Meilleures options d'investissement halal 2025

Investir conformément aux principes islamiques est important pour les investisseurs musulmans qui souhaitent faire fructifier leur patrimoine de manière éthique. Les investissements halal respectent la charia, évitant les intérêts ( riba ), l'incertitude excessive ( gharar ) et les investissements dans des secteurs interdits ( haram ) tels que l'alcool, les jeux d'argent et les produits à base de porc. Ce guide présente les meilleures options d'investissement halal pour 2024, en offrant un aperçu des différentes opportunités conformes aux directives islamiques.

Les meilleures options d'investissement halal pour 2025

L'objectif ultime de l'investissement halal est de parvenir à une croissance financière tout en restant fidèle aux croyances islamiques. Cela implique d'éviter les activités haram, de promouvoir l'investissement responsable et de veiller à ce que les activités financières s'alignent sur les valeurs morales et éthiques de l'islam. Ce faisant, les investisseurs musulmans peuvent atteindre à la fois la satisfaction spirituelle et la réussite financière.

Actions conformes à la charia

Les actions conformes à la charia permettent aux investisseurs de s'enrichir tout en adhérant aux principes de l'islam. Ces actions appartiennent à des sociétés qui évitent les activités interdites telles que les services à base d'intérêts, les jeux d'argent et l'alcool. Les ratios financiers sont évalués afin de garantir un endettement minimal et des revenus d'intérêts limités. Les investisseurs peuvent utiliser des plateformes comme Islamicly ou Zoya pour identifier et suivre ces actions. Parmi les principales options conformes à la charia, citons Apple et NVIDIAqui répondent à des normes éthiques et financières strictes. Un suivi régulier et des conseils d'experts en finance islamique permettent de maintenir le respect des directives de la charia.

Fonds communs de placement islamiques et ETFs

Les fonds communs de placement islamiques et les fonds négociés en bourse ( ETFs ) offrent aux investisseurs des portefeuilles diversifiés qui respectent les principes de la charia. Ces fonds investissent dans des actifs qui se tiennent à l'écart des secteurs interdits tels que l'alcool, les jeux d'argent et les services financiers basés sur les intérêts. Parmi les exemples, citons le iShares MSCI World Islamic ETF, qui offre une exposition aux marchés développés mondiaux, et le Wahed FTSE USA Shariah ETF, qui se concentre sur les actions américaines répondant aux normes de la charia. Investir dans ces fonds permet une diversification et une gestion professionnelle tout en garantissant l'alignement sur l'éthique islamique.

Sukuk ( obligations islamiques )

Les Sukuk, souvent appelés obligations islamiques, sont des instruments financiers conformes à la loi islamique ( charia ). Contrairement aux obligations conventionnelles, qui représentent des titres de créance, les sukuk représentent la propriété d'actifs, de projets ou d'activités commerciales sous-jacents. Cette structure garantit que les revenus sont générés par des activités économiques réelles plutôt que par des paiements d'intérêts, conformément à l'interdiction du riba ( intérêt ) dans la finance islamique. Les investisseurs reçoivent un revenu dérivé de la performance des actifs sous-jacents, ce qui fait des sukuk un choix populaire pour ceux qui recherchent des opportunités d'investissement conformes à la Charia.

L'immobilier

L'immobilier est un investissement halal populaire, impliquant des actifs tangibles et générant des revenus locatifs conformes aux principes islamiques. La propriété directe permet aux investisseurs d'acheter des propriétés résidentielles ou commerciales et de percevoir des revenus par le biais de la location. Les fonds d'investissement immobiliers islamiques ( REITs ) permettent d'investir dans un portefeuille immobilier diversifié sans gestion directe. Ces REITs garantissent que les biens immobiliers et leurs sources de revenus respectent les principes de la charia, ce qui les rend adaptés aux investisseurs musulmans à la recherche d'investissements éthiques.

Métaux précieux

Investir dans des métaux précieux comme or et l'argent est considéré comme halal, car ces actifs sont tangibles et exempts de transactions basées sur l'intérêt. Ils servent de couverture contre l'inflation et les fluctuations monétaires et permettent de diversifier le portefeuille. La propriété physique, sous forme de lingots ou de pièces, est préférable pour garantir le respect des principes islamiques. Toutefois, il est important d'éviter les produits dérivés ou les instruments porteurs d'intérêts liés aux métaux précieux, car ils peuvent ne pas être conformes aux directives de la charia.

Applications d'investissement halal

Les applications d'investissement halal aident les investisseurs à gérer leurs portefeuilles conformément aux principes islamiques. Ces applications proposent des actions, des fonds communs de placement et ETFs conformes à la charia, en veillant à ce que les investissements évitent les secteurs interdits tels que l'alcool, les jeux d'argent et la viande de porc. Parmi les options les plus populaires, citons Zoya, qui fournit des rapports de conformité et un suivi de portefeuille, et Wahed Invest, connue pour ses portefeuilles halal automatisés. Ces plateformes aident les investisseurs musulmans à faire des choix financiers éthiques.

Principes clés de l'investissement halal

Éviter les industries haram

Les entreprises qui tirent des bénéfices d'activités haram, telles que la production d'alcool, les jeux d'argent, les produits liés au porc, le tabac ou la fabrication d'armes, sont strictement interdites. Les investisseurs musulmans doivent s'assurer que leurs investissements ne contribuent pas à ces secteurs.

Exclusion des instruments porteurs d'intérêts

Les obligations traditionnelles et autres instruments financiers générateurs d'intérêts ne sont pas autorisés par la charia. En revanche, des alternatives comme les Sukuk ( obligations islamiques ) constituent une option conforme pour les investisseurs à la recherche de titres à revenu fixe.

Évaluation de la santé financière

Les investisseurs doivent évaluer la structure financière d'une entreprise pour s'assurer qu'elle est conforme aux principes islamiques. Cette évaluation porte notamment sur les points suivants

• Les sources de revenus. Confirmer que la majorité des revenus de l'entreprise provient d'activités halal.

• Le niveau d'endettement. En règle générale, l'endettement d'une entreprise ne doit pas dépasser 33 % du total de ses actifs. Un niveau d'endettement élevé est souvent le signe d'une dépendance à l'égard de prêts portant intérêt, ce qui va à l'encontre des principes de la charia.

Investissement éthique et responsable

En plus d'éviter les secteurs haram, l'investissement halal met l'accent sur des pratiques financières responsables et morales. Les investisseurs doivent privilégier les entreprises qui s'alignent sur les valeurs islamiques, telles que le traitement éthique des employés et les pratiques durables.

Des gains utiles

L'investissement halal ne vise pas seulement à réaliser des profits financiers, mais aussi à favoriser l'alignement sur les croyances et les valeurs islamiques. Les investissements doivent contribuer positivement à la société tout en garantissant le respect de la morale et de l'éthique.

Comment choisir le meilleur courtier pour les traders musulmans ?

Il est essentiel de choisir un courtier qui réponde aux besoins des traders musulmans afin de garantir le respect des principes islamiques lors de la participation aux marchés financiers. Voici les principales caractéristiques à prendre en compte lors du choix d'un courtier d'investissement halal :

Comptes sans swap

Recherchez des courtiers qui proposent des comptes sans swap ( islamiques ), qui ne facturent ni ne paient d'intérêts ( riba ) sur les positions au jour le jour. Cette caractéristique est cruciale pour le respect de la charia, car l'Islam interdit de percevoir ou de payer des intérêts.

Accès à une variété d'actifs conformes à la loi halal

Un bon courtier doit proposer un large éventail d'actifs conformes aux principes de l'islam. Il peut s'agir d'actions conformes à la charia, de ETFs, de Sukuk ( obligations islamiques ) et de matières premières. Le fait de disposer d'une sélection variée d'options d'investissement halal permet aux traders de se constituer un portefeuille bien équilibré et conforme.

Des frais de négociation compétitifs

Des commissions de négociation peu élevées et des structures de frais transparentes sont importantes pour maximiser la rentabilité. Les courtiers qui proposent des modèles de tarification abordables permettent aux traders de conserver une plus grande part de leurs gains tout en restant dans les limites des pratiques commerciales éthiques.

Certification de conformité à la charia

Les courtiers de bonne réputation sont souvent certifiés par des conseils ou des experts en finance islamique afin de vérifier leur conformité à la charia. Ces certifications offrent une garantie supplémentaire que les offres du courtier sont conformes aux principes islamiques.

Ressources éducatives

Recherchez des courtiers qui proposent des ressources adaptées aux traders musulmans, telles que du matériel pédagogique sur l'investissement halal, des guides sur l'utilisation des comptes islamiques et des outils permettant d'identifier les actifs conformes. Ces ressources permettent aux traders de prendre des décisions en toute connaissance de cause.

Des plateformes de négociation fiables

Une plateforme de négociation conviviale et efficace est essentielle à l'exécution transparente des transactions. Assurez-vous que la plateforme du courtier prend en charge les activités de négociation halal, comme les écrans personnalisables permettant de filtrer les actifs conformes à la charia.

Risques et avertissements

Les options d'investissement halal s'accompagnent de leurs propres défis. L'un des principaux problèmes est le nombre limité d'actifs conformes à la charia disponibles. Ce choix limité peut rendre plus difficile l'étalement des investissements, d'où un risque de fluctuations de valeur plus importantes. Les investisseurs musulmans doivent éviter de trop investir dans un seul type d'actif ou de secteur, car cela pourrait rendre leurs investissements plus sensibles aux variations du marché.

Un autre point à surveiller est le recours à des services extérieurs pour vérifier si les investissements respectent les normes de la charia. Si ces services peuvent être utiles, ils ne sont pas toujours parfaits et chacun d'entre eux peut avoir des règles différentes. Il est important que les investisseurs vérifient eux-mêmes le respect des règles et examinent de plus près les pratiques commerciales des entreprises dans lesquelles ils investissent. Cette approche pratique permet de maintenir les investissements en conformité avec les valeurs islamiques et d'éviter toute implication accidentelle dans des activités soumises à des restrictions.

Envisager de s'intéresser aux plateformes de crowdfunding conformes à la charia

Anastasiia Chabaniuk Auteur, expert financier chez Traders Union

Pour les traders musulmans débutants en 2024, envisagez de vous tourner vers les plateformes de crowdfunding conformes à la charia. Ces plateformes vous permettent de placer votre argent dans des projets ou des entreprises de petite taille qui correspondent à vos valeurs et à vos croyances. Contrairement aux actions classiques, vous obtiendrez des résultats clairs grâce à ces investissements, qui suivent des modèles de partage des bénéfices conformes aux règles islamiques. Cela permet non seulement de diversifier votre portefeuille, mais aussi de soutenir la croissance éthique et les petites entreprises.

Une autre idée utile consiste à utiliser des robo-advisors halal qui guident vos investissements en fonction de votre tolérance au risque. De nombreux débutants pensent qu'ils doivent gérer chaque détail eux-mêmes, mais ces outils peuvent vous aider à construire vos investissements tout en respectant les principes de la charia. Vous pouvez ainsi consacrer plus de temps à l'apprentissage du marché sans vous stresser pour chaque choix.

Conclusion

L'investissement halal est une approche puissante qui permet aux investisseurs musulmans de faire fructifier leur patrimoine tout en restant fidèles aux principes islamiques. En adhérant aux principes de la charia, notamment en évitant les industries haram, les instruments à taux d'intérêt et les entreprises fortement endettées, les investisseurs peuvent aligner leurs activités financières sur leur foi et leurs valeurs.

Comme pour tout investissement, il est important d'effectuer des recherches approfondies, de diversifier ses placements et de consulter des experts en finance islamique pour garantir la conformité et atténuer les risques. Ce faisant, l'investissement halal devient non seulement un moyen de faire fructifier son patrimoine, mais aussi un moyen de vivre en harmonie avec ses croyances tout en atteignant une sécurité financière à long terme.

Foire aux questions

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L'équipe qui a travaillé sur l'article

Mikhaïl Vnoutchkov

Auteur de Traders Union

Auteur de Traders Union depuis 2020. Il a commencé sa carrière professionnelle en 2015 en tant que journaliste-observateur dans une petite édition financière en ligne, où il a couvert les événements économiques mondiaux et parlé de leur impact sur le segment des investissements financiers, y compris les bénéfices des investisseurs. Ayant cinq ans d’expérience dans le secteur financier, Mikhail a rejoint l’équipe de Traders Union, où il a pris la responsabilité de créer un pool d’informations pertinentes pour les traders négociant des actions, des crypto-monnaies, des instruments du Forex et des titres à revenu fixe.

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Glossaire pour les traders débutants

Rendement

Le rendement désigne les gains ou les revenus tirés d'un investissement. Il reflète les rendements générés par la possession d'actifs tels que des actions, des obligations ou d'autres instruments financiers.

Investisseur

Un investisseur est une personne qui place de l'argent dans un actif en espérant que sa valeur s'appréciera à l'avenir. L'actif peut être n'importe quoi, y compris une obligation, un fonds commun de placement, une action, de l'or, de l'argent, des fonds négociés en bourse (ETF) et des biens immobiliers.

Courtier

Un courtier est une personne morale ou physique qui sert d'intermédiaire pour effectuer des transactions sur les marchés financiers. Les investisseurs privés ne peuvent pas négocier sans courtier, car seuls les courtiers peuvent exécuter des transactions sur les marchés boursiers.

Robo-Advisor

Un Robo-Advisor est une plateforme numérique utilisant des algorithmes automatisés pour fournir des conseils d'investissement et gérer des portefeuilles pour le compte de clients, souvent avec des frais inférieurs à ceux des conseillers traditionnels.

Day trading

Le day trading consiste à acheter et à vendre des actifs financiers au cours d'une même journée de négociation, dans le but de tirer profit des fluctuations de prix à court terme, et les positions ne sont généralement pas conservées toute la nuit.