EZB-Aufsicht treibt Agenda zur Vereinfachung im Bankensektor voran, während sich Debatte über EU-Wettbewerbsfähigkeit zuspitzt

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Darina Pashchenko

28.09.2026

EZB-Aufsicht treibt Agenda zur Vereinfachung im Bankensektor voran, während sich Debatte über EU-Wettbewerbsfähigkeit zuspitzt — EZB drängt auf einfacheres Bankwesen

Europäische Bankenaufseher treiben eine doppelte Agenda aus Marktintegration und einfacherer Aufsicht voran, da die Sorgen um die langfristige Wettbewerbsfähigkeit des Sektors anhalten. Der Vorstoß erfolgt, während Brüssel ein umfassenderes Legislativpaket für Anfang 2027 vorbereitet und politische Entscheidungsträger argumentieren, dass Fragmentierung und nicht mangelnde Widerstandsfähigkeit die größte Einschränkung für europäische Banken darstellt.

Das Wichtigste

Der Aufsichtsbereich der EZB verweist auf die Profitabilität europäischer Banken und die verbesserte Qualität der Aktiva, hebt jedoch die anhaltende nationale Fragmentierung hervor, die grenzüberschreitendes Wachstum und Innovation gegenüber US-Wettbewerbern begrenzt.
Die Mitteilung der Europäischen Kommission vom 17. Juli nennt fragmentierte Märkte, für die EU unzureichende internationale Standards und übermäßige regulatorische Komplexität als wesentliche Hindernisse; ein gezieltes Legislativpaket wird im ersten Quartal 2027 erwartet.
Die EZB setzt Vereinfachungen um, indem sie 80% der Anträge auf Verringerung der Eigenmittel im Schnellverfahren bearbeitet, die Datenpunkte für EU-weite Stresstests halbiert und mehr Entscheidungen delegiert. Damit sollen Prozessaufwände reduziert und zugleich aufsichtsrechtliche Standards gewahrt werden.

Dieser Artikel wurde aus dem Original übersetzt. Lesen Sie die Originalversion unseres Korrespondenten hier.

Fragmentierung und politische Reformen prägen die Wettbewerbsdebatte

Wie die EZB-Bankenaufsicht unter Berufung auf den Aufsichtsbereich der EZB berichtet, weisen europäische Banken inzwischen eine höhere Profitabilität, eine verbesserte Qualität der Aktiva und Eigenkapitalrenditen auf, die nahe den höchsten Werten seit Beginn der europäischen Bankenaufsicht liegen. Dennoch argumentieren die Aufseher, dass die nationale Fragmentierung weiterhin Größe, Innovation und grenzüberschreitendes Wachstum begrenzt.

Der Rede zufolge bleibt der Großteil der Bankkredite im Inland, grenzüberschreitende Einlagenhaltung ist gering, und grenzüberschreitende Bankenfusionen sind seltener als vor der Finanzkrise. Sie verweist zudem auf eine schwächere Entwicklung gegenüber US-Wettbewerbern im Handels- und Post-Trade-Geschäft, wo Größe und tiefere Kapitalmärkte stärker ins Gewicht fallen.

Die Europäische Kommission verabschiedete am 17. Juli eine Mitteilung zur Wettbewerbsfähigkeit des Bankensektors und zum Binnenmarkt im Bankwesen, die mit den bereits im Draghi-Bericht hervorgehobenen Bedenken übereinstimmt. Die Mitteilung benennt drei miteinander verbundene Hindernisse: fragmentierte nationale Märkte, internationale Standards, die EU-spezifische Besonderheiten nicht vollständig berücksichtigen, sowie übermäßige regulatorische Komplexität. Ein Legislativpaket wird für das erste Quartal 2027 erwartet.

Der Rede zufolge erhöhen unterschiedliche nationale Vorschriften zu Insolvenz, Verbraucherschutz, Hypothekenmärkten und Quellensteuer weiterhin die Kosten für Banken und andere Marktteilnehmer, die grenzüberschreitend tätig sind. Sie fügt hinzu, dass die Vollendung der Bankenunion, einschließlich Fortschritten bei einem europäischen Einlagensicherungssystem, die Risikodiversifizierung verbessern und es Kapital und Liquidität ermöglichen würde, sich innerhalb grenzüberschreitender Gruppen freier zu bewegen.

EZB verweist auf schnellere Genehmigungen und geringeren Meldeaufwand

Die EZB erklärt, dass die Vereinfachung bereits von der Konzeption in die Umsetzung übergeht und nicht als Deregulierung gedacht ist. Stattdessen soll der Ansatz die aufsichtsrechtlichen Standards wahren, zugleich Prozessaufwände senken und die Aufsicht stärker am tatsächlichen Risiko ausrichten.

Zu den genannten Änderungen gehören schnellere Kapitalentscheidungen: Verringerungen anrechenbarer Eigenmittel und standardisierte Verbriefungen werden in einigen Fällen nun innerhalb von etwa einer Woche genehmigt, verglichen mit mehreren Monaten zuvor. Die EZB erklärt zudem, dass rund 80% der Anträge auf Verringerung der Eigenmittel für das Schnellverfahren qualifizieren.

Der Aufsichtsbereich erklärt, er habe einfachere Entscheidungen stärker in der Organisationshierarchie delegiert, etwa die Hälfte der für EU-weite Stresstests erforderlichen Datenpunkte gestrichen, die kurzfristige aufsichtliche Berichterstattung gestrafft sowie Vor-Ort-Prüfungen und Berichte verkürzt. Zudem seien mehr als 100 Aufsichtsleitfäden überprüft worden, wobei viele veraltete Texte eingestellt würden.

Über die Prozesse hinaus fordert die Rede Änderungen an der umfassenderen Regulierungsarchitektur, einschließlich einer Vereinfachung des EU-Kapitalstapels, der nach ihren Angaben bis zu neun Ebenen von Anforderungen und Puffern umfassen kann. Die EZB argumentiert, dass die Konsolidierung makroprudenzieller Puffer in einer zweistufigen Struktur und die Anwendung eines stärker risikobasierten Ansatzes bei der Wesentlichkeit interner Modelle die Kapitalplanung und die Aufsichtsarbeit erleichtern würden, ohne die Widerstandsfähigkeit zu schwächen.

Die Ansprache stellt die aktuellen Maßnahmen als Ausgangspunkt und nicht als endgültigen Schritt dar und fordert fortlaufendes Feedback der Banken über gemeinsame Aufsichtsteams und Branchenforen. Demnach wird der nächste entscheidende Test darin bestehen, ob das erwartete Paket der Kommission für 2027 die breite Einigkeit über die Fragmentierung in konkrete politische Maßnahmen umsetzt.

Internationale Banken-Auszeichnungen von RCBC verdeutlichten, wie Kreditinstitute ihre Wettbewerbsfähigkeit durch den Ausbau digitaler Dienstleistungen, des Firmenkundengeschäfts, nachhaltiger Finanzierungen und Kompetenzen im Private Wealth Management stärken, um sich wandelnden Kundenerwartungen zu erfüllen. Unser früherer Artikel stellte fest, dass die philippinische Bank diese Auszeichnungen nutzt, um eine segmentorientierte Strategie zu untermauern, mit dem Ziel, ihren Kundenstamm durch Innovation, digitale Tools und ökologisch verantwortungsvolles Bankwesen auszubauen.

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