Як розрахувати прибуток від депозиту: формула і правила

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Прибуток від депозиту розраховується за формулою:

A = P*(1+ r)ⁿ

A — кінцева сума;
P — початковий капітал;
r — ставка;
n — кількість періодів.

Банківські депозити — це один із найпопулярніших способів збереження й примноження капіталу. Але як дізнатися, чи справді ваш депозит приносить дохід, і як правильно розрахувати прибуток? У цій статті ми розкриємо всі аспекти цієї теми, від базових понять до детальних прикладів розрахунків, щоб ви могли ефективно управляти своїми фінансами.

Попередження про ризики: Всі інвестиції несуть ризик, включаючи можливі втрати капіталу. Економічні коливання та зміни на ринку впливають на дохідність, і 40-50% інвесторів не досягають результатів, що перевищують індекси. Диверсифікація допомагає, але не усуває ризики. Інвестуйте обачно та консультуйтесь з професійними фінансовими консультантами.

Як розрахувати прибуток від депозиту: формула й приклад розрахунку

Для розрахунку прибутку від депозиту застосовується формула складного відсотка. Вона виглядає так:

A = P*(1+ r)ⁿ

A — кінцева сума; P — початковий капітал; r — ставка; n — кількість періодів.

Проте варто пам’ятати, що з прибутку від депозиту ви маєте сплачувати податки за відсотковою ставкою. Потрібно сплатити податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) у розмірі 18%, а також військовий збір, ставка якого з 1 січня 2025 року становить 5%.

Процентні ставки по депозитам у банках України

Ми підготували огляд процентних ставок по депозиту в доларах і в гривні в 5 найбільших банках України. Ми розглянули стандартні депозитні програми терміном від 12 місяців.

Ставки за доларовими та гривневими депозитами

Банк	Ставка за депозитами в доларах США, %	Ставки за депозитами в гривні, %
ПриватБанк	0.01	10-11
monobank	2.1	12
Райффайзен	0.01	6.5
ПУМБ	0.01	13
Укрсиббанк	0.01	7

Як розрахувати річні відсотки по депозиту: приклад

Як видно з таблиці вище, найбільшу відсоткову ставку за депозитами в гривні пропонує ПУМБ – 13%. Візьмемо її за основу для розрахунку прибутку за умови вкладення 10 000 гривень терміном на 3 роки. Розрахунок депозиту буде виглядати так:

A = 10 000*(1+ 0.13r)³

За результатами розрахунку прибуток від депозиту становить 4 429 грн, а загальний капітал – 14 429 грн. Але від чистого прибутку потрібно ще відняти суму податків. Розмір ПДФО (18%) становить 797 грн, військового збору (5%) – 220 грн, тобто загальна сума податку — 1 017 грн. Щоб розрахувати чистий прибуток потрібно від прибутку від депозиту відмінусувати суму податків (4 429 – 1 017). Отже, чистий прибуток дорівнює 3 412 грн. Після вирахування податків наш капітал буде становити 13 412 грн.

Що таке банківський депозит?

Банківський депозит — це фінансовий інструмент, за допомогою якого клієнт передає гроші банку на збереження під певний відсоток. Цей вклад може бути короткостроковим або довгостроковим, а нарахування відсотків відбувається регулярно (щомісяця, щокварталу, щороку) або наприкінці терміну.

Вигоди для банків:

Залучення коштів для кредитування чи інвестування в інші фінансові проєкти.
Створення фінансової ліквідності для операційної діяльності.

Вигоди для вкладників:

Отримання стабільного доходу з мінімальними ризиками.
Гарантія повернення коштів завдяки державним системам страхування вкладів.
Можливість капіталізації відсотків для збільшення дохідності.

Депозит є універсальним фінансовим інструментом для тих, хто прагне стабільності у інвестуванні та збереження капіталу.

Як правильно рахувати дохід по депозиту: як працює складний відсоток

Складний відсоток — це механізм, за яким отримані відсотки додаються до основної суми вкладу (капіталізуються), створюючи нову базу для наступного нарахування відсотків. Завдяки цьому вкладник отримує прибуток не лише на початкову суму депозиту, але й на раніше нараховані відсотки.

Складний відсоток дозволяє суттєво збільшити дохідність, особливо на довгострокових депозитах, і є основним інструментом для максимізації доходу.

Важливо враховувати, що формула складного відсотка працює для всіх видів інвестицій без винятку. Нюанси можуть бути лише в розподілення нарахувань і частоті капіталізації відсотків. Деякі інвестиційні інструменти передбачають щоденну або щомісячну капіталізацію, тоді як інші – річну чи навіть накопичувальну систему, що впливає на кінцеву дохідність.

Альтернативи банківському депозиту

Банківський депозит можна й варто розглядати як інвестиційний інструмент. Але важливо диверсифікувати інвестиції, щоб зменшити ризики та застрахувати себе від інфляції. Банки пропонують вигідні умови для депозиту в гривні, але для валютних депозитів ставки дуже низькі – 0.1-2.1%. Тому обов’язково розглядайте альтернативи й інвестуйте в різні активи, щоб у разі втрати коштів на одному активі, ви змогли їх перекрити за рахунок інших. Далі розповімо про найкращі альтернативи банківському депозиту.

Стейкінг криптовалют

Стейкінг дозволяє отримувати дохід за зберігання криптовалют на блокчейні. Кошти блокуються на певний період, а відсотки залежать від монети та платформи. Цей метод пропонує вищу дохідність, ніж депозити, але пов'язаний із ризиками волатильності курсу криптовалют.

Для того щоб отримувати пасивний дохід від криптовалют, важливо вибрати правильну криптовалютну біржу. Ми сформували перелік бірж, які пропонують вигідні умови й підтримують широкий асортимент інвестиційних інструментів.

Найкращі криптовалютні біржі для інвестицій
	Доступно криптовалют	Відкрити рахунок
Kraken	278	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Crypto.com	250	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Ledger Wallet	1817	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Cryptohopper	1000	ВІДКРИТИ РАХУНОК
FMCPAY	65	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Інвестиції в акції

Акції дозволяють отримувати дохід у вигляді дивідендів або від зростання їхньої ціни. Інвестори можуть обирати стабільні компанії чи високоризиковані стартапи. Хоча потенційна дохідність висока, акції мають суттєві ризики, пов'язані зі змінами на ринку.

Копітрейдинг

Це інструмент, який дозволяє автоматично копіювати угоди професійних трейдерів. Він підходить для початківців, які не мають достатньо досвіду для самостійної торгівлі. Вибір успішного трейдера є ключовим фактором для досягнення дохідності.

ПАММ-рахунки

ПАММ-рахунки (Percent Allocation Management Module) дозволяють передавати кошти в управління досвідченим трейдерам. Вкладники отримують частину прибутку від успішних операцій. Важливо ретельно аналізувати трейдера під час вибору й пам'ятати, що дохід не гарантовано.

Торгові сигнали

Це рекомендації щодо купівлі або продажу активів. Інвестори використовують їх для прийняття рішень, часто поєднуючи з власним аналізом. Торгові сигнали можуть бути корисними, але їхня ефективність залежить від джерела, яке їх генерує й транслює.

Облігації

Облігації — це боргові цінні папери, які випускають уряди чи компанії. Інвестори отримують фіксований дохід у вигляді купонних виплат. Облігації менш ризикові, ніж акції, і часто забезпечують стабільний дохід, подібний до депозитів, але з вищою гнучкістю.

Для інвестицій на валютному та фондовому ринку потрібно використовувати надійного брокера. Ми вибрали брокерські компанії, що працюють за ліцензією та пропонують вигідні умови.

Найкращі брокери для інвестицій
	Рівень регуляції	Відкрити рахунок
Pepperstone	Tier-1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FOREX.com	Tier-1	Вивчити досьє
Interactive Brokers	Tier-1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
IG Markets	Tier-1	Вивчити досьє
XM Group	Tier-1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Ризики та попередження

Банківські депозити вважаються одним із найбезпечніших інструментів збереження коштів, але вони теж мають ризики, які варто врахувати перед інвестуванням. Основні ризики:

Інфляція: зменшує реальну дохідність депозиту, особливо у довгостроковій перспективі.
Ризик ліквідності: дострокове зняття коштів може супроводжуватися штрафами чи втратою відсотків.
Надійність банку: банк може втратити ліцензію, що ускладнить повернення коштів.
Валютні коливання: депозити у валюті можуть мати меншу дохідність через зміну курсу.
Податки: частина прибутку буде вилучена у вигляді податків.

Альтернативи, такі як стейкінг криптовалют, облігації чи ETF, можуть забезпечити вищу дохідність, ніж депозити, особливо з урахуванням інфляції. Важливо обирати інструмент відповідно до власного рівня ризику та фінансових цілей.

Перед тим як порахувати прибуток по депозиту, не забудьте про інфляцію

Банківські депозити — хороший варіант для консервативних інвесторів, які цінують стабільність і надійність. Проте щоб зробити їх максимально ефективними, обирайте депозити з капіталізацією відсотків, порівнюйте пропозиції декількох банків і враховуйте інфляцію. Вона впливає на реальний дохід, тому важливо закладати її середній рівень у розрахунки.

Для короткострокових цілей обирайте депозити зі зручними умовами зняття, а для довгострокових — ті, які пропонують вищу ставку. Не забувайте перевіряти надійність банку та користуйтеся державними гарантіями вкладень. Якщо вас турбує інфляція, варто розглянути альтернативи, такі як стейкінг криптовалют чи інвестиції в акції. Поєднання депозитів з іншими фінансовими інструментами допоможе зменшити ризики та збалансувати ваш інвестиційний портфель. Завжди читайте умови договору та не поспішайте з вибором.

Резюме

Банківський депозит — це надійний і простий спосіб отримання стабільного доходу. Для максимізації вигоди використовуйте депозити з капіталізацією відсотків і враховуйте вплив інфляції та податків. Обирайте депозит відповідно до ваших фінансових цілей, перевіряйте надійність банків і користуйтеся державними гарантіями. Для диверсифікації портфеля розгляньте альтернативні інвестиційні інструменти. Ретельний аналіз і обдумане прийняття рішень допоможуть уникнути ризиків і збільшити ваші фінансові можливості.

FAQs

Що таке капіталізація відсотків?

Це механізм, за якого нараховані відсотки додаються до основного внеску, збільшуючи суму, на яку розраховуються наступні виплати.

Як впливає інфляція на депозит?

Інфляція знижує реальну вартість грошей, що може зробити дохід від депозиту менш вигідним у довгостроковій перспективі.

Чи надійні депозити у валюті?

Валютні депозити менш схильні до інфляції, але їхня вигода залежить від стабільності курсу обраної валюти.

Які податки потрібно сплачувати з прибутку від депозиту?

В Україні діють податок на доходи фізичних осіб (18%) та військовий збір (5%). У інших країнах податкові ставки та правила можуть відрізнятися. Перед відкриттям депозиту варто ознайомитися з податковим законодавством країни, у якій ви перебуваєте.

Команда, яка працювала над статтею

Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Брокер

Брокер - це юридична або фізична особа, яка виступає посередником при укладанні угод на фінансових ринках. Приватні інвестори не можуть торгувати без брокера, оскільки тільки брокери можуть здійснювати операції на біржах.

Прибуток

Тейк-профіт ордер - це тип торгового ордера, який наказує брокеру закрити позицію, коли ринок досягне певного рівня прибутку.

Інвестор

Інвестор - це фізична особа, яка вкладає гроші в актив з надією, що його вартість зросте в майбутньому. Активом може бути що завгодно, включаючи облігації, боргові зобов'язання, пайові інвестиційні фонди, акції, золото, срібло, біржові фонди (ETF) та нерухомість.