Los mejores fondos del mercado monetario de alto rendimiento en 2024

¿Qué es un fondo del mercado monetario (FMM)?

Un fondo del mercado monetario es un fondo gestionado profesionalmente que reúne dinero de diversas fuentes para invertirlo en instrumentos de inversión de bajo riesgo y gran liquidez. Estos fondos invierten en instrumentos de inversión de bajo riesgo, como papeles comerciales, pactos de recompra y letras del Tesoro estadounidense.

El objetivo es ofrecer bajo riesgo y estabilidad de capital a los inversores que desean preservar su capital al tiempo que obtienen rendimientos. Debido a su alto índice de liquidez y facilidad de salida, los fondos del mercado monetario son los más adecuados para emergencias y objetivos financieros a corto plazo.

Cabe señalar que los fondos del mercado monetario son un tipo de fondo de inversión. De ahí que también reciban el nombre de fondos de inversión del mercado monetario.

Existen varios tipos de fondos del mercado monetario, entre los que se incluyen el Government Money Fund, el Prime Money Fund, el Tax Exempt Money Fund y el Treasury Fund.

1. Fondo Monetario del Gobierno: Como su nombre indica, el Fondo Monetario del Gobierno invierte la mayor parte de sus fondos en valores respaldados por el gobierno y otros valores emitidos por el gobierno. Para que un fondo del mercado monetario pueda considerarse Fondo Monetario del Gobierno, debe invertir más del 90% de sus activos en valores respaldados por el Estado o en efectivo.

2. Prime Money Fund: A diferencia del Government Money Fund, que está abiertamente respaldado por el gobierno y centrado en valores, el prime money fund invierte en entidades corporativas de bajo riesgo y en papeles comerciales emitidos por el gobierno en proporciones similares.

3. Fondo monetario exento de impuestos: Este fondo ofrece a los inversores algunas ventajas fiscales, como exenciones del impuesto sobre la renta federal y de los impuestos sobre la renta estatales o municipales, según el caso. Los gestores de fondos identifican valores exentos de impuestos para inversores que buscan evitar impuestos legalmente o aprovechar las ventajas fiscales para maximizar los beneficios.

4. Fondo del Tesoro: Los gestores de fondos del Tesoro invierten en valores del Tesoro de EE.UU., incluidos pagarés del Tesoro, letras del Tesoro y bonos. Aunque la rentabilidad de la inversión puede ser mínima, los rendimientos están garantizados y el capital está asegurado.

Los mejores corredores de bolsa

1

9.4/10

ReseÑa Del Estudio

Depósito mínimo:

$1

Reseña

Revolut es una empresa británica de tecnología financiera fundada en 2015 que facilita a los inversores cuentas para operar con metales preciosos, criptomonedas y acciones que se negocian en las bolsas de EE. UU. Además, este broker ofrece acceso a inversiones en acciones y ETFs en los mercados bursátiles europeos. Ofrece a organizaciones y clientes privados una cuenta multidivisa que permite realizar cambios de divisas al tipo de cambio interbancario actual. Revolut opera bajo la supervisión de la Autoridad de Servicios Financieros (FCA).

Ventajas y desventajas

•Los clientes pueden operar no solo con acciones, sino también con criptomonedas y metales preciosos.

•El broker propone planes de trading sin comisiones.

•El número mínimo de acciones que se pueden comprar es de 0,00000001.

•No existen requisitos mínimos de depósito.

•Dispone de trading social, facilitando a quienes recién incursionan en el mercado de valores copiar las operaciones de traders exitosos.

•La comunicación con el servicio de atención al cliente mediante chat está disponible en la aplicación móvil las 24 horas del día.

•No se aplican tarifas por abrir y mantener una cuenta de trading.

•Actualmente, el trading de acciones solo está disponible para los residentes del Reino Unido.

•Las transacciones con metales preciosos y criptomonedas no están supervisadas por las autoridades regulatorias.

•La empresa no brinda servicios de gestión fiduciaria para su cartera de inversiones.

ReseÑa Del Estudio

2

9.2/10

IR AL PORTAL DEL BRÓKER

Depósito mínimo:

$1

Reseña

El broker eOption (eoption.com) es una destacada empresa de corretaje estadounidense, con sede en Glenview, Illinois. Fundada en 2007, es miembro de FINRA y SIPC. Actualmente, se ha consolidado como especialista en el trading de opciones y actúa como intermediario en el trading de diferentes tipos de valores populares. La empresa destaca por sus bajas comisiones, ejecución de órdenes sumamente rápida y plataformas contemporáneas equipadas con un set avanzado de herramientas analíticas. Durante los años 2020-2021, eOption fue galardonado como el mejor broker de opciones por parte de reconocidas plataformas como Investopedia, The Tokenist, Benzinga, Investormint y NerdWallet.

Ventajas y desventajas

•Comisiones bajas para el trading de opciones: $0,10 por contrato más $1,99 por operación.

•Ausencia de requisitos de depósito mínimo para cuentas en efectivo abiertas por residentes de EE. UU.

•Afiliación a FINRA y protección de fondos de los clientes a través de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

•Acceso a plataformas de trading profesionales como DAS y Sterling Trader Pro, desarrolladas por expertos externos para el terminal patentado de eOption.

•Un atractivo programa de afiliados con generosas recompensas.

•Reembolso de comisiones por transferencia de fondos o activos desde otros brokers e instituciones financieras.

•Respuesta ágil a través del teléfono y el chat en línea de la plataforma de trading durante el horario de atención de la empresa.

•Una limitada oferta de soluciones de inversión para generar ingresos pasivos.

•No es posible operar con acciones de Pink Sheet y Bulletin Board.

•Ausencia de chat en línea en el sitio web corporativo.

ReseÑa Del Estudio

3

9.1/10

ReseÑa Del Estudio

Depósito mínimo:

$1

Reseña

Interactive Brokers se encuentra entre las empresas de inversión estadounidenses más conocidas, y opera desde 1977. El bróker ofrece trading con pares de divisas, pero sus instrumentos básicos son acciones, CFD, índices, metales, ETF, futuros y otros activos del mercado de valores. La empresa está regulada por la Comisión de Seguridad e Intercambio de EE. UU. (SEC), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera de EE. UU. (FINRA), la Autoridad Reguladora Financiera del Reino Unido (FCA) y otras comisiones de regulación financiera internacional. En 2020, el bróker recibió los títulos de "Mejor bróker en línea" (de Barron's) y "Mejor bróker para inversiones económicas" (de NerdWallet), y obtuvo cinco estrellas en Trading de acciones en línea, en la categoría Traders (de Canstar).

Ventajas y desventajas

•Una amplia gama de materiales de formación.

•Acceso a 135 mercados en 33 países.

•Un gran subconjunto de instrumentos de trading.

•La interfaz del sitio web está sólo parcialmente traducida a otros idiomas.

•Debes pagar por una cuenta inactiva.

•El servicio de soporte no funciona los sábados y domingos.

•El procedimiento de registro es largo y complejo.

•No hay cuentas cent para los traders novatos.

ReseÑa Del Estudio

Los mejores fondos del mercado monetario para invertir ahora mismo

Si va a guardar su dinero ocioso para obtener una rentabilidad garantizada, aquí tiene un repaso de los mejores fondos de inversión del mercado monetario que puede considerar:

Fidelity Money Market Fund (SPRXX)

Fidelity Money Market Fund es uno de los fondos del mercado monetario con mayor rentabilidad de Estados Unidos. Requiere un umbral mínimo de entrada de un dólar, lo que lo hace ideal para principiantes o inversores minoristas. El fondo ofrece actualmente una rentabilidad del 5,07% a 7 días, un rendimiento del 0,46% a lo largo del año y una ratio de gastos del 0,42%.

El fondo invierte principalmente en acuerdos de recompra respaldados por el Tesoro de EE.UU., certificados de depósitos y deudas comerciales. El activo neto de la cartera del fondo asciende a 102.832,40 dólares y no cobra comisión de gestión ni comisión por transacción.

Fidelity Government Money Market Fund (SPAXX)

Desde su creación en 1990, este fondo ha seguido ofreciendo estabilidad de capital a los inversores. Requiere un umbral mínimo de entrada de un dólar. Presume de un +0,45% interanual, un rendimiento del +4,98% a 7 días y una ratio de gastos brutos del 0,42%. Sin embargo, no cobra comisión de gestión.

Los activos netos de la cartera del fondo, bastante bajos, de 314.416,69 dólares, sugieren una preferencia general por otros fondos del mercado monetario. Como cabría esperar de un fondo del mercado monetario gubernamental, la estructura de la cartera del fondo se compone principalmente de letras del Tesoro de EE.UU., acuerdos de recompra del gobierno y cupones del Tesoro.

Fondo Federal del Mercado Monetario Vanguard (VMFXX)

Este fondo está gestionado exclusivamente por el Vanguard Fixed Income Group. Invierte la mayor parte de sus fondos en efectivo, acuerdos de compra y valores respaldados por el gobierno de EE.UU.. Esto le permite proporcionar ingresos estables al tiempo que preserva el capital de los inversores.

Sin embargo, con una inversión mínima de 3.000 $, el Vanguard Federal Money Market parece dirigirse mucho más a los inversores institucionales que al inversor minorista medio o novato.

El Vanguard Federal Money Market Fund presume de un ratio exprés del 0,11%, una rentabilidad interanual del 0,48 y un rendimiento SEC a 7 días del 5,28%. Su activo neto asciende a 288.700 millones de dólares.

Fondo del mercado monetario del Tesoro de Vanguard (VUSXX)

Lanzado en 1992 como instrumento de inversión conservador de bajo riesgo y vencimiento a corto plazo para inversores institucionales, este fondo invierte principalmente en valores del Tesoro estadounidense. También invierte en acuerdos de recompra y valores respaldados por el gobierno de EE.UU. para obtener rentabilidad.

Vanguard Treasury Money Market Fund tiene actualmente un ratio exprés del 0,09%, una rentabilidad SEC a 7 días del 5,29%, una rentabilidad compuesta del 5,42% y una rentabilidad YTD del 0,48%. Al igual que el Vanguard Federal Money Market Fund, el umbral mínimo de entrada del fondo es de 3000 $.

Cabe mencionar que este fondo no ofrece ninguna ventaja fiscal a los inversores, ya que las ganancias están sujetas al impuesto sobre la renta.

Fondo Schwab Value Advantage Money Fund Investor (SWVXX)

Desde su creación hace más de 30 años, Schwab ha seguido luchando contra viento y marea para ofrecer uno de los mejores tipos de fondos del mercado monetario de Estados Unidos. El objetivo del fondo de preservar el capital de los inversores al tiempo que les permite obtener ingresos sobre el capital preservado depende en gran medida de su hermética estructura de cartera.

Con un activo neto total de 175.950.163.335,04 $, Schwab Value Advantage Money Fund Investor es uno de los mayores fondos de inversión a escala mundial. El fondo ofrece una rentabilidad a 7 días del 5,22%, un ratio de gastos netos del 0,340% y una rentabilidad interanual del 0,47%.

El fondo no cobra comisión de gestión, y tampoco parece tener un umbral mínimo de entrada.

T. Rowe Price U.S. Treasury Money Fund Z (PRTXX)

El bajo riesgo crediticio es el núcleo del T. Rowe Price U.S. Treasury Money Fund. El fondo permite a los inversores obtener una renta mensual por su inversión, que el fondo invierte en valores estables respaldados por el gobierno de EE.UU., incluidos acuerdos de recompra del Tesoro y valores del Tesoro de EE.UU..

El fondo tiene actualmente un activo neto de 12.700 millones de dólares, un ratio exprés del 0,300%, una rentabilidad del 0,48 YTD y un rendimiento a 7 días del 5,10%. No obstante, exige un mínimo de 2.500 $ para invertir.

Invesco Premier Portfolio Institucional (IPPXX)

Creado en 1947, este fondo es uno de los fondos del mercado monetario más antiguos del mundo. Reúne capital de diversas fuentes para invertirlo en instrumentos de inversión conservadores como pagarés, efectos comerciales, acuerdos de recompra y certificados de depósito.

Como la mayoría de los fondos del mercado monetario, el objetivo es la preservación del capital y un rendimiento constante del mismo. El fondo requiere una inversión inicial mínima de 1000 $ para suscribirse. Presume de una rentabilidad SEC a 7 días del 5,42%, 6.335.492.440 $ en activos netos totales, una ratio de gastos del 0,25% y una rentabilidad YTD del 0,49.

T. Rowe Price Government Money Fund (PRRXX)

Con un requisito mínimo de inversión inicial de 500.000 $ para la clase 1 del fondo, y de 2.500 $ para su clase de inversores, este fondo tiene uno de los umbrales de entrada más altos de EE.UU. Teniendo en cuenta que los fondos no ofrecen ninguna ventaja comparativa especial, no está muy claro por qué el umbral de entrada es tan alto.

El fondo cuenta con 10.700 millones de dólares en activos netos, una ratio de gastos bruta del 0,32%, una rentabilidad anual del 0,47% y un rendimiento a 7 días del 5,08%.

Fondo JPMorgan Liquid Assets Money Market (MJLXX)

El fondo invierte en instrumentos del mercado monetario a corto plazo, incluidas obligaciones bancarias, pagarés de empresa, acuerdos de financiación y efectos comerciales para la estabilidad del capital.

Requiere una inversión mínima inicial de 1.000 dólares e inversiones posteriores de 50 dólares. No cobra comisión de gestión. Sin embargo, cobra un 0,60% de gastos brutos y un 0,59% de gastos netos. El activo del fondo se sitúa en 60,51 $ y tiene una rentabilidad interanual del 0,45% y un rendimiento SEC a 7 días del 5,10%.

Fondo BlackRock Wealth Liquid Environmentally Aware Fund Investor (PINXX)

El fondo invierte en una amplia gama de instrumentos del mercado monetario, incluidos acuerdos de recompra y obligaciones comerciales. Su ratio de gastos netos es del 0,49%, mientras que su ratio de gastos brutos es del 0,81%. Sin embargo, el fondo no cobra comisión de gestión.

Los inversores deben realizar una inversión inicial mínima de 1000 $. El rendimiento SEC a 7 días del fondo es del 5,03%, y su activo neto es de 2.090 millones. La incorporación de medidas medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en las decisiones de inversión por parte de los gestores del fondo diferencia al BlackRock Wealth Liquid Environmentally Aware Fund Investor del resto.

Comparación de los mejores fondos del mercado monetario

Cómo elegir fondos del mercado monetario para invertir

Hay varios factores a tener en cuenta antes de invertir en un fondo del mercado monetario. Los más importantes son el tipo de interés favorable de los fondos del mercado monetario, la tasa de crecimiento anual, la estructura de la cartera, las comisiones de gestión, el umbral de entrada y la dinámica de crecimiento en un plazo de cinco años.

1. Estructura de la cartera: una de las principales ventajas de invertir en el mercado monetario es su baja volatilidad, que permite preservar el capital al tiempo que se obtiene un rendimiento estable del mismo. Por lo tanto, es importante examinar detenidamente la estructura de la cartera de un fondo y asegurarse de que está compuesta por instrumentos de inversión de bajo riesgo, como valores respaldados por el Estado, pagarés de empresa, letras del Tesoro e instrumentos similares de bajo riesgo. Debe evitarse una estructura de cartera con instrumentos muy volátiles, como acciones y criptomonedas.

2. Tipo de los fondos del mercado monetario: Los fondos del mercado monetario son los más adecuados para los inversores que desean preservar su capital en un fondo de bajo riesgo, alta liquidez y a corto plazo. Aunque estos fondos preservan el capital y ofrecen una rentabilidad superior a la de una cuenta de ahorro, los rendimientos suelen ser inferiores a los de instrumentos menos conservadores y muy volátiles. Conviene dar preferencia a los fondos de mercado con tipos de fondos más altos que a los más bajos.

3. Tasa de crecimiento anual: Conocer la tasa de crecimiento de un fondo a lo largo de un año permite a los inversores determinar la rentabilidad de un fondo. Cuanto mayor sea la tasa de crecimiento anual, mayor será la rentabilidad, y viceversa. Es aconsejable dar prioridad a los fondos con una tasa de crecimiento anual más elevada frente a los que tienen una tasa de crecimiento anual más baja.

4. Comisiones de gestión: La rentabilidad de los fondos del mercado monetario suele ser baja. Es contraintuitivo elegir fondos con comisiones de gestión desorbitadas, lo que fundamentalmente reduce el beneficio. Cuanto más bajas sean las comisiones de gestión, mejor. Curiosamente, hay fondos con cero comisiones de gestión entre los que elegir.

5. Umbral de entrada: Algunos fondos de mercado están diseñados para inversores institucionales que disponen de más de unos cuantos montones de dólares. Estos fondos suelen fijar su umbral de entrada en inversión mínima a sumas un poco por encima del techo. El umbral de entrada en la inversión mínima permitida debe tenerse en cuenta antes de seleccionar un fondo del mercado monetario para invertir.

6. Dinámica de crecimiento en un periodo de cinco años: Aunque la tasa de crecimiento anual de un fondo es suficiente para determinar su rentabilidad, es posible que desee ir un paso más allá y comprobar la dinámica de crecimiento en un periodo de cinco años. Esto es especialmente importante si va a invertir grandes sumas de dinero durante un largo periodo. Comprobar la dinámica de crecimiento a lo largo de cinco años le permite identificar patrones de crecimiento para la rentabilidad futura.

¿Es buena idea comprar fondos del mercado monetario?

En general, es una buena idea comprar fondos del mercado monetario. Sin embargo, la compra, como cualquier otra decisión de inversión, incluida la inversión en los mejores ETF del mercado monetario, tiene sus pros y sus contras.

Aquí están los pros y los contras de comprar fondos del mercado monetario ahora:

¿Puedo perder dinero invirtiendo en un fondo del mercado monetario?

Aunque los fondos del mercado monetario son comparativamente más seguros que la mayoría de las inversiones, es posible perder dinero invirtiendo en ellos. Sin embargo, las probabilidades de que pierda el 100% de su inversión son extremadamente bajas. Esto sólo ocurre en raras ocasiones, como en la crisis financiera de 2008, que provocó el colapso del fondo de reserva.

¿Cómo empezar a invertir en fondos del mercado monetario?

• Busque un corredor de confianza con acceso directo al fondo del mercado monetario.

• Registre una cuenta facilitando la información y los documentos necesarios.

• Financiar la cuenta con la inversión mínima requerida.

• Compre los instrumentos del mercado monetario que desee.

¿Son seguros los fondos del mercado monetario?

Sí, son seguros. Los fondos del mercado monetario tienen un bajo riesgo de pérdida, ya que invierten en activos de mercado siempre rentables y en valores respaldados por el Estado. Los fondos garantizan a los inversores el libre acceso a su capital en cualquier momento y sin condiciones adicionales.