한국 청년 자영업자 이탈 확대, 연체율은 역대 최고

20일 국가통계포털(KOSIS) 통계와 NH농협은행의 'NH Trend+' 보고서에 따르면, 2025년 15~29세 자영업자는 15만4천명으로 1년 전보다 3만3천명 줄고 30대 자영업자는 63만6천명으로 3만6천명 감소한다. 전체 자영업자 수는 562만명으로 5년 만에 가장 큰 폭인 3만8천명 줄었으며, 감소분 상당수가 20대와 30대에 집중된다.

반면 60세 이상 자영업자는 같은 기간 6만8천명 늘어 216만5천명에 이른다. 업종별로는 15~29세에서 숙박·음식점업과 운수·창고업, 30대에서 운수·창고업과 도소매업 감소가 두드러지며, 청년층 이탈이 내수와 생활밀착 업종에 집중되는 흐름이 나타난다.

폐업 속도도 빠르다. 20대와 30대 가맹점주의 폐업자는 2021년 1월 약 5천명에서 2024년 1월 1만2천명 이상으로 두 배 넘게 늘고, 창업 1년 내 폐업률은 26%로 다른 연령대의 16%를 크게 웃돈다. 창업 5년 내 폐업률도 94%에 달해 청년 창업의 생존 곡선이 가장 가파르게 낮아지고 있다.

소득 여건도 불리하다. 국가통계포털 가계동향조사 기준으로 2024년 4분기 임금근로 가구의 월평균 소득은 580만4천612원인 반면, 자영업자를 포함한 비임금근로 가구는 426만4천521원으로 약 154만원, 비율로는 약 36% 낮다.

금융 부담과 구조적 취약성

가게 문을 닫아도 빚은 남는다. 국가통계포털이 발표한 '2024년 일자리행정통계 개인사업자 부채'에 따르면 29세 이하 개인사업자의 연체율은 1.29%로 전 연령대 중 가장 높고, 2017년 통계 작성 이후 최고치를 기록한다.

30대 연체율도 0.62%에서 0.95%로 0.33%포인트 오른다. 같은 기간 29세 이하의 평균 대출액은 4.6% 줄어 5천480만원이 되지만, 대출 규모가 줄어도 연체율은 뛰어오르며 청년 자영업자에게는 돈을 빌리기도, 갚기도 어려운 구조가 더 뚜렷해진다.

전문가들은 이를 단순한 경기 변동이 아니라 구조적 신호로 본다. 청년층이 진입장벽은 낮지만 경쟁이 치열한 숙박·음식점업, 배달·운수업, 온라인 소매업 등에 몰리고, 플랫폼 수수료와 임차료, 인건비 같은 고정비 부담이 커 수익성을 확보하기 어렵다는 지적이다.

자본과 경영 경험이 상대적으로 부족한 20대와 30대는 경기 변화나 소비 트렌드 전환에 신속히 대응하지 못해 조기 폐업으로 밀려나는 패턴이 반복된다는 분석도 나온다. 금융 측면에서도 신용도가 낮은 청년층이 1금융권에서 밀려 비은행권 의존도가 높아지고, 같은 통계에서 비은행권 연체율 2.10%는 은행권 0.19%의 약 10배에 달해 부실 위험을 키우고 있다.

일부에서는 코로나19 시기 저금리로 받은 대출이 고금리 국면에서 원리금 상환 부담으로 되돌아오는 '저금리 부메랑' 효과가 나타난다고 해석한다. 자본 기반이 약한 20대와 30대가 그 충격을 더 크게 받으면서 청년 자영업 위기가 고용과 내수 전반의 부담으로 이어질 가능성이 커지고 있다.

우리 매체는 앞서 이재명 정부 출범 1주년 경제 성적표를 다루며 성장률 반등과 수출 호조, 세입 기반 확대 등 거시 지표 개선을 정리했습니다. 다만 같은 기간 청년 취업자 감소와 청년 고용률 하락이 이어져, 경기 회복이 청년층의 체감 개선으로 연결되지 못했다는 과제가 부각됐습니다.

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