Český hypoteční trh zdražuje, průměrná sazba roste na 5,30 procenta

Traders Union
Všechny zprávy
Finanční zprávy
Český hypoteční trh zdražuje

Všechny zprávy

Hlavní zprávy

Výběr redakce

Krypto zprávy

Finanční zprávy

Měny

Hlas trhu

Zprávy regulátorů

Sergey Shendetskyi

Včera

Český hypoteční trh zdražuje, průměrná sazba roste na 5,30 procenta — Hypotéky dále zdražují

Náklady na financování bydlení v Česku se na začátku června dále zvyšují a dostupnost vlastního bydlení se pro domácnosti zhoršuje. Průměrná nabídková sazba hypoték se dostává na nejvyšší úroveň od listopadu 2024, zatímco růst splátek zesiluje tlak i kvůli dražším nemovitostem.

Hlavní body

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů v Česku v červnu vzrostla podle Swiss Life Hypoindexu o 0,11 p.b. na 5,30 procenta.
Měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu korun při 25 letech stoupla od března zhruba z 20 240 Kč na více než 21 080 Kč.
Analytici Swiss Life Select neočekávají do konce roku zásadní zlevnění hypoték, sazby by se měly držet kolem pěti procent.

Růst sazeb a dopad na splátky

Podle Swiss Life Hypoindexu průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů na začátku června vzrostla o 0,11 procentního bodu na 5,30 procenta. Od března se hypoteční sazby zvyšují v průměru o více než čtyři desetiny procenta, což u modelového úvěru znamená citelný nárůst měsíčních nákladů.

U hypotéky ve výši 3,5 milionu korun se splatností 25 let měsíční splátka od března stoupá přibližně z 20 240 korun na více než 21 080 korun. Domácnosti tak platí o více než 800 korun měsíčně navíc.

Analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora uvedl, že český hypoteční trh prochází nepříjemným vystřízlivěním a levnější hypotéky se zájemcům o bydlení znovu vzdalují. Za současným zdražováním podle něj nestojí jen základní úroková sazba České národní banky, ale hlavně vývoj delších tržních sazeb a úrokových swapů, podle nichž banky oceňují hypotéky.

Dostupnost bydlení a výhled trhu

Základní úroková sazba ČNB zůstává na 3,5 procenta, přesto debata o ceně úvěrů sílí i v politické rovině. Premiér a předseda hnutí ANO Andrej Babiš na konci května veřejně vyzývá guvernéra ČNB Aleše Michla ke snižování sazeb a tvrdí, že občané i firmy v Česku platí vyšší základní sazbu než v eurozóně.

Dostupnost bydlení ale podle trhu nezhoršují jen dražší hypotéky. Ceny bytů a domů rostou rychleji než příjmy domácností, a například nemovitost, která ještě před několika lety stála pět milionů korun, se dnes v řadě větších měst prodává za šest až sedm milionů korun.

Při financování 80 procent kupní ceny hypotékou znamená sedmimilionová nemovitost úvěr kolem 5,6 milionu korun. Při průměrné sazbě 5,30 procenta a třicetileté splatnosti se měsíční splátka pohybuje kolem 31 tisíc korun.

Pro druhou polovinu roku Sýkora neočekává návrat k výrazně levnějším hypotékám. Pravděpodobnější podle něj je, že sazby zůstávají poblíž pěti procent a banky soupeří o klienty spíše individuálními slevami, akčními nabídkami a úpravami podmínek než plošným snižováním úroků.

V našem dřívějším článku o prudkém růstu výnosů amerických státních dluhopisů jsme psali, že dvouleté výnosy vystoupaly zhruba na 4,15 % a trh tím zvyšuje tlak na Fed, protože znovu přeceňuje inflační rizika a sílu ekonomiky. Upozornili jsme také, že vyšší tržní sazby zpřísňují finanční podmínky a promítají se do dražších úvěrů, včetně hypoték, a současně oživují debatu o tom, kde leží „neutrální“ úroková sazba.

Tento materiál může obsahovat názory třetích stran, žádná data a informace na této webové stránce nepředstavují investiční poradenství podle našeho Prohlášení. I když dodržujeme přísnou Redakční integritu, tento příspěvek může obsahovat odkazy na produkty od našich partnerů.

Líbil se vám článek?