La BCE fait avancer ses projets d’euro numérique : un pilote en 2027 en vue d’un déploiement en 2029

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Olga Chendetskaïa

24.10.2026

La BCE fait avancer ses projets d’euro numérique : un pilote en 2027 en vue d’un déploiement en 2029 — Les projets d’euro numérique avancent

L’Europe poursuit ses efforts pour réduire sa dépendance aux prestataires de paiement non européens et passe à une phase plus opérationnelle, alors que la Banque centrale européenne prépare le terrain pour l’euro numérique. Le projet est lié à une législation actuellement débattue à Bruxelles. Un pilote reposant sur des transactions réelles est prévu en 2027, et un éventuel déploiement auprès du public pourrait avoir lieu à partir de 2029 si le règlement est approuvé cette année.

Points forts

La BCE prévoit l’adoption du règlement sur l’euro numérique d’ici à la fin de 2024, ce qui permettra de prendre une décision officielle concernant son émission et de préparer les systèmes du marché avant un pilote en 2027.
Un pilote en conditions réelles en 2027 mobilisera la BCE, des membres du personnel des banques centrales nationales et 36 acteurs du marché. La BCE cherche désormais à élargir la participation aux secteurs du commerce électronique et du commerce mobile.
L’euro numérique vise à réduire la dépendance aux réseaux de paiement non européens, à offrir des fonctionnalités proches de celles de l’argent liquide avec une distribution assurée par le secteur et à réduire les frais de transaction, au bénéfice notamment des petits commerçants.

Cet article a été traduit de l'original. Lisez la version originale de notre correspondant ici.

Avancées législatives et calendrier du pilote

Selon la Banque centrale européenne, Piero Cipollone, membre du directoire, indique que l’institution informe les parties prenantes de l’avancement des discussions législatives à Bruxelles, tout en poursuivant les préparatifs internes de l’Eurosystème en vue de l’euro numérique. Il précise que la BCE s’attend à ce qu’un règlement soit adopté d’ici la fin de l’année. Cela permettrait au Conseil des gouverneurs de prendre une décision officielle concernant son émission et aux acteurs du marché de préparer leurs systèmes à l’avance.

Selon Cipollone, la BCE devrait lancer en 2027 un pilote fondé sur des transactions réelles effectuées par des membres du personnel de la BCE et des banques centrales nationales, afin de tester la technologie en conditions réelles. Il indique que 36 acteurs du marché, dont sept en Italie, participent déjà aux travaux préparatoires et que la BCE cherche désormais à associer des opérateurs du commerce électronique et du commerce mobile.

Le responsable de la BCE précise que l’euro numérique est conçu comme un moyen de paiement, et non comme un substitut à l’argent liquide ou aux services bancaires. Les avoirs seront plafonnés afin de préserver la stabilité financière, mais les paiements eux-mêmes ne seront pas limités : tout montant dépassant le solde du portefeuille pourra être prélevé automatiquement sur un compte courant associé.

Souveraineté des paiements et impact sur le secteur

Cipollone indique que le projet vise à remédier à la dépendance de l’Europe à l’égard d’infrastructures de paiement contrôlées par des acteurs étrangers, en particulier pour les paiements par carte en ligne, où les réseaux non européens représentent environ les deux tiers des transactions. Il estime que dépendre de tiers pour un service essentiel constitue un risque stratégique pour la zone euro et limite la capacité de l’Europe à garantir la résilience des paiements.

Il explique que l’euro numérique offrirait une solution de rechange européenne dotée de caractéristiques proches de celles de l’argent liquide, notamment des garanties de confidentialité, une acceptation dans toute la zone euro et un fonctionnement hors ligne en cas de coupure de courant ou de faible accès à Internet. La BCE précise également que les banques et les autres intermédiaires agréés, et non la banque centrale, distribueraient l’euro numérique, géreraient les relations avec les clients et développeraient des services complémentaires reposant sur une infrastructure européenne commune.

Pour les commerçants, et en particulier les petites entreprises, Cipollone estime qu’une nouvelle solution de paiement européenne pourrait renforcer la concurrence et contribuer à réduire les frais, qui peuvent, selon lui, être jusqu’à quatre fois plus élevés pour les petits commerces que pour les grands opérateurs. Il ajoute que des entreprises privées étudient déjà des services tels que les reçus numériques automatiques et le paiement à la livraison, tandis que l’objectif général des politiques publiques est de favoriser un marché européen des services financiers et des paiements plus intégré.

Dans notre précédent article sur la mise en garde de Mario Draghi concernant l’arbitrage entre stabilité et croissance, nous avons présenté son argument selon lequel maintenir les taux d’intérêt au-dessus de la croissance pendant trop longtemps peut aggraver la dynamique de la dette et accentuer le risque de « domination budgétaire ». Il estime que les banques centrales devraient se concentrer sur la maîtrise de l’inflation tout en évitant de nuire inutilement à l’investissement et à la productivité. Il a également évoqué l’intégration des marchés à l’échelle de l’UE et un soutien public ciblé pour renforcer la croissance à long terme.

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