La supervisión del BCE destaca el continuo entre supervisión y resolución en el marco bancario de la zona euro

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Alena Volkova

22.09.2026

La supervisión del BCE destaca el continuo entre supervisión y resolución en el marco bancario de la zona euro — El BCE vincula supervisión y resolución

Una década después de la creación del Mecanismo Único de Resolución, un alto supervisor bancario del BCE afirma que la supervisión y la resolución funcionan como un único continuo para salvaguardar la estabilidad financiera de la zona euro. El discurso sostiene que el intercambio de información, la coordinación jurídica y una planificación creíble de la resolución condicionan el comportamiento de los bancos mucho antes de que se alcance cualquier punto de quiebra.

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La supervisión del BCE enfatiza que la supervisión bancaria y la resolución son procesos interconectados, y que los requisitos prudenciales influyen directamente en la resolubilidad y sostenibilidad de un banco.
La integración entre el BCE y la Junta Única de Resolución, formalizada mediante un Memorando de Entendimiento, es identificada por el Programa de Evaluación del Sector Financiero de 2025 del FMI como una fortaleza fundamental de la zona euro, aunque la alineación de datos e incentivos sigue planteando desafíos.
El marco busca reducir las expectativas de apoyo público alentando a los bancos a internalizar los costes de la quiebra, desarrollar capacidad de absorción de pérdidas y tratar la resolubilidad como una responsabilidad de gestión.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

El marco vincula la supervisión con la gestión de quiebras bancarias

Según informó Supervisión Bancaria del BCE, citando un discurso publicado por el brazo supervisor del BCE, el orador afirma que la visión tradicional de la supervisión y la resolución bancarias europeas como pilares separados resulta analíticamente engañosa, ya que ambas funciones operan a lo largo de la misma cadena, desde la supervisión ordinaria hasta la gestión de crisis y una posible salida del mercado.

La intervención señala que las quiebras bancarias suelen surgir a través de un proceso visible de deterioro, y no como hechos aislados; la calidad de los activos, los costes de financiación, las debilidades de gobierno corporativo y la confianza influyen en la trayectoria hacia las dificultades. En ese contexto, los requisitos prudenciales impuestos mientras un banco sigue siendo una entidad en funcionamiento, incluidos el capital, la liquidez, el gobierno corporativo y las capacidades de datos, pueden afectar directamente a si la institución puede ser objeto de resolución posteriormente.

El discurso también afirma que la planificación de la resolución retroalimenta las evaluaciones supervisoras. Elementos como el requisito mínimo de fondos propios y pasivos admisibles, las estrategias de resolución, la preparación operativa de las herramientas y la identificación de funciones críticas pueden influir en las evaluaciones sobre la solvencia y sobre si el modelo de negocio de un banco sigue siendo sostenible tras un proceso de resolución.

El orador añade que los planes de recuperación elaborados por los bancos y los planes de resolución preparados por las autoridades se elaboran bajo regímenes jurídicos diferentes, pero aun así describen el mismo balance y la posible trayectoria de dificultades. Si esos procesos no se conectan, el marco corre el riesgo de dejar una brecha justo en el punto en el que la coordinación es más importante.

La coordinación se considera una fortaleza clave para los bancos de la zona euro

El discurso presenta la cooperación entre el Banco Central Europeo y la Junta Única de Resolución como una parte central de la arquitectura de gestión de crisis de la zona euro. Señala que el intercambio oportuno y granular de información, las simulaciones conjuntas de crisis y la confianza mutua entre las autoridades supervisoras y de resolución son necesarios para convertir la escalada de una fase a la siguiente en un traspaso coordinado.

Según las declaraciones, el Memorando de Entendimiento entre el BCE y la JUR es la piedra angular de esa relación, ya que abarca intercambios tanto en condiciones normales como durante las crisis. El discurso añade que el Programa de Evaluación del Sector Financiero de 2025 del FMI para la zona euro identifica esta integración como una fortaleza del marco europeo, al tiempo que advierte de que la calidad de los datos, el intercambio de información y la alineación de incentivos requieren un esfuerzo constante.

El orador afirma que el continuo también afecta al comportamiento del mercado antes de que ocurra una crisis, porque una disposición y capacidad creíbles para resolver bancos reducen las expectativas de apoyo público. En ese contexto, se impulsa a los bancos a internalizar el coste de la quiebra, desarrollar capacidad de absorción de pérdidas y tratar la resolubilidad como una responsabilidad de gestión, en lugar de considerarla únicamente una tarea de cumplimiento normativo.

El discurso concluye que la cooperación sigue siendo tan importante después de la resolución como antes de ella, y afirma que una gestión eficaz de las crisis depende de un marco jurídico sólido que permita a las autoridades actuar con rapidez sin exceder los límites legales.

Anteriormente informamos sobre el lanzamiento por parte del Banco de la Reserva de India del Índice de Calidad de los Datos Supervisores para bancos comerciales programados, destinado a mejorar la precisión, coherencia y utilidad de los reportes regulatorios. El índice está diseñado para ayudar a los bancos a detectar y corregir deficiencias en los reportes, reforzando los controles internos y la gestión de datos. Una mejor calidad de los datos supervisores, a su vez, favorece una supervisión más eficaz y refuerza la transparencia y la estabilidad financiera en el sector bancario.

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