한국 가구 '진짜 중산층' 비중 24.6%, 노후준비 취약성 부각

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Ezequiel Gomes

20.09.2026

한국 가구 '진짜 중산층' 비중 24.6%, 노후준비 취약성 부각 — 중산층 현실 진단

소득과 자가 보유만으로는 한국 가구의 생활 안정성을 설명하기 어렵다는 분석이 나온다. 현재 소비 여력과 저축 능력, 자산과 부채 구조, 노후 대비 수준까지 함께 반영하면 미래에도 중산층 생활을 유지할 수 있는 가구는 4분의 1 수준에 그친다.

하이라이트

NH투자증권 100세시대연구소는 OECD 소득 기준 중산층이 52.9%이지만, 자산·저축·노후준비까지 반영한 '진짜 중산층'은 24.6%로 집계했다.
소득, 소비·저축, 자산, 부채, 노후준비 등 6가지 조건을 모두 충족하는 가구는 8%이며, 노후준비 충족 가구 비율은 9.6%에 그쳤다.
수도권 '진짜 중산층' 비율은 23.5%로 비수도권 25.7%보다 낮고, 평균 부채는 수도권 1억2094만원, 비수도권 7032만원으로 격차가 컸다.

중산층 판정 기준과 조사 결과

Maeil Business Newspaper에 따르면 20일 NH투자증권 100세시대연구소에 따르면 경제협력개발기구(OECD) 기준 국내 소득 중산층은 전체 가구의 52.9%지만, 소비와 저축 여력, 자산과 부채, 노후준비까지 반영한 '진짜 중산층'은 24.6%로 집계됐다.

연구소는 현재 중산층다운 생활을 누리면서 이를 미래에도 유지할 수 있는지를 기준으로 가구를 분류했다. 이들 가구의 월평균 가처분소득은 631만원, 소비지출은 약 319만원이었고, 순자산은 4억1705만원, 금융자산은 1억1230만원으로 나타났다. 자가 거주 비율은 72.5%였다.

소득만 기준으로 하면 절반 이상이 중산층이지만, 1인 가구 기준 연간 1576만원 이상의 적정소비수준 충족 여부를 적용하면 비중은 43.2%로 낮아진다. 여기에 소비 후 남은 처분가능소득의 10% 이상을 저축할 수 있어야 한다는 조건을 더하면 39.9%로 줄고, 자산·부채·노후준비 등 미래지속조건 가운데 2가지 이상을 충족해야 하는 기준까지 넣으면 24.6%로 축소된다.

소득, 소비·저축, 자산, 부채, 노후준비 등 6가지 조건을 모두 충족하는 가구는 전체의 8%에 불과했다. 특히 노후준비가 잘 돼 있다고 답한 비율은 9.6%에 그쳐 가장 취약한 항목으로 지목됐다.

김진웅 100세시대연구소 연구위원은 다른 기준을 일부 조정해도 진짜 중산층 비율은 23~27% 범위지만, 노후준비 기준을 엄격하게 적용하면 14.9%까지 떨어진다고 설명했다. 그는 노후준비가 국내 중산층의 가장 약한 고리라고 진단했다.

연령·지역별 격차와 정책 시사점

가구 특성별로는 50대의 진짜 중산층 비율이 31.2%로 가장 높았고, 40대가 30.5%로 뒤를 이었다. 39세 이하는 24.9%, 60대는 25.3%였으며, 70대 이상은 10.5%로 크게 낮아졌다. 은퇴 이후 근로소득 감소가 현재 생활수준 유지 능력을 약화시키는 구조가 반영된 결과로 해석된다.

체감 중산층과 실질 중산층 간 격차도 확인됐다. 문화체육관광부의 '2025년 한국인의 의식·가치관 조사'에서는 응답자의 58.1%가 자신을 중산층이라고 평가했다. 이는 OECD의 소득 중심 중간소득계급 분류와 비슷한 수준이지만, 생활 지속 가능성까지 반영한 연구소 기준과는 큰 차이를 보인다.

지역별로는 수도권의 진짜 중산층 비율이 23.5%로 비수도권의 25.7%보다 낮았다. 소득 기준 중산층 비율은 수도권이 54.0%로 비수도권 51.7%보다 높고, 순자산 중위값도 수도권이 2억7682만원으로 비수도권 2억1200만원보다 많았지만, 평균 부채는 수도권이 1억2094만원으로 비수도권 7032만원을 5000만원 이상 웃돌았다.

높은 집값과 주거비 부담이 수도권의 소득 및 자산 우위를 상당 부분 상쇄한 것으로 풀이된다. 김 연구위원은 수도권은 고소득·고자산·고소비와 동시에 높은 부채를 부담하고, 비수도권은 소득과 소비는 낮지만 부채와 노후준비 측면에서 조금 더 안정적이라고 설명했다.

그는 안정적인 근로소득과 주거 기반이 적정한 소비와 저축을 가능하게 하고, 이것이 자산 축적과 노후 준비로 이어지는 선순환 구조가 진짜 중산층 형성의 핵심이라고 밝혔다.

우리 매체는 앞서 이재명 대통령이 서울 주택시장에서 강남권 약세와 외곽 지역 상승이 함께 나타나는 현상을 ‘수도권 집값 평탄화’ 과정으로 진단했다고 전했습니다. 당시 정부는 수도권 집중과 공급 부족을 집값 불안의 배경으로 지목하며, 택지 개발과 재건축·재개발 등 정비사업을 신속히 추진하고 공공임대 확대 및 금융 지원을 병행하겠다는 방침을 밝혔습니다. 또한 총리실의 일일 점검과 주간 보고 체계를 통해 인허가와 사업 진행 속도를 관리하겠다고 강조했습니다.

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