La supervision de la BCE soutient la modernisation de la réglementation pour préserver la stabilité bancaire en Europe

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Pavlo Kot

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La supervision de la BCE soutient la modernisation de la réglementation pour préserver la stabilité bancaire en Europe — Moderniser les règles bancaires

Les autorités européennes de supervision bancaire plaident pour une modernisation de la réglementation, alors que les banques adoptent de nouvelles technologies et de nouveaux modèles économiques susceptibles d’évoluer plus vite que les règles existantes. Cette démarche vise à préserver la stabilité financière tout en réduisant les coûts de conformité inutiles et en veillant à la résilience des banques lorsque la situation se dégrade.

Points forts

Le 6 novembre 2026, Sharon Donnery, membre du conseil de surveillance de la BCE, a averti que des règles obsolètes feraient augmenter les coûts et affaibliraient la protection du système bancaire.
Donnery a souligné la convergence avec le projet de principes du Conseil de stabilité financière, préconisant la simplification des processus, l’adoption responsable des technologies et une supervision davantage axée sur les risques.
Elle a rappelé que les exigences de fonds propres et de liquidité restent essentielles, tout en appelant à un marché unique plus intégré et à de meilleures conditions transfrontalières pour renforcer la résilience bancaire européenne.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Pourquoi la BCE veut actualiser les garde-fous prudentiels

Selon la Banque centrale européenne, comme l’a expliqué Sharon Donnery, membre du conseil de surveillance, dans un discours d’ouverture prononcé au nom de l’organe de supervision de la BCE, laisser inchangés pendant la prochaine décennie les règles bancaires et les pratiques de supervision ferait augmenter les coûts et affaiblirait la protection à mesure que le système financier évolue.

S’exprimant à Francfort-sur-le-Main le 6 novembre 2026, lors du colloque de l’IIF sur la réglementation et la supervision bancaires en Europe, Donnery estime que certaines mesures de protection existantes pourraient rester efficaces, tandis que d’autres pourraient exposer les banques et les autorités à des risques auxquels elles n’étaient pas destinées à répondre. Elle estime également que les banques et les autorités de supervision continueraient à consacrer du temps et de l’argent à des exigences qui ont perdu leur utilité ou à des tâches que la technologie peut accomplir plus rapidement et à moindre coût.

Donnery rattache cette approche au projet de principes publié récemment par le Conseil de stabilité financière (FSB), qui, selon elle, s’inscrit étroitement dans la lignée des réformes déjà engagées par la BCE. Ces réformes consistent notamment à simplifier les processus, à adopter de manière responsable de nouvelles technologies et de nouveaux outils, à mieux cibler les risques les plus importants et à préserver la résilience.

Elle appelle également les parties prenantes, notamment les établissements financiers, les chercheurs et les organisations de la société civile, à contribuer à la consultation publique du FSB sur la modernisation en apportant des éléments factuels et leur expérience.

Objectifs de stabilité et enjeux pour le secteur bancaire européen

Dans son discours, Donnery explique que préserver la sécurité du système financier ne signifie pas éliminer les risques, car les banques doivent continuer à accorder des prêts, à financer les logements et à soutenir l’investissement des entreprises pour que l’économie dans son ensemble puisse croître. La sécurité repose plutôt, selon elle, sur la capacité des banques à gérer les risques qu’elles prennent et à disposer des ressources nécessaires pour absorber les pertes et faire face aux tensions de financement, tout en maintenant leurs activités essentielles.

Dans ce cadre, les exigences de fonds propres et de liquidité restent au cœur de la supervision. Donnery explique que les fonds propres contribuent à absorber les pertes, à protéger les déposants et à réduire le risque que les contribuables doivent soutenir les banques défaillantes, tandis que les exigences de liquidité permettent aux banques d’honorer leurs paiements à échéance, y compris en période de tensions.

Elle ajoute que la gouvernance interne et la gestion des risques restent essentielles, les conseils d’administration et la direction générale étant chargés de reconnaître l’évolution des risques et d’y réagir. Malgré cela, des faillites bancaires peuvent toujours survenir, d’où la nécessité de dispositifs de gestion ordonnée des défaillances afin de protéger les déposants et les services essentiels.

Pour l’Europe, Donnery estime que des banques résilientes sont mieux à même de financer les investissements productifs en période favorable comme en période difficile, mais souligne que le financement ne peut à lui seul se substituer aux réformes structurelles. Selon elle, l’Europe a toujours besoin d’un marché unique plus intégré, de conditions plus favorables à l’innovation et à l’adoption des technologies, ainsi que de moins d’obstacles à l’expansion transfrontalière des entreprises.

Notre précédent article sur la mise en garde de Mario Draghi concernant le compromis entre stabilité et croissance expliquait comment le maintien des taux d’intérêt au-dessus de la croissance pendant trop longtemps peut aggraver la dynamique de la dette et alimenter les pressions en faveur de la « dominance budgétaire ». Nous avons rappelé son argument selon lequel les banques centrales devraient donner la priorité à la maîtrise de l’inflation tout en évitant de nuire inutilement à l’investissement productif, ainsi que les appels à l’intégration des marchés de l’UE et à un soutien ciblé à l’innovation pour renforcer la résilience.

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