La BCE présente sa réponse prudentielle aux risques de blanchiment liés au numérique et aux activités transfrontalières en Europe

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Olga Chendetskaïa

05.11.2026

La BCE présente sa réponse prudentielle aux risques de blanchiment liés au numérique et aux activités transfrontalières en Europe — La BCE s’attaque aux risques de blanchiment

Les autorités européennes de supervision bancaire renforcent leur réponse aux risques de blanchiment de capitaux, alors que la numérisation, les opérations financières transfrontalières et les nouvelles technologies rendent les flux illicites plus difficiles à détecter et à endiguer. La BCE indique que ces risques recoupent de plus en plus les enjeux prudentiels pour les banques, notamment en matière de gouvernance, de résilience opérationnelle, de liquidité et de risque de réputation.

Points forts

L’AMLA entame ses activités en juillet 2025 et supervisera directement environ 40 entités à haut risque à partir de janvier 2028, dans le cadre du régime centralisé de lutte contre le blanchiment de l’UE.
La BCE et l’AMLA signeront un protocole d’accord à la mi-2025 afin de faciliter le renforcement des échanges d’informations et de la coopération sur les risques prudentiels et de blanchiment qui se recoupent.
Des technologies comme l’intelligence artificielle, les crypto-actifs et les paiements en temps réel accentuent les risques de criminalité financière numérique, ce qui renforce les exigences de résilience opérationnelle et de contrôle de la lutte contre le blanchiment pour les banques européennes.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Le cadre de supervision de l’UE évolue vers un contrôle centralisé de la lutte contre le blanchiment

Comme l’a indiqué la supervision bancaire de la BCE, l’UE remanie son dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux autour d’un modèle plus centralisé, après que plusieurs affaires très médiatisées ont mis en évidence les faiblesses de la mise en application des règles au niveau national et de la coordination transfrontalière. Selon le discours, cette évolution s’inspire en partie de la création antérieure du mécanisme de surveillance unique, après que la crise de la dette souveraine et la crise bancaire de la zone euro ont révélé les limites d’une supervision nationale fragmentée.

La nouvelle Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLA) entame officiellement ses activités en juillet 2025, tandis que le règlement de l’UE relatif à la lutte contre le blanchiment de capitaux devient pleinement contraignant en juillet 2027. Dans le cadre de cette nouvelle structure, l’AMLA devrait assurer directement la supervision d’environ 40 groupes ou entités à haut risque à partir de janvier 2028. Elle coordonnera également les cellules de renseignement financier et contribuera à l’élaboration du corpus réglementaire unique de lutte contre le blanchiment.

La BCE indique que le passage d’une mosaïque de transpositions nationales à des règles de l’UE directement applicables vise à renforcer la cohérence entre les États membres. Elle souligne également une différence institutionnelle majeure par rapport à la supervision prudentielle : l’AMLA regroupe, au sein d’un même cadre, des missions de supervision, la coordination du renseignement financier et l’élaboration des normes réglementaires.

Les menaces numériques renforcent les liens entre les risques de blanchiment et les risques prudentiels

Dans le cadre actuel de l’UE, la BCE ne contrôle pas directement le respect par les banques des règles de lutte contre le blanchiment, mais elle tient compte des constats liés au blanchiment dans ses décisions prudentielles. Ces constats peuvent influer sur l’évaluation des demandes d’agrément bancaire, l’examen des participations qualifiées, les contrôles d’honorabilité et de compétence des dirigeants, les retraits d’agrément et la supervision courante, notamment dans le cadre du processus de contrôle et d’évaluation prudentiels.

Selon le discours, une coopération efficace entre les autorités chargées de la lutte contre le blanchiment et les autorités prudentielles devient de plus en plus importante, car les deux parties traitent des risques qui se recoupent et peuvent recourir à des mesures similaires, notamment des restrictions d’activité, des changements de gouvernance et des sanctions pécuniaires. Pour faciliter cette coopération, la BCE et l’AMLA signent un protocole d’accord à la mi-2025, qui prévoit l’échange d’informations et une représentation réciproque.

La BCE estime que les autorités de supervision sont désormais confrontées à un environnement opérationnel plus difficile, les banques développant l’entrée en relation numérique, dépendant davantage de prestataires tiers et faisant face à une hausse des risques de cyberattaques et de fraude. Elle indique que des outils tels que l’intelligence artificielle, les identités synthétiques, les hypertrucages, les crypto-actifs, la monnaie électronique et les paiements en temps réel accélèrent les risques de criminalité financière, renforcent leur anonymat et en accroissent la complexité. La résilience opérationnelle et les contrôles de lutte contre le blanchiment sont ainsi de plus en plus étroitement liés dans l’ensemble du secteur bancaire européen.

Les cybermenaces liées à l’IA et la planification de la résilience cyber des banques étaient au cœur de notre précédent article, qui mettait en lumière les inquiétudes des autorités de réglementation face à des défaillances technologiques de plus grande ampleur. Nous avons expliqué comment les autorités de supervision exhortent les grandes banques à élaborer des solutions de reprise « bare metal » afin de maintenir les services essentiels même si les systèmes centraux sont compromis, ce qui traduit un passage d’une approche reposant uniquement sur la prévention à une priorité accordée à la reprise de bout en bout.

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