La BCE présente une évolution de la supervision vers la priorisation des risques et une remédiation bancaire plus rapide

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Elena Nikulina

30.09.2026

La BCE présente une évolution de la supervision vers la priorisation des risques et une remédiation bancaire plus rapide — La BCE renforce la surveillance bancaire

Les superviseurs bancaires européens adaptent leur approche alors que les banques font face à une combinaison plus volatile de risques géopolitiques, technologiques, climatiques et de marché. La Banque centrale européenne indique que le nouveau modèle repose sur une priorisation plus rigoureuse, une efficacité opérationnelle accrue et des mesures plus rapides afin de garantir que les faiblesses des banques soient corrigées durablement.

Points forts

La BCE réorientera sa supervision afin de prioriser les risques significatifs, en acceptant un certain risque de supervision dans les domaines moins critiques plutôt que de procéder à des examens annuels exhaustifs.
Les efforts d’efficacité comprennent la réduction des délais d’approbation des titrisations simples de trois mois à sept jours et la diminution de 55 % du nombre de points de données des tests de résistance.
La BCE appelle les banques à remédier rapidement aux causes profondes, souligne que le rendement des fonds propres dans la zone euro dépasse 10 % et demande une mise en œuvre complète de Bâle III afin d’éviter toute divergence réglementaire.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Le modèle de supervision repose sur la concentration et la simplification

Comme l’explique la Banque centrale européenne, une supervision efficace dans un environnement bancaire plus complexe dépend moins de l’examen de chaque risque dans chaque établissement chaque année que de décisions réfléchies sur les domaines où le contrôle est le plus nécessaire. La BCE indique que son cadre de tolérance au risque est conçu pour permettre aux superviseurs d’accepter un certain risque résiduel de supervision lorsque les domaines moins prioritaires sont examinés de manière moins approfondie ou reportés, plutôt que de considérer la dépriorisation comme une omission passive.

La banque centrale estime que les récents chocs, notamment les turbulences bancaires de mars 2023, montrent que le respect formel des règles de fonds propres et de liquidité ne suffit pas si les faiblesses en matière de gouvernance, de culture du risque ou de modèle économique continuent de s’accumuler. En réponse, elle affirme que la supervision doit rester axée sur les risques significatifs liés aux fonds propres, à la liquidité, à la résilience opérationnelle et aux menaces structurelles telles que les risques climatiques, liés à la nature et géopolitiques.

La BCE présente également l’efficacité comme le deuxième pilier de son approche de supervision dans le cadre de son initiative Next Level Supervision. Elle indique avoir examiné plus de 100 publications d’orientations prudentielles, en avoir abandonné environ 40, avoir réduit les délais d’approbation des opérations de titrisation simple de trois mois à environ sept jours, diminué d’environ 55 % le nombre de points de données des tests de résistance et ramené certains délais d’approbation liés aux fonds propres à moins de six jours.

La résilience et la compétitivité des banques considérées comme complémentaires

La BCE indique qu’une supervision renforcée ne fonctionne que si les banques traitent rapidement les constats et s’attaquent à leurs causes profondes, les superviseurs étant prêts à intensifier les mesures coercitives si nécessaire. Elle ajoute que les outils qualitatifs, notamment les exigences relatives à la gouvernance, aux contrôles, aux processus et aux pratiques de modèle économique, restent essentiels en complément des mesures relatives aux fonds propres.

Dans le débat plus large sur les politiques publiques, la BCE estime que la stabilité financière, la croissance et la compétitivité bancaire se renforcent mutuellement plutôt qu’elles ne s’opposent. Elle indique que le rendement des fonds propres des banques de la zone euro a rebondi au-dessus de 10 %, soit l’un des niveaux les plus élevés depuis la création du mécanisme de surveillance unique, et avertit qu’un assouplissement des normes prudentielles n’améliorerait pas nécessairement le crédit ou la compétitivité.

La banque centrale soutient également une mise en œuvre complète et rapide de Bâle III et avertit qu’une divergence réglementaire inutile pourrait accroître les coûts et alimenter une course au moins-disant entre les juridictions. Elle ajoute qu’une coopération internationale accrue est nécessaire pour faire face aux risques transfrontaliers, notamment aux liens opaques avec les institutions financières non bancaires et à la montée des cyberattaques facilitées par l’IA, grâce à une collaboration plus étroite entre les superviseurs bancaires et les autorités de cybersécurité.

Notre précédent article sur l’avertissement du Comité de Bâle concernant l’affaiblissement de la coopération réglementaire internationale a souligné comment les tensions géopolitiques peuvent fragmenter la supervision et creuser les lacunes informationnelles, augmentant les risques transfrontaliers et les possibilités d’arbitrage réglementaire. Il a également mis en évidence l’incertitude persistante entourant la mise en œuvre complète de Bâle III dans les principales juridictions et souligné que l’efficacité de la surveillance dépend de plus en plus de réponses coordonnées aux menaces émergentes telles que les risques liés à l’IA.

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