La BCE testera l’euro numérique avec des agents d’IA

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Eugene Komchuk

29.09.2026

La BCE testera l’euro numérique avec des agents d’IA — Où en est le développement de l’euro numérique ?

La Banque centrale européenne a lancé un nouveau programme afin d’étudier comment des agents d’IA pourraient utiliser un futur euro numérique pour effectuer des paiements. Ces travaux porteront notamment sur les micropaiements, les interactions de machine à machine et de nouvelles fonctionnalités au sein des applications de paiement.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Selon la BCE, les entreprises, les fintechs, les prestataires de services de paiement, les commerçants, les institutions publiques et les chercheurs peuvent déposer leur candidature pour participer à la prochaine étape de sa plateforme d’innovation. Les travaux débuteront en 2027.

Une partie du programme sera consacrée aux cas d’usage futurs. Les participants étudieront la manière dont les agents d’IA pourraient interagir avec les systèmes de paiement et entre eux, ainsi que la façon de traiter des micropaiements de très faible montant.

La BCE accordera également une attention particulière à la confidentialité, à la protection des données et au contrôle exercé par les utilisateurs. Parallèlement, la banque centrale souligne que ces tests ne signifient pas nécessairement que les paiements autonomes effectués par l’IA feront partie de la version finale de l’euro numérique.

Un autre volet sera davantage axé sur la pratique. De janvier à juin 2027, les participants développeront des prototypes pour les reçus électroniques, les paiements conditionnels, les transactions impliquant plusieurs émetteurs ou bénéficiaires, ainsi que de nouvelles fonctionnalités pour les applications de paiement.

Un projet pilote distinct débutera ultérieurement

Ce programme est distinct du projet pilote plus vaste consacré à l’euro numérique, que la BCE prévoit de lancer au second semestre 2027. Il durera 12 mois et réunira 36 prestataires de services de paiement, dont Deutsche Bank, Revolut Bank, Stripe Technology Europe, UniCredit, Adyen et SumUp.

Le projet pilote testera les virements entre particuliers, les achats en magasin, les paiements en ligne et les transactions mobiles. La version test de l’euro numérique n’aura pas cours légal.

L’euro numérique n’a pas encore été approuvé

Ces expérimentations ne signifient pas que l’euro numérique sera nécessairement émis. La BCE ne prendra une décision définitive qu’après l’achèvement de la procédure législative requise par l’Union européenne.

Si le cadre juridique est approuvé, la première émission possible de l’euro numérique pourrait avoir lieu vers 2029. La BCE le considère comme une forme numérique de monnaie de banque centrale destinée aux paiements courants, en complément des espèces en euros.

Pourquoi l’euro numérique est critiqué

La crypto community critique souvent l’euro numérique, car il resterait un instrument entièrement centralisé. Contrairement au Bitcoin et aux autres actifs décentralisés, son émission et les règles qui l’encadreraient seraient contrôlées par la Banque centrale européenne et appliquées par des intermédiaires de paiement réglementés. Les sceptiques craignent qu’un tel modèle renforce le contrôle de l’État sur les paiements et rende les transactions financières davantage dépendantes des autorités de régulation.

La confidentialité et la programmabilité de la monnaie suscitent également des inquiétudes. Bien que la BCE promette une solide protection des données et affirme que l’euro numérique ne sera pas une « monnaie programmable », certains membres de la crypto community doutent que ces limites restent inchangées à l’avenir. Les détracteurs estiment également que l’euro numérique offrira probablement moins d’avantages que ceux qui font l’intérêt des cryptomonnaies, notamment l’indépendance vis-à-vis des banques, l’auto-conservation des actifs et la possibilité d’effectuer des transactions sans intermédiaire central.

La BCE fait également progresser sa stratégie en matière d’euro numérique pour le marché européen des paiements.

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