La supervision de la BCE privilégie une surveillance fondée sur les risques et une remédiation plus rapide des banques en Europe

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Oleksii Zaichenko

30.09.2026

La supervision de la BCE privilégie une surveillance fondée sur les risques et une remédiation plus rapide des banques en Europe — La BCE renforce la surveillance des risques

Les superviseurs bancaires européens remodèlent leur surveillance alors que les banques font face à une combinaison plus complexe de risques géopolitiques, technologiques et climatiques. L'approche repose sur une priorisation plus rigoureuse, des processus de supervision simplifiés et des mesures correctives plus rapides, avec des implications pour la résilience et la compétitivité des banques dans l'ensemble de la zone euro.

Points forts

La supervision de la BCE évolue vers une approche axée sur les risques, privilégiant le capital, la liquidité, la gouvernance, la résilience opérationnelle et les risques structurels tels que les expositions climatiques et géopolitiques.
L'initiative Next Level Supervision a réduit d'environ 40 le nombre de publications prudentielles, ramené les délais d'approbation des titrisations de trois mois à sept jours et réduit de 55 % les points de données des tests de résistance.
Le rendement des fonds propres des banques de la zone euro dépasse 10 %, l'écart de valorisation avec les banques américaines se réduit, mais la BCE avertit qu'un abaissement des normes prudentielles menace la stabilité financière.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

La refonte de la supervision cible les risques significatifs

Comme l'a indiqué la Banque centrale européenne, citant le bras de supervision de la BCE, la supervision bancaire européenne adapte son modèle afin de se concentrer plus directement sur les risques les plus importants, plutôt que de tenter d'examiner chaque enjeu dans chaque banque chaque année.

Le cadre repose sur trois piliers : une priorisation plus rigoureuse des risques, une efficacité accrue et une remédiation en temps opportun. Les superviseurs estiment que l'environnement de risque, de plus en plus incertain et interconnecté, exige une plus grande tolérance au risque de supervision résiduel dans les domaines moins prioritaires, afin de concentrer les ressources sur le capital, la liquidité, la gouvernance, la résilience opérationnelle et les risques structurels tels que les expositions climatiques, liées à la nature et géopolitiques.

L'approche de supervision de la BCE tient également compte des enseignements des turbulences bancaires de 2023, qui ont montré que les banques peuvent respecter les exigences formelles de capital et de liquidité tout en laissant s'accumuler des faiblesses en matière de gouvernance, de culture du risque ou de modèles économiques. Dans ce contexte, les superviseurs soutiennent qu'une surveillance fondée sur le jugement devient plus importante qu'un corpus de règles toujours plus détaillé, et que les banques doivent également assumer davantage de responsabilités au lieu de solliciter constamment des orientations supplémentaires.

Gains d'efficacité et implications pour la compétitivité

Les superviseurs indiquent que la simplification produit déjà des gains opérationnels mesurables. Dans le cadre de l'initiative Next Level Supervision, plus de 100 publications d'orientations prudentielles ont été examinées, environ 40 ont été supprimées, le délai de traitement des approbations de titrisations plus simples est passé de trois mois à environ sept jours, les points de données des tests de résistance ont été réduits d'environ 55 %, et certains délais d'approbation liés au capital ont été ramenés à moins de six jours.

La supervision bancaire européenne affirme que ces changements visent à préserver la sûreté et la solidité du système tout en facilitant la compréhension du cadre pour les banques comme pour les superviseurs. Elle souligne également qu'une surveillance efficace dépend non seulement de l'identification des risques, mais aussi de l'imposition de corrections durables, notamment au moyen de mesures qualitatives, de restrictions d'activité ou d'astreintes périodiques lorsque les banques ne remédient pas aux causes profondes à temps.

Dans le débat plus large sur les politiques publiques, les superviseurs présentent la stabilité financière, la croissance et la compétitivité bancaire comme des objectifs qui se renforcent mutuellement plutôt que comme des objectifs contradictoires. Le texte indique que le rendement des fonds propres des banques de la zone euro s'est stabilisé à plus de 10 % et que l'écart de valorisation avec les banques américaines s'est réduit, tout en avertissant qu'un assouplissement des normes prudentielles risquerait d'affaiblir la résilience sans garantir une progression des prêts ou de la compétitivité.

Il plaide également en faveur d'une mise en œuvre intégrale de Bâle III et d'une coopération internationale plus approfondie à mesure que la fragmentation géopolitique s'accentue. L'expansion rapide de la finance non bancaire, la hausse des cybermenaces, les progrès de l'IA et de l'informatique quantique, ainsi que les risques climatiques et liés à la nature, sont autant de raisons invoquées pour lesquelles les superviseurs doivent renforcer leur coordination avec les autorités mondiales et les communautés spécialisées au-delà du secteur financier.

Notre précédent rapport sur l'affaiblissement de la coopération réglementaire internationale a mis en évidence les avertissements selon lesquels la fragmentation géopolitique rend les risques bancaires transfrontaliers plus interconnectés et plus difficiles à détecter et à gérer pour les superviseurs. Il soulignait les préoccupations selon lesquelles les lacunes informationnelles et l'arbitrage réglementaire pourraient s'accroître si les juridictions divergent en matière de normes, tandis que la mise en œuvre des réformes finales de Bâle III reste inégale. L'article mettait également en avant l'importance croissante de la coordination sur des enjeux émergents tels que l'IA et la préparation à la réponse aux crises.

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