資産を守り、さらに増やす方法

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Johnathan Maverick

05.11.2026

資産形成は課題の一部にすぎません。築いた資産を守ることも同じくらい重要です。「資産のフロア」という考え方は、資産を維持しながら、将来の成長に向けたより強固な基盤を築く実践的な方法です。

この記事は原文から翻訳されました。特派員による原文はこちら.

資産のフロアとは、一定の純資産額に達した後、その資産を守るために築く基準です。資産のフロアを築くことで、今後さらに資産を増やすための、より強固な基盤も作れます。すでに得た利益を守り、新たな利益の獲得につなげるためにできる簡単な対策として、緊急時用の貯蓄を着実に増やすこと、投資や貯蓄への定期的な振り替えを自動化すること、高金利の負債を返済することが挙げられます。純資産が増えるごとに、より高い水準に新たな資産のフロアを設定し、そこを起点にさらに資産を増やしましょう。

資産を年々守り、増やすための簡単な秘訣があります。資産形成は、特に昨今の状況では大変です。築いた資産を維持し、着実に増やすことは、さらに難しい場合もあります。継続的な経済的成功に向けて、簡単に実践できる重要な方法の一つが、資産のフロアを築くことです。

資産のフロアとは何でしょうか。純資産が一定の水準に達した後、その水準を下回るリスクを減らし、さらに増やせる可能性を高めるために守る目標額のことです。この水準が、今後の資産形成の新たな基盤になります。一つの資産のフロアに達したら、より高い目標を設定し、達成した時点で新たなフロアとしましょう。例えば、純資産が5,000ドル増えるごとにフロアを設け、5,000ドル、10,000ドル、15,000ドルと設定できます。

純資産を計算する際に見落としがちな項目

簡単におさらいすると、純資産とは、すべての資産を合計し、すべての負債を差し引いて算出する金額です。

この計算式の資産側、負債側のいずれか、あるいは両方で、重要な項目を見落とすことがあります。

資産側では、事業を所有している場合や事業に金銭的な利害関係がある場合の事業資産、また不動産のうち自宅以外の資産が見落とされがちです。負債側で見落としやすいのは、クレジットカードの債務です。これを見落とすと大きな損失につながるおそれがあります。高金利のクレジットカード債務は、資産形成の大敵だからです。

資産のフロアを築く方法

常に家計のあらゆる側面をコントロールできるわけではありません。市場の下落など、自分ではどうにもできない要因によって、一時的に資産が減ることもあります。それでも問題ありません。立て直すことはできます。資産のフロアを築くとは、経済的に後退しないよう、自分にできる対策を講じることです。すでに築いた資産を守るために、次の実践的な手順を取り入れましょう。

ステップ1：緊急時用の貯蓄を増やす

予期せぬ出費は誰にでも必ず起こります。大切なのは、その支払いのために、積み上げた純資産を取り崩さずに済むようにすることです。そのため、資産のフロアを築いたら、緊急時用の貯蓄をさらに増やして、その基盤を強化しましょう。大きな予想外の出費が発生しても、例えば住宅担保ローンを組んだり、クレジットカードの債務を増やしたりせず、現金で対応できます。

例えば、保有する株式が目標価格に達し、2,000ドルの利益を確定したとします。その利益をすべて、制御できないリスクにさらされる市場へ再投資するのではなく、半分を取り分けて緊急時用の貯蓄に加えましょう。そうすることで、投資利益の一部を確保し、家計全体の基盤をより強固にできます。

ステップ2：資産形成を自動化する

個人資産を増やす最も効果的で簡単な方法の一つは、自動化です。普通預金口座から緊急時用の貯蓄口座やその他の預金口座、投資口座へ、定期的に資金が自動で振り替えられるよう設定しましょう。こうした振り替えは任意の支出ではなく、毎月必ず支払う請求の一部と考えてください。「手元にいくら残るか分かってから、できる範囲で貯蓄や投資をしよう」と考える人の多くは、結局いつまでたってもお金が残りません。貯蓄と投資の自動化は、資産を築くうえで最も有効な方法の一つです。裕福になりたいだけの人と、本気で資産を築こうとする人を分ける重要な違いでもあります。

ステップ3：高金利の負債を返済する

私はこの次のステップの現実と重要性を、常に人々に強く訴えています。ぜひ理解してください。年利25%のクレジットカード債務を返済することは、年率25%のリターンが得られる投資をするのと、家計への効果がほぼ同じです。どちらも手元に残るお金が増えます。しかも、負債の返済には投資のようなリスクがありません。高金利の負債をなくすことは、資産を最も早く増やす方法の一つであり、経済的に前進し続けるなかで資産を守ることにもつながります。クレジットカードの残高を減らせば純資産が増えるうえ、必要な場合に利用できる信用枠も広がります。