фондовий ринок волатильний, і курси акцій можуть зазнавати значних коливань.
Валютний ризик. Якщо ви інвестуєте в польські акції, але не використовуєте польський злотий (PLN) як базову валюту, ви ризикуєте валютним коливанням.
Оподаткування. Інвестори повинні враховувати податкові зобов'язання, пов'язані з доходами від інвестицій у польські акції, та ознайомитись із податковим законодавством.

5. Криптовалюти

Інвестиції в криптовалюти означають купівлю та утримання цифрових активів з надією на зростання їхньої вартості з часом. Криптовалюти – це децентралізовані цифрові активи, які використовують криптографію для забезпечення безпечних та анонімних фінансових транзакцій. У Польщі криптовалюти регулюються законодавством і вони визнаються як форма цифрових активів. Регулювання охоплює питання антиманіпуляційних заходів, антитерористичної боротьби та запобігання відмиванню грошей.

Якщо вас цікавлять перспективні криптовалюти, рекомендуємо ознайомитися з нашим рейтингом криптовалют. Також ви можете порівняти умови трьох найпопулярніших криптовалютних бірж для роботи в Польщі.

Пояснення параметрів порівняльної таблиці:

Комісія мейкер: Відсоток комісії, який стягується з користувача за розміщення ордерів, які додають ліквідність на ринок (мейкер).
Комісія тейкер: Відсоток комісії, який стягується з користувача за виконання ордерів, що знімають ліквідність з ринку (тейкер).
Стейкінг для пасивного заробітку: Можливість отримувати пасивний дохід, зберігаючи криптовалюту на платформі для підтримки операцій блокчейну. Орінтовна дохідність 4%-30% річних.

	Кількість криптовалют на платформі	Spot комісія Maker, %	Spot комісія Taker, %	Відкрити рахунок
Binance	415	0.1	0.1	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.
MEXC	2276	0	0.05	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.
Kraken	278	0.25	0.4	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.

Потенціал високого прибутку. Криптовалюти минулого продемонстрували здатність генерувати значний прибуток за короткий період часу. Наприклад, зростання біткоїну (Bitcoin) з його початку було значним.
Доступність та ліквідність. Криптовалюти доступні для інвестицій цілодобово, і вони зазвичай мають гарну ліквідність на криптовалютних біржах.
Безпека та приватність. Транзакції з криптовалютами часто використовують криптографію, що забезпечує високий рівень безпеки та анонімності.

Висока волатильність. Ціни на криптовалют можуть значно коливатися за короткі періоди часу, що може призвести до втрат.
Обмежене регулювання. Криптовалютні ринки піддаються різному регулюванню у різних країнах, що створює юридичну невизначеність та ризики.
Технічні ризики. Інвестори можуть зіткнутися з технічними проблемами, такими як втрата криптогаманця або злом облікового запису.

6. Валюта

Інвестиції у валюту, також відомі як валютні інвестиції або Форекс (Forex) інвестиції, є стратегією інвестування, коли інвестори купують і продають різні валюти на світовому валютному ринку з метою отримання прибутку від зміни курсів обміну. Експерти TU рекомендують інвестувати в євро та польський злотий. Євро – це одна з двох найбільших валют, що конвертуються, разом з доларом. Що стосується злотого, то ця валюта представляє одну з найбільших економік Єврозони, що найшвидше розвиваються. Вона стабільна і може забезпечити збереження ваших коштів.

Ліквідність. Ринок валют є одним із найбільш ліквідних у світі, що означає, що валюти можуть бути куплені та продані в будь-який час без великих проблем. Це забезпечує інвесторам гнучкість у керуванні своїми інвестиціями.
Різноманітність стратегій. Інвестори можуть використовувати різноманітні стратегії, включаючи довгострокові інвестиції, короткострокові угоди (дей-трейдинг), арбітраж та спекулятивну торгівлю. Це дозволяє вибирати найкращий підхід залежно від своїх цілей та ступеня ризику.
Диверсифікація портфеля. Інвестиції у валюту можна використовувати для диверсифікації портфеля, що дозволяє знизити загальний рівень ризику. Якщо інші активи, такі як акції чи облігації, перебувають у спаді, інвестиції у валюту можуть бути джерелом стабільності.

Високий ризик. Деякі валюти волатильні, що означає, що курси валют можуть змінюватися швидко та не завжди передбачувано. Це збільшує ризик втрати коштів.
Комісії та спреди. Брокери стягують комісії та спреди (різницю між ціною купівлі та ціною продажу), що може знижувати прибутковість угод, особливо на короткострокових угодах.
Брак фундаментальних даних. Валютні ринки можуть бути піддані впливу фундаментальних факторів, таких як економічні новини та події, політичні рішення та інші, і іноді ці фактори важко передбачити.

7. Нерухомість

Інвестиції в нерухомість є купівлею, володінням та управлінням нерухомим майном з метою отримання доходу чи прибутку. Це одна з найбільш популярних форм інвестування та може бути успішною стратегією для довгострокового накопичення капіталу.

Генерація доходу. Орендна плата від орендарів може забезпечити стабільний та регулярний дохід.
Апреціація вартості. Нерухомість зазвичай збільшує свою вартість згодом, тому вкладення нерухомість може бути непоганим капіталовкладенням.
Контроль. Ви маєте контроль над своєю інвестицією та можете впливати на її управління та покращення.

Великі інвестиції. Купівля нерухомості потребує великих фінансових ресурсів, включаючи позикові кошти та іпотечні кредити.
Управління та обслуговування. Інвестори повинні приділяти увагу управлінню та обслуговуванню нерухомості, включаючи пошук орендарів, догляд за об'єктом та вирішення проблем.
Ринковий ризик. Ринок нерухомості може зазнавати коливань, і вартість нерухомості може знижуватися.

8. Інвестиційні фонди

Інвестиційні фонди є колективними інвестиціями, де гроші від кількох інвесторів об'єднуються та інвестуються в портфель цінних паперів, нерухомість, сировинні товари та інші активи. Ними керують професійні фондові менеджери чи інвестиційні компанії з метою досягнення певних фінансових цілей. У Польщі є десятки інвестиційних фондів. Наприклад, Pekao Spokojna Inwestycja, PKO Obligacji Dlugoterminowych та PKO Skarbowy.

Диверсифікація. Інвестиційні фонди інвестують у різноманітні активи, що допомагає знизити ризики та розподілити капітал.
Професійне керування. Фондами керують досвідчені професіонали, які проводять аналіз ринку та приймають рішення про розподіл коштів.
Ліквідність. Взаємні фонди та ETFs легко купувати та продавати, зазвичай за поточними ринковими цінами.

Управління зборами. Інвестиційні фонди можуть стягувати комісії та збори, такі як комісія за управління та комісія за купівлю/продаж паїв (load).
Ризики ринку. Інвестиційні фонди схильні до ризиків ринку, і їхня продуктивність залежить від результату інвестування в обрані активи.
Неможливість контролю активів. Інвестори не мають безпосереднього контролю над управлінням активами фонду.

9. Державні облігації

Державні облігації Польщі, також відомі як польські державні цінні папери, є інвестиційними інструментами, випущеними польським урядом. Вони використовуються для залучення фінансування на державному рівні. Ці облігації надають інвесторам можливість придбання цінних паперів із фіксованим доходом, і вони вважаються одними з найнадійніших інвестицій на ринку. Існують овернайт облігації, а також облігації терміном від місяця до 10 років.

Надійність. Польська державна скарбниця вважається надійною, і державні облігації зазвичай вважаються безризиковими інвестиціями.
Довгострокові та короткострокові варіанти. Польська державна скарбниця випускає облігації на різні терміни, що дозволяє інвесторам вибирати відповідний варіант.
Ліквідність. Державні облігації Польщі легко продавати на ринку, і їхня ліквідність добре підтримується.

Низький дохід: Порівняно з деякими іншими інвестиційними інструментами, доходність державних облігацій є значно нижчою.
Інфляційний ризик. Облігації з фіксованим доходом уразливі до інфляції, оскільки вони не завжди компенсують втрати купівельної спроможності.
Зміна ринкових ставок. Облігації з фіксованим купоном можуть наражатися на ризик зміни ринкових ставок відсотка.

Куди інвестувати у Польщі новачку?

Інвестування в Польщі надає безліч можливостей для новачків, і це може бути захоплюючим та прибутковим способом управління вашими фінансами. У цій статті експерти Traders Union розглянуть різні варіанти інвестицій, які можуть підійти новачкам та допомогти їм розпочати свій інвестиційний шлях.

Банківський депозит

Банківський депозит - це один із найпопулярніших і безпечних способів збереження грошей. Він є договором між вами та банком, в рамках якого ви вносите гроші на свій банківський рахунок, і банк виплачує вам відсотки за використання ваших коштів. У Польщі є кілька типів банківських депозитів. Найпоширеніші включають депозити на фіксований термін (term deposits) і депозити з можливістю вилучення (savings deposits).

ПАММ-рахунки

ПАММ-рахунки (ПАММ - персональний керований рахунок) - це інвестиційний продукт, який дозволяє інвесторам делегувати свої кошти досвідченим трейдерам або управителям фондів на ринку Форекс (валютному ринку) й отримувати дохід на основі результатів їхніх торгових операцій. ПАММ-рахунки надають можливість як керувати власними коштами, так і інвестувати в чужі стратегії.

Копі трейдинг

Копі трейдинг, також відомий як копіювання угод, є популярним методом інвестування, який дозволяє інвесторам повторювати торгові операції досвідчених трейдерів. Це надає можливість новачкам або тим, хто не має часу чи досвіду для самостійної торгівлі, скористатися стратегіями та досвідом професійних трейдерів. Саме тому копі трейдинг - найзручніший для новачків і рекомендований експертами Traders Union варіант інвестицій.

Куди вкласти гроші у Польщі з мінімальним ризиком?

Якщо вашою метою є вкладення грошей у Польщі з мінімальним ризиком, є кілька опцій, які зазвичай вважаються більш стабільними та безпечними. Однак варто пам'ятати, що жодні інвестиції не позбавлені ризику повністю, і завжди існує можливість втрати частини чи всіх ваших коштів. Аналітики Traders Union підготували вам кілька варіантів для вкладення з мінімальним ризиком.

Банківський депозит

Це один із найбезпечніших способів збереження грошей. Ви розміщуєте свої кошти на банківському рахунку і банк сплачує вам відсотки. Банківські депозити в Польщі забезпечені системою страхування депозитів, яка захищає ваші кошти до певної суми (наприклад, 100 000 євро на одного вкладника).

Державні облігації

Інвестування в державні облігації вважається стабільним способом інвестування. Польща випускає державні облігації з різними термінами та відсотковими ставками. Вони вважаються одними з найбезпечніших інвестицій, оскільки держава зазвичай вважається надійним позичальником.

Копі трейдинг із консервативною стратегією

Копі-трейдинг із консервативною стратегією передбачає вибір трейдера або інвестиційної стратегії, які орієнтовані на мінімізацію ризиків та забезпечують стабільний дохід. Дослідіть профілі трейдерів на платформі копі трейдингу та знайдіть тих, хто дотримується консервативних стратегій. Регулярно відстежуйте результати вашого інвестиційного портфеля та переглядайте свої стратегії за потреби. Ринки можуть змінюватись, і трейдери можуть змінювати свої стратегії, тому важливо залишатися поінформованим.

Висновок експерта

На сьогоднішній день у Польщі є багато способів інвестувати та отримувати пасивний дохід. До топу увійшли інвестиції в нерухомість, банківські депозити, державні облігації та багато інших способів. Експерти Traders Union рекомендують копі трейдинг.

Копі трейдинг (або копіювання угод) - це інноваційний спосіб інвестування, за якого інвестори можуть автоматично повторювати операції досвідчених та успішних трейдерів на фінансових ринках. Це дозволяє новачкам або інвесторам із обмеженим досвідом отримувати доступ до досвіду та стратегій професійних трейдерів, а також, можливо, генерувати прибуток, дотримуючись їхніх торгових дій.

Ліцензування та оподаткування

Регулювання

Орган фінансового нагляду (KNF) є основним регулятором, що здійснює нагляд за польським фінансовим ринком.

Польський Закон про торгівлю фінансовими інструментами слугує ключовим законодавчим актом для законодавства про цінні папери в країні. Як член Європейського Союзу, Польща дотримується директиви MiFID II, яка спрямована на гармонізацію фінансового регулювання в ЄС та посилення захисту інвесторів.

Біржі

Варшавська фондова біржа (GPW) є основною фондовою біржею в Польщі та провідним гравцем у регіоні Центральної та Східної Європи.

Біржа обслуговує компанії різного розміру через окремі ринки:

На Основному ринку торгуються відомі компанії, що відповідають високим стандартам капіталізації та управління.
NewConnect допомагає компаніям, що розвиваються, з меншими вимогами до залучення капіталу.
Catalyst полегшує випуск і торгівлю облігаціями, надаючи боргове фінансування/опціони.

Загальна ринкова капіталізація компаній, зареєстрованих на біржі, становить близько 200 мільярдів доларів США.

Податки на торгівлю

Ставка податку на приріст капіталу від продажу цінних паперів у Польщі становить 19%. Ця ставка застосовується як до інвесторів-резидентів, так і до інвесторів-нерезидентів.
Інвестиції в індивідуальні пенсійні рахунки (IKZE) та капітальні плани працівників (PPK) звільняються від податку на приріст капіталу, якщо дотримані певні умови. Для акцій, що утримуються понад шість місяців, може застосовуватися 50% звільнення від податку на приріст капіталу.
Дивіденди, отримані від польських компаній, підлягають оподаткуванню за ставкою 19%.
Ставка податку у джерела виплати може змінюватися в залежності від застосовної угоди про уникнення подвійного оподаткування.

Захист інвестицій

KDPW_CCP (Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych) діє як центральний депозитарій цінних паперів у Польщі, а також керує схемою компенсації інвесторам. У випадку неплатоспроможності брокера, KDPW_CCP вступає в дію, щоб компенсувати відповідним інвесторам збитки, понесені через нездатність брокера виконати свої зобов'язання. Максимальна сума компенсації, доступна інвесторам, становить 22 000 євро (або еквівалент у польських злотих). Цей ліміт поширюється на одного інвестора, на одну брокерську фірму.

Спори з фінансовими установами можна подавати до Фінансового омбудсмена, Арбітражного суду при КНФ або до цивільних судів.

FAQs

Які види інвестицій є найбільш популярними в Польщі?

У Польщі популярними видами інвестицій є нерухомість, акції польських компаній, облігації, інвестиційні фонди та копі трейдинг. Експерти TU рекомендують останній варіант.

Які податкові зобов'язання супроводжують інвестиції у Польщі?

Податкові зобов'язання залежать від виду інвестицій і вашого статусу платника податків. У Польщі існує податок на капіталовкладення, податок на доходи з інвестицій та інші види податків.

Які ризики пов'язані з інвестиціями у Польщі?

Ризики включають ринкові ризики (зміна цін активів), політичні ризики, валютні ризики (якщо ви інвестуєте в іншу валюту) та неконтрольовані ризики (наприклад, природні лиха). Важливо розробити стратегію управління ризиками.

Чи можу я інвестувати у Польщі, якщо я не є громадянином цієї країни?

Так, інвестувати в Польщі можна як жителям країни, так і іноземцям. Однак вам, можливо, потрібно виконати деякі формальності та відповідати законам і правилам інвестицій у країні.

Вам сподобалася стаття?

Вибір редакції та аналітика

5 години тому Джонатан Маверік

Як створити багатство з нуля за 3 практичні кроки

#finance #Apple #NVDA

7 години тому Євген Комчук

Обвал індексу Kospi: чому корейський ринок рухнув слідом за ШІ-акціями

#finance #stocks #Stock indexes

1 день тому Міра Київська

Біткоїн чи Ferrari: яка інвестиція краща?

#crypto #Bitcoin

2 дні тому Міра Київська

Strategy продає біткоїни: мала угода — велика проблема

#Michael Saylor #crypto #Strategy #Bitcoin

3 дні тому Михайло Внучков

Ledger проти Trezor: у пошуках ідеального криптогаманця

#Ledger #crypto #Trezor Wallet

4 дні тому Олег Ткаченко

Торговці повітрям: чому Binance закриває NFT-майданчик

#NFT #Binance

Всі новини

Команда, яка працювала над статтею

Автор Traders Union з 2020 року. Розпочав свою професійну діяльність у 2015 році як журналіст-оглядач у невеликому інтернет-виданні фінансової тематики, де висвітлював світові економічні події, розповідав про їх вплив на сегмент фінансових інвестицій, у тому числі на прибуток інвесторів.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках.

Топ-5 брокерів для вас