손해보험업계, 5세대 실손 출시 후 입원·수술 정액보험 판매 확대

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Dan Blystone

04.06.2026

손해보험업계, 5세대 실손 출시 후 입원·수술 정액보험 판매 확대 — 실손 보장 공백 메우기

5세대 실손보험이 비급여 치료 보장을 줄인 뒤 손해보험 판매 현장에서는 입원비와 수술비를 정액으로 보장하는 상품 가입 권유가 활발해지고 있다. 의료비 상승과 실손 보장 축소 우려가 맞물리면서 보장 공백을 메우려는 수요가 커지지만, 소비자가 불필요한 특약까지 함께 가입할 가능성도 제기된다.

하이라이트

보험업계는 5세대 실손 출시 이후 입원·수술 정액보험 등 고정 지급형 상품 판매를 강화하며, 실손 보장 축소를 보완하고 있다.
5세대 실손보험은 비급여 치료 보장 한도를 1,000만원으로 대폭 낮추고 근골격계 물리치료·체외충격파 치료를 보장 대상에서 제외했다.
신규 실손보험은 경증 자기부담률이 최대 50%까지 상승해 소비자 부담이 증가했으며, 보험료는 합리적인 수준으로 조정됐다.

5세대 실손 출시 이후 판매 전략 변화

Maeil Business Newspaper 보도에 따르면 보험업계는 4일 최근 일부 판매 채널에서 입원 첫날부터 하루 단위로 보장하는 손해보험 상품 가입을 적극적으로 권유하고 있다. 이들 상품은 입원비 보장 금액이 점차 줄어드는 흐름 속에서도 병실 종류와 관계없이 보장받을 수 있는 특약으로 소개되며, 실손보험의 축소된 보장을 보완하는 수단으로 제시된다.

일부 판매자는 5세대 실손 출시 이후 기존 초기 세대 실손 가입자도 갱신 시 자기부담률이 더 높아질 수 있다고 설명한다. 이에 따라 보장 구조가 계속 바뀌는 실손보험 대신 입원이나 수술 때 정액을 지급하는 상품으로 의료비 부담을 낮춰야 한다는 논리를 내세우고 있다.

또한 실손보험이 갱신형이라 보험료가 해마다 오르고 고령기 부담이 커질 수 있다는 점을 들어, 보험료 변동이 없는 비갱신형 수술보험 필요성도 함께 강조되고 있다. 다만 이런 권유가 이어지면서 가입자가 실제 필요 수준을 넘어서는 보험에 들어갈 수 있다는 우려도 나온다.

보장 축소와 소비자 부담 논란

지난달 나온 5세대 실손보험은 비급여 의료비 보장을 중증과 비중증으로 나누고, 비급여 치료 보장 한도를 5,000만원에서 1,000만원으로 크게 낮췄다. 근골격계 물리치료와 체외충격파 치료도 보장 대상에서 제외됐으며, 도수치료 가격은 병원마다 차이가 있지만 관리급여를 통해 적정 가격이 정해질 예정이다.

5세대 실손은 경증 보장은 줄인 대신 중증 보장은 강화한 구조다. 후세대로 갈수록 보험금 지급 부담은 낮아지지만 보험료는 더 저렴해지고, 반대로 초기 1세대 실손은 자기부담이 거의 없거나 매우 작고 보장 범위가 넓은 대신 보험료가 상대적으로 높다.

예를 들어 1세대 실손은 치료 시 본인부담금이 5,000원에서 1만원 수준으로 매우 적고 대부분 치료를 보장하지만, 5세대 실손은 중증 자기부담이 최대 30%, 비중증은 50%까지 올라간다. 보험 구조와 용어가 복잡하고 보장 범위가 수시로 바뀌는 만큼 소비자가 스스로 적정 가입 여부를 판단하기 쉽지 않다는 지적도 이어진다.

보험업계 관계자는 5세대 실손이 보장을 줄였지만 합리적인 보험료로 부담을 낮춰 장기 보장을 받을 수 있는 장점이 있다고 말했다. 이어 최근 의료비 상승세를 고려하면 필요한 보장은 늘리되 불필요한 특약을 빼 보험료를 낮추는 방식이 중요하다고 설명한다.

저희가 이전에 다룬 국내 증시 거래대금 증가와 증권주 반등 전망에서는 반도체 대형주로의 쏠림 속에 증권업종이 상대적으로 부진했지만, 일평균 거래대금 확대가 위탁매매 수수료와 이자수익 개선으로 이어질 수 있다고 짚었습니다. 하반기에는 자금 순환이 다른 업종으로 확산될 경우 삼성증권, 미래에셋증권 등 증권주의 실적 기대가 주가 반등으로 연결될 수 있다는 관측도 함께 전했습니다.

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