La BCE appelle à simplifier les règles bancaires de l’UE pour renforcer la compétitivité

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Artem Shendetskii

02.10.2026

La BCE appelle à simplifier les règles bancaires de l’UE pour renforcer la compétitivité — La BCE appelle à des règles plus simples

Quinze ans après que les réformes post-crise ont remodelé le secteur bancaire européen, le débat passe de garde-fous plus stricts à la manière dont la réglementation peut soutenir la croissance et la taille des établissements. La BCE affirme que des bilans bancaires solides demeurent un atout stratégique pour l’Europe, tandis que des règles plus simples et une intégration financière plus poussée sont essentielles pour améliorer la compétitivité du secteur.

Points forts

Le vice-président de la BCE, Boris Vujčić, a plaidé pour la simplification des règles bancaires de l’UE, notamment par la fusion des coussins de fonds propres et la création d’un régime proportionné pour les petites banques, dans un discours prononcé le 2 octobre 2026.
Vujčić a souligné que les exigences actuelles de fonds propres ne constituent pas un désavantage et que l’amélioration des ratios de fonds propres et du rendement des fonds propres reflète la résilience du secteur, et non des contraintes réglementaires.
Il a identifié une intégration financière plus poussée et l’achèvement de l’union bancaire comme les principaux moteurs de la compétitivité bancaire de l’UE, surpassant les effets des réglementations existantes.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Propositions de la BCE pour simplifier la réglementation bancaire

Comme le rapporte la Banque centrale européenne, citant un discours d’ouverture prononcé par le vice-président de la BCE, Boris Vujčić, lors de la conférence annuelle du Comité européen du risque systémique à Francfort-sur-le-Main le 2 octobre 2026, la banque centrale plaide en faveur d’une simplification des cadres réglementaires, de supervision et de reporting de l’UE applicables aux banques. L’argument est que la résilience ne nécessite pas de règles inutilement complexes, alors même que de solides positions en capital restent essentielles pour limiter les dommages économiques causés par les crises financières.

Vujčić indique que le Conseil des gouverneurs de la BCE a présenté, à la fin de l’année dernière, des recommandations de haut niveau visant à réduire la complexité de la réglementation bancaire. Celles-ci comprennent la fusion des coussins de fonds propres existants en un coussin non libérable et un coussin libérable, la simplification du cadre du ratio de levier, un meilleur alignement des cadres relatifs au MREL et au TLAC, ainsi que la création d’un régime spécifique plus proportionné pour les petites banques.

Il ajoute que l’Eurosystème a répondu à la consultation de la Commission européenne sur la compétitivité du secteur bancaire de l’UE et se félicite de la communication ultérieure de la Commission sur la compétitivité bancaire et le Marché unique. Parallèlement, le volet de supervision de la BCE poursuit des mesures de simplification destinées à rendre la supervision plus efficiente et davantage axée sur les risques.

L’intégration considérée comme le principal moteur de la compétitivité

Vujčić estime que le niveau actuel des exigences de fonds propres ne constitue pas un désavantage concurrentiel pour les banques européennes, affirmant que la résilience du secteur est au contraire une source de force pour la zone euro et l’économie plus large de l’UE. Selon lui, les tendances du crédit reflètent la demande de crédit, l’incertitude élevée et des conditions macroéconomiques plus générales, plutôt qu’un manque de capital provoqué par la réglementation.

Selon le discours, les ratios de fonds propres des banques de la zone euro ont augmenté régulièrement depuis la crise financière mondiale, tandis que le rendement des fonds propres s’est amélioré depuis la pandémie parallèlement à la normalisation de la politique monétaire. Les banques mieux capitalisées ont également tendance à faire face à des coûts des fonds propres plus faibles, ce qui renforce la position de la BCE selon laquelle des bilans sains soutiennent, plutôt qu’ils n’affaiblissent, la compétitivité à long terme.

Vujčić affirme que le plus grand levier pour la compétitivité bancaire européenne viendrait d’une intégration financière plus poussée. À ses yeux, seul un véritable Marché unique et une union bancaire achevée peuvent réduire la fragmentation et permettre aux banques de l’UE d’atteindre une plus grande taille, une capacité d’investissement accrue et une meilleure efficacité opérationnelle.

Notre précédente couverture de l’appel de la BCE en faveur de règles bancaires plus simples expliquait pourquoi la banque centrale privilégie la rationalisation du cadre prudentiel sans abaisser les exigences de fonds propres. Nous avons noté que la BCE considère les normes actuelles de fonds propres comme un atout concurrentiel pour les prêteurs européens et a évoqué des mesures telles que la fusion des coussins en catégories libérables et non libérables, ainsi que la création d’un régime plus léger et plus proportionné pour les petites banques.

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