Comment bâtir sa richesse en partant de zéro en 3 étapes pratiques

​Un chemin facile vers la richesse se compose de seulement trois étapes simples. La première étape consiste à mettre en place des contributions automatisées vers un compte d'investissement – même si vous commencez petit, avec seulement 10 $ par semaine. La deuxième étape consiste à utiliser un budget pour suivre vos dépenses et vous assurer que votre argent va là où vous le souhaitez et accomplit ce que vous attendez de lui. La troisième étape consiste à devenir un investisseur averti grâce à l'utilisation de livres, de cours en ligne et de ressources financières que les courtiers fournissent gratuitement. Le simple fait de suivre ces trois étapes simples peut vous aider à passer de 0 $ à la richesse.

Il existe un chemin facile vers la richesse – si simple que pratiquement n'importe qui peut le suivre, même si vous partez de zéro, sans économies, sans investissements, sans actifs et sans revenu à six chiffres. 

N'importe qui peut passer de 0 $ à l'indépendance financière - voire à la richesse - en suivant simplement quelques étapes simples.

Bien sûr, vous pourriez tomber sur un pot d'or un jour – faire un investissement quelque part en cours de route qui s'avère être « le prochain Nvidia » et faire de vous un millionnaire. Mais il existe une route beaucoup plus facile vers la richesse, et une qui a de bien meilleures chances de succès que les probabilités de choisir le prochain Nvidia ou Apple.

Votre voyage vers la richesse commence dès maintenant, avec le plan en 3 étapes que je vais vous donner ici même. C'est parti.

Étape 1 – Mettez en place des contributions automatisées vers un compte d'investissement.

C'est la première étape car c'est l'étape la plus importante. L'investissement est ce qui finira par vous rendre riche. Par conséquent, la première étape sur la route de la fortune est d'ouvrir un compte d'investissement, où vous pouvez investir dans des actifs financiers tels que des actions ou des matières premières. La richesse se construit par l'accumulation d'actifs – c'est-à-dire des choses qui prennent de la valeur avec le temps et/ou génèrent des revenus (par exemple, les dividendes d'actions ou les intérêts perçus sur les obligations). J'entends déjà des gens protester : « Mais je n'ai pas d'argent à investir ». Eh bien, c'est exactement le problème que nous allons régler ici.

Même si vous vivez, comme la plupart des gens, au jour le jour, vous pouvez toujours vous lancer sur la route de la richesse. Mettez en place un transfert automatique de fonds de votre compte courant vers un compte d'investissement - même aussi peu que 10 $ par semaine. Il y a de fortes chances que vous ne vous en rendiez même pas compte. Et au bout d'un an, vous aurez un compte d'investissement avec 520 $ dessus.

Vous vous dites peut-être : « 520 $ – ce n'est pas beaucoup pour investir ». Eh bien, c'est 520 $ de mieux que 0 $. Et si vous aviez commencé à faire cela il y a cinq ans, vous auriez déjà plus de 2 500 $ travaillant pour vous. Trop de gens ne commencent jamais, simplement parce qu'ils ne pensent pas que cela vaille la peine de commencer petit.

Étape 2 – Élaborez un budget pour que votre argent aille là où vous le souhaitez et atteigne vos objectifs financiers.

Il est essentiel pour votre réussite financière de bien maîtriser votre argent – de savoir d'où vient chaque dollar et où il va. Les personnes qui budgétisent leur argent finissent presque toujours avec plus d'argent et une plus grande sécurité financière que celles qui ne le font pas.

Je recommande de créer un budget comme suit :

- Tout d'abord, suivez simplement tout ce que vous dépensez pendant un mois ou deux. La première étape de la budgétisation consiste à découvrir où va votre argent. Presque tous ceux qui l'ont fait ont été considérablement surpris de voir à quel point une ou plusieurs de leurs dépenses mensuelles étaient élevées. Vous êtes sûr de trouver des domaines où le simple fait de réduire légèrement vos dépenses libérera plus d'argent pour des choses vraiment précieuses telles que l'épargne et l'investissement. Par exemple, je connais plusieurs personnes qui ont choisi d'abandonner le luxe de Starbucks après avoir vu que cette tasse de café sophistiquée leur coûtait 200 à 300 $ par mois.

- Une fois que vous avez un relevé d'un ou deux mois de vos dépenses réelles, vous pouvez élaborer un budget pour commencer à diriger votre argent là où vous le souhaitez vraiment et accomplir les choses que vous voulez – plutôt que de le laisser s'envoler sans but chaque mois. 

- Vous pouvez simplifier la budgétisation en utilisant une application comme EveryDollar ou Lunch Money. Un outil de budgétisation que beaucoup de gens trouvent utile est celui qui vous permet de suivre (ou d'annuler facilement !) ces services d'abonnement mensuels auxquels nous avons tous souscrit.

Épargne et investissement

Les éléments clés de votre budget devraient être de consacrer automatiquement de l'argent chaque semaine, ou chaque mois, à l'épargne et à l'investissement. Nous avons déjà parlé de la mise en place de contributions automatiques vers un compte d'investissement. Faites de même pour les comptes d'épargne. Le but des comptes d'investissement est de vous rapporter de l'argent. Le but des comptes d'épargne est de créer une base solide de sécurité financière.

Les conseillers financiers recommandent généralement d'avoir au moins six mois de dépenses sur un compte d'épargne, afin d'être protégé contre les périodes de chômage ou les dépenses importantes et imprévues (par exemple, des factures de réparation automobile majeures ou des frais médicaux). Oui, cela peut prendre un certain temps pour accumuler autant d'argent sur un compte d'épargne. Mais une fois que vous l'aurez fait, vous dormirez beaucoup plus paisiblement la nuit.

Pendant que vous constituez ce compte d'urgence, l'accès au crédit disponible peut offrir une couche supplémentaire de flexibilité financière si vous avez des dépenses imprévues. Cependant, il est important d'utiliser le crédit de manière responsable et d'éviter de le traiter comme un substitut à l'épargne. Si vous utilisez une carte de crédit, essayez de la réserver aux urgences réelles et remboursez le solde le plus rapidement possible. L'objectif ultime est de constituer des réserves de liquidités suffisantes pour faire face aux dépenses imprévues sans avoir à recourir à l'emprunt.

Vous souhaiterez peut-être créer plus d'un compte d'épargne. En plus de ce compte de fonds d'urgence, vous pourriez vouloir créer un compte séparé pour épargner pour les vacances de l'année prochaine, ou pour les cadeaux de Noël de cette année.

J'insiste sur l'importance d'automatiser les contributions régulières aux comptes d'épargne et d'investissement. Si ces tâches sont automatisées, vous n'avez même pas à y penser. Cependant, si vous ne comptez que sur de bonnes intentions, mais pas sur des actions, il est facile que cet argent soit dépensé ailleurs avant que vous n'ayez la chance de l'épargner ou de l'investir. À mesure que vos revenus augmentent, envisagez d'augmenter également vos contributions, permettant à votre épargne et à vos investissements de croître parallèlement à vos gains.

Étape 3 – Devenez bien éduqué sur le monde financier.

L'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire pendant que vous constituez votre compte d'investissement est d'investir votre temps pour obtenir une éducation financière. En plus des milliers de livres qui ont été écrits sur les finances personnelles et l'investissement, il existe de nombreux cours en ligne et d'autres ressources financières disponibles. La plupart des sociétés de courtage offrent de nombreuses instructions gratuites sur l'investissement et la gestion de votre argent. Profitez de ces ressources gratuites.

Avec du temps et un peu d'effort, vous pouvez apprendre tout ce que vous devez savoir pour faire bon usage de votre compte d'investissement en devenant un investisseur prospère – l'analyse technique, comment évaluer les actions, les différentes façons d'investir dans l'immobilier. Vous pouvez devenir un expert autodidacte de l'investissement en actions, matières premières, forex et autres actifs.

Récompensez-vous régulièrement

Votre voyage vers la richesse ne devrait pas être uniquement fait d'autodiscipline austère et de responsabilité financière. Récompensez-vous périodiquement pour avoir exercé cette autodiscipline et pour avoir atteint des objectifs financiers. Vous avez enfin économisé vos premiers 1 000 $ sur votre compte de fonds d'urgence ? – Offrez-vous un bon dîner au restaurant, ou accordez-vous un jour de congé supplémentaire et un long week-end. Vous n'êtes peut-être pas encore millionnaire, mais vous pouvez reconnaître que vous « y arrivez », que vous progressez, que vous faites les bons pas sur la route de la fortune.

Célébrer vos accomplissements aidera également à renforcer les comportements qui les rendent possibles.

Un chemin facile vers la richesse – résumé

Alors, voilà – une feuille de route simple et très « réalisable » pour devenir riche et financièrement indépendant.

1) Mettez en place des contributions automatisées vers des comptes d'investissement et d'épargne

2) Élaborez un budget pour que votre argent aille là où vous le souhaitez

3) Donnez-vous une solide éducation financière

Que vous partiez de zéro ou que vous cherchiez simplement à devenir plus averti financièrement, suivre assidûment ces étapes simples peut vous aider à assurer l'avenir financier que vous souhaitez. N'attendez plus - Lancez-vous sur le chemin facile vers la richesse dès aujourd'hui.