Як відкрити рахунок у німецькому банку? Інструкція, нюанси

Відкриття рахунку в Німеччині для українців може бути потрібне для різних цілей. Зокрема, в цій країні проживає чимало біженців, які виїхали через війну. Вони потребують відкриття рахунку для базових потреб – отримання зарплати та соціальних виплат, оплати рахунків тощо. Також чимало українців співпрацює віддаленно з німецькими компаніями та отримують від них кошти. Але процедура відкриття рахунку в Німеччині має нюанси, про які треба знати. Ми підготували покрокову інструкцію, розказали про типи рахунків і можливі проблеми, що можуть виникнути під час процедури.

Як відкрити рахунок у банку Німеччини українцю: покрокова інструкція

Відкриття рахунку в німецькому банку вимагає чіткого дотримання процедур. Доступні два варіанти – особисте відвідування відділення або подача заявки онлайн. Ми підготували покрокову інструкцію, як українцю відкрити рахунок у Німеччині.

Крок 1. Визначте мету й виберіть банк

Перед тим як відкрити рахунок у банку Німеччини, спочатку вирішіть, для чого він вам потрібен – для щоденних витрат, отримання зарплати, оренди житла, навчання чи заощоскількинь. Це допоможе зрозуміти, який тип рахунку найбільше підходить. Порівняйте банки за комісіями, умовами обслуговування, наявністю відділень і мовною підтримкою.

Крок 2. Підготуйте документи

Говорячи про те, як відкрити рахунок у Німеччині нерезиденту, варто підкреслити важливість підготовки документів. Конкретний список можна знайти на сайті банку або уточнити у менеджера.

Стандартний пакет документів:

• паспорт або ID-картка;

• документ про перебування (Meldebescheinigung, Anlaufbescheinigung або Fiktionsbescheinigung);

• іноді – Anmeldung, Steuer-ID, підтвердження доходу чи довідку про зарахування (Immatrikulationsbescheinigung) для студентів.

Крок 3. Виберіть спосіб подачі заявки

Подати заявку на відкриття рахунку в банку Німеччини можна двома способами:

• Онлайн: заповнення форми на сайті банку та проходження ідентифікації особи.

• У відділенні: запис на Termin (прийом) і особистий візит із документами.

Онлайн-оформлення економить час, але вимагає стабільного інтернет-з’єднання та камери для відеоперевірки.

Крок 4. Ідентифікація в німецькому банку

Ідентифікація – обов’язкова процедура перед тим, як відкрити банківський рахунок у Німеччині. Її можна пройти трьома способами:

• VideoIdent. Відеодзвінок зі співробітником банку чи партнерської служби, займає 10–15 хвилин.

• PostIdent. Візит у відділення Deutsche Post із паспортом, співробітник відправляє підтвердження банку.

• У відділенні. Співробітник банку перевіряє документи на місці.

Крок 5. Вибір типу рахунку

Перед тим як українцю відкрити рахунок у Німеччині, потрібно визначитися з відповідним типом:

• Girokonto – універсальний рахунок для повсякденних операцій.

• Basiskonto – базовий рахунок для тих, у кого немає повної кредитної історії або всіх документів.

• Sperrkonto – рахунок для отримання візи чи навчання.

• Sparkonto – ощадні рахунки для накопичень.

Типи рахунків в німецьких банках для українців

Крок 6. Підписання договору й отримання реквізитів

Після перевірки банк запропонує підписати договір. Ви отримаєте IBAN і BIC – ці дані потрібні для переказів, отримання зарплати й оплати рахунків:

• IBAN (International Bank Account Number) – міжнародний номер банківського рахунку. У Німеччині він починається з DE та містить 22 символи. Використовується для переказів у межах країни та всієї Європи (SEPA).

• BIC (Bank Identifier Code) – міжнародний код банку (часто називають SWIFT-кодом). Визначає банк і застосовується для міжнародних переказів за межами SEPA-зони.

Крок 7. Отримання карти та пін-коду

Карта надходить поштою (зазвичай протягом 5–14 днів), а PIN-код – окремим листом. Це заходи безпеки, які унеможливлюють одночасне отримання карти й коду.

Крок 8. Активація карти та налаштування онлайн-банкінгу

Активація можлива через банкомат, мобільний додаток або інтернет-банк. Відразу налаштуйте:

• двофакторну аутентифікацію;

• ліміти за операціями;

• автоматичні платежі.

Це допоможе захистити рахунок і зробить користування ним зручнішим.

Як зробити депозит у німецькому банку

У Німеччині депозит – це окремий банківський продукт, який дозволяє зберігати кошти на спеціальних умовах і отримувати відсотки. Процедура відрізняється від звичайного відкриття поточного рахунку. Ми підготували покрокову інструкцію, що охоплює всі основні аспекти, як відкрити депозитний рахунок у Німеччині для накопичень.

Типи депозитів у банках Німеччини

Крок 1. Визначте тип депозиту

• Sperrkonto. Блокований рахунок для отримання візи або навчання. Перед тим як відкрити блокований рахунок у Німеччині, перевірте ліміти. Гроші доступні частинами за встановленими обмеженнями.

• Tagesgeldkonto. Ощадний рахунок із вільним доступом до коштів у будь-який момент, відсотки нараховуються на залишок.

• Festgeldkonto. Депозит із фіксованим строком (від 1 місяця до кількох років) і вищою процентною ставкою, але без можливості дострокового зняття.

Порівняння типів депозитних рахунків у Німеччині

Параметр	Sperrkonto (блокований рахунок)	Tagesgeldkonto (рахунок до запитання)	Festgeldkonto (фіксований депозит)
Основне призначення	Для візи або навчання в Німеччині	Короткострокові заощоскількиння, резервний фонд	Довгострокові накопичення з підвищеною дохідністю
Мінімальна сума	€11 208 (приблизно €934 × 12 міс. для студентської візи)	Від €1–100	Зазвичай від €500–1000
Процентна ставка (2025)	0–1.5% річних (залежить від банку)	1.5–3.5% річних (залежить від банку і акцій)	2-–4% річних (залежить від строку та банку)
Доступ до коштів	Лише фіксована сума на місяць (наприклад, €934)	Вільний доступ у будь-який час	Немає доступу до закінчення строку
Строк зберігання	12 місяців (або строк візи)	Немає фіксованого строку	1 місяць – 5 років
Особливості	Використовується як підтвердження фінансової спроможності, кошти розблоковуються рівними частинами	Відсотки можуть змінюватися, часто бонуси для нових клієнтів	Вища ставка, ніж у Tagesgeld, але без можливості дострокового зняття коштів

Крок 2. Виберіть банк або спеціалізований сервіс

Визначтеся, де ви хочете відкрити рахунок. Наприклад для Sperrkonto вибирають такі банки, як Fintiba, Expatrio, Deutsche Bank. Для Tagesgeldkonto чи Festgeldkonto більш популярні Sparkasse, Volksbank, Commerzbank, а також онлайн-банки з підвищеними ставками. Перед вибором порівняйте умови, а саме:

• відсоткова ставка;

• строки розміщення коштів;

• мінімальний внесок;

• комісії за обслуговування.

Крок 3. Підготуйте документи

Для відкриття депозиту вам знадобиться певний пакет документів. Перелік залежить від вимог конкретного банку. Ми рекомендуємо уточнити його завчасно на сайті фінансової установи чи в менеджера.

Базовий перелік документів:

• закордонний паспорт або ID-карта;

• підтвердження реєстрації за місцем проживання (Anmeldung / Meldebescheinigung).

В залежності від вимог банку:

• Steuer-ID (податковий номер у Німеччині);

• підтвердження доходу (Arbeitsvertrag, Gehaltsnachweis) – для тих, хто працює;

• довідка про зарахування у навчальний заклад (Immatrikulationsbescheinigung) – для студентів.

Додаткові документи для Sperrkonto:

• документи з консульства або університету, що підтверджують необхідність рахунку;

• підтвердження суми, яку потрібно внести на рахунок.

Крок 4. Подайте заявку й підпишіть договір

Це можна зробити у відділенні або онлайн. Для Sperrkonto часто доступне дистанційне оформлення через онлайн-платформи з VideoIdent.

Крок 5. Внесіть депозит

Переведіть потрібну суму на вказані реквізити:

• Для Sperrkonto – фіксована сума, затверджена державою для вашої візи.

• Для Festgeld / Tagesgeld – сума за вашим вибором, але не нижча за мінімальний поріг, що встановив банк.

Крок 6. Отримайте підтвердження й умови доступу

Банк надішле документ про зарахування коштів і умови їх використання.

• Для Sperrkonto цей документ потрібен при оформленні студентської візи.

• Для ощадних рахунків у ньому вказується графік нарахування відсотків.

Законодавча основа відкриття банківських рахунків у Німеччині для українців

Щоб зрозуміти, чи може громадянин України відкрити рахунок у Німеччині, потрібно вивчити місцеві закони. У Німеччині право на відкриття банківського рахунку регулюється федеральними законами та директивами ЄС. Для українців, які мають статус тимчасового захисту чи проживають на законних підставах, діє право на базовий рахунок (Basiskonto). Ці норми забезпечують доступ до фінансових послуг навіть за відсутності постійного місця проживання чи кредитної історії.

Право відкрити рахунок у банку Німеччини для українця (біженця або особи, що працює з німецькими компаніями дистанційно) гарантують такі документи:

• Gesetz über Zahlungskonten (Zahlungskontengesetz, ZKG). Закон про платіжні рахунки (§31–38) дає право на базовий рахунок усім, хто легально проживає в ЄС, включно з біженцями й особами з тимчасовим захистом.

• EU Payment Accounts Directive (2014/92/EU). Директива ЄС про платіжні рахунки встановлює мінімальні вимоги для держав-членів ЄС щодо забезпечення доступу до базових банківських послуг.

• Aufenthaltsgesetz (Закон про перебування). Регулює статус тимчасового захисту для громадян України та пов’язані права, зокрема доступ до банківських послуг.

• Verordnung (EU) 2022/382. Регламент ЄС, що забезпечує застосування Директиви про тимчасовий захист українців.

Отже, якщо ви замислюєтеся, чи можна відкрити рахунок у банку Німеччини, відповідь – так. Законодавство Німеччини та ЄС гарантує українцям право на відкриття банківських рахунків нарівні з іншими резидентами ЄС. Головне – підтвердити законний статус перебування та надати документи, які вимагає банк.

В якому банку Німеччини краще відкрити рахунок українцю? Популярні німецькі банки

Популярне питання: в якому банку відкрити рахунок у Німеччині для українців? Вибір широкий, оскільки в країні є як традиційні, так і онлайн-банки, готові працювати з українцями, включно з тими, хто має статус тимчасового захисту. Остаточний вибір залежить від ваших пріоритетів: швидкість і простота оформлення, наявність відділень, рівень комісій і мовна підтримка. Нижче ми розглянули банки, де можна відкрити рахунок у Німеччині біженцям з України на вигідних умовах.

Sparkasse

Sparkasse – це найбільша мережа з регіональними підрозділами по всій країні. Українці можуть відкрити Girokonto або Basiskonto у відділенні, надавши паспорт і документ про перебування (Anmeldung, Anlauf- або Fiktionsbescheinigung). Банк має широку мережу відділень і банкоматів. Але майте на увазі, що підтримка надається переважно на місці та обслуговування зазвичай платне (€5–7 на місяць).

Volksbank

Volksbank – кооперативний банк із філіями по всій Німеччині. Українцям доступне відкриття Basiskonto за наявності паспорта та документа про перебування. Вартість обслуговування коливається від безплатного (за певних умов) до €4–6 на місяць. Банк вирізняється персоналізованим підходом та можливістю консультацій у відділенні.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank є частиною кооперативної німецької банківської мережі Volksbanken Raiffeisenbanken. У Райффайзенбанк рахунок у Німеччині частіше відкривають мешканці невеликих міст або сільської місцевості. Для українців доступні базові та стандартні рахунки за наявності паспорта й документа, що підтверджує статус перебування. Часто надають персонального консультанта, але умови обслуговування залежать від конкретного філіалу.

Deutsche Bank

Deutsche Bank – один із найбільших комерційних банків Німеччини. Пропонує стандартні та преміальні рахунки, а також можливість відкрити Sperrkonto для студентів. Українці можуть оформити рахунок у відділенні або онлайн. Варто враховувати, що якщо у вас немає Anmeldung, доведеться відкривати Basiskonto.

Commerzbank

Commerzbank популярний завдяки бонусам для нових клієнтів (іноді до €100). Пропонує безкоштовне обслуговування за умови щомісячних надходжень від €700. Українцям доступне відкриття Girokonto за наявності паспорта й документа про перебування, у деяких випадках потрібен Anmeldung.

N26

Онлайн-банк із повністю цифровим процесом оформлення. Українцям підходить за наявності німецької адреси та документів. Зручний для тих, хто хоче швидко відкрити рахунок через смартфон. Відділень немає, але доступні безкоштовні безплатні й сучасний застосунок. У N26 можна відкрити рахунок у Німеччині навіть без прописки.

Wise (раніше TransferWise)

Wise не є класичним банком, але пропонує мультивалютний рахунок з IBAN і карткою, а також швидке онлайн-відкриття за кілька хвилин. Підходить для міжнародних переказів і мультивалютних операцій. Для українців особливо зручно для переказів в Україну.

Як вибрати банк у Німеччині

Вибір банку в Німеччині залежить не лише від тарифів, а й від вашого способу життя, цілей і пріоритетів. Важливо оцінити, наскільки швидко можна відкрити рахунок, чи буде зручно користуватися послугами та чи доступна підтримка потрібною мовою.

Критерії вибору банку для українців у Німеччині:

• Тип банку: онлайн чи традиційний із відділеннями.

• Комісії та тарифи: вартість обслуговування, переказів, зняття готівки, наявність прихованих платежів.

• Швидкість відкриття рахунку: онлайн за кілька хвилин або у відділенні після запису.

• Доступ до відділень і банкоматів: особливо актуально, якщо ви часто працюєте з готівкою.

• Підтримка англійською чи українською: полегшує комунікацію з банком.

• Додаткові послуги: кредитні картки, страхування, ощадні та інвестиційні продукти.

• Репутація банку: стабільність, безпека та відгуки клієнтів.

Комплексна оцінка цих факторів дозволить визначити, у якому банку в Німеччині краще відкрити рахунок саме вам. Не варто орієнтуватися лише на один критерій, наприклад на безкоштовне обслуговування.

Як відкрити рахунок у Німеччині іноземцю без особистої присутності?

Відкрити рахунок у Німеччині онлайн – реально, особливо для українців, які мають німецьку адресу та необхідні документи. Багато онлайн-банків і деякі класичні банки пропонують реєстрацію з використанням технологій дистанційної ідентифікації. Це зручно, якщо ви плануєте оформити рахунок до фактичного переїзду або не маєте можливості особисто відвідати відділення.

Варіанти дистанційного відкриття рахунку в Німеччині:

• VideoIdent – ідентифікація через відеозв’язок із співробітником банку або партнерської служби (Deutsche Bank, Commerzbank).

• PostIdent – підтвердження особи у відділенні Deutsche Post, де дані пересилаються банку (працює навіть для онлайн-заявок).

• Онлайн-банки з повною цифровою реєстрацією – оформлення рахунку та отримання картки через застосунок (N26, Wise, bunq).

• Міжнародні платіжні сервіси з німецьким IBAN – наприклад Wise та Revolut, реєстрація займає 5–10 хвилин.

• Партнерські платформи – Fintiba або Expatrio для відкриття блокованого рахунку (Sperrkonto) повністю онлайн.

Відкриття рахунку онлайн економить час і знижує витрати. Але у випадках з великими сумами чи бізнес-рахунками банк може вимагати надання додаткових документів або навіть особистого візиту.

Який банк вибрати трейдеру: онлайн-банк чи традиційний?

Для трейдера вибір банку – це баланс між комісіями, швидкістю доступу до коштів і інтеграцією з торговими платформами. Онлайн-банки зазвичай виграють у плані зручності та витрат, тоді як традиційні банки пропонують стабільність, персональну підтримку та додаткові фінансові послуги.

Також дуже велике значення для трейдера має правильний вибір брокера. Він має бути надійним і ліцензованим. У наш рейтинг увійшли компанії, що мають офіційну реєстрацію в авторитетних юрисдикціях, ліцензію та пропонують вигідні умови.

Ризики та попередження

Навіть якщо процедура відкриття рахунку в німецькому банку здається формально простою, іноземцю варто враховувати можливі труднощі. Вони можуть призвести до затримок або вплинути на умови обслуговування. Знання цих нюансів допоможе уникнути неприємних сюрпризів.

Основні ризики:

• Можлива відмова у відкритті рахунку без повного пакета документів чи за невідповідності даних.

• Відсутність Anmeldung може обмежити вибір банків.

• Не всі банки підтримують українські ID-картки для процедури VideoIdent.

• Тривалі строки доставки картки та пін-коду.

• Комісії за обслуговування, міжнародні перекази та зняття готівки.

• Обмеження на кількість активних рахунків одного типу (Girokonto).

Заздалегідь підготуйтеся до відкриття рахунку в німецькому банку

Михайло Внучков Автор Traders Union

Відкриття рахунку в німецькому банку – це крок до фінансової незалежності й комфорту. Українцям важливо завчасно підготувати всі документи, перевірити правильність особистих даних і врахувати строки доставки картки та пін-коду.

Онлайн-банки – чудовий варіант для тих, хто цінує швидкість і простоту, особливо коли немає можливості особисто відвідати відділення. Водночас традиційні банки залишаються зручнішими для операцій із готівкою та живої підтримки.

Для довгострокових цілей (оренда житла, робота, бізнес) рекомендую вибирати банки з прозорими тарифами, англомовною підтримкою та широкою мережею банкоматів. Також не забувайте про безпеку: вклади в німецьких банках застраховані на суму до €100 000, а сучасний онлайн-банкінг робить управління рахунком простим і надійним.

Висновок

Відкрити рахунок у німецькому банку українцю цілком реально, якщо заздалегідь підготувати документи, визначитися з банком і пройти ідентифікацію. Онлайн-сервіси, наприклад VideoIdent, чи банки на кшталт N26, дозволяють обійтися без особистого візиту. Традиційні банки (Sparkasse, Volksbank) орієнтуються здебільшого на офлайн-обслуговування. Перед відкриттям рахунку важливо чітко розуміти, який саме тип вам потрібен (Basiskonto, Girokonto, Sperrkonto), а також вивчити комісії, способи поповнення та обмеження. Це допоможе вибрати оптимальний варіант і уникнути зайвих труднощів.

Часті запитання

Вам сподобалася стаття?

Дякуємо за ваш відгук!

Що ми могли б покращити?

надіслати

Вибір редакції та аналітика

17 години тому Євген Комчук

Біткоїн без грошей: чому інвестори обирають IPO

#OpenAI #SpaceX #Anthropic #Bitcoin

1 день тому Анастасія Чабанюк

Прогноз ціни біткоїна на основі MACD: ведмежий імпульс посилюється

#prediction #Bitcoin

2 дні тому Кайл Торпі

Криза ідентичності Ethereum: між Wall Street і кіберпанком

# #Ethereum

2 дні тому Євген Комчук

Європа і США готують криптоподатки: чим відрізняються їхні підходи

#crypto

3 дні тому Міра Київська

Крани, тестнети та еїрдропи: чи існує безкоштовна криптовалюта?

#crypto #Tether #Bitcoin

4 дні тому Міра Київська

Електрокари проти реву двигуна: як Ferrari та Dodge ледь не втратили душу

#finance #stocks #Ford

Всі новини

Рекомендовані статті

Як відкрити рахунок у іноземному банку: покрокова інструкція

Олег Ткаченко

1 день тому

Як відкрити рахунок у швейцарському банку українцю: повний гайд

Михайло Внучков

1 день тому

Як відкрити рахунок у європейському банку громадянам України? Покрокова інструкція

Андрій Мастикін

1 день тому

Як відкрити рахунок у польському банку? Покрокова інструкція для українців

Вікторас Карапетьянц

1 день тому

Як відкрити рахунок у болгарському банку громадянину України?

Іван Андрієнко

1 день тому

Команда, яка працювала над статтею

Анастасія Чабанюк

Редактор освітнього контенту

Анастасія — фахівець із 17-річним досвідом у сфері фінансів та контент-маркетингу. Вважає, що для успіху інвесторам і трейдерам-початківцям максимально важлива інформаційна підтримка та експертна думка.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Дмитро Харьков

Головний редактор новинної стрічки

Дмитро Харьков, головний редактор Traders Union та лауреат першої премії конкурсу Heritage Foundation в галузі економічної свободи, має понад 15 років досвіду у фінансово-економічних проєктах. Він вважає, що криптовалюти та штучний інтелект стануть ключовими рушіями розвитку суспільства в найближчому десятилітті.

Чінмай Соні

Керівник відділу перевірки фактів

Чінмай Соні — фінансовий аналітик із більш ніж 5-річним досвідом роботи з акціями, деривативами, інструментами ринку Форекс та іншими активами. Він володіє невеликою дослідницькою фірмою та пише професійні статті, де ідеї підкріплюються статистичними даними та результатами досліджень.

Глосарій для початківців трейдерів

Ethereum

Ethereum - це децентралізована блокчейн-платформа і криптовалюта, яку запропонував Віталік Бутерін наприкінці 2013 року, а розробка почалася на початку 2014 року. Він був розроблений як універсальна платформа для створення децентралізованих додатків (DApps) і смарт-контрактів.

CFD

CFD - це контракт між інвестором/трейдером і продавцем, який демонструє, що трейдер повинен буде сплатити продавцю різницю між поточною вартістю активу і його вартістю на момент укладення контракту.