守护财富、实现持续增长

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Johnathan Maverick

昨天

积累财富只是挑战的一部分，守住已有财富同样重要。“财富底线”提供了一种切实可行的方法，既能保住财务成果，也能为未来增长打下更稳固的基础。

本文翻译自原文。点击此处阅读由我们的通讯员撰写的原文.

达到一定净资产水平后，你可以设立财富底线，守护已积累的财富。建立财富底线也能为未来进一步增加财富打造更稳固的新基础。你可以采取一些简单措施来守住已有财务成果，并把握新的增值机会，例如持续增加应急储蓄、自动定期投资和转入储蓄，以及偿还高息债务。随着净资产不断增长，在更高水平设立新的财富底线，以此为基础继续积累财富。

没错，逐年守护并增加财富有个简单秘诀。积累财富并不容易，尤其是在当下。有时，守住已经积累的财富并稳步增加，甚至更难。要持续取得财务成功，一个简单易行的关键方法就是设立财富底线。

什么是财富底线？它是一个净资产水平；达到这一水平后，你会努力守住它，以降低净资产跌破该水平的风险（并提高继续增长的机会）。这个水平将成为你未来积累财富的新基础。达到一个财富底线后，再设定一个更高的目标；达到目标后，它就会成为新的财富底线。例如，你可以每增加 $5,000 净资产就设立一道财富底线，如 $5,000、$10,000、$15,000 等。

别漏算净资产的重要组成部分

简单回顾一下，净资产就是总资产减去总负债后的数值。

人们有时会忘记将等式一方或双方的重要项目纳入计算。

在资产方面，如果你拥有企业或持有企业权益，企业资产可能会被漏算；主要自住房以外的房地产资产也可能被忽略。在负债方面，信用卡债务很容易被漏算，而这可能造成高昂代价，因为高息信用卡债务会侵蚀财富。

如何建立财富底线

你不可能时刻掌控财务状况的方方面面。市场下跌可能会让你暂时受挫，这显然不是你能控制的。不过没关系，你可以恢复过来。建立财富底线，就是采取力所能及的措施，避免财务状况倒退。以下是守护已积累财富的一些关键实用步骤。

步骤 1：增加应急储蓄

每个人的生活中都难免遇到意外开支。关键是尽量避免动用已积累的净资产收益来支付这些开支。因此，设立财富底线后，要继续增加应急储蓄账户的资金，为底线加固。这样，遇到大额意外支出时，你就可以用现金应对，而不必申请房屋净值贷款或增加信用卡债务。

例如，假设你持有的一只股票涨到目标价，你卖出后获利 $2,000。与其把全部利润立即重新投入市场，承担那些无法掌控的风险，不如取出一半存入应急储蓄。这样一来，你把部分投资收益落袋为安，也让整体财务基础更加稳固。

步骤 2：让财富积累自动进行

积累个人财富最简单、最有效的方法之一，就是将相关操作自动化。设置定期自动转账，将资金从支票账户转入应急储蓄或其他储蓄账户以及投资账户。把这些转账视为每月必须支付的固定账单，而非可做可不做的选择。令人遗憾的是，大多数人如果抱着“等看看剩下多少钱，再存钱和投资”的想法，最后似乎总是没有余钱。自动储蓄和投资是最有力的财富积累举措之一，也是只想变富的人与真正致力于积累财富的人之间的关键区别之一。

步骤 3：偿还高息债务

我一直努力让人们认识到下一步的现实意义和重要性。请记住：偿还年利率为 25% 的信用卡债务，对个人财务的影响可能与进行一项年回报率为 25% 的投资相当。无论哪种方式，你都能让更多钱留在自己手中。而且，偿还债务不会让你承担投资风险。清偿高息债务是快速积累和增加财富、并在财务上继续前进的同时守护财富的最快方法之一。偿还信用卡欠款既能增加净资产，也能在有需要时释放更多可用信用额度。