La banca privada impulsa el asesor aumentado con IA y reordena costes, procesos y relación con el cliente

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Emilio Ghigini

26.06.2026

La banca privada impulsa el asesor aumentado con IA y reordena costes, procesos y relación con el cliente — IA revoluciona banca privada

La adopción de inteligencia artificial gana peso en la banca privada como herramienta para elevar la productividad del asesor y personalizar más la gestión patrimonial. El cambio, según el sector, desplaza el trabajo hacia funciones de análisis, validación y acompañamiento al cliente, mientras abre nuevos retos en datos, formación y costes operativos.

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La banca privada adopta IA para aumentar la eficiencia en procesos administrativos y análisis técnico, logrando asesoramiento más proactivo y adaptado al cliente sin sustituir al profesional.
El despliegue de IA en bancos como Singular Bank y Morabanc incrementa la productividad y calidad del servicio, pero exige una reestructuración profunda de datos y procesos para superar silos y formatos dispares.
El aumento en el consumo de tokens de los modelos de IA presiona los costes operativos, obligando a implementar controles y combinar datos propios con modelos genéricos para mantener la ventaja competitiva.

Modelo de asesoramiento más proactivo

Como expone elEconomista, en una jornada organizada junto con Backbase y KPMG, directivos del sector coinciden en que la IA refuerza el papel del banquero privado en lugar de sustituirlo. La tecnología se consolida como apoyo para mejorar el análisis técnico, anticipar señales y tendencias y adaptar las estrategias de inversión al contexto específico de cada cliente.

Ricardo Ribelles, global VP Partnerships and Alliances de Backbase, sostiene que la oportunidad está en combinar la capacidad de lectura de señales que aporta la IA con el conocimiento profundo de la situación personal del cliente. Javier Sánchez, director de desarrollo digital de Singular Bank, añade que la empatía sigue siendo un elemento diferencial del asesor humano, ya que comprender expectativas, circunstancias personales y perfil de riesgo sigue fuera del alcance de la tecnología en su estado actual.

En Singular Bank y EBN Banco subrayan que el mayor impacto de la IA se concentra en la productividad y en la calidad del servicio, no en la sustitución del profesional. Alex Valiño, director de asesoramiento, proyectos IT y regulación de Banco Sabadell, afirma que el futuro apunta a un "asesor aumentado", con menos tiempo dedicado a tareas repetitivas y más foco en la atención al cliente.

Morabanc indica que la automatización libera tiempo en tareas de búsqueda de información y elaboración de reportes, pero también incrementa la carga de análisis y validación. Su responsable de activos digitales e IA, Eric García, advierte además de que muchos clientes ya llegan con propuestas generadas por herramientas de IA que no encajan con los criterios de inversión aplicados por la entidad.

Las entidades también señalan que la educación financiera gana relevancia a medida que estas herramientas se popularizan. Unicaja añade una capa adicional al debate al defender que, en episodios de volatilidad o decisiones complejas, el acompañamiento emocional del cliente mantiene un valor difícilmente reemplazable.

Datos, costes y adaptación del sector

Backbase identifica una reasignación del tiempo del banquero privado, con procesos administrativos y de preparación cada vez más eficientes gracias a la tecnología. Ese cambio empuja al sector desde un modelo reactivo, apoyado en reportes estáticos, hacia otro más dinámico y proactivo, con interacciones más frecuentes y una mayor capacidad de anticipación comercial.

Singular Bank destaca además que la IA permite revisar la evolución histórica de la relación entre cliente y gestor para evaluar decisiones pasadas, reforzar la transparencia y mejorar la confianza. La entidad enmarca esta capacidad dentro de un ajuste más amplio de la banca privada ante nuevas generaciones de riqueza, con demandas de inversión y consumo financiero distintas a las del cliente tradicional.

En el frente operativo, Unicaja advierte de que el despliegue de IA exige rediseñar la información y la estructura de datos. La fragmentación en silos y los formatos dispares dentro de los bancos complican la implantación de estas herramientas y limitan la capacidad de conectar información de forma eficiente.

El coste emerge también como uno de los principales desafíos. Ribelles señala que el consumo de tokens de los modelos de IA crece hasta niveles difíciles de absorber en algunos casos, por lo que las entidades necesitan capas de control y supervisión, además de combinar modelos genéricos con datos propios, donde reside su ventaja competitiva. En paralelo, el sector prevé un ecosistema más diversificado, con convivencia entre grandes modelos generativos y otros más especializados y eficientes para tareas concretas.

En nuestro análisis previo sobre Unicaja Banco, repasamos cómo la entidad recompró 443,2 millones de euros de sus bonos verdes sénior no preferentes y lanzó una hipoteca fija al 2,15%, en un contexto de presión vendedora sobre la acción. También señalamos que, pese a algunas lecturas de sobreventa, el precio mostraba un sesgo bajista a corto plazo y se movía con resistencias técnicas relevantes, mientras el mercado valoraba el ajuste en su estructura de financiación y su apuesta comercial.

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