Dans quoi investir en 2024 ?

Où pouvez-vous investir votre argent ?

Étant donné que l'inflation reste supérieure au niveau souhaité et que de nouvelles hausses de taux sont prévues en 2023, vous devez faire preuve de prudence lorsque vous décidez où placer votre argent, d'autant plus que certains analystes du marché prédisent une récession imminente.

Dans cet article, vous découvrirez donc quelques investissements très rentables que vous pouvez envisager cette année. Des options d'investissement comme les crypto-monnaies, le copy trading, les ETF, et bien d'autres encore. Ce qui est encore plus important, c'est la diversification de vos portefeuilles d'investissement. Oui, c'est vrai !

Ray Dalio, un investisseur populaire, a qualifié la diversification de « Saint Graal de l'investissement » pour de bonnes raisons. On peut dire que la diversification est le concept le plus fondamental de l'investissement.

Selon lui, les gens choisissent des actifs différents au sein d'une même catégorie, pensant que cela suffit à protéger leurs portefeuilles. Or, comme le dit Dalio, les actifs individuels d'une même classe d'actifs sont généralement corrélés entre eux à hauteur de 60 %, de sorte que même si vous pensez être diversifié, vous ne l'êtes pas.

Selon lui, le moyen le plus sûr d'obtenir beaucoup d'avantages sans être exposé à des inconvénients inacceptables est d'opter pour une poignée d'actifs de qualité, non corrélés, bien équilibrés et à fort effet de levier.

Lorsque vous diversifiez votre portefeuille, vous y incorporez différents types d'actifs. La diversification peut contribuer à réduire le risque de votre portefeuille, de sorte que la performance d'un actif ou d'une classe d'actifs n'affecte pas l'ensemble de votre portefeuille.

Les meilleures options pour investir en ce moment

De nombreux facteurs peuvent influer sur votre portefeuille en 2023 ; examinons les plus importants.

Les ETF sur indices boursiers

Warren Buffett, l'Oracle d'Omaha, affirme qu'il est préférable pour la plupart des gens d'investir dans des fonds indiciels boursiers. Il estime que nous devrions tous investir dans des instruments peu coûteux qui suivent un indice majeur, tels que les ETF.

Ce n'est pas pour rien que les ETF sont fortement recommandés par Warren Buffett. Ces investissements sont plus sûrs, demandent très peu d'efforts et peuvent vous aider à accumuler des centaines de milliers de dollars, voire plus, au fil du temps. Et plus vous commencez à investir tôt, plus vous pouvez gagner. Buffett recommande ici le SPDR S&P 500 ETF Trust et le Vanguard 500 Index Fund ETF.

Les ETF sectoriels

Les fonds négociés en bourse, ou ETF, ressemblent à des fonds communs de placement en ce sens qu'ils mettent en commun l'argent des investisseurs pour acheter un ensemble de titres, fournissant ainsi un investissement unique et diversifié. La différence réside dans la manière dont ils sont vendus : Les investisseurs achètent des parts d'ETF comme ils achèteraient des actions individuelles.

Il existe des centaines d'autres fonds en plus des fonds indiciels. Tout comme les fonds indiciels et les fonds communs de placement, les ETF constituent un investissement judicieux si vous avez un horizon de placement à long terme. Grâce à eux, vous pouvez investir dans l'immobilier, l'or et les actions de n'importe quel pays du monde pour une somme modique.

En outre, comme le prix d'une action d'ETF peut être inférieur à l'investissement minimum requis pour un fonds commun de placement, les ETF sont la meilleure option pour les investisseurs qui n'ont pas les fonds nécessaires pour répondre à ces critères.

Comptes Roth IRA

Idéalement, vous disposerez cette année d'une somme d'argent supérieure à celle dont vous avez besoin en cas d'urgence. À ce moment-là, il est judicieux d'investir cet argent pour l'avenir. Si vous souhaitez bénéficier d'avantages fiscaux, il est judicieux de placer l'argent sur un compte de retraite Roth.

Les Roth IRA sont des comptes de retraite individuels utilisés pour épargner en vue de la retraite. Ils ont tendance à être attrayants parce que vous pouvez y placer de l'argent après impôt, c'est-à-dire de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts, et bénéficier d'une croissance et de retraits non imposables. Certaines personnes aiment l'idée de ne pas avoir à se soucier des impôts lorsqu'elles retirent leur épargne à la retraite. Cela dit, tout a un inconvénient, et les Roth IRA ont leur part d'inconvénients.

L'aspect positif est que votre épargne fructifie en franchise d'impôt. Oui ! Lorsque vous atteindrez l'âge de la retraite, vous n'aurez pas à payer d'impôts sur les retraits. Cela peut donner un sérieux coup de pouce à votre épargne, surtout si votre taux d'imposition est plus élevé à la retraite. L'inconvénient est qu'il existe des limites de revenus. Seules les personnes dont les revenus sont inférieurs à certains montants peuvent cotiser à un Roth IRA

Les Roth IRA sont-ils sûrs ?

Tout investissement comporte des risques. Il s'agit donc de déterminer si un Roth IRA correspond à votre situation financière et à vos objectifs. Notez également qu'un Roth IRA n'est qu'un compte fiscalement avantageux dans lequel vous investissez ; ce sont les investissements qui comportent des risques. Avant de choisir vos placements, pensez à faire des recherches ou à demander l'aide d'un professionnel de la finance.

Cryptomonnaies

L'année 2022 a été très mauvaise pour le marché des crypto-monnaies.

Le bitcoin et l'ethereum ont perdu plus de 50 % par rapport à leurs sommets historiques de la fin de l'année 2021. Bien qu'il y ait eu de petits sursauts ces dernières semaines, le marché des crypto-monnaies dans son ensemble est largement bloqué. Personne n'en est sûr, mais certains experts estiment que les prix des crypto-monnaies pourraient encore chuter avant une reprise durable.

Les crypto-monnaies étant volatiles, la question de savoir si elles constituent un bon investissement dépend du niveau de risque que vous pouvez supporter. Si les fluctuations de prix, même minimes, vous empêchent de dormir, les investissements à forte volatilité ne vous conviendront peut-être pas.

Les crypto-actifs connaissent des niveaux de volatilité des prix qui ne sont pas très différents de ceux que connaissent d'autres classes d'actifs, comme les actions de croissance ou les obligations à haut rendement, ce sont des actifs risqués. Vous devez être prêt à faire face à des fluctuations de prix assez importantes ou à des pertes potentielles.

Les robo-conseillers

Les robots-conseillers sont de nouvelles plateformes d'investissement proposées par les sociétés de courtage. Ce terme fourre-tout englobe les gestionnaires d'investissement et les logiciels qui utilisent des algorithmes informatiques compliqués pour gérer vos portefeuilles d'investissement. Certains robo-advisors sont entièrement automatisés, tandis que d'autres offrent un accès à l'aide humanitaire.

Quel que soit le modèle, ils proposent tous un service client pour vous aider tout au long du processus. Certains robo-advisors offrent également un accès à d'autres options d'investissement plus personnalisées pour les investisseurs avancés ou ceux qui disposent d'un solde de compte plus important. Un exemple de ce type de robo-advisors est l'investissement automatisé Sofi.

Du côté positif, les robo-advisors sont très peu coûteux et n'ont souvent pas de solde minimum requis. Ils ont également tendance à suivre des stratégies indicielles optimisées qui conviennent mieux aux nouveaux investisseurs et aux investisseurs intermédiaires. Du côté négatif, les robo-advisors n'offrent pas beaucoup d'options pour des investissements flexibles, et ils réduisent les interactions humaines qui sont parfois nécessaires lors de la planification des investissements.

Remboursez vos dettes

Le remboursement de vos dettes est la première et la plus importante voie vers une carrière d'investisseur réussie. Il est souvent difficile de rembourser ses dettes, surtout dans un contexte économique difficile. Vous vous demandez peut-être ce qu'il faut faire en premier : rembourser vos dettes ou investir pour l'avenir.

Si vous avez des dettes à des taux élevés (notamment sur une carte de crédit), vous devez tout d'abord consacrer tous les fonds disponibles au remboursement, car ces taux peuvent être plus élevés que tout rendement potentiel d'un investissement !

Avec la montée en flèche des taux d'intérêt des cartes de crédit, il est devenu de plus en plus important de se concentrer sur l'élimination des dettes à taux d'intérêt élevé. Mais la plupart des experts s'accordent à dire qu'il faut essayer de trouver un moyen de continuer à investir. Au besoin, trouvez une activité secondaire qui vous aidera à éliminer vos dettes plus rapidement, afin que vous puissiez reprendre vos efforts en matière d'investissement.

Autres options intéressantes pour investir de l'argent dès maintenant

Voici d'autres options d'investissement intéressantes :

Le copy trading sur eToro

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Si vous êtes novice en matière d'investissement ou si vous cherchez différentes façons d'investir, le copy trading d'eToro peut sembler être un moyen facile et rentable de s'impliquer. Après tout, le copy trading sur la plateforme eToro vous permet de reproduire les succès d'un trader. Bien sûr, vous pourriez aussi vous retrouver à reproduire leurs échecs ; comme d'habitude, c'est à vous de choisir.

Le trading sur le Forex

Le marché des changes est devenu une opportunité lucrative pour les personnes ayant des connaissances financières. Les conditions d'entrée étant peu élevées et les marchés étant ouverts 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, toute personne disposant d'un ordinateur portable ou d'un smartphone peut potentiellement réaliser d'importants bénéfices sur les marchés des changes. Toutefois, ces opportunités s'accompagnent également d'un effet de levier et d’un risque élevé.

Toute personne cherchant à faire fortune sur le marché des changes devra faire preuve d'une discipline et d'une compétence rigoureuses pour réussir. Par ailleurs, le trading est plus risqué que les investissements à long terme, mais potentiellement plus rentable. À moins d'être un trader expérimenté, il n'est pas conseillé de se lancer dans le trading sur le marché des changes. Vous serez confronté à des professionnels qui gagnent leur vie en étudiant ces marchés.

Créer sa propre entreprise

De nombreuses personnes qui ont réussi considèrent leur propre entreprise comme l'investissement le plus rentable de leur argent, car tout emploi que vous occupez est souvent assorti d'une fourchette de salaire qui régit le montant de votre rémunération. Tout cela ne s'applique pas si vous dirigez votre propre entreprise. Votre temps, vos compétences et vos efforts vous permettront de gagner autant d'argent que possible.

Et même si vous atteignez vos limites dans certains domaines, vous pouvez toujours en utiliser d'autres à votre avantage pour développer votre entreprise. Il peut s'agir d'embaucher du personnel, de travailler avec des entrepreneurs ou même de participer à des événements de réseautage. Vous pouvez prendre toutes les mesures nécessaires pour augmenter vos revenus, puisque c'est vous qui êtes aux commandes.

Le moment est-il propice aux investissements à long terme ?

La récente récession et l'évolution des cours de la bourse ont effrayé certains investisseurs, en particulier les plus jeunes qui commencent tout juste à mettre de l'argent de côté pour le long terme.

Pourtant, certains experts financiers affirment que c'est le bon moment pour commencer à investir ou pour continuer à ajouter de l'argent à ses placements.

J.P. Morgan Asset Management a publié ses hypothèses à long terme sur le marché des capitaux pour 2023, qui offrent des perspectives de risques et de rendements sur 10 à 15 ans, alors que les marchés d'actifs offrent aujourd'hui les meilleurs rendements à long terme depuis plus d'une décennie, grâce à des valorisations plus faibles et à des rendements plus élevés.

Selon Monica Issar, les hypothèses 2023 de la société sur les marchés financiers à long terme prévoient que les classes d'actifs reprendront leurs rôles traditionnels dans les portefeuilles, les actions offrant une forte appréciation du capital, les titres à revenu fixe fournissant un revenu significatif et les produits alternatifs offrant une exposition diversifiée à des flux de rendement uniques

Les autres raisons sont les suivantes :

Pour les jeunes investisseurs, qui disposent de l'horizon le plus long pour planifier leur retraite, le repli actuel du marché constitue également une opportunité. Un creux est votre meilleur ami, alors achetez le creux, profitez du fait que les prix sont bas en ce moment, et n'essayez pas d'anticiper le marché.

Les meilleurs jours du marché de l'investissement suivent généralement les pires effondrements, de sorte que si vous continuez à investir même lorsque les prix baissent, vous vous préparez à réaliser des gains importants à la hausse. Quelle que soit la distance qui vous sépare de la retraite, vous pouvez ainsi vous préparer à une réussite à long terme.

Plus tôt vous commencerez à investir, plus tôt vous pourrez bénéficier de la puissance des intérêts composés.

Les intérêts composés sont les intérêts que vous recevez sur votre investissement, y compris les intérêts que vous recevez sur votre capital. Par conséquent, plus vous commencez tôt et plus vous investissez longtemps, plus vous obtiendrez de rendement.

Si vous suivez l'actualité et que vous entendez parler d'une économie atone, d'un marché boursier volatil ou de toute autre déclaration qui vous dissuade de commencer à investir aujourd'hui, rappelez-vous que vous investissez à long terme. La volatilité à court terme affecte tous les investissements dans une certaine mesure, mais, en tant qu'investisseur, vous ne vous préoccupez que du rendement à long terme.

Par conséquent, la volatilité à court terme du marché ne devrait pas vous préoccuper outre mesure. Ce qui compte, c'est le rendement annuel moyen de votre portefeuille d'investissement sur une période de plus de 10 ans.

Lorsque vous commencez à rechercher des possibilités d'investissement et que vous cherchez à acheter vos premières actions ou votre premier bien immobilier, toute la terminologie et les processus impliqués peuvent vous sembler décourageants. Toutefois, au fur et à mesure que vous réalisez vos deuxième, troisième et quatrième investissement, vous apprenez à mieux connaître le fonctionnement du processus d'investissement et les éléments auxquels vous devez faire attention.

Par conséquent, plus tôt vous commencerez à investir, plus vous acquerrez de connaissances et d'expérience en tant qu'investisseur. Cela vous aidera à prendre de meilleures décisions d'investissement à l'avenir.

Qu'est-ce qui pourrait affecter votre portefeuille en 2024 ?

De nombreux facteurs peuvent influer sur votre portefeuille en 2023 ; examinons les plus importants.

Perspectives économiques : Récession et inflation.

Inflation

La santé de l'économie et l'inflation restent une préoccupation en 2023. Si l'inflation ne peut être maîtrisée, elle continuera à faire des ravages dans l'économie. Bien que les prix baissent, le risque de se retrouver dans un environnement d'inflation très élevée subsiste. Tout choc, comme une aggravation du conflit entre la Russie et l'Ukraine ou des perturbations imprévues de la chaîne d'approvisionnement, pousserait l'inflation à la hausse.

Heureusement, cela ne semble pas être la trajectoire que nous suivons actuellement.

Toutefois, si l'inflation reste obstinément élevée, elle érodera le pouvoir d'achat des consommateurs et maintiendra les coûts à un niveau élevé pour les entreprises. Pensez à l'impact des coûts élevés du carburant ou des coûts logistiques sur les consommateurs, puis pensez aux entreprises qui expédient des millions de produits dans le monde entier.

Encore une fois, l'inflation diminue, mais elle doit rester faible pour que le risque suivant sur notre liste reste à l'écart.

Récession

Une récession est l'un des principaux risques d'investissement en 2023. On peut dire ce que l'on veut de l'économie, mais si les États-Unis entrent en récession, le secteur technologique ne sera pas le seul à en pâtir. Ce dernier traverse sa propre récession, mais une fois que les dépenses publicitaires, les dépenses de consommation et les investissements auront baissé, le secteur sera confronté à une nouvelle vague de difficultés. Les consommateurs ont fait preuve de résilience, mais leur résistance est limitée dans le temps.

La baisse des ventes tend à se traduire par une baisse des bénéfices, et la baisse des bénéfices se traduit par une baisse du cours des actions. La bonne nouvelle ? Le marché boursier a tendance à atteindre son niveau le plus bas avant que l'économie n'atteigne son niveau le plus bas, de sorte que nous ne sommes peut-être pas très loin d'une bonne nouvelle pour les actions, même en cas de récession.

Politique monétaire fédérale.

Nous voulons que les investisseurs comprennent une chose : Ne vous battez pas contre la Fed.

Il est vrai que les actions peuvent se redresser lorsque les taux d'intérêt sont élevés. En outre, il existe d'autres considérations en dehors de la Fed pour déterminer si les traders et les investisseurs doivent être longs, plats ou courts sur les actions.

Toutefois, lorsque la Fed est autoritaire, les actifs risqués tels que les actions ont tendance à enregistrer des performances médiocres. Plus l'action est risquée, plus sa performance est mauvaise. Si l'on se penche sur les 10 à 12 dernières années, on constate que la Fed a été accommodante pendant la majeure partie de ces années. En d'autres termes, elle a été conservatrice la plupart du temps. Le risque est donc assez simple : Si la Fed reste agressivement autoritaire, les actions seront en difficulté.

Pour l'instant, cependant, la Fed devrait relever légèrement ses taux par rapport aux niveaux actuels, puis les maintenir pendant la majeure partie de l'année 2023. Voyons si c'est le cas.

Volatilité

Enfin, il convient de garder à l'esprit que la volatilité reste un risque majeur pour les investisseurs cette année. Le S&P 500 vient de traverser une année terrible. Il en a été de même pour les obligations, alors que les rendements, les devises et de nombreuses autres classes d'actifs fluctuent.

La volatilité n'est pas nécessairement mauvaise en soi, mais elle peut pousser les investisseurs à prendre de mauvaises décisions, guidées par l'émotion.

L'un des moyens d'y remédier est de conserver des liquidités plus importantes que d'habitude et de réduire la taille des positions. Si vous consacrez habituellement 8 à 10 % de votre portefeuille à une position, envisagez une participation de 4 à 5 %. Il faut savoir qu'une volatilité élevée peut entraîner des mouvements soudains et inattendus, et que les investisseurs doivent trouver des moyens de contrer ces risques.

Les 3 meilleures règles d'investissement en 2024

L'investissement peut souvent être décomposé en quelques règles simples que les investisseurs peuvent suivre pour réussir. Mais le succès dépend autant de ce qu'il faut faire que de ce qu'il ne faut pas faire. Voici donc trois règles d'or de l'investissement à suivre en 2023.

Comprenez tout ce dans quoi vous investissez.

Quel que soit votre investissement, vous devez en comprendre le fonctionnement. Si vous achetez une action, vous devez savoir pourquoi il est judicieux de le faire et quand l'action est susceptible d'être rentable. Si vous achetez des fonds, vous devez connaître leurs résultats et leurs coûts, entre autres choses.

Si vous achetez une rente, il est essentiel de comprendre comment elle fonctionne et quels sont vos droits. N'investissez pas dans un produit que vous ne comprenez pas et assurez-vous que les risques vous ont été clairement communiqués avant d'investir.

Conservez votre discipline d'investissement, investissez à long terme.

Il est important que les investisseurs continuent à épargner au fil du temps, dans les bons comme dans les mauvais moments, même s'ils ne peuvent mettre qu'une petite somme de côté. En continuant à investir régulièrement, vous prendrez l'habitude de vivre en dessous de vos moyens, même si vous accumulez un pécule dans votre portefeuille au fil du temps.

Restez diversifié.

La diversification de votre portefeuille est importante pour réduire les risques. Détenir un portefeuille composé d'une ou deux actions seulement n'est pas sûr, quelle que soit la qualité de leurs performances. Les experts conseillent donc de répartir vos investissements dans un portefeuille diversifié.

Comment commencer à investir en 2024 ?

Voici un petit guide pour vous aider à démarrer votre parcours d'investisseur.

Étapes à suivre pour commencer

1. Définissez votre tolérance au risque

Quelle est votre tolérance au risque (la possibilité que vous perdiez de l'argent en investissant) ? Les actions sont classées en différentes catégories : actions de grande capitalisation, actions de petite capitalisation, actions de croissance agressive et actions de valeur. Elles présentent toutes des niveaux de risque différents. Une fois que vous avez déterminé votre tolérance au risque, vous pouvez vous orienter vers les actions qui la complètent.

2. Déterminez vos objectifs d'investissement

Vous devez également déterminer vos objectifs d'investissement. Lors de l'ouverture d'un compte de courtage, un courtier en ligne vous demandera quels sont vos objectifs d'investissement et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

Si vous débutez votre carrière, votre objectif pourrait être d'augmenter le montant de votre compte. Si vous êtes plus âgé, vous voudrez peut-être générer un revenu tout en augmentant et en protégeant votre patrimoine. Les objectifs peuvent évoluer avec le temps. Veillez simplement à les définir et à les réexaminer périodiquement afin de rester concentré sur leur réalisation.

3. Déterminez votre style d'investissement

Certains investisseurs souhaitent participer activement à la gestion de leurs placements, tandis que d'autres préfèrent s'en occuper et ne pas s'en préoccuper. Votre préférence peut changer, mais décidez d'une approche pour commencer.

Si vous avez confiance en vos connaissances et en vos capacités en matière d'investissement, vous pouvez gérer vous-même vos investissements et votre portefeuille.

4. Choisissez votre compte d'investissement

Plan de retraite au travail : Vous pouvez investir dans divers fonds communs de placement d'actions et d'obligations et dans des fonds à date cible par le biais d'un plan de retraite au travail, tel qu'un 401(k), si votre employeur en propose un.

5. Apprendre à diversifier et à réduire les risques

La diversification est un concept d'investissement important à comprendre. En bref, en investissant dans une gamme d'actifs, ou en diversifiant, vous réduisez le risque que la performance d'un investissement puisse gravement nuire au rendement de l'ensemble de votre portefeuille d'investissement. En jargon financier, on pourrait dire qu'il s'agit de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Combien dois-je investir ?

Le montant à investir dépend de votre situation financière, de votre objectif d'investissement et du moment où vous devez l'atteindre.

L'un des objectifs d'investissement les plus courants est la retraite. En règle générale, vous devriez investir chaque année entre 10 et 30 % de vos revenus en vue de votre retraite. Cela semble probablement irréaliste aujourd'hui, mais vous pouvez commencer modestement et atteindre cet objectif au fil du temps.

Pour d'autres objectifs d'investissement, comme l'achat d'une maison, une opération chirurgicale qui change votre vie, un voyage ou des études, tenez compte de votre horizon temporel et du montant dont vous avez besoin, puis travaillez à rebours pour répartir ce montant en investissements réguliers tout en diversifiant progressivement votre portefeuille.

Les meilleurs brokers pour l'investissement

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Le broker eToro a été fondé en 2007. La société se positionne comme une plateforme de trading social, dont les clients sont des traders de plus de 140 pays. Le broker a plusieurs divisions opérant dans différentes juridictions et ayant différentes licences réglementaires. Par exemple, eToro (Europe) est autorisé par le régulateur chypriote CySEC (109/10), eToro (Royaume-Uni) — par le régulateur britannique FCA (583263). Le broker dispose également d’un bureau de représentation en Australie et aux États-Unis. Qu'est-ce qu'eToro Money

Avantages/Inconvénients

•Le montant minimum de transaction pour la copie est de 1 USD

•Réglementation dans des juridictions fiables ;

•Il est possible d’acheter des contrats pour des fractions d’actions (c’est-à-dire investir des montants inférieurs au coût d’une action) ;

•Il est possible d’acheter directement des actions (et non des CFD) sur les bourses américaines.

•Spreads élevés ;

•Défaillances techniques périodiques lors de l’exécution des ordres ;

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•Pas d’accès aux systèmes ECN, les ordres sont traités uniquement selon le schéma STP avec accès à des fournisseurs de liquidité spécifiques ;

•Des commissions pour le retrait des fonds ;

•Service à la clientèle médiocre ;

•Le site est peu convivial.

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Revue

Le nom OANDA est un acronyme pour « Olsen & Associates » ou « Olsen AND Associates ». La société est enregistrée aux États-Unis et fournit à ses clients une large gamme de services financiers dans la plupart des pays du monde. La société a été fondée en 1996 et est actuellement réglementée dans quatre juridictions. Le principal régulateur du broker est la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni (FCA). La société a reçu plusieurs prix importants, notamment une victoire dans la catégorie « Best Forex Trading Technologies » des UK Forex Awards, « Best Trading Platform » de FX Week, ainsi que « Best Customer Service » de l'US Foreign Exchange Report.

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