Comment les investisseurs crypto se protègent-ils contre les arnaques ? | Recherche TU

Les marchés des crypto-monnaies ont créé des opportunités sans précédent pour les investisseurs particuliers. Cependant, ils sont également devenus un terrain fertile pour la fraude, les campagnes de phishing, les rug pulls, les faux lancements de tokens, les attaques par usurpation d’identité et les arnaques générées par l’IA.

À mesure que l’adoption des cryptos progresse, les escrocs développent des méthodes de plus en plus sophistiquées pour exploiter le comportement des investisseurs. Les vidéos deepfake, les faux sites d’échange, les airdrops frauduleux et les usurpations d’identité sur les réseaux sociaux sont désormais monnaie courante dans l’écosystème des actifs numériques.

Cette étude se concentre sur cinq questions clés :

• À quelle fréquence les investisseurs crypto sont-ils confrontés à des arnaques ?

• Quels types d’arnaques sont les plus courants ?

• Comment les investisseurs vérifient-ils les projets et les plateformes d’échange ?

• Quels groupes d’investisseurs sont les plus vulnérables ?

• Les investisseurs surestiment-ils leur capacité à détecter la fraude ?

Résultats

Validation institutionnelle

La fraude liée aux cryptomonnaies est devenue l’un des risques les plus étroitement surveillés sur les marchés d’actifs numériques. Les régulateurs, les sociétés d’analyse blockchain, les agences de maintien de l’ordre et les institutions financières ont tous signalé une forte augmentation des activités frauduleuses à mesure que l’adoption des cryptos s’étend à l’échelle mondiale.

Recherche Chainalysis met en évidence que la fraude liée aux cryptomonnaies demeure l’une des principales catégories d’activités illicites dans le secteur. Selon le rapport Crypto Scam Revenue de l’entreprise, la fraude crypto aurait généré environ 12,4 milliards de dollars de revenus illicites en 2024, tandis que les arnaques dites « pig butchering » ont augmenté de près de 40 % d’une année sur l’autre. Chainalysis note également que les escrocs exploitent de plus en plus l’intelligence artificielle, les deepfakes, les techniques d’usurpation d’identité et les campagnes de manipulation sociale à grande échelle pour améliorer leurs taux de conversion et cibler plus efficacement les investisseurs particuliers.

Le Centre de plaintes pour crimes sur Internet (IC3) du FBI identifie systématiquement la fraude à l’investissement en cryptomonnaies comme l’une des catégories de criminalité financière connaissant la croissance la plus rapide. Selon le Rapport sur la criminalité Internet du FBI, les pertes liées à la criminalité en ligne ont atteint un record de 16,6 milliards de dollars en 2024, les arnaques à l’investissement en cryptomonnaies représentant une part importante des dommages financiers signalés. L’agence met régulièrement en garde les investisseurs contre les fausses plateformes de trading, les campagnes de phishing, l’usurpation d’identité sur les réseaux sociaux et les schémas d’investissement frauduleux.

Principales causes de perte de fonds dans les fraudes

Recherche Europol suggère que l’intelligence artificielle accroît considérablement la sophistication des fraudes financières. L’Internet Organised Crime Threat Assessment (IOCTA) de l’agence avertit que les contenus générés par IA, les vidéos deepfake, les identités synthétiques et les techniques automatisées de manipulation sociale rendent les arnaques de plus en plus difficiles à détecter pour les investisseurs particuliers. Europol considère la fraude amplifiée par l’IA comme l’une des menaces émergentes les plus importantes dans la finance numérique.

Le CFA Institute souligne l’importance de la diligence raisonnable, de la vérification de l’information et de la discipline comportementale lors de l’évaluation des opportunités d’investissement. Dans sa publication de recherche Behavioral Finance: The Second Generation, le CFA Institute met en avant que les investisseurs sont fréquemment influencés par des biais cognitifs tels que l’excès de confiance, le biais de confirmation, l’influence sociale et la prise de décision guidée par des récits. Selon l’étude, ces tendances comportementales peuvent affaiblir l’évaluation des risques et accroître la vulnérabilité face à des informations trompeuses, en particulier lors de périodes d’optimisme marqué et d’engouement spéculatif. La recherche suggère que la vérification indépendante, des processus décisionnels structurés et une gestion disciplinée des risques sont des protections essentielles contre des erreurs d’investissement coûteuses.

Recherche OCDE suggère que la seule littératie financière ne protège pas pleinement les investisseurs contre la fraude. Les études de l’OCDE/INFE montrent que de nombreuses personnes comprennent les concepts financiers de base mais peinent souvent à appliquer de façon cohérente l’évaluation des risques et les pratiques de vérification lorsqu’elles sont confrontées à l’urgence, à un marketing persuasif ou à des promesses de rendements exceptionnellement élevés. Ce décalage entre connaissance et comportement devient particulièrement visible dans les classes d’actifs en évolution rapide comme les cryptomonnaies.

Les recherches de la FINRA Investor Education Foundation constatent également que la confiance des investisseurs dépasse souvent leurs réelles capacités financières. Les études menées par la Fondation montrent que les personnes qui se considèrent très compétentes en investissement ou confiantes dans leur capacité à détecter la fraude ne sont pas nécessairement moins susceptibles de devenir victimes d’arnaques financières. Selon les recherches de la FINRA, les victimes de fraude affichent fréquemment des niveaux élevés de confiance en soi et d’optimisme, tandis que des facteurs comportementaux tels que l’excès de confiance, la confiance dans des récits persuasifs et la susceptibilité à l’influence sociale peuvent accroître la vulnérabilité face aux schémas d’investissement frauduleux.

Ensemble, ces constats suggèrent que la fraude en cryptomonnaie est alimentée non seulement par des vulnérabilités technologiques, mais aussi par des facteurs comportementaux. Comprendre comment les investisseurs vérifient les projets, évaluent les plateformes et réagissent aux récits persuasifs est donc devenu un domaine de recherche de plus en plus important.

Recherche théorique

D'un point de vue de la finance comportementale, les arnaques liées aux cryptomonnaies réussissent principalement en exploitant la psychologie humaine plutôt que des failles techniques. Les recherches académiques et les études sur le comportement des investisseurs montrent de façon constante que les schémas frauduleux sont les plus efficaces lorsqu'ils déclenchent des décisions émotionnelles et contournent l'évaluation rationnelle des risques.

Plusieurs biais cognitifs bien documentés augmentent la vulnérabilité des investisseurs :

• FOMO (peur de rater une opportunité), qui pousse les investisseurs à agir rapidement pour éviter de manquer une occasion perçue ;

• biais d'autorité, où les individus accordent une confiance excessive aux experts, influenceurs, célébrités ou personnalités publiques perçus ;

• preuve sociale, qui amène les gens à suivre les actions des autres, en particulier lors de périodes d'enthousiasme marqué sur le marché ;

• pression d'urgence, qui réduit la probabilité de vérification indépendante en créant des contraintes de temps artificielles ;

• excès de confiance, amenant les investisseurs à surestimer leur capacité à identifier les risques et à détecter les comportements frauduleux.

Les fraudeurs conçoivent délibérément leurs arnaques autour de ces déclencheurs psychologiques. Les tactiques courantes incluent :

• soutiens de célébrités et marketing d'influence ;

• partenariats fictifs avec des entreprises reconnues ;

• faux rapports d'audit et certifications de sécurité ;

• manipulation des indicateurs d'engagement sur les réseaux sociaux ;

• témoignages d'utilisateurs et histoires de réussite fabriqués ;

• vidéos générées par IA, enregistrements vocaux et usurpations deepfake ;

• fausses allégations de rareté et opportunités d'investissement à durée limitée.

La recherche en finance comportementale suggère que les investisseurs pensent souvent être moins vulnérables à la fraude que les autres acteurs du marché. Des études menées par le CFA Institute, l'OCDE/INFE et la FINRA Investor Education Foundation indiquent que la confiance dans sa capacité à identifier les arnaques dépasse fréquemment la capacité réelle de détection de la fraude. En conséquence, de nombreux investisseurs continuent de se fier à leur intuition, à la validation sociale ou à l'expertise perçue plutôt qu'à une vérification indépendante.

Cet écart entre la perception et l'évaluation réelle du risque devient particulièrement marqué sur des marchés en évolution rapide comme les cryptomonnaies, où l'asymétrie d'information, la complexité technique et des récits spéculatifs forts peuvent donner une apparence légitime à des projets frauduleux. Par conséquent, une prévention efficace des arnaques dépend non seulement des connaissances financières, mais aussi de processus de vérification rigoureux, de l'esprit critique et de la conscience des biais comportementaux qui influencent les décisions d'investissement.

Données d'enquête

Pour évaluer la manière dont les investisseurs abordent la sécurité crypto et la prévention des arnaques, TU a mené une étude quantitative propriétaire axée sur la sensibilisation à la fraude, les comportements de vérification et l'expérience des investisseurs.

Méthodologie

La recherche s'est appuyée sur une enquête en ligne structurée réalisée selon la méthodologie CAWI (Computer-Assisted Web Interviewing).

• Composition de l'échantillon : 1 500 investisseurs en crypto.

• Couverture : Amérique du Nord, Europe, Asie, Amérique latine et marchés émergents.

• Âge : 18 à 65 ans.

• Critères de participation : répondants ayant acheté des cryptomonnaies au cours des 24 derniers mois.

• Confiance statistique : 95%.

• Écart d'échantillonnage estimé : ±2.5%.

Équipe de recherche

L'étude a été réalisée par l'équipe analytique de Traders Union :

• Anastasiia Chabaniuk (auteure, TU Research) – conception et interprétation de la recherche.

• Chinmay Soni (vérificateur des faits) – validation des données et vérification statistique.

• Dan Blystone (rédacteur en chef) – supervision éditoriale et méthodologique.

• Équipe de recherche TU (Andrey Mastykin, Oleg Tkachenko) – collecte et analyse des données.

Exposition aux arnaques

Les répondants ont été interrogés sur le fait d’avoir rencontré une tentative d’arnaque crypto au cours des 12 derniers mois.

Tentatives d’arnaque rencontrées :

• Oui – 58 %.

• Non – 42 %.

Analyse : L’exposition aux arnaques est devenue une réalité normale de l’investissement crypto.

Types d’arnaques les plus courants

L’exposition aux arnaques reste généralisée chez les investisseurs crypto, mais toutes les menaces ne se présentent pas avec la même fréquence. Les techniques de fraude traditionnelles dominent toujours le secteur, tandis que les arnaques plus récentes utilisant l’IA émergent rapidement mais restent moins fréquentes. Les résultats de l’enquête montrent que les attaques de phishing, les faux lancements de tokens et les rug pulls restent les formes de fraude crypto les plus courantes, ce qui souligne que de nombreux investisseurs restent vulnérables à la fois à la tromperie technique et à l’ingénierie sociale.

Analyse : Le phishing traditionnel reste plus fréquent que les arnaques avancées basées sur l’IA.

Comportement de vérification

Les répondants ont été interrogés sur les vérifications qu’ils effectuent avant d’investir.

Pratiques de vérification des investisseurs :

• Identité de l’équipe – 31 %.

• Audits de smart contracts – 28 %.

• Réputation de la plateforme d’échange – 42 %.

• Tokenomics – 26 %.

• Tout ce qui précède – 23 %.

Analyse : La diligence raisonnable complète reste relativement rare.

Pertes dues aux arnaques selon l'expérience

L'expérience semble être l'un des facteurs les plus déterminants dans la résistance à la fraude. Les investisseurs ayant passé plus de temps sur le marché des cryptomonnaies développent généralement de meilleures habitudes de vérification, une conscience accrue des risques et un plus grand scepticisme face aux opportunités d'investissement trop alléchantes. Les résultats de l'enquête révèlent une relation claire entre l'expérience et les pertes liées aux arnaques, les nouveaux investisseurs signalant des taux de victimisation nettement plus élevés que les participants de longue date.

Analyse : L'expérience réduit considérablement la vulnérabilité.

Capacité autodéclarée à détecter la fraude

Les répondants ont été interrogés sur leur capacité à identifier de manière fiable les arnaques crypto.

Capacité autodéclarée à détecter la fraude :

• Oui – 74 %.

• Non – 26 %.

Cependant, parmi ceux ayant répondu « oui », 37 % ont déclaré avoir déjà perdu de l'argent à cause d'une arnaque au moins une fois.

Analyse : La confiance dépasse souvent la protection réelle.

Implications pratiques pour les investisseurs

La recherche indique que la simple sensibilisation ne suffit pas à protéger les investisseurs contre la fraude.

Les principaux enseignements pratiques sont les suivants :

• Vérifiez toujours les équipes des projets et les canaux de communication officiels.

• Considérez l'urgence et les promesses de rendement garanti comme des signaux d'alerte.

• Confirmez les audits des smart contracts auprès de sources indépendantes.

• Évitez de connecter vos portefeuilles à des applications inconnues.

• Vérifiez les licences des plateformes d'échange, leur historique de sécurité et les rapports de preuve de réserves.

• Soyez prudent face aux recommandations de célébrités et aux contenus générés par l’IA.

• Utilisez des portefeuilles physiques pour le stockage à long terme.

• Suivez un processus structuré de vérification préalable avant chaque investissement.

Vous trouverez ci-dessous une comparaison des principales plateformes d’échange crypto couramment utilisées par les investisseurs et les acteurs du marché crypto :

Sources de données et références méthodologiques

• Recherche Europol. Évaluation de la menace liée à la criminalité grave et organisée dans l’UE (EU-SOCTA).

• CFA Institute. Finance comportementale : la seconde génération.

• Recherche de l’OCDE. Enquête internationale 2023 de l’OCDE/INFE sur la littératie financière des adultes.

• Selon une étude de FINRA. L’étude nationale sur les capacités financières.

• FBI. Rapport sur la criminalité en ligne.

• Chainalysis. Revenus issus des arnaques crypto 2024.

• Forum économique mondial. Rapport sur les risques mondiaux 2025.

• Traders Union. Comment repérer les arnaques crypto et protéger vos investissements.

• IdSurvey. Présentation de la méthodologie CAWI.

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L'équipe qui a travaillé sur l'article

Anastasiia Chabaniuk

Éditeur de contenu éducatif

Anastasiia a 17 ans d'expérience dans la finance et le marketing de contenu. Elle croit que le soutien informationnel et l'opinion d'un expert sont grandement importants pour le succès des investisseurs et des traders débutants.

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