Найпоширеніші помилки новачків під час інвестування

Початок інвестиційного шляху — це завжди виклик. Багато новачків натрапляє на труднощі, які можуть дорого коштувати. Найчастіше це пов’язано з недостатнім досвідом, поспішними рішеннями або бажанням швидко заробити. У цій статті ми розглянемо типові фейли в інвестуванні та дамо практичні поради, як їх уникнути.

Чого не робити при інвестиціях: топ-5 помилок початківців

Більшість помилок на старті пов’язано не з браком грошей, а з відсутністю чіткої структури мислення й аналізу. Нижче розглянемо ключові помилки, які варто уникати з самого початку.

Інвестування без стратегії

Новачки часто починають вкладати гроші без розуміння цілей, часових рамок і типу активів. Відсутність плану веде до хаотичних дій, нерідко — до втрати капіталу. Стратегія — це основа, без якої інвестування перетворюється на азартну гру.

Недооцінка ризиків

Ігнорування ризиків — одна з головних причин втрат. Новачки інвестують в занадто ризикові активи або переоцінюють власні можливості. Необхідно розуміти рівень ризику кожного інструмента й мати план дій на випадок втрат.

Орієнтація на швидкий прибуток

Прагнення заробити "тут і зараз" змушує інвесторів робити необдумані дії. Часто це закінчується емоційними рішеннями й втратою грошей. Інвестування — це марафон, а не спринт.

Сліпе наслідування порад

Довіра рекомендаціям з соцмереж або форумів без перевірки — небезпечна. Кожен інвестор має різні цілі, і що працює для одного, може зашкодити іншому. Завжди перевіряйте джерела й аналізуйте поради самостійно.

Прийняття рішень під впливом емоцій

Страх, жадібність і ейфорія часто керують рішеннями новачків. Це призводить до купівлі на піку й продажу в паніці. Важливо навчитися контролювати емоції та приймати рішення раціонально.

Ключові помилки новачків в інвестуванні

Чому розуміння помилок важливе?

Успішне інвестування неможливе без аналізу власних дій. Розуміння помилок дозволяє не повторювати їх у майбутньому, формує стійке мислення та покращує фінансову грамотність. Кожна помилка — це джерело досвіду, яке допомагає адаптувати стратегію до ринкових умов. Усвідомлення причин невдач знижує рівень емоційного тиску та підвищує впевненість у прийнятих рішеннях. Також це сприяє розвитку дисципліни — однієї з ключових якостей успішного інвестора. Замість уникнення труднощів, варто вчитися на них. Зрештою лише той, хто аналізує, зростає в інвестиційному плані.

Поширені помилки та їхні наслідки

Як зрозуміти, що щось йде не так?

Інвестування не завжди йде за планом, але важливо вчасно помітити, коли ви починаєте припускатися системних помилок. Раннє розпізнавання негативних сигналів дозволяє уникнути серйозних втрат і скоригувати стратегію ще до того, як збитки стануть критичними.

Маркери для переоцінки інвестиційного підходу:

• Регулярні збитки без зрозумілих причин. Якщо портфель постійно зменшується, а ви не можете чітко пояснити чому — це явна ознака проблем. Можливо, стратегії не відповідають вашому профілю ризику або ви дієте безсистемно.

• Зміна рішень під впливом новин або паніки. Постійне реагування на інформаційний шум і бажання "встигнути" або "втекти" свідчать про відсутність стабільного плану. Такі дії зазвичай призводять до втрат і психологічного виснаження.

• Відсутність чітких цілей і KPI. Якщо ви не знаєте, навіщо і для чого інвестуєте, ви не зможете оцінити ефективність своїх дій. Без цілей неможливо виміряти прогрес.

• Переоцінка ризику або його ігнорування. Коли ви або боїтеся зробити крок, або, навпаки, вкладаєте без страху — це крайнощі. Успішне інвестування базується на зваженому ризик-менеджменті.

• Інвестування "наосліп" або за порадою інших. Купівля активів лише тому, що їх порадили в Інтернеті — шлях до провалу. Кожне рішення має базуватися на особистому аналізі.

• Надмірна концентрація на одному активі. Якщо більшість коштів зосереджені в одному секторі або інструменті, будь-яка волатильність несе загрозу всьому портфелю. Диверсифікація — ключ до стабільності.

• Відсутність обліку або аналізу результатів. Якщо ви не ведете журнал угод або не аналізуєте ефективність інвестицій, ви не розвиваєтеся. Самоаналіз — основа вдосконалення.

Якщо ви помітили кілька з цих симптомів — настав час переглянути стратегію, зупинитись і зробити глибокий аналіз. Краще виправити курс на початку, ніж втратити капітал на фініші.

Як уникнути основних помилок: поради інвестору-початківцю

Новачки в інвестуванні часто роблять помилки не через брак грошей, а через відсутність знань і системного підходу. Щоб зберегти капітал і уникнути типових пасток, варто заздалегідь сформувати здорові інвестиційні звички. Нижче ми навели базові принципи, які допоможуть уникнути найпоширеніших помилок інвесторів:

• Визначте свої фінансові цілі. Інвестування має починатися не з вибору активів, а з розуміння, навіщо ви це робите. Це можуть бути накопичення на пенсію, купівля житла, створення подушки безпеки тощо.

• Почніть з малого та простого. Не намагайтеся одразу освоїти всі інструменти. Почніть з базових активів, наприклад облігацій або ETF, і поступово вивчайте складніші.

• Не вкладайте всі кошти в один інструмент. Диверсифікація — це не просто порада, а обов’язкова умова зниження ризику. Кілька активів у портфелі допоможуть уникнути повної втрати капіталу.

• Регулярно навчайтеся. Підписка на профільні ЗМІ, участь у вебінарах і читання книг формують аналітичне мислення. Знання — найприбутковіша інвестиція.

• Регулярно аналізуйте результати. Ведіть щомісячний трекінг: фіксуйте прибутки, збитки та пояснення рішень. Це допоможе виявляти патерни поведінки та скоригувати стратегію.

• Використовуйте правило ризику 5–10%. Ніколи не інвестуйте більше ніж 5–10% портфеля в один актив. Це дозволяє втрачати контрольовану суму, навіть якщо прогноз не виправдався.

• Не довіряйте порадам без перевірки. Перевіряйте джерела, аналізуйте статистику й уникайте сліпого копіювання стратегій із соцмереж. Навіть популярні експерти можуть помилятися.

• Не піддавайтесь емоціям. Приймайте рішення в спокійному стані. Якщо відчуваєте страх або ейфорію, краще зробіть паузу та перегляньте позицію наступного дня.

Також дуже важливим аспектом для інвестора є правильний вибір брокера. Ми вибрали найкращих брокерів, які є надійними і пропонують вигідні умови для інвестування.

Найкращі Форекс-брокери для інвестицій

	Рівень регуляції	Мін. депозит, $	ETF	Золото	Акції	Облігації	Товари	Відкрити рахунок
Pepperstone	Tier-1	ні	Є	Є	Є	ні	Є	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FOREX.com	Tier-1	100	Є	Є	Є	Є	Є	Вивчити досьє
Interactive Brokers	Tier-1	ні	Є	Є	Є	Є	Є	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
IG Markets	Tier-1	1	Є	Є	Є	Є	Є	Вивчити досьє
XM Group	Tier-1	5	ні	Є	Є	ні	Є	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
TeleTrade	Tier-1	10	Є	Є	Є	Є	Є	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Найкращі огляди компаній

1

9.4/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

$0

Бонус на депозит:

0%

Регулятор:

ASIC, FCA, DFSA, BaFin, CMA, SCB, CySec

Огляд

Pepperstone (Pepperstone.com) була заснована в 2010 році в Мельбурні, Австралія, професійними трейдерами, які були незадоволені якістю послуг, що надавалися більшістю брокерів. Засновники вирішили уникнути багатьох недоліків конкурентів, включаючи високі комісії, затримку виконання ордерів тощо, тощо. Тому засновники зосередилися на вдосконаленні технічної складової. Компанія поставила собі за мету змінити "правила гри" і встановити високу планку для онлайн-трейдингу.
Сьогодні Pepperstone пропонує клієнтам по всьому світу одні з найкращих технологічних рішень та вигідні торгові умови. Компанія також надає професійні інструменти, які допомагають трейдерам не тільки освоїти тонке мистецтво торгівлі, але й значно підвищити ефективність торгівлі. Крім того, платформа Pepperstoneретельно перевіряється сімома регуляторних органів, включаючи ASIC (Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій Австралії, AFSL No.414530), FCA (Управління з фінансового нагляду Великої Британії, 683122), ASIC (Австралійська комісія з цінних паперів та Financial Conduct Authority, 684312), DFSA (Управління з фінансового нагляду Великої Британії) (F004356), BaFin(151148), CMA, SCB (SIA-F217) та CySec(388/20). Крім того, за допомогою Pepperstone активи клієнтів зберігаються на агрегованих рахунках у кількох великих світових банківських установах. установах. Ці факти підтверджують надійність компанії та гарантують безпеку капіталу клієнта.

Переваги/Недоліки

•Привабливі торгові умови;

•Швидке виконання ордерів - в середньому 30 мс;

•1,200+ торгових інструментів;

•Низькі комісії; і

•Відсутність плати за бездіяльність.

•Служба підтримки працює тільки 24/7;

•Немає центового рахунку;

•Не доступний для клієнтів з США;

•Обмежені можливості пасивної торгівлі;

•Обмежена кількість аналітичних матеріалів на сайті. Єдиний спосіб вирішити цю проблему - підключитися до торгових сигналів;

•Немає розділу новин; і

•Демо-рахунки можуть торгувати безкоштовно лише протягом 60 днів.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

2

9.2/10

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

Мінімальний депозит:

1000$

Бонус на депозит:

0%

Регулятор:

CIMA, FCA, CFTC

Огляд

FOREX.com (вимовляється як «Форекс.ком») – компанія, що належить GAIN Capital Holdings, Inc. (NYSE: GCAP) і завоювала у сфері трейдингу репутацію надійного брокера завдяки прозорій роботі та високій якості послуг. Компанія співпрацює з клієнтами у 140 країнах світу. Брокер зареєстрований на Кайманових островах та контролюється CIMA (Сертифікованим інститутом фахівців з управлінського обліку). Номер ліцензії – 25033. Материнська компанія брокера Форекс.ком зареєстрована в Англії та Уельсі за номером 1761813 у Реєстраційній палаті Великої Британії. Вона має ліцензію одного з найавторитетніших регуляторів світу – FCA (номер 113942).

Переваги/Недоліки

•середній показник швидкості виконання ордерів – 0,04 мс;

•надійність – контролюється декількома регуляторами, кошти клієнтів зберігаються на окремих від активів компанії рахунках;

•привабливі торгові умови – вузькі спреди на більш ніж 90 активах, включаючи валютні пари та метали, та понад 4500 ринків, включаючи FX, індекси, товари, акції та криптовалюту.

•низька якість оптимізації сайту: відсутня російськомовна версія, мало конкретики в описах послуг, не працюють вкладки у верхній частині сторінки. Для пошуку інформації доводиться використовувати вкладку під назвою «Картка сайту»;

•складно зв'язатися зі службою підтримки через її високу завантаженість;

•велика фіксована комісія за виведення коштів;

•високий стартовий депозит – починається з 1000 доларів;

•мало варіантів для поповнення рахунку та виведення коштів, терміни рідко відповідають заявленим.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

3

9.1/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

1$

Бонус на депозит:

0%

Регулятор:

SEC, FINRA, SIPC, FCA, NSE, BSE, SEBI, SEHK, HKFE, IIROC, ASIC, CFTC, NFA

Огляд

Interactive Brokers є одним з найвідоміших світових онлайн-брокерів. Компанія базується в США і працює з 1977 року. Interactive Brokers дозволяє клієнтам торгувати продуктами зі 160 бірж, включаючи акції, опціони, валюти, облігації, фонди та багато іншого з єдиної уніфікованої платформи. Діяльність компанії регулюється Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC), Управлінням з регулювання фінансової індустрії США (FINRA), Управлінням з фінансового регулювання Великобританії (FCA, 208159) та іншими міжнародними комісіями з фінансового регулювання. Interactive Brokers заслужив визнання як провідний брокер, отримавши численні нагороди та відзнаки від авторитетних галузевих джерел, таких як Barron's, Investopedia, Stockbrokers.com, та багатьох інших. Також брокер популярний і в інших країнах. Тут ви можете почитати відгуки про Interactive Brokers в Канаді, Сінгапурі, Австралії, Гонконгу, Ірландії.

Переваги/Недоліки

•широкі та безкоштовні освітні ресурси через кампус IBKR;

•доступ до 160 ринків у 36 країнах і територіях;

•торгівля акціями, опціонами, ф'ючерсами, валютами, облігаціями, фондами тощо з єдиної уніфікованої платформи.

•Служба підтримки не працює в суботу;

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

4

8.9/10

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

Мінімальний депозит:

$1

Бонус на депозит:

0%

Регулятор:

FCA, BaFin, ASIC, MAS, CySec, FINMA, BMA, CFTC, NFA

Огляд

IG Markets надає брокерські послуги для роздрібних трейдерів з 2014 року. Компанія була заснована в 1974 році в Лондоні для роботи з професійними трейдерами. Входить до групи IG Group з представництвами у 17 країнах. IG Markets акції торгуються на Лондонській фондовій біржі в рамках індексу FTSE 250. Діяльність брокера регулюється FCA (Управлінням з фінансового нагляду Великобританії), CySec (Комісією з цінних паперів та бірж Кіпру), ASIC (Австралійською комісією з цінних паперів та інвестицій), BaFin (Федеральним управлінням з фінансового нагляду Німеччини), FINMA (Швейцарським управлінням з нагляду за фінансовими ринками) та NFA (Національною асоціацією ф'ючерсів). Глобальне представництво IG Group знаходиться під наглядом BMA ( Валютне управління Бермудських островів). Брокер надає послуги з торгівлі на ринку Форекс та різними CFD через MetaTrader 4 та власні платформи для роздрібних та професійних трейдерів.

Переваги/Недоліки

•Регульована діяльність та участь у компенсаційних фондах;

•Відсутність вимог до мінімального депозиту при відкритті рахунку в міжнародному відділенні;

•Кредитне плече доступне для торгівлі валютами та CFD;

•Широкий вибір торгових активів і ринків;

•Знижки на комісії для нових та активних існуючих клієнтів з великими обсягами торгів;

•Плаваючі спреди від 0,6 пунктів для роздрібних трейдерів;

•Бонуси для нових клієнтів та партнерські програми для різних категорій клієнтів.

•Брокер може відмовити у відкритті рахунку трейдерам з низьким капіталом або недостатніми знаннями про торгівлю деривативами;

•Поповнення та зняття коштів неможливе за допомогою електронних гаманців, електронних платіжних систем або криптовалют;

•Торгові умови відрізняються для різних країн, тому вам доведеться шукати сайт брокера у вашій країні.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

5

8.7/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

5$

Бонус на депозит:

50%

Регулятор:

CySEC, FSC (Belize), DFSA, FSCA, FSA (Seychelles), FSC (Mauritius)

Огляд

XM Group є всесвітньо визнаним брокером, який працює у майже 190 країнах світу та обслуговує понад 5 мільйонів трейдерів. Брокер пропонує понад 1 000 торгових інструментів, включаючи валютні пари, акції, сировинні товари, криптовалюти та дорогоцінні метали. Завдяки ліцензіям таких регуляторів, як FSC і CySEC, XM забезпечує безпечне торгове середовище.
Компанія прагне до високошвидкісного виконання ордерів без реквот, гарантуючи, що 99,35% угод завершуються майже миттєво. Кредитне плече брокера варіюється в залежності від регіону, пропонуючи до 1:1000 для деяких країн, що не входять до ЄС, зберігаючи при цьому сувору відповідність європейським стандартам для інших. Спреди починаються від 0,6 піпса.
XM не пропонує пасивних варіантів інвестування, таких як ПАММ-рахунки, але надає доступ до торгівлі копіями на MQL5 і VPS для алгоритмічної торгівлі.

Переваги/Недоліки

•наявність ECN-рахунків. XM Group гарантує 100% виконання ордерів, 99,35% ордерів виконуються зі швидкістю менше 1 секунди. Гарантія відсутності реквот;

•вузькі ринкові спреди без маркапа (націнки брокера до спреду);

•понад 1000 торгових інструментів. Для трейдингу доступні: понад 55 валютних пар (включно з крос-курсами, метали (включно з паладієм та платиною), сировинні активи (какао, бавовна, зерно), акції;

•відсутність комісій за поповнення та зняття грошей. Усі комісійні витрати платіжних систем XM Group перебирає на себе;

•цілодобова підтримка 5 днів на тиждень, понад 30 мов.

•відсутність послуг пасивного інвестування (платформи соціального трейдингу, ПАММ-рахунків);

•невеликий вибір торгових платформ. Незважаючи на те, що брокер пропонує 16 терміналів, всі вони – модифікації МТ4 і МТ5 для десктопної, браузерної та мобільної торгівлі.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

6

8.6/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

10$

Бонус на депозит:

100%

Регулятор:

SVGFSA

Огляд

TeleTrade це міжнародний брокер, який обслуговує клієнтів по всьому світу. Вони пропонують торгівлю на Форекс, індексами, акціями, металами, криптовалютами та енергоносіями. Незважаючи на відсутність ПАММ-рахунків та деяких інвестиційних опцій, TeleTrade може похвалитися надійним сервісом торгівлі копіями, потужною партнерською програмою та різноманітними типами рахунків (ECN, NDD, криптовалюта). Маючи достатнє кредитне плече (до 1:1000) і спреди від 0 пунктів, брокер задовольняє різні стилі торгівлі, включаючи скальпінг, внутрішньоденну торгівлю і середньо- та довгострокові стратегії.
TeleTrade підтримує трейдерів аналітикою ринку, прогнозами експертів, економічним календарем та всебічним освітнім розділом на своєму веб-сайті.

Переваги/Недоліки

•детальний аналітичний розділ;

•інформативний навчальний розділ;

•послуга безризикового інвестування "Інвест Старт";

•нарахування відсотків на депозит;

•сервіс копітрейдингу;

•кілька партнерських програм з високими виплатами.

•немає ПАММ-рахунків та інших форм довірчого управління;

•мало способів виведення коштів;

•підтримка працює 24/5;

•затримується виведення коштів;

•повільно відповідає техпідтримка;

•іноді довго відбувається верифікація даних.

ВИВЧИТИ ДОСЬЄ

Ризики та попередження

Інвестування — це не гарантія прибутку, а зважене управління капіталом. Без відповідного підходу можна втратити не лише гроші, але й віру в ринок.

Основні ризики для новачків:

• Висока волатильність.

• Недостатнє розуміння інструментів.

• Надмірна довіра порадам без перевірки.

• Відсутність стратегії.

• Недотримання диверсифікації.

Розвивайте систему зворотного зв’язку, не забувайте про податки

Андрій Мастикін Автор Traders Union

Одна з найнеочевидніших, але критично важливих помилок новачків — це відсутність системи зворотного зв’язку. Інвестори рідко ставлять собі питання після кожної угоди: “Чому я це зробив?” або “Що б я змінив у цій ситуації?”. Я раджу вести не лише облік результатів, а й інвестиційний щоденник рішень із причинами входу, очікуваннями, фактичним результатом і висновками. Це формує аналітичне мислення.

Ще одна помилка — ігнорування податкових наслідків. Не всі знають, що в Україні дохід від інвестицій оподатковується за ставкою 18% ПДФО + 5% військовий збір. Це впливає на чистий прибуток.

Також початківці недооцінюють силу звички до регулярного інвестування. Навіть $50 щомісяця створюють дисципліну, яка важливіша за стартову суму.

Інвестування — це не лише про гроші. Це про побудову структури, яка працює на вас, навіть коли ви не працюєте на неї. Тож як уникнути втрат? Будьте дисциплінованими, застосовуйте грамотний підхід, аналізуйте свої дії та своєчасно вносьте корективи, якщо виникають проблеми.

Висновок

Новачки часто припускаються типових помилок, яких можна уникнути, маючи чіткий план і розуміння інструментів. Важливо вчитися контролювати емоції та не піддаватися трендам. Диверсифікація, стратегія та самонавчання — основа для сталого зростання капіталу. Інвестування — це довгостроковий процес, що потребує дисципліни. Що раніше ви почнете діяти обдумано, то кращі результати отримаєте.

Часті запитання

Рекомендовані статті

Фінансова грамотність для дітей: повний посібник для батьків

Іван Андрієнко

2 дні тому

Девальвація гривні: причини, наслідки, прогнози та способи захисту капіталу

Іван Андрієнко

1 день тому

Найкращі інвестиційні компанії у 2025 році

Максим Нечипоренко

2 дні тому

Як перевірити золото: практичні поради

Іван Андрієнко

2 дні тому

Рекорд цін на золото: що сталося, чому це важливо і що з цим робити

Олег Ткаченко

2 дні тому

Команда, яка працювала над статтею

Іван Андрієнко

Автор Traders Union

Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Ольга Шендецька

Автор та редактор Traders Union

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто

Експерт з криптовалют та акцій

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Глосарій для початківців трейдерів

Диверсифікація

Диверсифікація - це інвестиційна стратегія, яка передбачає розподіл інвестицій між різними класами активів, галузями та географічними регіонами для зменшення загального ризику.

Інвестор

Інвестор - це фізична особа, яка вкладає гроші в актив з надією, що його вартість зросте в майбутньому. Активом може бути що завгодно, включаючи облігації, боргові зобов'язання, пайові інвестиційні фонди, акції, золото, срібло, біржові фонди (ETF) та нерухомість.